Решение № 2-762/2017 2-762/2017~М-729/2017 М-729/2017 от 20 декабря 2017 г. по делу № 2-762/2017

Дело № 2-762/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Большереченский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Страшко Т.В.,

ответчика ФИО1,

при секретаре Черненко Н.В.,

рассмотрев в р.п.Большеречье в открытом судебном заседании 21 декабря 2017 года гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком заключен договор кредитной карты № с начальным лимитом задолженности 30000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора. В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору Банк расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На дату направления заявления в суд задолженность ответчика перед Банком составляет ДД.ММ.ГГГГ., из которых: сумма основного долга – ДД.ММ.ГГГГ., просроченные проценты – ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Истец просил взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также понесенные расходы по оплате госпошлины в размере ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с требованиями истца не согласилась, представила возражения, согласно которым считает, что она полностью погасила долг перед Банком, уплатив 54 000 руб.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, а также дополнительно представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. на основании заявления-анкеты ФИО1 на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредитную карту с начальным лимитом в размере 30000 рублей.

ФИО1 активировала кредитную карту, тем самым заключив кредитный договор.

Заявление-Анкета, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифы по кредитным картам в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора.

Из заявления-анкеты следует, что ответчик ознакомлен с действующими Условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tсsbank.ru, понимает их, обязуется соблюдать.

Пунктами 5.1, 5.2, 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку, которая формируется в последний календарный день месяца. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, однако не может превышать полного размера задолженности.

Свои обязательства Банк выполнил надлежащим образом, ответчик же свои обязательства выполняла ненадлежаще, в связи с чем Банк на основании п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт расторг Договор в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ., направил ответчику заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней после даты его формирования.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела: заключительным счетом, справкой о размере задолженности, расчетом задолженности, общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифами по кредитным картам.

Тарифы по кредитным картам Банка включают в себя плату за обслуживание карты 590 руб., комиссию за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 390 руб., плату за предоставление услуги «СМС-банк» 39 руб., плату за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности, штрафы за неуплату минимального платежа в первый раз 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раза подряд 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка – 0,12% в день при своевременной оплате минимального платежа и 0,20% в день при неоплате минимального платежа, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности в размере 390 рублей, минимальный платеж 6% от задолженности (мин. 600 руб.), комиссия за совершение операций в других кредитных организациях – 2,9% плюс 390 руб.

Из представленного истцом расчета следует, что размер задолженности ответчика по основному долгу составляет 32540,13 рублей, по просроченным процентам – 15338,18 рублей, комиссии и штрафы – 8179,70 руб.

При заполнении заявления-анкеты ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 указала, что она не согласна участвовать в программе страховой защиты заемщиков Банка, и не хочет подключать услугу СМС-банк (л.д.25 оборот).

Однако в ходе телефонного разговора с сотрудником Банка ДД.ММ.ГГГГ. ответчик принял предложение подключить услугу СМС-Банк, ДД.ММ.ГГГГ ответчик выразил отказ от данной услуги, с этого момента плата не взымалась. Также в ходе телефонного разговора с сотрудником Банка ДД.ММ.ГГГГ. ответчик приняла предложение участвовать в программе страховой защиты Банка (страхование задолженности). В ходе телефонного разговора с сотрудником Банка ДД.ММ.ГГГГ ответчик приняла предложение участвовать в специальной партнерской программе страховой защиты Банка и страховой компании «ТОС» после ознакомления с ее условиями. Между ответчиком и страховой компанией «ТОС» был заключен договор личного страхования от несчастных случаев. Страховой полис был направлен ответчику посредством почтовой связи. Банк выполнял агентские функции, списывая страховую плату в размере 270 руб. в месяц с кредитной карты.

Указанные действия Банка не противоречат п.9.1 Общих условий, в соответствии с которыми клиент может воспользоваться услугами Банка по телефонному обслуживанию клиентов для получения информации, подключения или отключения услуг и/или совершения операций.

При этом суд учитывает, что ответчик ежемесячно получала Счета-выписки по Договору, в которых указана плата за Программу страховой защиты и за услугу СМС-Банк.

В соответствии с п.5.8 Общих условий, в случае несогласия с информацией, указанной в Счете-выписке, клиент обязан в течение 30 календарных дней с даты формирования Счета-выписки заявить о своем несогласии в Банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии указанных заявлений от Клиента информация в Счете-выписке считается подтвержденной клиентом.

Какого-либо несогласия с данными в Счета-выписках ФИО1 Банку не заявляла.

Представленные ответчиком кассовые чеки о произведенных ею платежах в счет погашения кредита соответствуют данным, представленным истцом в выписке по счету.

Из указанной выписки по счету, расчета размера задолженности, дополнительно представленной Банком информации, сумма основного долга ФИО1 за период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. по расходным операциям составила 110091,01 руб., из которых выданные наличные средства – 88000 руб., комиссия за выдачу наличных – 3811 руб., комиссия за перевод средств по реквизитам карты – 20 руб., оплата товаров и услуг – 11540,80 руб., плата за пользование средств сверх лимита – 780 руб., плата за предоставление услуги СМС-Банк – 195 руб., плата за программу страховой защиты – 5744,21 руб. Сумма процентов по кредиту – 45887,31 руб., сумма штрафных процентов – 13489,70 руб., комиссии (плата за обслуживание) – 590 руб. При этом сумма поступивших денежных средств от ответчика в счет погашения задолженности – 114000,01 руб., которые были направлены для погашения задолженности в следующем порядке: 590 руб. – комиссии (плата за обслуживание), сумма процентов по кредиту – 30549,13 руб., сумма основного долга – 77550,88 руб., сумма штрафных процентов – 5310 руб.

Доказательств иного размера задолженности ответчиком не представлено, а также доказательств того, что она не давала согласие на подключение к дополнительным услугам.

Исходя из изложенного, суд признает обоснованным предоставленный истцом расчет долга, процентов по договору и штрафов, в связи с чем требование истца о взыскании указанной задолженности подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из представленных платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ. и № от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что истцом АО «Тинькофф Банк» при подаче настоящего иска уплачена государственная пошлина в размере 1881 рубля 74 копеек. Поскольку решение состоялось не в пользу ответчика, указанные судебные расходы подлежат взысканию с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженности по договору кредитной карты, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 56058 рубля 01 копейки и расходы по оплате госпошлины в размере 1881 рубля 74 копеек, а всего 57939 (пятидесяти семи тысяч девятисот тридцати девяти) рублей 75 копеек.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение 1 месяца с момента вынесения мотивированной части через Большереченский районный суд.

Мотивированная часть решения изготовлена 25.12.2017г.

Судья Т.В.Страшко