Решение № 2-3256/2025 2-3256/2025~М-2280/2025 М-2280/2025 от 15 октября 2025 г. по делу № 2-3256/2025

Дело № 2-3256/2025

УИД 16RS0045-01-2025-004939-04

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(резолютивная часть)

16 октября 2025 года город Казань

Авиастроительный районный суд города Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Каримовой А.И.,

при секретаре судебного заседания Кузьминой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к В.Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ответчику В.Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что 09.05.2024 г. между сторонами был заключен договор потребительского кредита №.

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 200 000 рублей под 19,9 % годовых сроком на 108 месяцев.

Кредитные обязательства ответчика обеспечиваются залогом транспортного средства <данные изъяты>

Ответчик принятые на себя кредитные обязательства исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допуская просрочку погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в результате чего у нее образовалась задолженность.

Размер задолженности по кредитному договору за период с 28.04.2025 г. по 11.09.2025 г. составляет 1 404 743, 17 рубля.

Истец направил в адрес ответчика претензию с требованием о расторжении договора, досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако данные требования банка оставлены ответчиком без удовлетворения.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору потребительского кредита № от 09.05.2024 г. за период с 28.04.2025 г. по 11.09.2025 г. в размере 1 404 743, 17 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 49 047, 43 рублей; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 910 000 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. В случае неявки ответчика на рассмотрении дела в порядке заочного производства не возражает.

В судебное заседание ответчик не явилась, извещена надлежащим образом по месту регистрации.

С учетом письменного согласия представителя истца, в соответствии со статьями 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу частей 1 и 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено, что 09.05.2024 г. между ПАО «Сбербанк» и В.Ю.А. был заключен договор потребительского кредита №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 200 000 рублей под 19,9 % годовых сроком на 108 месяцев (л.д. 32-33).

Пунктом 4 индивидуальных условий кредитного договора определены процентные ставки по кредитному договору и порядок определения переменной процентной ставки. На период с даты заключения договора до платежной даты второго аннуитетного платежа ставка составляет 13,50 % годовых; с даты, следующей за платежной датой второго аннуитетного платежа, при возникновении права залога на транспортное средство – 19,90 %, в случае, если договор залога не заключен, – 29,90 % годовых.

Пунктом 6 индивидуальных условий определены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору и порядок определения этих платежей. Первый платеж вносится 26.05.2024 г. Заемщиком в порядке очередности должны быть произведены:

- 2 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 20 505, 79 рублей;

- 94 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 24 991, 87 рубля при заключении договора залога на транспортное средство (новое или поддержанное), 32 792, 81 рублей – в случае, если договор залога не заключен.

В случае ненадлежащего исполнения условий кредитного договора, заемщик обязан уплатить неустойку, которая составляет 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (пункт 12).

Договор потребительского кредита № от 09.05.2024 г. был заключен сторонами в электронном виде через систему «Сбербанк Онлайн».

Пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

09.05.2024 г. ответчик выполнил вход в систему «Сбербанк Онлайн» и обратился в ПАО «Сбербанк» за заключением кредитного договора. Кредитный договор оформлен и заключен посредством электронного взаимодействия сторон после идентификации и аутентификации банком клиента путем введения последним корректного ключа простой электронной подписи (СМС-сообщения, поступившего ответчику от банка) (л.д. 35-38).

Таким образом, условие статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации о соблюдении простой письменной формы при заключении договора соблюдено.

Из материалов дела следует, что заемщик был ознакомлен с условиями предоставления кредита до подписания вышеуказанного договора, согласен с ними и обязался исполнять содержащиеся в них требования, в том числе возвратить полученные по договору денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.

Свои обязательства по договору банк исполнил надлежащим образом, перечислив кредитные денежные средства на счет ответчика.

В свою очередь, согласно выписке по счету следует, что со стороны заемщика имело место ненадлежащее исполнение принятых на себя договорных обязательств. В нарушение условий сделки ответчик неоднократно допускал просрочку платежей. Данные обстоятельства привели к образованию задолженности (л.д. 20-).

11.08.2025 г. истец направил в адрес ответчика претензию с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 10.09.2025 г. Однако данные требования истца оставлены ответчиком без удовлетворения (л.д. 51).

Размер задолженности по кредитному договору за период с 28.04.2025 г. по 11.09.2025 г. составляет 1 404 743, 17 рубля, из которых: просроченный основной долг – 1 175 786, 61 рублей, задолженность по процентам – 223 726, 28 рублей, неустойка – 5 230, 28 рублей Последний платеж в размере 6 022, 29 рублей произведен должником 11.10.2024 г. (л.д. 20).

Произведенный истцом расчет суммы задолженности суд находит правильным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения. Данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств погашения задолженности после предъявления иска ответчиком не представлено. Следовательно, суд с представленным расчетом соглашается, считает его арифметически верным, выполненным в соответствии с требованиями закона, условиями заключенного договора.

С учетом собранных по делу доказательств, в условиях ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств, отсутствия доказательств погашения кредитной задолженности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания задолженности.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Во исполнение ответчиком своих обязательств по договору потребительского кредита № от 09.05.2024 г. обеспечено залогом автомобиля <данные изъяты>

Из пункта 10 индивидуальных условий кредитного договора следует, что исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом транспортного средства, которое будет приобретено в будущем. Договор залога транспортного средства заключается путем подписания индивидуальных условий в соответствии со способом 3, предусмотренном в общих условиях.

Согласно пункту 63 общих условий договора, способ 3 предусматривает, что договор залога транспортного средства заключается путем подписания заемщиком договора (индивидуальных условий). Транспортное средство, которое будет приобретено за счет кредита и право залога на которое заемщик должен передать кредитору, должно соответствовать требованиям, установленным индивидуальными условиями договора. Залоговая (оценочная) стоимость предмета залога на дату заключения договора залога транспортного средства устанавливается равной стоимости транспортного средства, указанной в договоре купли-продажи без учета поправочного коэффициента, и должна составлять не менее 80% от суммы кредита на дату заключения договора залога транспортного средства.

Заемщик обязан предоставить кредитору документы (СТС, договор купли-продажи) на приобретенное транспортное средство (предмет залога) в сроки, установленные индивидуальными условиями договора.

Кредитор, на основании предоставленных заемщиком документов, осуществляет проверку соответствия предмета залога требованиям, установленным индивидуальными условиями договора, и извещает заемщика о результатах проверки и возникновении залога на предмет залога способом, предусмотренным индивидуальными условиями договора, с указанием данных транспортного средства и реквизитов договора, из которого возникло обязательство (л.д. 43-50).

Пунктом 23 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что право залога на предмет залога возникает с момента направления заемщику кредитором СМС-сообщения в соответствии с общими условиями.

16.05.2024 г. банк направил заемщику СМС-сообщение о принятии залога, что подтверждается выпиской из истории сообщений в системе «Сбербанк Онлайн».

Согласно сведениям реестра залога движимого имущества Федеральной Нотариальной палаты Российской Федерации, в отношении транспортного средства <данные изъяты>, установлен залог, залогодержатель – ПАО «Сбербанк».

Согласно представленным сведениям МВД ГИБДД по г. Казани автомобиль <данные изъяты>, зарегистрирован за В.Ю.А.

Из пункта 53 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2023 г. №23 «О применении судами правил о залоге вещей» следует, что если залогом обеспечено денежное обязательство, исполняемое периодическими платежами, основанием обращения взыскания на предмет залога является систематическое нарушение сроков внесения таких платежей. Если иное не предусмотрено законом (например, статья 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)») или договором, систематическим признается нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенную вещь во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 ГК РФ, пункт 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке).

Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по договору потребительского кредита, выражающееся в систематическом нарушении сроков внесения платежей, требование банка обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, подлежит удовлетворению.

Действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества. Оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам (часть 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве»). В связи с чем, требования истца об установлении начальной продажной стоимости предмета залога в размере 910 000 руб. удовлетворению не подлежит.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере 49 047, 43 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к В.Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с В.Ю.А., <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по договору потребительского кредита № от 09 мая 2024 года за период с 28 апреля 2025 года по 11 сентября 2025 года включительно в размере 1 404 743 рублей 17 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 49 047 рублей 43 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство <данные изъяты>, принадлежащее В.Ю.А., путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальных исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.И. Каримова

Мотивированное заочное решение составлено 16 октября 2025 года.