Решение № 2-3696/2024 2-3696/2024~М-2919/2024 М-2919/2024 от 28 октября 2024 г. по делу № 2-3696/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ дело № 2-3696/2024

УИД33RS0001-01-2024-004995-78

28 октября 2024 года г. Владимир

Ленинский районный суд города Владимира в составе председательствующего судьи Кундиковой Ю.В., при секретаре Макаренкове С.С.,

рассмотрев дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа - Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 596 289,74 руб., в том числе просроченный основной долг – 407 370,34 руб., просроченные проценты – 49 319,78 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов – 17 651,06 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 121 948,57 руб.. Истец просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 926 руб..

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ИП ФИО2 было заключено соглашение об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» №. Лимит овердрафта составил ...., проценты за пользование кредитом – ....% годовых, срок грейс-периода – .... календарных дней, максимальный срок кредита – .... месяцев с даты установления лимита овердрафта к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит». Согласно выписке из ЕГРНИП от ДД.ММ.ГГГГ исключена запись об индивидуальном предпринимателе ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ. Утрата физическим лицом статуса индивидуального предпринимателя является основанием для прекращения гражданско-правовых обязательств, принятых в связи с осуществление предпринимательской деятельности. В настоящее время от ответчика не поступают ежемесячные платежи в счет исполнения обязательств. В соответствии с пп. 15.1-15.2 Правил РКО в случае непогашения задолженности по полученным в рамках Правил в течение максимального срока кредита, а также в случае неуплаты процентов за пользование кредитом в последний день максимального срока кредита, банк вправе взимать неустойку в размере ....% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по кредиту на счет банка включительно. По состоянию на начало операционного дня ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила ..... Истцом в адрес ответчика направлялось требование о возврате всей суммы, которое не было исполнено.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлены надлежащим образом, в иске заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в том числе выражено согласие о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлялся судом надлежащим образом, корреспонденция возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения, что в силу положений ст. 165.1 ГК РФ признается надлежащим вручением юридически значимого сообщения.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников. На основании ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить кредитору в срок полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия. Все условия кредитного договора сторонами были приняты.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями статьи 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Из положений ст. 850 ГК РФ следует, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Положениями раздела 5.12 Правил открытия и обслуживания расчетных счетов в АО «Альфа-Банк» установлен порядок и условия предоставления кредитного продукта овердрафт к счету покрытия карты ККБ/карты «Альфа-Бизнес Кредит», где в п.5.12.4 закреплено, что предоставление клиенту –индивидуальному предпринимателю, являющемуся субъектом МСП кредитного продукта овердрафт к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения от банка осуществляется после достижения сторонами соглашения, путем:

- направления клиентом сообщения (оферты), содержащего размер лимита овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование кредитом, максимальный срок кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер минимального платежа карты «Альфа-Бизнес кредит» при установлении грейс-периода, наличие или отсутствие грейс-периода, тип карты «Альфа-Бизнес Кредит», по системе «Альфа-Бизнес Онлайн» и согласия (акцепта) банка, которое производится путем осуществления банком действий по установлению лимита овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит»;

- подписания собственноручно на бумажном носителе сторонами сообщения (оферты), содержащее размер лимита овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование кредитом, максимальный срок кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер минимального платежа карты «Альфа-Бизнес кредит» при установлении грейс-периода, наличие или отсутствие грейс-периода, тип карты «Альфа-Бизнес Кредит».

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО2 направил в АО «Альфа-Банк» сообщение (оферту) для заключения соглашения об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит», где просил банк открыть на основании договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк» (далее – договор РКО) счет покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» и выпустить к нему карту «Альфа-Бизнес Кредит». Лимит овердрафта указан в сумме ...., процентная ставка ....% годовых, срок грейс-периода – .... календарных дней, максимальный срок кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит» - .... месяцев с даты установления лимита овердрафта к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер погашения основного долга в минимальном платеже определен в ....% от суммы задолженности. В сообщении указывается, что клиент подтверждает, что ознакомлен и согласен с Правилами овердрафта к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит».

Согласно выписке по счету ИП ФИО2 заемщиком израсходован и не возвращен лимит овердрафта в сумме ...., размер начисленных и неуплаченных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил .....

В соответствии с пп. 15.1 – 15.2 Правил предоставления кредитного продукта Овердрафт к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит», являющихся приложением № к договору о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк», в случае непогашения задолженности по полученным в рамках Правил в течение максимального срока кредита, а также в случае неуплаты процентов за пользование кредитом в последний день максимального срока кредита, банк вправе взимать неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется на дату зачисления всей суммы задолженности по кредиту на счет банка включительно.

Из представленных в дело расчетов следует, что неустойка по просроченным процентам рассчитана за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с учетом суммы уплаченной неустойки, ее размер составил ..... Неустойка за просрочку возврата суммы основного долга рассчитана за тот же период, и с учетом суммы погашения составила .....

В соответствии с положениями ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из выписки из ЕГРНИП от ДД.ММ.ГГГГ следует, что индивидуальный предприниматель ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с принятием им соответствующего решения.

Поскольку гражданско-правовые отношения между истцом и ответчиком возникли в связи с осуществлением ответчиком предпринимательской деятельности, то, несмотря на утрату с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком статуса индивидуального предпринимателя, положения ст. 333 ГК РФ могут быть применены только по заявлению ответчика.

При этом, учитывая период просрочки, оснований для признания размера неустойки, начисленной как на сумму основного долга, так и на сумму неуплаченных процентов, явно не соответствующей допущенному нарушению не имеется.

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере .....

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт ....) в пользу АО «Альфа-Банк» (ОГРН <***>) сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 596 289,74 руб., в том числе просроченный основной долг – 407 370,34 руб., просроченные проценты – 49 319,78 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов – 17 651,06 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 121 948,57 руб..

Взыскать с ФИО2 (паспорт ....) в пользу АО «Альфа-Банк» (ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 926 руб..

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Ленинский районный суд г.Владимира в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Кундикова Ю.В.

В окончательной форме решение изготовлено 29.10.2024