Решение № 2-1740/2018 2-1740/2018~М-1744/2018 М-1744/2018 от 14 ноября 2018 г. по делу № 2-1740/2018

2-1740/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 ноября 2018 года г. Нерюнгри

Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе: председательствующего судьи Головановой Л.И., при секретаре Филипповой А.В., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> под 29,9% годовых сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по договору ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. На основании пункта 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 384 дня. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из которых: просроченная ссуда – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, проценты по просроченной ссуде – <данные изъяты>, неустойка по ссудному договору – <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты>. Уведомление об изменении срока возврата кредита с требованием о возврате задолженности по кредитному договору, направленное ответчику, осталось без удовлетворения, образовавшаяся задолженность не погашена. Просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, а также понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представители истца Публичного акционерного общества «Совкомбанк» Ч. и Г., действующие на основании доверенности, в судебное заседание не явились, заявив ходатайства о рассмотрении дела без их участия. Суд, удовлетворил данные ходатайства представителей истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования в заявленном размере не признал и пояснил суду, что действительно ДД.ММ.ГГГГ он заключал кредитный договор с Публичным акционерным обществом «Совкомбанк», поскольку нуждался в денежных средствах необходимых на лечение его гражданской жены. Первое время он платил регулярно, но в связи с трудным материальным положением, с сентября 2017 года, он перестал производить платежи. Своего расчета задолженности по кредитному договору предоставить не может. Условия заключенного с ним кредитного договора он не оспаривал. Размер неустойки, предъявленной к взысканию, находит чрезмерно завышенным, несоразмерным последствиям нарушения обязательства.

Суд, изучив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, заслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1); к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа (п. 2)

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой в соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с положениями ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В соответствии с положениями, предусмотренными частями 1, 3 и 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Согласно частям 1 и 6 ст. 7 указанного Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

В судебном заседании было установлено, что ответчик ФИО1 имеет обязательства по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Публичным акционерным обществом «Совкомбанк», по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> под 29,9 % годовых сроком на 36 месяцев.

Как установлено судом, между сторонами заключен смешанный гражданско-правовой договор, содержащий элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета.

Данный договор состоит из Общих условий потребительского кредита и индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Заключение указанного договора потребительского кредита подтверждается материалами дела.

Так, из имеющейся в материалах дела копии заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик просил Публичное акционерное общество «Совкомбанк» предоставить ему потребительский кредит на условиях, обозначенных в разделе «Б» заявления, а именно: кредит в сумме <данные изъяты>, сроком на 36 месяцев, с кредитной ставкой по кредиту <данные изъяты>, с размером ежемесячного платежа по кредиту в размере <данные изъяты>

В этом же заявлении ответчик ФИО1 просил открыть на его имя банковский счет-1 и банковский счет-2 для предоставления кредита и осуществлять их обслуживание в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, а также просил выдать банковскую карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита.

Суд рассматривает заявление ответчика на предоставление потребительского кредита как оферту, поскольку оно полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, и являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, заключенного между заемщиком ФИО1 и Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита составляет <данные изъяты>; срок возврата кредита – 36 месяцев; процентная ставка – 29,90% годовых. По условиям договора кредит был выдан ответчику сроком до ДД.ММ.ГГГГ (пункты 1-6).

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрены количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору.

Так, количество платежей – 36; размер ежемесячного платежа по кредиту – <данные изъяты>; срок платежа по кредиту – по 8-ое число каждого месяца включительно; сумма, направляемая на погашение по основному долгу по кредиту – <данные изъяты>; сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту – <данные изъяты>; общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора – <данные изъяты>

В разделе 1 Общих условий договора потребительского кредита Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее Общие условия) определено, что договор потребительского кредита – договор, заключенный между банком и заемщиком, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику кредит на потребительские цели, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, плату за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (по желанию заемщика), предусмотренные договором потребительского кредита.

Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику (пункт 3.2 Общих условий).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно (пункт 3.5 Общих условий).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (пункт 3.6 Общих условий).

Ответчик ФИО1, ознакомившись с Общими условиями договора потребительского кредита и индивидуальными условиями договора потребительского кредита, выразил согласие с ними и обязался неукоснительно их соблюдать, приняв на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них.

Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита ответчик ФИО1 просил банк одновременно с предоставлением ему кредита оказать ему дополнительную отдельную возмездную услугу, включив его в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. По его выбору уплата суммы платы за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков осуществляется за счет кредитных средств, предоставленных банком (пункты 1.1, 5.1 заявления).

Размер платы за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков составляет 0,512% от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита. Подлежит уплате единовременно в дату заключения договора потребительского кредита (пункт 3.1 заявления).

При этом ответчик ФИО1 просил предоставить ему кредит путем перечисления денежных средств двумя траншами в следующей очередности: первым траншем в размере платы за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, направить на ее уплату; вторым траншем оставшуюся сумму кредита в общем размере <данные изъяты> направить по соответствующим реквизитам и с назначением платежа на открытые на его имя счета в филиале «Центральный» Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (пункт 5.2 заявления).

Из заявления ФИО1 на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, первичного диагностирования у застрахованного лица смертельно опасного заболевания от ДД.ММ.ГГГГ видно, что он понимает и соглашается, что участие в программе добровольного страхования не влияет на процентную ставку по кредиту, а также на принятие банком положительного решения о предоставлении ему кредита, и что он вправе самостоятельно заключить договор страхования с любой иной страховой компанией, а также с АО «МетЛайф» без участия банка. Он понимает, что добровольное страхование – это его личное желание и право, а не обязанность.

Ответчик был осведомлен банком о стоимости подключения к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, все условия ему понятны и им добровольно приняты.

В своем заявлении ответчик указал, что получил полную и подробную информацию о программе страхования, и согласен с условиями страхования.

Ответчик ФИО1 гарантировал банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов за пользование кредитом. В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом ответчик обязался уплатить банку неустойку и возместить другие расходы банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Своей подписью под заявлением о предоставлении потребительского кредита, под индивидуальными условиями потребительского кредита ответчик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в его расчет, и согласен с ними.

Ответчик ФИО1 принял на себя обязательства по соблюдению требований, содержащихся в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и в Общих условиях договора потребительского кредита.

Из материалов дела также следует, что ответчик ДД.ММ.ГГГГ при заключении договора был ознакомлен с графиком погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом и согласился с ним, что также подтверждается его подписью.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (пункт 4.1.1), уплачивать банку проценты за пользование кредитом (пункт 4.1.2).

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункт 5.2).

В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (пункт 6.3 Общих условий).

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Судом установлено, что между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 было достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора потребительского кредита, указанным в ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заключенного между сторонами, соответствуют требованиям, предусмотренным ч. 12 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Что касается включения ответчика в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, то суд учитывает следующее.

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Так, ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части подключения к программе страхования, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем подписи в заявлении о включении в программу добровольного страхования подтверждают, что ответчик ФИО1 осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования.

Как установлено судом, до заключения договора истец предоставил ответчику всю необходимую информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках данного договора услугах, о размере всех платежей и о полной стоимости кредита.

Таким образом, судом установлено, что между сторонами был заключен договор потребительского кредита, и достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Данных о том, что ответчик оспаривал данный договор потребительского кредита, у суда не имеется.

В соответствии с заключенным договором банк предоставил ответчику ФИО1 кредит, за счет предоставленных кредитных средств была произведена плата за включение заемщика ФИО1 в программу финансовой и страховой защиты заемщиков в размере.

Кредитные средства ответчику были предоставлены путем перечисления на счет, открытый на его имя в Филиале «Центральный» Публичного акционерного общества «Совкомбанк», что подтверждается выпиской по счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Свои обязательства Публичное акционерное общество «Совкомбанк» в соответствии с условиями договора, заключенного с ответчиком, выполнило надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 воспользовался предоставленными денежными средствами, однако обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику претензию о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, однако задолженность не была погашена.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из которых: просроченная ссуда – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, проценты по просроченной ссуде – <данные изъяты>, неустойка по ссудному договору – <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты>

Данный расчет судом проверен, сомнений в правильности не вызывает, и не оспаривается ответчиком.

В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Частью 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, взятые на себя обязательства, ответчик не исполнил. При таких обстоятельствах суд находит обоснованными исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору, включая просроченную ссуду в размере <данные изъяты>, просроченные проценты в размере <данные изъяты>, проценты по просроченной ссуде в размере <данные изъяты>.

Что касается требования о взыскании неустойки по ссудному договору в размере <данные изъяты> и неустойки на просроченную ссуду в размере <данные изъяты>, то суд находит его подлежащим частичному удовлетворению.

Так, в соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года №263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Таким образом, суду, исходя из требований закона, условий договора и позиции сторон, необходимо установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс Российской Федерации предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Суд с учетом обстоятельств дела, суммы полученного кредита, периода просрочки платежей находит, что заявленный истцом размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Принимая во внимание компенсационный характер неустойки, период просрочки исполнения обязательств, степень и длительность нарушения прав истца, отсутствие тяжких последствий для кредитора, а также исходя из принципов разумности и соразмерности, суд считает возможным снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика ФИО1 до <данные изъяты>.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО1 в пользу истца Публичного акционерного общества «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность в размере <данные изъяты>, которая включает: просроченную ссуду в размере <данные изъяты>, просроченные проценты в размере <данные изъяты>, проценты по просроченной ссуде в размере <данные изъяты>, неустойку в общей сумме <данные изъяты>.

Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Из разъяснений, содержащихся в абзаце 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», следует, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. 98, ст. 102, ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом этого в пользу истца Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ответчика ФИО1 должны быть взысканы судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» основной долг в сумме <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> неустойку в размере <данные изъяты>, государственную пошлину в сумме <данные изъяты>., итого: <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Верховный суд Республики Саха (Якутия) со дня принятия судом решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Судья Нерюнгринского

городского суда РС (Я) Л.И.Голованова

Мотивированное решение составлено 19 ноября 2018 года