Решение № 2-965/2020 2-965/2020~М-406/2020 М-406/2020 от 15 апреля 2020 г. по делу № 2-965/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 апреля 2020 года г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре Оюн Д.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 350 226,84 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 702,26 руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» (далее – Банк) и ФИО1 (далее – Ответчик, Заемщик) был заключен кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания», утвержденных Президентом ПАО «Промсвязьбанк» (далее - Правила), согласно заявлению, на заключение договора потребительского кредита № (далее — Кредитный договор).

В соответствии с индивидуальными Условиями указанного договора потребительского кредита (далее – Условия), Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере <данные изъяты> руб. сроком на 60 месяцев со взиманием за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых, а ФИО1 взял на себя обязательство исполнять содержащиеся в Правилах требования.

Кредит был предоставлен Банком путем перечисления всей суммы кредита на счет ФИО1, что подтверждается выпиской из банковского счета.

Согласно п.6 Условий возврат кредита и уплата процентов осуществляется Ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения.

С ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в нарушение условий Кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

Согласно п. 7.1., 7.2. Правил Ответчик обязан по первому требованию Истца о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в уведомлении.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 7.2 Правил Истец направил Ответчику требования о досрочном погашении кредита.

В соответствии с Требованием о досрочном погашении кредита Ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако данная обязанность Ответчиком не была исполнена до настоящего времени.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу и процентам по Кредитному договору Ответчика перед Банком составляет 350 226,84 руб., в том числе: 318 943,54 руб.- размер задолженности по основному долгу, 31 283,30 руб. - размер задолженности по процентам.

ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, а именно, была зарегистрирована новая редакция устава ПАО «Промсвязьбанк» в связи со сменой наименования ОАО «Промсвязьбанк» на ПАО «Промсвязьбанк».

На основании вышеизложенного, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 350 226,84 руб., в том числе: 318 943,54 руб.- размер задолженности по основному долгу, 31 283,30 руб. - размер задолженности по процентам, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 702,26 руб.

В судебном заседании истец, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, отсутствует, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительности причин своей неявки суд не уведомил.

В силу п.1 ст.233 ГПК РФ гражданское дело № рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.1 ст.428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Пунктом 1 ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №–1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Промсвязьбанк» с Заявлением на заключение договора потребительского кредита №, которым заявил о присоединении к действующей редакции "Правил предоставления кредитов на потребительские цели ПАО "Промсвязьбанк" для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания" (далее - Правила) в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также предложил Кредитору заключить с ним договор потребительского кредита (далее - Договор) на условиях, предусмотренных Индивидуальными условиями Договора, являющимися Приложением к настоящему Заявлению на заключение Договора, и Правилами.

В случае согласия Кредитора с настоящим предложением (офертой) о заключении Договора, Заемщик просит Кредитора акцептовать настоящую оферту, предоставив Кредит путем зачисления суммы Кредита в течение 14 (Четырнадцати) рабочих дней с даты направления Кредитору Заявления на заключение Договора на счет №, открытый у Кредитора (далее-Счет).

В своем заявлении ФИО1 указал, что понимает и соглашается с тем, что:

- акцептом со стороны Кредитора предложения (оферты) о заключении Договора будет являться зачисление Кредитором суммы Кредита па Счет;

- Договор считается заключенным с момента зачисления суммы Кредита на Счет;

- права и обязанности Сторон по Договору возникают с даты заключения Договора;

- подпись уполномоченного лица Кредитора на Заявлении на заключение Договора ах центом не является;

- в случае акцепта Кредитором предложения (оферты) о заключении Договора Договор будет являться приложением и неотъемлемой частью Договора комплексного обслуживания, положения которого применяются в части, не урегулированной Договором;

- в случае акцепта Кредитором предложения (оферты) о заключении Договора составными частями Дотовора будут являться Заявление на заключение Договора, Индивидуальные условия Договора и Правила;Кроме того, ФИО1 подтверждает, что:

- до подписания Заявления на заключение Договора до него доведена Кредитором вся информация, предусмотренная ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)";

- он получил График погашения;

- он уведомлен о возможности получения экземпляра Правил на бумажном /электронном носителе или через Каналы доступа;

- он ознакомлен с актуальными на дату подписания Заявления на заключение Договора и Индивидуальных Условий Договора условиями программы добровольного страхования "Защита заемщика” Кредитора.

Данное Заявление на заключение Договора подписано ФИО1 собственноручно и принято представителем Банка ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита, являющихся приложением к Заявлению на заключение Договора потребительского кредита №, сумма кредита: 480 000, 00 руб.; договор действует до полного исполнения обязательств по нему; кредит подлежит возврату через 60 месяцев с Даты предоставления Кредита, которой является дата зачисления Кредита на Счет (п.п. 1-2 Заявления).

Процентная ставка по Договору устанавливается в размере 15.9% (Пятнадцать целых и девять десятых) процентов годовых (п. 4.2 Условий).

Пунктом 6 Условий установлено, что погашение текущей задолженности по Кредиту и/или Задолженности по процентам, начисленным на Текущую задолженность по Кредиту, осуществляется Заемщиком путем уплаты Ежемесячных платежей в Даты ушаты Ежемесячных платежей. Дата уплаты Ежемесячного платежа - 6 (Шестое ) число каждого календарного месяца. Заемщик уплачивает Ежемесячные платежи, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита и заканчивая календарным месяцем, предшествующим месяцу, в котором подлежит уплате Последний платеж. Первый Ежемесячный платеж включает только сумму процентов, начисляемых в течение первого Процентного периода, определенного п.3.4 Правил.

Согласно п.8 Условий, погашение Задолженности по Договору осуществляется одним из следующих способов: - путем списания без дополнительного распоряжения (согласия) Заемщика денежных средств со счетов Заемщика, открытых у Кредитора, в том числе со Счета, включая случаи досрочного истребования Задолженности по Договору (заранее данный акцепт Заемщика); - путем перечисления в безналичной форме денежных средств на счет(-а) Кредитора, при условии уведомления Заемщика в порядке, предусмотренном Договором, о реквизитах счетов, на которые должны перечисляться денежные средства в исполнение обязательств Заемщика по Договору.

Наличие денежных средств на счетах Заемщика, открытых у Кредитора, обеспечивается, в том числе путем: - безналичного перевода денежных средств на счета, открытые у Кредитора, с любых счетов Заемщика либо третьих лиц, открытых у Кредитора, или в иных кредитных организациях, в также без открыли счета; - внесения наличных денежных средств для зачисления на счета, открытые у Кредитора, через кассу Кредитора/Банкоматы Кредитора с функцией приема наличных денежных средств.

В соответствии с п.9 Условий, в целях предоставления Заемщику комплексного обслуживания между Сторонами заключаются: 1. Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО "Промсвязьбанк"; 2. Договор дистанционного банковского обслуживания.

Согласно п.12 Условий, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату Основного долга и/или уплате процентов за пользование Кредитом в сроки, установленные пунктом 6 Индивидуальных условий Договора или требованием, указанным в п. 7.2 Правил, взимаются пени в размере:

- 0,06% от суммы Просроченной задолженности по основному долгу и/или Просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), но не более 20% годовых - если проценты за пользование Кредитом в период нарушения Заемщиком обязательств начислялись;

- 0,1 % от суммы Просроченной задолженности по основному долгу и/или Просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), - если проценты за пользование Кредитом в период нарушения Заемщиком обязательств не начислялись.

В соответствии с п.14 Условий, Заемщик с общими условиями договора - Правилами ознакомлен и согласен.

Полная стоимость кредита составляет <данные изъяты>% годовых.

Согласно Графика погашения (Информационного расчета) от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору установлено, что ежемесячный платеж по кредиту (кроме первого и последнего месяца) составляет <данные изъяты> руб., первый платеж составляет <данные изъяты> руб., последний – <данные изъяты> руб. Итого к уплате подлежит сумма <данные изъяты> руб.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст.314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, открыл ответчику текущий банковский счет и перечислил на него сумму кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Ответчик ФИО1 свои обязанности, установленные кредитным договором по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполняет не надлежащим образом, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 7.1 Правил предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания, Кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения Задолженности по Договору в случае нарушения Заемщиком сроков, установленных для погашения Задолженности по Договору продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

В случаях, указанных в п.7.1 Правил, Кредитор вправе направить Заемщику требование о досрочном возврате суммы Основного долга, уплате процентов за пользование Кредитом и иных платежей по Договору, а Заемщик обязан погасить указанную Задолженность по Договору не позднее даты, указанной в направляемом Кредитором требовании (п.7.2. Правил).

Согласно п.8.2 Правил, Кредитор вправе уменьшить размер взыскиваемых неустоек (штрафов, пени) или отменить их полностью или частично, устанавливать период времени, в течение которого неустойки не взимаются, либо принимать решение об отказе от взимания неустойки.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, сумма задолженности в установленный срок погашена не была, а также не погашена по настоящее время.

Согласно Расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общий размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет – 350 226,84 руб., в том числе: 318 943,54 руб. – размер просроченной задолженности по основному долгу, 31 283,30 руб. – размер просроченной задолженности по процентам.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, суду не представлено, расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет задолженности суду не представлен.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истец обратился к мировому судье судебного участка №<адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1

После отмены судебного приказа обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору не погашена.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере – 350 226,84 руб., в том числе: 318 943,54 руб. – размер просроченной задолженности по основному долгу, 31 283,30 руб. – размер просроченной задолженности по процентам.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере – 350 226,84 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 702,26 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.М. Тимофеева

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ. Судья