Решение № 2-376/2020 от 2 июля 2020 г. по делу № 2-251/2020~М-137/2020

Дело №2-376/2020

УИД 69RS0004-01-2020-000266-47


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 июля 2020 года г. Бологое

Бологовский городской суд Тверской области в составе:

судьи Бондаревой Ж.Н.,

при секретаре Балан М.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Бологовского городского суда Тверской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Иск мотивирован тем, что ДАТА между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №..., по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме ... руб., под 29,9% годовых сроком 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДАТА, на ДАТА суммарная продолжительность просрочки составляет 1086 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 77940,18 рублей. По состоянию на ДАТА общая задолженность ответчика перед банком составляет 189180,80 рублей, из них: просроченная ссуда – 134850,33 руб., проценты по просроченной ссуде – 16237,18 руб., неустойка по ссудному договору – 27270,86 руб., неустойка на просроченную ссуду – 10822,43 руб. Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, которое ответчик проигнорировал, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору за период с ДАТА по ДАТА в сумме 189180,80 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4983,62 рублей.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» своего представителя не направил, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признал частично, пояснив, что кредит он брал для своего родственника, на руки получил всего 110 000 рублей, остальные деньги были удержаны за страховку. О том, что родственник не платил по кредиту, ответчик узнал в 2018 году. Просит при вынесении решения учесть его материальное положение, т.к. он имеет единственный источник дохода – пенсию по старости в размере 15000 рублей.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Как видно из п.2,3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1). Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (п.2).

В силу ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п.1). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

В силу положений ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ч.1). Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора (ч.2).

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Как следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита, ДАТА между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №..., согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме ... руб., на срок 36 месяцев, под 29,90% годовых на потребительские цели. Срок ежемесячного платежа по кредиту - по 28 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту – по 31 число каждого месяца включительно в сумме 5638,57 рублей, последний платеж - не позднее ДАТА – 5638,45 руб. При нарушении обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает неустойку в виде в размере 20% годовых.

В соответствии с индивидуальными условиями, ФИО1 ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия договора потребительского кредита является неотъемлемой частью настоящих индивидуальных условий договора потребительского кредита. Подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита, ФИО1 согласился заключить договор потребительского кредита и получить кредит на оговоренных в них условиях.

Заявление о предоставлении потребительского кредита, заявление на включение в Программу добровольного страхования, заявление на подключение комплекса услуг дистанционного обслуживания, заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачи расчетной (дебетовой) карты, заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой Ключ с комплексной защитой Классика» с банковской картой MasterCard Gold, заявление на включение в программу добровольного личного страхования от несчастных случаев Программа страхования «Классика» (полис ОАО «АльфаСтрахование» №... от ДАТА), являются неотъемлемой частью заявления-оферты, содержат положения о порядке предоставления и погашения кредита, условия кредита, график погашения кредита, порядок оказания услуг.

ФИО1 был ознакомлен с порядком погашения задолженности и проинформирован о полной стоимости кредита и иных общих условиях договора, о чем свидетельствует его подпись в заявлении о предоставлении потребительского кредита, в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, содержащих график погашения задолженности и других заявлениях.

Банк свои обязательства по передаче ФИО1 денежных средств в установленном размере исполнил в полном объеме ДАТА, что подтверждается выпиской по счету, открытому на имя ответчика, за период с ДАТА по ДАТА, тогда как по Общим условиям договора потребительского кредита ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользованием кредитом.

В соответствии с п. 5.2 Условий кредитования физических лиц на потребительские цели, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в частности, в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.

Истцом ПАО «Совкомбанк» суду представлены выписка по лицевому счету и расчет задолженности, подтверждающие, что в течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.

В адрес ответчика истцом была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления претензии.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на ДАТА и выписки по счету общая задолженность по кредиту №... за период с ДАТА по ДАТА составляет 189180,80 рублей, из которых: просроченная ссуда – 134850,33 руб., проценты по просроченной ссуде – 16237,18 руб., неустойка по ссудному договору – 27270,86 руб., неустойка на просроченную ссуду – 10822,43 руб.). Расчет заявленных к взысканию сумм задолженности, представленный истцом, произведен и определен в соответствии с условиями договора, требованиями закона и является арифметически правильным, ответчиком не оспорен.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка Бологовского района от 11 сентября 2017 года по делу №2-1558/2017 с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору №... от ДАТА по состоянию на ДАТА в сумме 53943,16 рублей.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка Бологовского района от 21 декабря 2018 года по делу №2-2477/2018 с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору №... от ДАТА за период с ДАТА по ДАТА в сумме 231976,18 рублей. Определением мирового судьи от 13 сентября 2019 года данный судебный приказ отменен, что послужило поводом для обращения истца в суд для взыскания кредитной задолженности в порядке искового судопроизводства.

Сведения о полном исполнении ответчиком требований истца в материалах дела отсутствуют.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд учитывает, что на момент рассмотрения дела задолженность перед банком ответчиком погашена не была, в связи с чем приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенных требований.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 4983,62 рублей. Учитывая удовлетворение заявленных исковых требований, суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в полном объеме.

Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №... от ДАТА за период с ДАТА по ДАТА в сумме 189180 рублей 80 копеек и судебные расходы в размере 4983 рубля 62 копейки, а всего 194164 рубля 42 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бологовский городской суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Ж.Н. Бондарева

Мотивированное решение изготовлено 03 июля 2020 года.

Дело №2-376/2020

УИД 69RS0004-01-2020-000266-47