Решение № 2-1460/2025 2-1460/2025(2-3960/2024;)~М-2949/2024 2-3960/2024 М-2949/2024 от 17 декабря 2025 г. по делу № 2-1460/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Минусинск 28 октября 2025 г.

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Горнаковой О.А.,

при секретаре Курагиной Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

представитель ООО «Феникс» обратился в Минусинский городской суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. Мотивировав свои требования тем, что 20.05.2007 между АО «Банк Русский Стандарт»» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит, ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии, штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства, однако не исполнил свои обязательства, в результате чего за период с 20.05.2007 по 23.09.2022 образовалась задолженность в размере 47 826 руб. 24.08.2010 АО «Банк Русский Стандарт»» и ООО «ЭОС» заключили договор уступки прав №, согласно которому Банк уступил права требования задолженности ответчика. 23.09.2022 ООО «ЭОС» уступил свои права требования задолженности ООО «ПКО Феникс». По имеющейся у ООО «ПКО Феникс» информации заемщик ФИО3 умер 04.10.2020, в связи с чем просит взыскать за счет наследственного имущества с наследников ФИО3 задолженность в размере 47 826 руб., состоящую из задолженности по основному долгу, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. (л.д. 4-6).

Определением от 26.02.2025 к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1 в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено АО «Банк Русский Стандарт» (л.д. 105).

Определением от 26.05.2025 к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО «ЭОС» (л.д. 124).

В судебное заседание представитель истца ООО «ПКО Феникс» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д.135, 138, 139), направил ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5, 10).

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены (л.д. 135, 137, 142), об уважительных причинах неявки не сообщали, направили возражения, в которых просили о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности (л.д. 143).

Представители третьих лиц АО «Банк Русский Стандарт», ООО «ЭОС» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены (л.д.135, 138, 140, 141), об уважительных причинах неявки суду не сообщили.

Информация о движении дела размещена на официальном Интернет-сайте Минусинского городского суда - http://minusa.krk.sudrf.ru/.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц участвующих в деле.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что на основании заявления клиента на получение кредита (л.д.11-16) 21.10.2006 между ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») и ФИО3 в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в размере 4899 руб. 76 коп., сроком на 182 дня, т.е. с 22.10.2006 по 22.04.2007. Заемщик принял на себя обязательства возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке 29 % годовых, ежемесячными платежами в размере 990 руб. 22 числа каждого месяца (л.д. 11-15).

В рамках кредитного договора ФИО3 также просил о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", Тарифах по картам "Русский Стандарт", договора о предоставлении и обслуживании карты, на основании заявления об активации карты от 13.03.2007 с ним заключен договор №, ему установлен кредитный лимит 40 000 руб. (л.д. 16 оборот-17).

При подписании заявления клиент указал, что он ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления, их содержание понимает. В заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.

В рамках заключенного договора о карте на имя клиента была выпущена банковская карта для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установлен лимит и осуществляется кредитование в соответствии со ст. 850 ГК.

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и направил заемщику банковскую карту, после получения карты клиент в соответствии с условиями заключенного Договора о карте осуществил активацию карты и установил лимит по договору о карте, банк в соответствии со ст. 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на счете собственных денежных средств клиента, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно тарифному коэффициент расчета минимального платежа 2 % (п.п. 10.1, л.д. 25).

По Условиям предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" (л.д. 28-31), договор заключается, в том числе путем акцепта Банком заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком заявления (оферты) клиента. Акцептом Банка заявления (оферты) являются действия Банка по открытию клиенту счета (п. 2.2.2). В рамках заключенного договора Банк выпускает клиенту карты и ПИН (п. 2.7), при этом активация карты осуществляется при обращении клиента в Банк лично (при условии предъявления клиентом документа, удостоверяющего личность) или по телефону справочно-информационного центра Банка (при условии правильного сообщения клиентом кодов доступа) (п. 2.12).

Кредит считается предоставленным, со дня отражения на счете суммы операций, указанных в п. 4.2 Условий, в том числе расходных операций, совершаемых с использованием Карты по оплате товаров, осуществлению банковских переводов и получению наличных (п. 4.3 Условий).

По окончании каждого расчетного периода Банк формирует Счет-выписку, которую доводит до сведения Клиента согласно (п. 4.8 Условий). Сумма минимального платежа рассчитывается Банком в соответствии с Тарифным планом (п. 4.10 Условий). В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве оплаты минимального платежа, Клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с Условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа (п. 4.13 Условий).

Срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением Клиенту заключительного счета-выписки. При этом Клиент обязан погасить задолженность в течение срока, указанного в абзаце п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту (п. 4.17 Условий).

Заемщик подтвердил ознакомление и согласие с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, что следует из текста заявления о заключении договора кредитования, подписанного ответчиком.

Банк исполнил взятые по договору обязательства, предоставив ФИО3 кредит. ФИО3, получив кредитную карту, активировал ее, воспользовался денежными средствами путем совершения расходных операций в период времени с 20.05.2007, однако ответчик принятые на себя обязательства по договору кредитования исполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки и порядок погашения задолженности, в связи с чем за период с 20.05.2007 по 24.08.2010 образовалась задолженность по основному долгу в размере 47 826 руб., что следует из расчета задолженности (л.д. 18).

С представленным истцом расчетом кредитной задолженности суд соглашается, поскольку он отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, каких-либо доказательств в опровержение правильности данного расчета, а также надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита ответчиком не представлено.

04 октября 2020 г. ФИО3 умер, о чем 09.10.2020 составлена запись акта о смерти №, выдано свидетельство о смерти № (л.д. 67).

Из представленного нотариусом Минусинского нотариального округа ФИО4 наследственного дела № (л.д. 64-104), следует, что после смерти наследодателя ФИО3 с заявлением о принятии наследства обратились сыновья ФИО1 и ФИО2 (л.д. 67 оборот-68, 68 оборот). Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровой стоимостью 1 069 847 руб. 57 коп.) и гаража, расположенного по адресу: <адрес> (кадастровой стоимостью 213 531 руб. 22 коп. (л.д. 75, 78-79). Наследникам ФИО1 и ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону по 1/2 доли указанного имущества (л.д. 80-83).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

При этом в соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость наследственного имущества составляет 1 283 378 руб. 79 коп. (1 069 847 руб. 57 коп. + 213 531 руб. 22 коп.)

Поскольку должник по обязательству ФИО3 умер, то соответственно обязанность по возмещению имущественного ущерба кредитору переходит к наследнику должника, принявшему наследство, в пределах стоимости наследственного имущества.

Между АО «Банк Русский Стандарт»» и ООО «ЭОС» 24.08.2010 заключен договор уступки прав требования №, ООО «ЭОС» в свою очередь на основании договора уступки требования (цессии) № от 23.09.2022 передало, а ООО "ПКО Феникс" приняло права требования в полном объеме по указанному выше кредитному договору на задолженность ответчика в размере 47 826 руб. (л.д. 37-39, 34-36).

Согласно п.1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Доказательств подтверждающих, что уступка прав (требований) по кредитному договору привела к какому-либо нарушению прав и законных интересов ответчика материалы дела не содержат, в связи с чем, суд не ставит под сомнение правомерность уступки прав (требований) к ООО «ПКО Феникс».

Разрешая ходатайство ответчиков о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

По правилам ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению (п. 3 ст. 1175 ГК).

В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ). Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит (п. 59).

Согласно представленному истцом в суд тарифу, минимальная сумма ежемесячного внесения средств на счет – 2 % от лимита овердрафта. Заемщику ФИО3 был предоставлен кредит в размере 40 000 руб. (л.д. 13), следовательно ежемесячный минимальный платеж составляет не менее 800 руб. (40 000 х 5 % = 800).

Как видно из дела, задолженность возникла в период с 20.05.2007 по 24.08.2010 (л.д. 18), после 24.08.2010 заемщиком минимальный платеж в установленном договором размере не вносился.

На дату возникновения просрочки (24.08.2010), сумма основного долга составила 47 826 руб., что следует из представленного истцом расчета задолженности (л.д. 18).

Учитывая установленную договором обязанность заемщика осуществлять ежемесячное внесение минимального платежа в размере 800 руб. от суммы основного долга, указанная задолженность подлежала погашению, исходя из следующего расчета:

период

основной долг

размер погашения

остаток основного долга после уменьшения на МОП (600 руб.)

25.08.2010-24.09.2010

47 826

800

47 026

25.09.2010-24.10.2010

47 026

800

46 226

25.10.2010-24.11.2010

46 226

800

45 426

25.11.2010-24.12.2010

45 426

800

44 626

25.12.2010-24.01.2011

44 626

800

43 826

25.01.2011-24.02.2011

43 826

800

43 026

25.02.2010-24.03.2011

43 026

800

42 226

25.03.2011-24.04.2011

42 226

800

41 426

25.04.2011-24.05.2011

41 426

800

40 626

25.05.2011-24.06.2011

40 626

800

39 826

25.06.2011-24.07.2011

39 826

800

39 026

25.07.2011-24.08.2011

39 026

800

38 226

25.08.2011-24.09.2011

38 226

800

37 426

25.09.2011-24.10.2011

37 426

800

36 626

25.10.2011-24.11.2011

36 626

800

35 826

25.11.2011-24.12.2011

35 826

800

35 026

25.12.2011-24.01.2012

35 026

800

34 226

25.01.2012-24.02.2012

34 226

800

33 426

25.02.2012-24.03.2012

33 426

800

32 626

25.03.2012-24.04.2012

32 626

800

31 826

25.04.2012-24.05.2012

31 826

800

31 026

25.05.2012-24.06.2012

31 026

800

30 226

25.06.2012-24.07.2012

30 226

800

29 426

25.07.2012-24.08.2012

29 426

800

28 626

25.08.2012-24.09.2012

28 626

800

27 826

25.09.2012-24.10.2012

27 826

800

27 026

25.10.2012-24.11.2012

27 026

800

26 226

25.11.2012-24.12.2012

26 226

800

25 426

25.12.2012-24.01.2013

25 426

800

24 626

25.01.2013-24.02.2013

24 626

800

23 826

24.02.2013-.24.03.2013

23 826

800

23 026

25.03.2013-24.04.2013

23 026

800

22 226

25.04.2013-24.05.2013

22 226

800

21 426

25.05.2013-24.06.2013

21 426

800

20 626

25.06.2013-24.07.2013

20 626

800

19 826

25.07.2013-24.08.2013

19 826

800

19 026

25.08.2013-24.09.2013

19 026

800

18 226

25.09.2013-24.10.2013

18 226

800

17 426

25.10.2013-24.11.2013

17 426

800

16 626

25.11.2013-24.12.2013

16 626

800

15 826

25.12.2013-24.01.2014

15 826

800

15 026

25.01.2014-24.02.2014

15 026

800

14 226

25.02.2014-24.03.2014

14 226

800

13 426

25.03.2014-24.04.2014

13 426

800

12 626

25.04.2014-24.05.2014

12 626

800

11 826

25.05.2014-24.06.2014

11 826

800

11 026

25.06.2014-24.07.2014

11 026

800

10 226

25.07.2014-24.08.2014

10 226

800

9426

25.08.2014-24.09.2014

9426

800

8626

25.09.2014-24.10.2014

8626

800

7826

25.10.2014-24.11.2014

7826

800

7026

25.11.2014-24.12.2014

7026

800

6226

25.12.2014-24.01.2015

6226

800

5426

25.01.2015-24.02.2015

5426

800

4626

25.02.2015-24.03.2015

4626

800

3826

25.03.2015-24.04.2015

3826

800

3026

25.04.2015-24.05.2015

3026

800

2226

25.05.2015-24.06.2015

2226

800

1426

25.06.2015-24.07.2015

1426

800

626

24.07.2015-24.08.2015

626

800

0

Следовательно, с учетом вышеизложенного, в августе 2015 г. с учетом необходимости внесения минимального платежа, размер основного долга у ФИО3 составил 0 руб.

Из представленных документов, а также расчета задолженности видно, что заемщиком ежемесячные платежи не вносились, в связи с чем формировалась просроченная задолженность по основному долгу (л.д. 18). Таким образом, о нарушении своего права по каждому ежемесячному платежу Банку стало известно со дня, когда не был оплачен заемщиком ФИО3 предусмотренный договором соответствующий минимальный платеж. У истца возникло право требования полного погашения задолженности с 20.06.2007. Вместе с тем, истец подал исковое заявление в суд за пределами срока исковой давности – 14.12.2024 (л.д. 4-6, 49).

Следовательно, истцом срок исковой давности пропущен.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При таком положении суд приходит к выводу о пропуске ООО «ПКО Феникс» срока исковой давности по заявленным исковым требованиям, так как обращение истца за судебной защитой последовало после истечения срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение месяца, со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение суда составлено 18 декабря 2025 г.