Решение № 2-3074/2025 2-3074/2025~М-2016/2025 М-2016/2025 от 27 июля 2025 г. по делу № 2-3074/2025

Дело № 2-3074 (2025)

59RS0005-01-2025-003816-53


Р е ш е н и е

Именем Российской Федерации

16 июля 2025 г. Пермь

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Опря Т.Н.,

при ведении протокола секретарем Исуповой К.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество

установил:

публичное акционерное обществе «Совкомбанк» (далее – истец, ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании долга по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства (кредит) в сумме 2 565 689 рублей под 16,74 % годовых на 72 месяца под залог транспортного средства CHERY Tiggo 7 Pro MAX, 2024 года выпуска, VIN №. В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, является неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем ( внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью ( обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 09.11.2024, на 02.06.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 113 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 09.11.2024, на 02.06.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 113 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 284 281 рубль 83 копейки. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем возникла задолженность за период с 09.11.2024 по 02.06.2025 в размере 2 692 290 рублей 76 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность –2 458 805 рублей 84 копейки, просроченные проценты –179 258 рублей 27 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду –24 502 рубля 71 копейка, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду –85 рублей 12 копеек, неустойка на просроченную ссуду –21 475 рублей 78 копеек, неустойка на просроченные проценты –5 797 рублей 04 копейки, иные комиссии –1 770 рублей, комиссия за смс –информирование –596 рублей. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 24,84 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 1 856 573 рубля 35 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере 2 692 290 рублей 76 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 61 922 рубля 91 копейка. Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство CHERY Tiggo 7 Pro MAX, 2024 года выпуска, VIN № продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 856 573 рубля 35 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассматривать требования без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Гражданский процессуальный кодекса Российской Федерации не содержит, каких-либо ограничений связанных с таким извещением произведенным с использованием почтовой связи как доступного средства позволяющего гражданину контролировать получение нужной информации. Ответчик избирая место жительства, должен принимать все необходимые меры для получения корреспонденции, в том числе судебного извещения, содержащего информацию о месте и времени рассмотрения дела. Ответчик каких-либо действий по получению информации о времени и месте судебного разбирательства не предпринимает, почтовую корреспонденцию не получает, т.е. своими действиями самоустранился от получения судебного извещения о дате судебного разбирательства, тем самым распорядился своим правом на участие в судебном разбирательстве.

Согласно ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

С учетом положения ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд, учитывая, что сведений об изменении адреса (места жительства) ответчика в материалах дела не содержится, принимая во внимание направление судебных извещений, которые вернулись в суд с отметкой о не вручении адресату по причине истечения срока хранения, размещение информации о времени и месте судебных заседаний на официальном сайте Мотовилихинского районного суда г. Перми, считает, что требования гражданского процессуального законодательства были соблюдены, по извещению ответчика о начале судебного процесса, и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, по имеющимся в деле письменным доказательствам, признав ответчика извещенным о дне, времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику денежные средства (кредит) в сумме 2 565 689 рублей под 16,74 % годовых на 72 месяца, то есть до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15-17).

Согласно пункту 6 Договора, погашение кредита и оплата процентов по Договору осуществляется в соответствии с Графиком платежей. Количество платежей 72. Размер платежа 56 700 рублей 14 копеек, последний платеж 56 699 рублей 67 копеек. Срок платежа по 8 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 8 августа 2030.

Согласно пункту 9 Договора, Заемщик обязан заключить с банком договор банковского счета, договор залога транспортного средства.

В пункте 10 Индивидуальных условий закреплено, что обеспечением исполнения обязательства по договору является залог транспортного средства – CHERY Tiggo 7 Pro MAX, 2024 года выпуска, VIN №.

В соответствии с п. 12 условий Договора за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки равен 20% годовых – в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредита (займе»).

Кредитный договор заключен в акцептно-офертном порядке посредством подписания лично ответчиком.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности:

1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи;2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

Договор подписан ответчиком дистанционным способом, простой электронной подписью, что подтверждается данными по подписанию договора (л.д.14-16).

Согласно заявлению о заключении договора потребительского кредита, кредит предоставляется Заемщику в безналичном порядке путем зачисления кредитором денежных средств на открытый рублевый счет заемщика в Банке (л.д. 17).

В заявлении о предоставлении кредита ответчик дал согласие на подключение комплекса услуг дистанционного обслуживания, а также согласие на подключение программы по страхованию.

Во исполнение текущего договора банком был открыт счет на имя ответчика и ДД.ММ.ГГГГ были переведены денежные средства в размере 2 565 689 рублей на счет №, открытый на имя ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.13).

На основании подпунктов 4.1.1, 4.1.2 Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором, уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом (21-26).

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно пункту 6.2 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора.

В нарушение условий договора и Общих условий ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по оплате кредита, согласно выписке из банковского счета, ответчиком нарушались сроки возврата кредита, суммы по кредиту погашались не в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 594 079 рублей 33 копейки в течении 30 дней с момента отправления настоящей претензии (л.д.27).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 02.02.2025 задолженность ответчика составляет 2 692 290 рублей 76 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность –2 458 805 рублей 84 копейки, просроченные проценты –179 258 рублей 27 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду –24 502 рубля 71 копейка, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду –85 рублей 12 копеек, неустойка на просроченную ссуду –21 475 рублей 78 копеек, неустойка на просроченные проценты –5 797 рублей 04 копейки, иные комиссии –1 770 рублей, комиссия за смс –информирование –596 рублей (л.д. 11-12).

Расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, признан арифметически верным, обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора. Доказательства отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере ответчиком не представлены.

Учитывая наличие задолженности ответчика перед банком в заявленном размере, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по состоянию на 02.06.2025 в размере 2 692 290 рублей 76 копеек.

Истец просит также обратить взыскание на автотранспортное средство марки CHERY Tiggo 7 Pro MAX, 2024 года выпуска, VIN № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 856 573 рубля 35 копеек.

Указанный автомобиль является предметом залога по договору потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что за ФИО1 на праве собственности зарегистрирован автомобиль CHERY Tiggo 7 Pro MAX, 2024 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак <***>, что подтверждается сведениями РЭО ГИБДД Управления МВД России по г.Перми.

Согласно п. 10 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства CHERY Tiggo 7 Pro MAX, 2024 года выпуска, VIN №.

Согласно п. 9.14.9. Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, в случае обращения взыскания предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: - за первый месяц на 7 (семь) %, - за второй месяц на 5 (пять) %, - за каждый последующий месяц на 2 (два) %.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 5 "Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2021)", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 07.04.2021, по общему правилу, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Указанные обстоятельства могут быть установлены судом и при разрешении иска об обращении взыскания на заложенное имущество с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств.

Как установлено судом, обязательства ответчиком не исполняются, а сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества.

Согласно договору в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства по кредитному договору выступает залог автотранспортного средства CHERY Tiggo 7 Pro MAX, 2024 года выпуска, VIN №.

Согласно статье 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на предмет залога автотранспортное средство марки CHERY Tiggo 7 Pro MAX, 2024 года выпуска, VIN №, подлежат удовлетворению. Способ реализации автомобиля следует определить путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 83 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2023 года N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 ГК РФ). Если в договоре залога движимой вещи не указана ее стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. Если стоимость вещи по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей, судебный пристав-исполнитель определяет начальную продажную цену на основании отчета оценщика (пункт 7 части 2 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве". Судебный пристав-исполнитель также обязан привлечь оценщика, если залогодержатель или залогодатель не согласны с произведенной судебным приставом-исполнителем оценкой имущества (часть 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве). Вопрос о рыночной стоимости предмета залога может быть разрешен на стадии исполнительного производства.

Доказательств, что договором залога между сторонами согласована залоговая стоимость автомобиля суду не представлено. Указание в заявлении на предоставление кредита, стоимости автомобиля, в сумме 2 470 000 рублей, не свидетельствует о согласовании между сторонами залоговой стоимости заложенного имущества.

Таким образом, оснований для установления судом начальной продажной стоимости заложенного имущества в виде автомобиля не имеется, поскольку начальная цена указанного имущества, выставляемого на торги, определяется в порядке, установленном Федеральным законом от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" на стадии исполнения судебного постановления.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 61 922 рубля 91 копейка.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ( ИНН №) сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 692290рублей 76копеек, расходы по оплате госпошлины в сумме 61922рубля 91 копейка.

Обратить взыскание на заложенное имущество- автомобиль CHERY Tiggo 7 Pro MAX, №, 2024г выпуска, принадлежащее ФИО1 – путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены, в соответствии с ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве"

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья подпись

Мотивированное решение изготовлено 28.07.2025

Копия верна Судья