Решение № 2-1603/2020 2-1603/2020~М-1536/2020 М-1536/2020 от 11 ноября 2020 г. по делу № 2-1603/2020

Дело №№


Р Е Ш Е Н И Е

Именем РоссийскойФедерации

12ноября 2020 года п. Лежнево

Ивановский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Реброва А.А.,при секретаре судебного заседания Крутовой А.А.

с участием представителя ответчика адвоката Есвицкого А.О..,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностьюМикрокредитная компания «Киберлэндинг» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

У С Т А Н О В И Л:

ООО МКК «Киберлэндинг» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. Исковые требования мотивированы тем, что ООО МКК «Киберлэндинг», являющееся микрофинансовой компанией, и ответчик заключили договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанный договор был заключен путем направления (размещения на официальном сайтеwww.cash-u.com) кредитором офертыи ее акцепта ответчиком путемпредоставления заемщиком кредитору данных своего номера телефона, паспортных данных, счета банковской карты, заполнения анкеты, согласия на обработку персональных данных, подписания оферты специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении кредитора, и получения займа на банковскую карту заемщика. В соответствии с договором займа кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, на срок 30 дней, под ставку процента 547% годовых, а ответчик обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в размере <данные изъяты> рублей в порядке и на условиях, установленных договором, до ДД.ММ.ГГГГ. Кредитор надлежащим образомвыполнил свои обязательства по предоставлению займа. Ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет: по основному долгу – <данные изъяты>, по процентам за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года– <данные изъяты>. Ранее кредитор обращался в судебный участок № Ивановского судебного района в Ивановской области с заявлением о вынесении судебного приказа, который впоследствии был отменен. На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 с пользу истца ООО МФК «Киберлэндинг» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО МКК «Киберлэндинг» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился,о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом в порядке гл. 10 ГПК РФ,направил в суд своего представителя адвоката Есвицкого А.О. который на иск возражал, указав, чтос истцом ответчик договоров не заключал, долг образовался в результате того, что без его ведома его паспортными данными завладели третьи лица, которыми и получены денежные средства от микрофинансовой организации с использованием указанных данных. Кроме того, просил уменьшить проценты до суммы <данные изъяты> рублей исходя из процентной ставки Банка России по кредитам, предоставленным физическим лицам – 15,2% годовых.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и без участия ответчика ФИО1

Суд, выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив в совокупности все представленные доказательства, приходит к следующему.

В силу ст.161Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст.160 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст.434 ГК РФдоговор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно п. 1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 года №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п. 1 ст.3 Федерального закона от 06.04.2011 года №63-Ф3 порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст.11Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст.819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено законодательством и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст.811 ГК РФесли договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Отношения по предоставлению микрозайма регламентированы Федеральным законом от 21.12.2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите) и Федеральным законом от 02.07.2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктами3, 4 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельностив редакции, действовавшей на момент заключения договора предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом

Частью 2.1 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 1 ст. 4 Закона о микрофинансовой деятельности в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, отказ во внесении сведений о юридическом лице в указанный реестр и исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций осуществляются Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Частями 8-11 ст. 6Закона о потребительском кредите установлено, что Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Закона о потребительском кредите (займе) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во II квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. на срок до 30 дней включительно были установлены Банком России в размере 641,774%, при этом предельные значения полной стоимости таких кредитов ограничены не были.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Киберлэндинг» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ООО МКК «Киберлэндинг» предоставило ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на срок 30 дней (до ДД.ММ.ГГГГ) с уплатой процентов 547% годовых за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> рублей. Сумма, необходимая для возврата заемщиком кредитору в течение срока действия договора, <данные изъяты> рублей.При этом полная стоимость займа составила 547,500% годовых (л.д. №

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, сумма займа и начисленные проценты уплачиваются единовременным платежом в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором (п.2).

Ответчик ознакомлен и согласен с тем, что отношения сторон по договору регулируются Общими условиями договора потребительского микрозайма, предоставляемого через сеть «Интернет» (п.14 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Указанными Общими условиями (п.п. 2.1-2.11) предусмотрено, что клиент, имеющий намерение получить Заём, заходит на Сайт или обращается к Организации-Партнеру Кредитора, и направляет Кредитору Анкету-Заявление путём заполнения формы, размещенной на Сайте. При заполнении Анкеты Клиент самостоятельно выбирает из предложенных вариантов способ получения Займа, заполняя необходимые поля (реквизиты банковской карты, номер банковского счета и реквизиты банка, либо указывает, что получение денежных средств будет осуществляться через платежную систему денежных переводов Contact, либо через Международную платежную систему денежных переводов «ЮНИСТРИМ», либо через сервис «Золотая Корона – Денежные переводы» РНКО «Платежный центр» (ООО), либо через обслуживаемое оператором платежного сервиса «Яндекс.Деньги» электронное средство платежа с идентификатором получателя перевода – Клиента, либо с использованием предоплаченной банковской карты международной платежной системы, эмитированной РНКО «Платежный Центр» (ООО), либо указывает реквизиты счета Организации-партнера для приобретении товара у которой предоставляется Заем). При заполнении Анкеты-Заявления Клиент знакомится с документами «Согласие на обработку персональных данных» и «Согласия и обязательства Заемщика», размещенными на Сайте/ предоставленными Организацией-Партнером Кредитора. По завершении заполнения Анкеты-Заявления Клиент путем проставления кода, полученного посредством SMS-сообщение от Кредитора (простой электронной подписи), подписывает Анкету-Заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе «Согласия и обязательства Заемщика». В случае несогласия Клиента с условиями документов «Согласие на обработку персональных данных» и «Согласия и обязательства Заемщика», а также в случае, если Клиент не соответствует требованиям, указанным в документе «Согласия и обязательства Заемщика», Договор займа не заключается. На основании полученной Анкеты-Заявления Кредитор направляет Клиенту Оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа, или в соответствии с Правилами предоставления и обслуживания займов ООО МФК «Киберлэндинг» отказывает в заключении Договора. Акцептуя Оферту, Клиент обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные Офертой, а также предоставить Кредитору возможность осуществления контроля за целевым использованием Займа, если заем выдан на определенные договором цели. Клиент вправе не акцептовать Оферту. Оферта признается акцептованной Клиентом в случае, если течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему Оферты Клиент: подпишет размещенную в Личном кабинете Оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от Кредитора. Стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ Оферта с указанной в ней идентифицирующей Клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации Клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), также специального кода (п. 2.4), считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации); или подпишет Оферту в присутствии представителя Организации-Партнера, указанного в п.11 Индивидуальных условий договора потребительского займа, путем проставления кода признаваемого Сторонами простой электронной подписью; 2.10.3. подпишет Оферту путем направления ответного SMS-сообщения Кредитору, признаваемого Сторонами простой электронной подписью. В случае акцепта Клиентом Оферты Кредитор в течение 5 (пяти) рабочих дней перечисляет сумму займа, на банковский счет/банковскую карту Клиента, указанный в Анкете-заявлении либо через платёжную систему Contact, либо через Международную платежную систему денежных переводов «ЮНИСТРИМ», либо через сервис «Золотая Корона – Денежные переводы» РНКО «Платежный центр» (ООО), либо с использованием платёжного сервиса «Яндекс.Деньги». Договор займа считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств (дня получения займа). Проценты за пользование Займом будут начисляться на остаток суммы Займа со дня, следующего за днём получения Займа, до даты погашения полной суммы Займа, если иное не установлено настоящими Общими условиями. При расчёте процентов за пользование Займом, количество дней в году принимается равным 365/366. Процентная ставка по займу в процентах годовых, а в случае выдачи Нецелевого кредита также из расчета за один день, указывается в индивидуальных условиях договора потребительского займа. В случае невозврата суммы Займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты за пользование заемными средствами в размере, предусмотренном п.4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, со дня, когда сумма Займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата Кредитору.

ООО МКК «Киберлэндинг» выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом на банковскую карту ответчика, что подтверждаетсяквитанцией на вывод средств от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№), а также отчетом по банковской карте ответчика (л.д. №) и распечаткой из кабинета менеджера.

Оспаривая факт заключения договора, ответчик указывает, что его паспортные данные и номер мобильного телефона, принадлежность которого себе он не отрицал, использованы посторонними лицами. Вместе с тем, доказательств обращения в компетентные органы о проведении проверки по данному факту ФИО1 суду не представил, истцу когда-либо о вышеуказанном он не заявлял. Более того, согласно представленного ПАО Сбербанк по запросу суда отчета по банковской карте, принадлежащей ответчику, сумма микрозайма была перечислена ДД.ММ.ГГГГ на указанную карту.

Изложенное исключает сомнения в том, что именно ответчик заключил договор микрозайма с истцом, получил денежные средства и воспользовался ими.

Принятые на себя обязательства по договору микрозайма до настоящего времени ответчиком не исполнены.

Доказательств надлежащего, полного и своевременного исполнения условий договора по возврату суммы микрозайма и процентов ФИО1 суду не представлено.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика перед микрофинансовой организацией за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, из них: сумма задолженности по основному долгу - <данные изъяты> рублей, сумма задолженности по процентам – <данные изъяты>. Данный расчет ответчиком не оспорен, контррасчета не представлено. Судом представленный истцом расчет проверен и признается арифметически верным, соответствующим требованиям действовавшего на момент заключения договора законодательства.

Следовательно, указанные суммы задолженности и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей(л.д.№), а также платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей(л.д.№

Поскольку требования истца удовлетворены, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, соответствующих цене иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98,194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Киберлэндинг» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 пользу Общества с ограниченной ответственностьюМикрокредитная компания «Киберлэндинг» задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а именно: сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты> рублей, сумма задолженности по процентам – <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Киберлэндинг» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья А.А. Ребров

Мотивированное решение суда составлено 19.11.2020 года.