Решение № 2-2817/2020 2-2817/2020~М-2807/2020 М-2807/2020 от 23 ноября 2020 г. по делу № 2-2817/2020

Заочное


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 ноября 2020 года город Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Сапего О.В.

при секретаре судебного заседания Софоновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2817/2020 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд к ответчику ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитным договорам:

- № *** от <дата> по состоянию на <дата> в размере 1 037 417,55 рублей, из которых: 999 999,38 рублей – основной долг, 35 505,41рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 1 912,76 рублей – пени,

- № *** от <дата> по состоянию на <дата> в размере 147 263,35 рублей, из которых: 120 625,72 рублей – основной долг, 24 231,37 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 2 406,26 рублей – пени, а также расходов по оплате госпошлины в размере 13 399,11 рублей, ссылаясь на то, что <дата> между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (публичное акционерное общество) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. В соответствии с условиями кредитного договора – Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта № ***, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 100 000 рублей, увеличен до 1 000 000 рублей, на основании п. 6.2.8 Правил.

В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26,00% годовых.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Исходя из условий кредитного договора – непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, ответчик обязан уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность не погашена.

В связи с неисполнением ответчиком взятых на себя обязательств по указанному кредитному договору по состоянию на <дата> образовалась задолженность в размере 154 632,43 рублей.

Истец, пользуясь предоставленным п.2 ст. 91 ГПК РФ правом, снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на <дата> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 037 417,55 рублей, из которых: 999 999,38 рублей – основной долг, 35 505,41 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 1 912,76 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

<дата> между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № ***, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит, на сумму 178 998,00 рублей на срок по <дата>, с взиманием за пользованием кредитом 22,00 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в размере 178 998 рублей. В связи с неисполнением ответчиком взятых на себя обязательств по указанному кредитному договору по состоянию на <дата> образовалась задолженность общая сумма которой составила – 168 919,74 рублей.

Истец, пользуясь предоставленным ч.2 ст. 91 ГПК РФ правом, снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на <дата> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 147 263,35 рублей, из которых: 120 625,72 рублей – основной долг, 24 231,37 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 2 406,26 рублей – пени.

В судебное заседание представитель истца – Банк ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО2 не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

В судебное заседание ответчик – ФИО1 не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления, об уважительных причинах неявки суд не уведомил, об отложении судебного заседания не просил, в связи с чем, суд рассматривает дело на основании ст. 233, 234 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Проверив дело, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что <дата> между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № *** о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом на сумму 1 000 000 рублей под 26% годовых, сроком возврата кредита – <дата>.

Согласно пункту 21 Кредитного договора, договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) состоит из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО), Тарифов Банка на обслуживание банковских карт, анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты, Условий предоставления и использования банковской карты ВТБ (ПАО), которые состоят из расписки, Согласия на установление кредитного лимита, и Уведомления о полной стоимости кредита, надлежащим образом заполненными и подписанными клиентом и банком.

В соответствии с распиской в получении карты от <дата> ФИО1 получил кредитную карту № *** сроком действия до 01/2024 года, с установленным кредитным лимитом в размере 100 000 рублей.

На основании п. 6.2.8 Правил предоставления и использования банковских карт кредитором увеличен лимит кредитной карты с 100 000 рублей до 1 000 000 рублей, что подтверждается расчетом задолженности за период с <дата> по <дата>.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. В нарушение условий договора ФИО1 принятые на себя обязательства надлежащим образом не выполняет. Требования о досрочном погашении кредита заемщиком не выполнены.

Согласно п.5.7 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает не погашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

По состоянию на <дата> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 154 632 рублей. В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Банк снизил сумму пени на 10% от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований по состоянию на <дата> составляет 137 417,55 рублей, из которых: 99 999,38 рублей – основной долг, 35 505,41 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 1 912,76 рублей – пени.

Между тем, суд полагает, что в требованиях истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № *** от <дата> в размере 1 037 417,55 рублей, допущена описка, в указании суммы основного долга в размере 999 999,38 рублей, поскольку, как следует из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на <дата>, общая сумма задолженности по договору составляет 154 632,43 рублей, из которой: сумма основного долга - 99 999,38 рублей, 35 505,41 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 19 127,64 рублей – пени.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что с учетом снижения банком суммы пени на 10% от суммы, начисленной в соответствии с договором общая, сумма задолженности по состоянию на <дата> составляет 137 417,55 рублей, из которых: 99 999,38 рублей – основной долг, 35 505,41 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 1 912,76 рублей – пени.

Далее, <дата> между банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № *** на сумму 178 998 рублей сроком действия договора на 36 месяцев под 22% годовых, с уплатой ежемесячного платежа по кредиту (23 числа каждого месяца) в размере 6 836,01 рублей (кроме первого – 6 836,01 рублей, последнего – 6 802,17 рублей), сроком возврата кредита – <дата>.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер которой составляет 0,1% в день.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, однако свои обязательства по погашению кредита ФИО1 не исполнил, уведомление о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустойки ответчиком оставлено без ответа, до настоящего времени задолженность не погашена.

По состоянию на <дата> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 168 919,74 рублей. В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Банк снизил сумму пени на 10% от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований по состоянию на <дата> составляет 147 263,35 рублей, из которых: 120 625,72 рублей – основной долг, 24 231,37 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 2 406,26 рублей – пени.

Суд полагает, что представленный истцом расчет, произведен верно. Ответчиком данный расчет не оспорен.

Оснований для уменьшения суммы неустойки (пени) суд не усматривает, поскольку в силу ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, однако таких оснований не имеется.

При таких обстоятельствах, суд полагает исковые требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с ФИО1 указанной задолженности по кредитным договорам № *** от <дата> в размере 137 417,55 рублей, № *** от <дата> в размере 147 263,35 рублей, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика следует взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 6046,81 рублей исходя из взыскиваемой суммы 284680,90 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность:

- по кредитному договору № *** от <дата> по состоянию на <дата> в размере 137 417,55 рублей, из которых: 99 999,38 рублей – основной долг, 35 505,41 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 1 912,76 рублей – пени,

- по кредитному договору № *** от <дата> по состоянию на <дата> в размере 147 263,35 рублей, из которых: 120 625,72 рублей – основной долг, 24 231,37 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 2 406,26 рублей – пени,

а также расходы по оплате госпошлины в размере 6046,81 рублей, а всего взыскать 290727 рублей 71 копейку.

Ответчик вправе подать в Сызранский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение обжалуется в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Сызранский городской суд.

А также судебное решение может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления, при условии, что лицами, участвующими в деле, и иными лицами, если их права и законные интересы нарушены судебным решением, было реализовано право на апелляционное обжалование решения.

Судья: Сапего О.В.