Решение № 2-3803/2025 2-619/2026 2-619/2026(2-3803/2025;)~М-2336/2025 М-2336/2025 от 11 марта 2026 г. по делу № 2-3803/2025

Дело № 2-619/2026

УИД 18RS0005-01-2025-004108-08

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 февраля 2026 года г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Балашовой С.В., при секретаре судебного заседания Побалковой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО5, ФИО6, Акционерному обществу «Русский Стандарт Страхование» о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – истец, АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском, которым просит взыскать с наследников умершей ФИО1 (далее – заемщик, клиент) задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты.

В обоснование требований указано, что 03.08.2023 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 (Клиент) заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. В рамках договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Согласно Условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты Клиента. Подписывая заявление, Клиент согласился с тем, что акцептом оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты. Банк открыл Клиенту банковский счет №, тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. В период пользования картой Клиентом были совершены расходные операции с использованием карты. Клиент принял обязательство ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования Клиента о размере текущей задолженности и даты оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно направлял Клиенту счета-выписки. Клиент нарушил принятые договором обязательства. 03.05.2025 Банк выставил Клиенту заключительный счет-выписку, содержащую в себе требование оплатить задолженность не позднее 02.06.2025. Требование Клиентом не исполнено. Истцу стало известно, что 05.01.2025 ФИО1 умерла. На основании ст. 1152-1153, 1175 ГК РФ истец просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 задолженность по договору от 03.08.2023 № в размере 22 792,43 руб., а также государственную пошлину в размере 4 000 руб.

В ходе судебного разбирательства произведена замена ненадлежащего ответчика наследственного имущества ФИО1 на надлежащих – ФИО5 и ФИО6 (протокольное определение от ДД.ММ.ГГГГ – л.д. 104).

Кроме того, в ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «Русский Стандарт Страхование» (протокольное определение от ДД.ММ.ГГГГ), в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика – ПАО «Сбербанк России» (протокольное определение от ДД.ММ.ГГГГ).

Представитель истца на рассмотрение дела не явился, о проведении судебного разбирательства был извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Представители ответчика АО «Русский Стандарт Страхование» и третьего лица ПАО «Сбербанк России» на рассмотрение дела не явились, о проведении судебного разбирательства были извещены. Представитель АО «Русский Стандарт Страхование» ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО5, ФИО6 на рассмотрение дела не явились, о причинах неявки суд не уведомили. Судебные извещения, направленные в адрес ответчиков, возвратились в суд с отметкой об истечении срока хранения корреспонденции.

Как разъяснено в п.п. 67, 68 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Соблюдение органами почтовой связи порядка вручения и хранения предназначенного для ответчика почтового отправления, установленного Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденными приказом Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 31.07.2014 № 234, свидетельствует о надлежащем извещении ответчиков.

В соответствии со ст. 167, ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено судом в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч. 3 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Из материалов гражданского дела следует, что 03.08.2023 ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением №, в рамках которого просила Банк предоставить ей кредит с лимитом кредитования и заключить договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия кредитования счета «Русский стандарт». Кроме того, на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по банковским картам «Русский стандарт», Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт» просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого открыть ей банковский счет и предоставить платежную карту. Согласно сведениям, указанным в информационном блоке заявления желаемый лимит кредитования составляет 30 000 руб., тарифный план: ТП-139-н, карта – 130 дней без % (л.д. 12-13).

В заявлении ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком ее предложения о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию счета карты, составными и неотъемлемыми частями договора о карте вместе с заявлением являются Условия и Тарифы, с которыми она ознакомлена, согласна и обязуется выполнять, с момента заключения договора о карте будет применяться Тарифный план, указанный в информационном блоке, с которым она ознакомлена и согласна.

Также ФИО1 выразила согласие на оказание «Услуги оповещения об операциях» и на оказание услуг по программе АО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов в рамках договора о карте, о чем свидетельствует ее подпись в блоке заявления «согласие клиента с дополнительными услугами».

Согласно тарифного плана ТП-139-н плата за выпуск и обслуживание основной карты – не взимается, дополнительной карты – 100 руб., плата за обслуживанием счета не взимается, размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых): на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товара – 42%, на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом Банку начисленных плат, комиссий за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями – 42 %; плата за выдачу наличных денежных средств: в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка/филиала Банка в пределах остатка на счете – не взимается, за счет кредита – 4,9% (мин. 100 руб.), в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете – 1% (мин. 100 р.), за счет кредита – 4,9 % (мин. 100 руб.); коэффициент расчета Минимального платежа - 4 %, схема расчета минимального платежа - №, плата за пропуск Минимального платежа: впервые – 300 руб., за 2-ой раз подряд – 500 руб., за 3-ий раз подряд – 1000 руб., за 4-ый раз подряд – 2 000 руб., размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете – 10 % годовых, комиссия за осуществление конверсионных операций – 1%, льготный период кредитования – до 55 дней (л.д. 19).

В соответствии с п. 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия) договор заключается, в том числе путем акцепта Банком заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком заявления (оферты) клиента. Акцептом Банком заявления (оферты) являются действия банка по открытию Клиенту счета.

В рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит, до момента активации карты лимит равен нулю, при активации карты банк информирует клиента о размере лимита, который будет ему установлен по усмотрению Банка либо в момент активации (при этом лимит становится доступен клиенту для использования не позднее дня, следующего за днем активации), либо в момент совершения первой расходной операции (при этом лимит считается установленным в дату отражения Банком такой расходной операции на счете на основании полученных Банком расчетных документов (в том числе в электронном виде), подтверждающих совершение клиентом такой расходной операции) (п.п. 2.7- 2.7.2 Условий).

Все расходные операции в течение срока действия карты совершаются Клиентом с использованием карты (п. 3.1 Условий). На остаток денежных средств на счете Банк проценты не начисляет, если иное не предусмотрено Тарифами. В случае если Тарифами начисление процентов предусмотрено, то проценты начисляются на фактический остаток денежных средств на счете на начало операционного дня и выплачиваются путем зачисления на счет ежемесячно, в последний календарный день месяца (п. 3.2 Условий). Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций, указанных в п. 4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом Клиент уплачивает проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 4.3 Условий). Сумма Минимального платежа за расчетный период рассчитывается Банком по схеме расчета Минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схема расчета Минимального платежа и величины коэффициентов расчета Минимального платежа приведены в тарифах (п. 4.10 Условий).

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено Клиентом в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. Сумма, указанная в заключительном счете – выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете – выписке и определенного с учетом положений п. 4.17 Условий (п.п. 4.17, 4.18 Условий).

Согласно п. 7.10 Условий клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета – выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 настоящих Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета – выписки осуществить погашение задолженности в размере, определённом скорректированным заключительным счетом – выпиской, обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссии в соответствии с Тарифами.

Согласно п. 8.7 Условий банк имеет право взымать с клиента проценты за пользование кредитом, платы, комиссии, а также иные платежи, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, в любой момент времени потребовать от клиента погашения задолженности путем выставления заключительного счета – выписки.

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, открыл ФИО1 банковский счет №, предоставил ей кредитную карту, совершив действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Указанные обстоятельства сторонами не оспариваются.

Заемщик кредитную карту принял, следовательно, согласился с условиями банка, воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, совершая расходные операции, что подтверждено выпиской по счету за период с 03.08.2023 по 23.09.2025 (л.д. 20).

Исходя из изложенного, суд считает установленным факт заключения между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 договора о предоставлении и обслуживании карты от ДД.ММ.ГГГГ №, поскольку сторонами соблюдена обязательная для данного вида договоров письменная форма (ст. 434, 820 ГК РФ), а также достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, включающего условия о кредитовании счета.

Обстоятельств, свидетельствующих о том, что на момент подачи Банком настоящего иска в суд заключенный между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 кредитный договор был расторгнут либо признан недействительным, судом не установлено.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В ходе рассмотрения дела установлено, что заемщиком допущено ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств в части сроков оплаты и внесении сумм ежемесячных платежей, в связи с чем за ним образовалась задолженность.

Из представленного стороной истца расчета кредитной задолженности следует, что по состоянию на 23.09.2025 задолженность ФИО1 перед Банком за период с 03.08.2023 по 23.09.2025 составляет 22 792,43 руб. (л.д. 9-10).

03.05.2025 Банком ФИО1 выставлен заключительный счет – выписка с требованием о необходимости оплаты в срок до ДД.ММ.ГГГГ сформировавшейся суммы задолженности в размере 22 792,43 руб. (л.д. 21).

Между тем 05.01.2025 года должник – ФИО1 умерла, о чем отделом ЗАГС Администрацией города Обнинска Калужской области выдано свидетельство о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, составлена запись акта о смерти № (л.д. 93).

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

После смерти ФИО1 в силу ст.ст. 1113, 1114 ГК РФ открылось наследство.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Таким образом, обязательства (задолженность) ФИО1 по договору о предоставлении и обслуживании карты являются долгами наследодателя, которые подлежали включению в состав наследства.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4).

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1). Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2).

Согласно п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Следовательно, юридически значимым для разрешения заявленного истцом спора является определение круга наследников, состав и стоимость наследственного имущества и принятие этого наследства наследниками.

Сведения о наличии у умершей ФИО1 наследников по завещанию отсутствуют.

В соответствии с п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из материалов наследственного дела №, представленного нотариусом г. Ижевска ФИО7, после смерти ФИО1 наследниками по закону являются сын – ФИО5, дочь – ФИО6, мать – ФИО4

Для реализации своих наследственных прав, с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО1 обратились её дети - ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.р. Наследник по закону мать ФИО1- ФИО4 отказалась от принятия наследства (л.д. 60-70).

Из ответа Управления записи актов гражданского состояния Администрации гор. Ижевска Удмуртской Республики от ДД.ММ.ГГГГ и единого реестра населения следует, что в ЕГР записей актов гражданского состояния имеются следующие записи актов: ФИО1 является матерью - ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (запись акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ), ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (запись акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ - значилась как ФИО2; ДД.ММ.ГГГГ (запись о заключении брака №), ДД.ММ.ГГГГ (запись о перемене имени № на ФИО6) (л.д. 92-94).

Сведения об иных наследниках, принявших наследство после смерти ФИО1, отсутствуют.

Согласно наследственного дела № на дату смерти ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ) принадлежало следующее имущество:

- квартира, находящаяся по адресу: УР, <адрес> с кадастровым номером № (общей площадью 76 кв.м) (согласно сведениям публичной кадастровой карты кадастровая стоимость указанной квартиры составляет 4 827 265,4 руб.);

-1/4 доля земельного участка площадью 601 кв.м., по адресу: УР, <адрес> с кадастровым номером № (согласно сведениям публичной кадастровой карты кадастровая стоимость земельного участка составляет 899 444,58 руб., следовательно, кадастровая стоимость 1/4 доли земельного участка – 224 861,15 руб.);

- денежные средства с процентами и компенсациями в ПАО Сбербанк на счетах в общей сумме 5 647,01 руб.

-денежные средства с процентами и компенсациями в ПАО Сбербанк на счетах, принадлежащих ФИО3, после смерти 31.07.2024 которого его дочь ФИО1 приняла наследство по закону, но не оформила своих наследственных прав в <данные изъяты> доле в сумме 15 229,95 руб.

- денежные средства с процентами и компенсациями в АО «Банк Русский Стандарт» в размере 2252 руб. (л.д.60-70).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

Исходя из изложенных выше норм права и представленных письменных доказательств, суд приходит к выводу о том, что наследниками первой очереди к имущественным правам и обязанностям умершей ФИО1 являются ФИО5, ФИО6, принявшие в установленном порядке наследственное имущество, в связи с чем на основании ст.ст. 810, 811, 1175 ГК РФ, являясь наследниками первой очереди по закону, являются надлежащими ответчиками и должны принять на себя неисполненные наследодателем обязательства по кредитному договору от 03.08.2023 №, заключенному умершей ФИО1 с АО «Банк Русский Стандарт».

Факт заключения кредитного договора, выдачи кредитной карты, факт нарушения обязательств по кредитному договору и наличие вышеуказанной суммы задолженности ответчиками не оспаривались. Доказательств иного размера задолженности ответчиками в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, как и не представлено доказательств, подтверждающих погашение задолженности, включая уплату основного долга и процентов за пользование кредитными средствами, как самим заемщиком до даты его смерти, так и ответчиками после принятия ими наследства.

При определении размера задолженности по кредитному договору суд, проанализировав представленный истцом расчет задолженности, находит его достоверным и обоснованным: поступившие ранее от ФИО1 (до даты её смерти) кредитные платежи были учтены при расчете в полном объеме, алгоритм арифметических действий, направленных на определение суммы основного долга, процентов за пользование кредитными средствами, иных плат является верным, сам расчет составлен в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как усматривается из представленных в деле материалов размер наследственного имущества многократно превышает размер долга. Отсутствие сведений о рыночной стоимости недвижимого имущества, входящего в состав наследства, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату открытия наследства) само по себе не может исключать вывод о превышении стоимости принятого ответчиками наследства в виде указанного имущества размера неисполненного наследодателем обязательства, данное обстоятельство в силу ч. 1 ст. 61 ГПК РФ суд признает общеизвестным исходя из вида соответствующих объектов недвижимости, конъюнктуры рынка. Ответчиками ФИО5, ФИО6 стоимость принятого наследственного имущества не оспорена.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что поскольку наследство после смерти ФИО1 приняли ФИО5, ФИО6, то именно они отвечают по долгам умершей перед истцом в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В судебном заседании также установлено, что ФИО1 дала согласие на участие в Программе АО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты от ДД.ММ.ГГГГ №.

Как следует из представленной АО «Русский Стандарт Страхование» информации, 03.09.2023 ФИО1 дала свое согласие на участие в программе АО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты №. Согласно условиям Программы банка клиент может воспользоваться данной услугой как до заключения кредитного договора, так и после его заключения, также он может отказаться от данной услуги в любое время. Договоры страхования заключаются между АО «Русский Стандарт Страхование» и АО «Банк Русский Стандарт» на основании Соглашения об условиях и порядке страхования в редакции, действовавшей на дату заключения Договора страхования, которым установлен порядок заключения договоров страхования. АО «Банк Русский Стандарт» является страхователем в рамках данных правоотношений, АО «Русский Стандарт Страхование» - страховщиком, Застрахованными лицами являются физические лица, указанные в приложении к страховому полису. Следовательно, заключенные между страховщиком и банком договоры страхования заключаются в пользу третьих лиц - застрахованных лиц. Согласно условиям Программы АО «Банк Русский Стандарт» в каждый расчетный период в течение срока участия клиента в Программе, организует страхование клиента путем заключения со страховщиком договора страхования и берет на себя обязательство в отношении застрахованного лица по включению его в реестр застрахованных лиц, направлению указанной информации в АО «Русский Стандарт Страхование» с перечислением соответствующей страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была впервые включена в списки застрахованных лиц в страховом полисе №. Страховые полисы заключаются сроком на 1 месяц, таким образом, период страхования ФИО1 в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты № составляет 17 месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). Страховая премия за весь период страхования составила 164,74 руб. и поступила на счет страховщика в полном объеме. На дату смерти застрахованного лица ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ действовал страховой полис №. Договор страхования заключен на условиях Правил страхования жизни и здоровья держателей банковских карт от ДД.ММ.ГГГГ, которые являются неотъемлемой частью договора страхования.

Согласно п. 4 договора страхования страховым случаем признается одно из следующих страховых событий, произошедшее с Застрахованным лицом в течение срока страхования, не относящееся к исключениям, то есть к тем страховым событиям, которые в соответствии с разделом 4 Правил страхования не могут являться страховыми случаями: смерть застрахованного лица по любой причине; постоянная утрата трудоспособности застрахованного лица, временная утрата трудоспособности/госпитализация застрахованного лица по причине заболевания или несчастного случая, временная утрата трудоспособности застрахованного лица по причине ухода за больным членом семьи; диагностирование застрахованному лицу опасного заболевания.

Согласно п. 6 договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ выгодоприобретатель по договору страхования определяется в соответствии с п. 2 ст. 934 ГК РФ.

Следовательно, выгодоприобретателями по заключенному между АО «Русский Стандарт Страхование» и АО «Банк Русский Стандарт» в отношении ФИО1 договору страхования являются наследники застрахованного лица.

Как следует из представленных АО «Русский Стандарт Страхование» документов, обращений с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового события по заключенному договору страхования от наследников ФИО1 в адрес АО «Русский Стандарт Страхование» не поступало (л.д. 124-125).

Указанные обстоятельства подтверждаются соглашением об условиях и порядке страхования №, правилами страхования жизни и здоровья держателей банковских карт, страховым полисом № от 03.01.2025, приложением к страховому полису № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 129-140).

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно п. 6 страхового полиса № от 03.01.2025, п. 3.3.4 Соглашения об условиях и порядке страхования держателей банковских карт от 26.12.2024 № 11, п. 5.1 Правил страхования выгодоприобретатель по договору страхования определяется в соответствии с п. 2 ст. 934 ГК РФ.

Следовательно, выгодоприобретателями по заключенному между АО «Русский Стандарт Страхование» и АО «Банк Русский Стандарт» в отношении ФИО1 договору страхования являются наследники застрахованного лица.

Согласно п. 6.1 Правил страхования при наступлении страхового случая по страховому событию смерть застрахованного лица по любой причине страховщик производит страховую выплату выгодоприобретателю в размере 100% страховой суммы, установленной договором страхования в отношении застрахованного лица на дату наступления страхового случая.

П. 6.4 Правил страхования предусмотрено, что для получения страховой выплаты выгодоприобретатель обязан в течение 30 календарных дней с момента наступления страхового случая предоставить страховщику заявление о страховом случае, документ, удостоверяющий личность выгодоприобретателя, реквизиты счета выгодоприобретателя для перечисления страховой выплаты и документы, перечисленные в п. 6.4.1 Правил страхования.

Уведомление страховщика выгодоприобретателем, намеренным воспользоваться правом на получение страховой выплаты, о наступлении страхового события, а также предоставление страховщику документов, определенных правилами страхования, является обязанностью выгодоприобретателя.

Таким образом, представленными в материалы дела доказательствами подтверждается, что истец не обладает правом на обращение к страховщику с требованием о страховой выплате в счет погашения задолженности по кредитному договору, а потому оснований для взыскания задолженности по кредитному договору от 03.08.2023, заключенному между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1, с АО «Русский Стандарт Страхование» не имеется. При этом суд отмечает, что наследники не лишены права обратиться в АО «Русский Стандарт Страхование» за получением страхового возмещения.

При таких обстоятельствах, учитывая, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному кредитному договору, а наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, учитывая, что при рассмотрении дела ответчиками не оспаривалась стоимость наследственного имущества, которая достаточна для удовлетворения требований кредитора, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования АО «Банк Русский Стандарт» к ответчикам ФИО5 и ФИО6, о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты от 03.08.2023 № в полном объёме. В удовлетворении требований АО «Банк Русский Стандарт» к АО «Русский Стандарт Страхование» о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты от 03.08.2023 суд считает необходимым отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом - АО «Банк Русский Стандарт» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 4 000 руб., что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (исходя из цены иска - ст. 333.19 НК РФ).

Учитывая, что настоящим решением исковые требования Банка удовлетворены, понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков солидарно.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО5, ФИО6 о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО5, <данные изъяты> ФИО6, <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты от 03.08.2023 № за период с 03.08.2023 по 23.09.2025 в размере 22 792 (двадцать две тысячи семьсот девяносто два) рубля 43 коп.

Взыскать солидарно с ФИО5, <данные изъяты> ФИО6, <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ОГРН <***>, ИНН <***>) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Акционерному обществу «Русский Стандарт Страхование» о взыскании задолженности – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Справка: мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья С.В. Балашова