Решение № 2-198/2020 2-198/2020~М-184/2020 М-184/2020 от 12 июля 2020 г. по делу № 2-198/2020

Дело №2-198/2020


Решение

Именем Российской Федерации

13 июля 2020 года с.Коркмаскала

Кумторкалинский районный суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего судьи Амиралиевой У.И., при секретаре Ибраковой Д.А., помощнике судьи Джамилиеве К.В., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов,

установил:

Представитель АО «Тинькофф Банк» по доверенности ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте и судебных расходов. В обоснование иска указали, что 16 августа 2017 года «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили договор кредитной карты №0262129158 с лимитом задолженности 44 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО).

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита (далее по тексту – ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления - анкеты. При этом в соответствии с п.2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11,1 Общих Условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 08 июля 2019 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (потовый идентификатор):14571337259919. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 31 января 2019 года по 08 июля 2019 года в размере <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей – просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей – просроченные проценты, <данные изъяты> рублей – штрафные проценты, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Истец в лице представителя АО «Тинькофф Банк», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, явку в суд своего представителя не обеспечил, просят суд рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признал частично, пояснив, что кредитную карту получал, но им вносились суммы в счет погашения задолженности. Считает образовавшуюся задолженность завышенной и просит суд снизить размер начисленных процентов и пени.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.421, 432, 433, 434, 438 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом.

Судом установлено, что 16 августа 2017 года «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили договор кредитной карты №0262129158 с лимитом задолженности 44 000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО).

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик ФИО1 с условиями договора ознакомился, обязался их соблюдать, в подтверждение чего заполнил заявление-анкету и подписал ее, чем выразил свою волю и согласие на выпуск кредитной карты, в соответствии с тарифами и Общими условиями Банка, с которыми был ознакомлен до момента заключения договора, то есть выставил оферту Банку.

Изложенное подтверждается заявлением-анкетой, в которой прописаны все условия получения кредита и в которой учинена подпись ФИО1

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не отрицал принадлежность ему подписи, учиненной в заявлении-анкете, датированной 13 августа 2017 года.

В соответствии с п.п. 2.2-2.8 Общих условий, действия Банка по выпуску кредитной карты и последующая её активация являются акцептом оферты. Датой начала действия договора является дата активации Банком кредитной карты ответчика. Активация кредитной карты производится Банком на основании волеизъявления ответчика, в соответствии с п.3 Общих условий.

В соответствии со ст.821 ГК РФ и п.2.3 Общих условий ответчик имеет право в любое время до активации кредитной карты отказаться от заключения договора и от получения кредита полностью или частично.

Судом установлено и сторонами не оспаривается, что ответчик ФИО1 произвел активацию кредитной карты Банка, чем выразил волю на заключение договора по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, и некоторое время оплачивал комиссии по утвержденным тарифам. Изложенное подтверждается выпиской по номеру договора ФИО1 №0262129158 от 16 августа 2017 года.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что истец свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, однако ответчик ФИО1 уклонился от надлежащего исполнения договора, в связи, с чем образовалась задолженность по кредитной карте в размере 66 340,31 рублей, из которых 47 157,85 рублей – просроченный основной долг, 15642,46 рублей – просроченные проценты, 3540,00 рублей – штрафные проценты.

В соответствии с 7,4 общих условий (п.5.12. Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 66 340,31 рублей, из которых:

сумма основного долга <данные изъяты> рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

сумма процентов <данные изъяты> рублей - просроченные проценты;

сумма штрафов <данные изъяты> рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

сумма комиссий 0.00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

Изложенное подтверждается представленным истцом расчетом по состоянию на 08 июля 2019 года по договору кредитной линии ФИО1 №0262129158.

Оценив представленные сторонами доказательства в совокупности, суд находит исковые требования обоснованными, а возражения ответчика – несостоятельными.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым согласно ст.88 ГПК РФ относится и государственная пошлина в размере 2190,21 рублей, подтвержденная платежными поручениями №20 от 11 июля 2019 года и №4 от 04 марта 2020 года.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность в размере <данные изъяты> рублей, просроченные проценты в размере <данные изъяты> рублей, штрафные проценты в размере <данные изъяты> рублей и расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей, а всего 68530 (шестьдесят восемь тысяч пятьсот тридцать) рублей 52 копеек.

Мотивированное решение составлено 14 июля 2020 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РД в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Амиралиева У.И.