Решение № 2-1096/2020 от 9 ноября 2020 г. по делу № 2-1096/2020

Дело № 2-1096/2020


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира

Каширский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Чутчева С. В.,

при секретаре судебного заседания Тунцевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в су с иском к ответчику и просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № в размере 96327,88 руб. и государственную пошлину - 3089,84 руб. В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 (клиент) заключен кредитный договор №, в порядке статей 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский стандарт». ДД.ММ.ГГГГ клиент обратился в банк с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках договора о карте, клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях и обслуживания карт «Русский Стандарт, Тарифах по картам «Русский Стандарт», выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование карты. Согласно Условиям, договор заключается путем акцепта банка оферты клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком оферты. Подписывая заявление от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия банка по открытию ему счета карты. ДД.ММ.ГГГГ клиент обратился в банк за получением карты, ДД.ММ.ГГГГ банк передал карту клиенту и открыл на его имя банковский счет №, и совершил действия (акцепт) по принятию предложения, изложенном в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», и выполнил иные условия договора, выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. Клиент своей подписью в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт». ФИО1 при подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлении, приняла на себя права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора, погашение задолженности должно было осуществляется ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. В нарушении своих договорных обязательств, клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого сета. В соответствии с Условиями, с целью погашения клиентом задолженности, банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку, содержащий в себе дату оплаты задолженности. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет согласно расчету (с учетом осуществленных клиентом оплат после выставления Заключительного счета-выписки) 96327,88 руб.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи извещенной, что подтверждается распиской к протоколу судебного заседания ДД.ММ.ГГГГ Она представила письменные возражения, просит отказать в иске в полном объеме. Она заявила ходатайство о применении срока исковой давности. Последний платеж по договору № был ею осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует представленная банком выписка по счету. Банк обратился в суд с требованием о взыскании денежных средств после истечения срока исковой давности, установленным гражданским законодательством РФ. В выписке по счету, приобщенном банком, произведен неверный расчет платежей, начисленных процентов на остаток денежных средств, платы за пропуск минимальных платежей, отличающийся от условий договора.

АО «Банк Русский Стандарт» в письменных пояснениях на возражениях ответчика, указал, что заключительное требование ФИО1 выставлено с датой оплаты Заключительного требования до ДД.ММ.ГГГГ В рассматриваемых правоотношениях право банка нарушено ДД.ММ.ГГГГ, когда ФИО1 не исполнила требование о полном погашении задолженности по договору о карте №. Соответственно с ДД.ММ.ГГГГ у банка возникло право на обращение в суд с требованием о взыскании задолженности. Банк обратился с заявлением о вынесении судебного приказа за восстановлением нарушенного права. Вынесен судебный приказ мирового судьи судебного участка № Ясногорского судебного района <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № в пользу АО «Банк Русский Стандарт». По заявлению ФИО1, определением суда от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен. По общему правилу срок исковой давности по договору истекает ДД.ММ.ГГГГ. В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ, судебная защита по договору осуществлялась на протяжении 54 дня. В связи с этим, срок исковой давности увеличен на 54 дня - до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. Истцом срок исковой давности не пропущен, так как исковое заявление о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № могло было быть подано в суд в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

В соответствие со ст. 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом является ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ст. 438 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. ст. 810, 819 ч. 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Как установлено судом, подтверждается сторонами и материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписала заявление- анкету в ЗАО «Банк Русский Стандарт» на оформление ей банковской карты «Русский Стандарт», на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты.

Сторонами, распиской в получении Карты/ПИНа от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из лицевого счета с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что ЗАО «Банк Русский Стандарт» акцептировал заявление ФИО1, выдал ей ДД.ММ.ГГГГ кредитную карту, сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ, и открыл ей счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты, и она воспользовалась кредитными денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 с Условиями и Тарифами банка ознакомилась, понимает и полностью согласна, обязалась их соблюдать, что подтверждается её подписью в заявлении- анкете от ДД.ММ.ГГГГ, тарифном плане, информации о полной стоимости кредита, примерном графике погашения задолженности.

В силу п. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Анализ дела позволяет сделать вывод о том, что между сторонами в офертно-акцептной форме заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ, состоящий непосредственно из кредитного договора, регулируемого положениями главы 42 ГК РФ, и договора обслуживания банковской карты, к которому применяются правила главы 45 ГК РФ (ст. ст. 435, 438 ГК РФ).

Согласно тарифному плану №, размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров; на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями, расходных операций по получении наличных денежных средств составил - 36%. Плата за выпуск и обслуживание карты – 1500 руб., за выдачу наличных денежных средств за счет кредита - 4,9% (минимум 100 рублей); в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций: в пределах остатка на счете 1% (минимум 100 рублей), за счет кредита - 3,9% (минимум 100 рублей). Плата за оплату товаров с использованием карты (ее реквизитов) не взимается. Плата за пропуск минимального платежа совершенный впервые - 300 руб., 2-й раз подряд 500 рублей, 3-й раз подряд 1000 рублей, 4-й раз подряд 2000 рублей. Комиссия за сверхлимитную задолженность не взимается. Льготный период кредитования до 55 дней.

АО «Банк Русский Стандарт» приобщил к материалам дела расчет задолженности кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме 96327,88 руб. 534 637 руб. 93 коп., из которой, основной долг - 68279,39 руб., проценты за пользование кредитом - 16546,60 руб., плата за выпуск и обслуживание карты - 1500 руб., плата за пропуск минимального платежа - 10 001,89 руб.

АО «Банк Русский Стандарт» выставил ФИО1 заключительный счет-выписку, с датой формирования ДД.ММ.ГГГГ, с просьбой погасить задолженность по кредитному договору № в общей сумме 96327,88 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

Отклоняя довод ответчика об истечении срока исковой давности, суд, руководствуясь статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, условиями предоставления и обслуживания карт "Русский стандарт", исходит из того, что срок исковой давности, исчисляемый с момента неисполнения заемщиком заключительного счета (ДД.ММ.ГГГГ), к моменту вынесения судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ и обращения в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, не истек.

Как видно из материалов дела, в период пользования кредитом ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои договорные обязательства по своевременности возврата кредита и уплате процентов за пользование им.

Оценивая представленные доказательства, суд находит требования истца о взыскании основного долга и процентов правомерными, поскольку размер указанной задолженности определен из условий расчетов и платежей, установленных сторонами. Своего расчета ответчик не представил.

Неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст. 330 ГК РФ).

Статья 333 ГК РФ применяется судом в том случае, когда неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Суд находит основания для уменьшения размера платы за пропуск минимального платежа с 10 001,89 руб. до 1000 руб., в порядке ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, и удовлетворяет иск частично.

Исходя из размера основного долга и процентов, заявленная плата (неустойка) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Она как мера гражданско-правовой ответственности не является способом обогащения, а является мерой направленной на стимулирование исполнения обязательства. Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств. Поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении платы (неустойки).

На основании ст. ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Заемщик-ответчик обязан возвратить полученную сумму кредита, уплатить проценты и неустойку.

На основании ст. 98 ГПК РФ, разъяснений п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", с неё также подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в заявленной банком сумме.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 87 325 руб. 99 коп., в том числе, основной долг - 68279,39 руб., проценты за пользование кредитом - 16546,60 руб., плата за выпуск и обслуживание карты - 1500 руб., плата за пропуск минимального платежа - 1 000 руб., и судебные расходы по оплате государственной пошлины - 3089,84 руб., а всего 90 415 (девяносто тысяч четыреста пятнадцать) руб. 83 коп.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Каширский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

<данные изъяты> Судья <данные изъяты> С.В. Чутчев

Справка: Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>