Решение № 2-507/2020 2-507/2020~М-455/2020 М-455/2020 от 13 октября 2020 г. по делу № 2-507/2020

УИД:45RS0023-01-2020-000699-87

Дело № 2-507/2020 14 октября 2020 года


Р Е Ш Е Н И Е (МОТИВИРОВАННОЕ)

Именем Российской Федерации

Шумихинский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи МИХАЛЕВОЙ О. Л.

при секретаре ТАРАСОВОЙ Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Шумихе 14 октября 2020 года гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, указывая, что 16.04.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 448773, 94 руб. под 20,9% годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства MAZDA 6, темно-вишневый, 2007, *** Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного дога и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 17.09.2019, на 30.07.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 213 день, просроченная задолженность по процентам возникла 17.12.2019, на 30.07.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 205 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 298500 руб. По состоянию на 30.07.2020 задолженность ответчика перед банком составляет 374213,67 руб., из них: просроченная суда -325219,72 руб., просроченные проценты – 12788,65 руб., проценты по просроченной ссуде -1269, 18 руб., неустойка по ссудному договору 33583,36 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1203,76 руб., иные комиссии-149 руб. Согласно п. 10 кредитного договора, п. 5.4 заявления- оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает банку автомобиль: марки MAZDA 6, темно-вишневый, 2007, ***, залоговая стоимость 302 400 руб. Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства с применением к ней дисконта 47, 75%, и определить стоимость предмета залога при его реализации 158003,35 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В соответствии со ст. ст. 309, 334, 353, 810, 811, 819 ГК РФ истец просит взыскать с ФИО1 задолженность в размере 374213, 67 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12952, 14 руб.; обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки MAZDA 6, темно-вишневый, 2007, ***, установив начальную продажную стоимость в размере 158 003, 35 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что получил кредит на приобретение транспортного средства, автомобиль был передан банку в залог. По условиям договора он обязан платить ежемесячно по 12 тысяч руб., он выплачивал большие суммы ежемесячно по мере поступления зарплаты. В декабре 2019 г. произошла задержка зарплаты, поэтому не заплатил кредит, возникла задолженность по процентам в размере 51 000 руб. В предоставлении отсрочки по кредиту банк отказал. В апреле 2020 г. заплатил 17 тысяч руб., оставшуюся задолженность в сумме 31 000 руб. не смог оплатить. В настоящее время автомобиль не исправен, на его ремонт требуется более 30 000 руб. Просит освободить от уплаты неустойки, снизить размер процентов, так как имеет временные заработки, на его иждивении находится малолетний ребенок.

Выслушав пояснения ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 810 ГК РФ, применяемой к отношениям по кредитному договору в силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 16.04.2018 ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита <***>, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 448773, 94 руб. под 23,9% годовых, сроком на 60 месяцев, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Договор потребительского кредита включает в себя заявление о предоставлении потребительского кредита, подписанное ответчиком, Индивидуальные условия Договора потребительского кредита (далее Индивидуальные условия) и Общие условия Договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее Общие условия).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязуется вносить ежемесячные платежи в погашение кредита в срок по 16 число каждого месяца включительно в сумме 12888,48 руб., последний платеж не позднее 16.04.2023 в сумме 12888,14 руб.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п.21 ч.5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Истец взятые на себя обязательства исполнил, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком. Ответчик неоднократно нарушал принятые на себя обязательства по договору, допускал просрочки платежей в сентябре, октябре, декабре 2019 г., не вносил платежи в погашение кредита в январе, феврале, марте, мае 2020 г.

20.02.2020 ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита 363 599,17 руб., которое ответчиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по состоянию на 30.07.2020 составила 374213,67 руб., из них: просроченная суда -325219,72 руб., просроченные проценты – 12788,65 руб., проценты по просроченной ссуде -1269, 18 руб., неустойка по ссудному договору 33583,36 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1203,76 руб., иные комиссии-149 руб.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору соответствует условиям договора, графику платежей и сведениям о погашении задолженности ответчиком. Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, иного расчета ответчиком не представлено, сведений об ином погашении задолженности, нежели указано истцом, в материалах дела не имеется.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

ФИО1 заявлено ходатайство о снижении размера неустойки.

Задолженность ответчика по просроченной ссуде составляет 325219, 72 руб., по процентам -14057, 82 руб. Общая сумма взыскиваемой неустойки 34787, 12 руб. составляет около 10 % от общей суммы долга, не является явно несоразмерной сумме задолженности. Поэтому оснований для снижения неустойки у суда не имеется.

Таким образом, исковые требования о досрочном взыскании с ответчика ФИО1 всей суммы кредита обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ч. 3).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В обеспечение выполнения обязательств по договору потребительского кредита ФИО1 был передан в залог автомобиль марки марки MAZDA 6, темно-вишневый, 2007 года выпуска, идентификационный номер VIN: *** (п.10 Индивидуальных условий).

Стороны определили залоговую стоимость предмета залога в размере 302400 руб. (п. 2.1 заявления -оферты ФИО1 о предоставлении потребительского кредита от 16.04.2018).

Согласно п. 9.14.6 Общих условий начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц- на 7%, за второй месяц- на 5%, за каждый последующий месяц – на 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Истец просит определить залоговую стоимость автомобиля при его реализации с учетом указанных условий договора в размере 158 003, 35 руб. Доказательств, подтверждающих иную стоимость автомобиля, ответчиком не представлено.

Судом установлено, что ФИО1 допускается систематическое (более трех раз в течение двенадцати месяцев) нарушение сроков внесения платежей по кредитному договору, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера стоимости предмета залога. Основания, предусмотренные ч. 2 ст. 348 ГК РФ, когда обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, в данном случае отсутствуют.

Поэтому суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением первоначальной продажной стоимости автомобиля в размере 158 003, 35 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поэтому при удовлетворении исковых требований в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при обращении в суд, в размере 12 942, 14 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 16.04.2018 в размере 374 213 (триста семьдесят четыре тысячи двести тринадцать) руб. 67 коп., 12 942 (двенадцать тысяч девятьсот сорок два) руб. 14 коп. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины

Обратить взыскание на заложенное имущество –автомобиль марки MAZDA 6, темно-вишневый, 2007 года выпуска, идентификационный номер VIN: ***, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 158 003 (сто пятьдесят восемь тысяч три) руб. 35 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Шумихинский районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

С мотивированным решением лица, участвующие в деле, вправе ознакомиться 21 октября 2020 года в 16 час. 00 мин.

Судья: О. Л. Михалева