Решение № 2-1602/2023 2-1602/2023~М-1462/2023 М-1462/2023 от 20 ноября 2023 г. по делу № 2-1602/2023

Дело № 2-1602/2023


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2023 года г. Вязьма Смоленской области

Вяземский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего - судьи Вяземского районного суда Смоленской области Красногирь Т.Н.,

при секретаре Зуевой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

Требования мотивированы тем, что 19 января 2023 года ООО МКК «КАППАДОКИЯ» и ФИО1 заключили договор потребительского займа ХХХ на сумму 30 000 рублей с процентной ставкой 365% годовых.

В соответствии с Общими условиями договора микрозайма ответчик вправе получить дополнительные суммы займа, итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептированных ответчиком.

26 июля 2023 года между ООО МКК «КАППАДОКИЯ» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) ХХХ, на основании которого права требования по договору займа ХХХ от 19 января 2023 года, заключенному между кредитором и должником, перешли к АО «ЦДУ».

Предмет договора займа ХХХ, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

В соответствии с Общими условиями, по взаимному согласию сторон срок возврата займа может быть продлен. Условием продления срока возврата займа выступает уплата заемщиком всех процентов, начисленных на сумму займа к моменту направления кредитом заемщику оферты. Период продления срока возврата зама составляет до 30-ти дней.

Согласно Общим условиям для заключения договора займа потенциальному клиенту необходимо получить доступ к личному кабинету, который позволяет клиенту и кредитору осуществлять дистанционное взаимодействие в электронной форме. Для получения доступа к личному кабинету клиент должен пройти процедуру регистрации, подробный порядок прохождения которой изложен в Правилах.

В процессе заполнения регистрационной анкеты клиент обязан ознакомиться и подтвердить, что им прочитаны и он согласен с содержанием Правил, Общих условий, соглашением об использовании простой электронной подписи. Политикой обработки и защиты персональных данных, а также подтвердить подписанием аналогом собственноручной подписи: согласие на обработку персональных данных, согласие на получение кредитного отчета, заявку на получение займа.

Стороны установили, что достаточным подтверждением вышеуказанных заверений и согласий является наличие проставленных галочек в соответствующих чек боксах, а также подтверждение клиентом указанного номера мобильного телефона. Для подтверждения номера мобильного телефона клиент должен нажать кнопку «Получить код», после чего Общество направляет клиенту смс-код, который необходимо ввести в полу «Код из СМС».

Совершение вышеуказанных действий рассматриваются сторонами как конклюдентные действия клиента, направленные на принятие/подписание клиентом всех документов Общества, с которыми он знакомится в процессе регистрации/оформлении заявки.

Для подписания заявки (по форме индивидуальных условий договора) клиент должен направить полученный от Общества смс-код на номер мобильного телефона Общества, после этого Общество осуществляет проверку направленного клиентом смс-кода, который был направлен клиенту на регистрационный номер мобильного телефона. Если проверка направленного клиентом смс-кода дала положительный результат, заявка (по форме Индивидуальных условий договора) считается подписанной аналогом собственноручной подписи и направленной в Общество на рассмотрение (для акцепта).

После прохождения клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от клиента данных и проверка его платежеспособности. Все предоставленные клиентом сведения обрабатываются Обществом в соответствии с предоставленным клиентом согласием на обработку его персональных данных, при этом клиент самостоятельно несет риск наступления неблагоприятных последствий, связанных с указанием в заявке недостоверных и неточных сведений. Если по итогам проверки данных клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется займ.

Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора потребительского займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора потребительского займа, который он получил посредством смс-сообщения на зарегистрированный номер мобильного телефона.

Действия и процессы, совершенные и осуществленные клиентом при обращении и в процессе выдачи займа на информационной платформе на сайте Общества зафиксированы оператором этой корпоративной системы.

Порядок использования электронной подписи договора потребительского займа установлен в корпоративной информационной системе Общества посредством размещения на официальном сайте Общих условий и Правил, с которым заемщик был ознакомлен, подтвердил, что заключение

В соответствии с Общими условиями договор потребительского займа считается заключенным с момента предоставления заемщику денежных средств.

Предоставление денежных средств заемщику осуществляется путем единовременного перечисления суммы займа на карту заемщика, реквизиты которой были предоставлены им кредитору в процессе оформления заявки на получение займа. Моментом предоставления денежных средств заемщику признается момент пополнения баланса указанной карты. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается банковским ордером.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 135 календарных дней.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 11 февраля 2023 года по 26 июня 2023 года.

Сумма задолженности составляет 75 000 рублей, из которой: сумма невозвращенного основного долга – 30 000 рублей 00 копеек, сумма начисленных процентов – 6 600 рублей, сумма просроченных процентов – 36 585 рублей 00 копеек, сумма задолженности по штрафам/пеням – 1 815 рублей 00 копеек.

По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка № 54 в муниципальном образовании «Вяземский район» Смоленской области выдан судебный приказ по делу № 2-2311/2023-54, который определением от 30 августа 2023 года отменен по заявлению ФИО1

Ссылаясь на данные обстоятельства, нормы права, просит взыскать с ответчика в пользу АО «ЦДУ» вышеуказанную сумму задолженности по договору потребительского займа, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины – 2 450 рублей 00 копеек, судебные расходы в сумме 165 рублей 60 копеек.

В судебное заседание представитель истца – АО «ЦДУ» не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 не явилась, о слушании дела извещалась надлежащим образом по месту регистрации, позиции по существу спора не высказала.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (ст. 813 ГК РФ).

В соответствии с ч.ч. 1, 2, 3 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Согласно ч. 14 ст. 7 вышеуказанного Федерального закона документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч.ч. 2, 3 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Если в соответствии с федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или обычаем делового оборота документ должен быть заверен печатью, электронный документ, подписанный усиленной электронной подписью и признаваемый равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, признается равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью и заверенному печатью. Федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия могут быть предусмотрены дополнительные требования к электронному документу в целях признания его равнозначным документу на бумажном носителе, заверенному печатью.

Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов. Исключение составляют случаи, когда в состав пакета электронных документов лицом, подписавшим пакет, включены электронные документы, созданные иными лицами (органами, организациями) и подписанные ими тем видом электронной подписи, который установлен законодательством Российской Федерации для подписания таких документов. В этих случаях электронный документ, входящий в пакет, считается подписанным лицом, первоначально создавшим такой электронный документ, тем видом электронной подписи, которым этот документ был подписан при создании, вне зависимости от того, каким видом электронной подписи подписан пакет электронных документов.

В силу ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Вместе с тем, принцип свободы договора (ст. 421 ГК РФ), сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений (ст. 10 ГК РФ), не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора, как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено и следует из материалов дела, 19 января 2023 года между ООО МКК «КАППАДОКИЯ» и ФИО1 заключен договор потребительского займа ХХХ путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма на сумму 30 000 рублей на срок – 22 дня под 365% годовых (л.д. 14-18, 20-21, 22-23).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма, что составляет 36 600 рублей, из которых сумма основного долга – 30 000 рублей, сумма процентов – 6 600 рублей. Данное условие является графиком платежей по договору. В случае нарушения срока исполнения обязательств заемщиком кредитор вплоть до погашения займа вправе продолжать начислять проценты по договору.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети Интернет.

Для получения займа ФИО1 подана заявка на получение потребительского займа через сайт https://credit7.ru с указанием паспортных данных, адреса места жительства, контактной информации.

Денежные средства, предоставленные в заем, были переведены на карту ХХХ (л.д. 24).

Договор займа был заключен в простой письменной форме и подписан со стороны заемщика аналогом собственноручной подписи в соответствии с офертой и правилами предоставления займов ООО МКК «КАППАДОКИЯ».

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов за пользование займом кредитор вправе начислить заемщику неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа ФИО1 выразила согласие на уступку кредитором прав (требований) на взыскание задолженности по настоящему договору.

В счет погашения задолженности по договору займа ответчиком денежные средства не вносились.

26 июня 2023 года между обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Каппадокия» (цедент) и Акционерным обществом «Центр Долгового Управления» (цессионарий) заключен договор ХХХ уступки прав требования (цессии), согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к заемщикам по договорам микрозайма, в том числе и по кредитному договору ХХХ, заключенному с ФИО1 (л.д. 28-29), о чем должку направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования (л.д. 19).

Согласно расчету задолженности перед АО «ЦДУ» за период с 11 февраля 2023 года по 26 июня 2023 года по договору ХХХ задолженность ФИО1 составляет 75 000 рублей, из которой: задолженность по основному долгу – 30 000 рублей 00 копеек; задолженность по начисленным процентам – 6 600 рублей 00 копеек; задолженность по просроченным процентам – 36 585 рублей 00 копеек; задолженность по штрафам – 1 815 рублей 00 копеек (л.д. 35).

Установив, что заемщиком обязательства по договору потребительского займа не исполнены надлежащим образом, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 в пользу истца задолженности по договору потребительского займа в указанном размере.

Приведенный стороной истца расчет задолженности ответчиком не оспаривается, контррасчета не представлено, равно как не представлено доказательств, дающих основания усомниться в правильности расчета истца. Доказательств, подтверждающих исполнение заемщиком обязательств в полном объеме перед истцом в соответствии с условиями договора, ответчиком не представлено.

Принимая во внимание, что со стороны ответчика имеет место существенное нарушение условий договора займа в виде нарушения порядка и сроков внесения платежей в погашение суммы долга и процентов, произведенный истцом расчет суммы задолженности по договору является соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения, суд удовлетворяет заявленные истцом требования о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского займа в размере 52 000 рублей 00 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче настоящего иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 2 450 рублей 00 копеек (л.д. 11, 12), которая на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Перечень издержек, связанных с рассмотрением дела, приведен в статье 94 ГПК РФ, к которым относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

При этом в силу положений абзаца девятого статьи 94 ГПК РФ только суду принадлежит право отнесения к издержкам, связанным с рассмотрением дела, других расходов, признанных судом необходимыми.

Истец просит взыскать издержки, связанные с рассмотрением дела в сумме 165 рублей 60 копеек, из которых:

111 рублей 60 копеек – расходы по отправке заказного письма с копией настоящего искового заявления в адрес ответчика с уведомлением, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления;

54 рубля 00 копеек – расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес мирового судьи, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 54 рублей 00 копеек.

К исковому заявлению приложен список № 373 (партия 61020) внутренних почтовых отправлений от 13 сентября 2023 года об отправке АО «ЦДУ» в адрес ФИО1 искового заявления с приложенными документами, за отправку которого оплачено 146 рублей 30 копеек (66,5+79,8) (л.д. 37).

В связи с тем, что в соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию издержки, связанные с рассмотрением дела, в общей сумме 111 рублей 60 копеек.

При этом иных документов, подтверждающих несение расходов в размере 54 рублей 00 копеек по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами, материалы дела не содержат, поэтому в этой части требования истца не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия ХХХ) в пользу АО «ЦДУ» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>): задолженность по договору потребительского займа ХХХ от 19 января 2023 года – 75 000 (семьдесят пять тысяч) рублей 00 копеек; в возврат государственной пошлины – 2 450 (две тысячи четыреста пятьдесят) рублей 00 копеек; издержки, связанные с рассмотрением дела, - 111 (сто одиннадцать) рублей 60 копеек.

В остальной части требований АО «ЦДУ» о взыскании судебных расходов – издержек, связанных с рассмотрением дела, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Смоленский областной суд через Вяземский районный суд Смоленской области.

Судья Т.Н. Красногирь

21.11.2023 – объявлена резолютивная часть решения,

27.11.2023 – составлено мотивированное решение,

28.12.2023 – вступает в законную силу