Решение № 2-4501/2017 2-4501/2017~М-2460/2017 М-2460/2017 от 17 октября 2017 г. по делу № 2-4501/2017

Дело № 2-4501/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 октября 2017 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд города Ижевска в составе:

председательствующего судьи Стех Н.Э.,

при секретаре Голдобиной С.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту – истец, Банк, кредитор) обратилось в суд к ФИО1 (далее по тексту – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному соглашению № <номер> от <дата> года в размере 598297,73 рублей, в том числе:

суммы основного долга в размере 398782,70 руб.,

процентов, начисленных за пользование кредитом, за период с <дата> года по <дата> года в размере 199515,03 руб.,

Истец мотивирует свои требования тем, что <дата> года между истцом и ответчиком ФИО1 путем подписания анкеты-заявления на предоставление кредита № <номер> заключены кредитное соглашение № <номер> и договор комплексного банковского обслуживания счета, срок возврата по которому установлен <дата> года. Договор заключен в офертно-акцептной форме

В соответствии с Кредитным соглашением Банк открыл должнику счет № <номер> в рублях (п.1.1. раздела "Открыт счет" анкеты-заявления), осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты (п.1.1. раздела "Параметры карточного счета" анкеты-заявления) и передал ее ответчику; предоставил ответчику кредит в размере 455030,30 руб.

Заемщик, в свою очередь, принял на себя обязательства ежемесячно не позднее 04 числа каждого месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 31 % годовых.

В нарушение условий Кредитного соглашения заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на <дата> года за должником числится просроченная задолженность в размере 598297,73 руб.

В судебное заседание представитель истца ОАО «Уральский банк реконструкции и развития», будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась по месту регистрации, что подтверждается справкой Отдела адресно-справочной работы УФМС России по Удмуртской области, в судебное заседание не явился, причины неявки не сообщил, судебная корреспонденция возвращена с отметкой оператора почтовой связи «Истек срок хранения».

Проживая по месту своей регистрации, ФИО1 должен был проявлять необходимую предусмотрительность и своевременно проверять поступление корреспонденции на свое имя по данному адресу. Извещения ему направлялись надлежащим образом и своевременно.

При таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст.167 ГПК РФ

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

<дата> года между истцом и ответчиком ФИО1 заключено кредитное соглашение № <номер>, срок возврата по которому установлен <дата> года. Договор заключен в офертно-акцептной форме

В соответствии с Кредитным соглашением Банк открыл должнику счет № <номер> в рублях (п.1.2. анкеты-заявления), осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты (п.1.1. раздела "Параметры карточного счета" анкеты-заявления) и передал ее ответчику; предоставил ответчику кредит в размере 50 000 руб.

Заемщик, в свою очередь, принял на себя обязательства ежемесячно не позднее 25 числа каждого месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 27 % годовых.

В заявлении ответчик указал, что до заключения кредитного договора проинформирован о полной стоимости кредита, обо всех платежах, связанных с несоблюдением им кредитного договора, с Условиями по кредитованию счета, Тарифами по кредитованию счета, Условиями по карте, Правилами, Тарифами по картам, Условиями предоставления услуги по рассылке SMS-подтверждения ознакомлен и согласен.

В соответствии с указанными договорами банк открыл ответчику счет № <номер> в рублях (п.1.1. раздела "Открыт счет" анкеты-заявления), осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты (п.1.2. Заявления на предоставление кредитной карты) и выдал ее ответчику.

При активации карты банком, ответчику с его согласия установлен кредитный лимит по карте в размере 455030,30 руб.

Ответчик пользовался картой - сумма его задолженности на <дата> года составляет 598297,73 рублей, в том числе:

сумма основного долга в размере 398782,73 руб.,

проценты, начисленные за пользование кредитом, за период с <дата> года по <дата> года в размере 199515,03 руб.

Последний платеж в счет погашения задолженности ответчиком был произведен <дата> года.

Указанные обстоятельства подтверждены исследованными материалами дела.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2, 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО2, направив в банк заявление-анкету, обратилась к банку с предложением о заключении договора о предоставлении ей банковской карты и открытии банковского счета, в котором клиент выразила согласие с Условиями по кредитованию счета, Тарифами по кредитованию счета, Условиями по картам, Правилами и Тарифами по картам ознакомлена и полностью согласен, обязуется неукоснительно соблюдать их положения.

Истец, приняв оферту, открыл счет и выпустил на имя ФИО3 неактивированную кредитную карту, которая впоследствии активирована ответчиком для дальнейшего ее использования.

Таким образом, между сторонами был заключен договор путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.

Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 ГК РФ).

Согласно статье 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2 статьи 850 ГК РФ).

В силу положений статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (пункт 2 статьи 810 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Поскольку судом установлено, что ответчик, несмотря на наступление срока исполнения обязательств по кредитному договору, в одностороннем порядке уклоняется от возврата полученных сумм кредита и по уплате процентов, то суд приходит к выводу о том, что иск подлежит удовлетворению.

Согласно п.3 п.п. 3.22 «Правил предоставления кредита с использованием банковских карт» при наличии задолженности по кредиту банк списывает с карточного счета клиента поступившие на него денежные средства в день их поступления, а в случае отсутствия поступления денежных средств на карточный счет клиента банк списывает с карточного счета (-ых) счета (-ов) клиента поступившие или имеющиеся на нем (них) денежные средства в погашение просроченной задолженности по кредиту в очередности, установленной действующим законодательством РФ.

Установленный данным пунктом порядок списания Банком средств, поступавших на карточный счет заемщика во исполнение обязательств по кредитному договору соответствовал закону (ст.319 ГК РФ).

Таким образом, задолженность ФИО1 перед Банком по состоянию на <дата> года составила:

по сумме основного долга в размере 398782,70 руб.,

по процентам, начисленным за пользование кредитом, за период с <дата> года по <дата> года в размере 199515,03 руб.

Расчет задолженности, произведенный истцом, судом проверен, признан верным и положен в основу решения.

Указанная задолженность подлежит взысканию в пользу банка с ответчика.

Доказательств об ином размере задолженности перед Банком ответчик суду не предоставил.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца понесенные последним расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9182,98 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № <номер> от <дата> года, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному соглашению № <номер> от <дата> года по состоянию на <дата> года включающую в себя задолженность:

по сумме основного долга в размере 398782,70 руб.,

по процентам, начисленным за пользование кредитом, за период с <дата> года по <дата> года в размере 199515,03 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9182,98 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.

Решение в окончательной форме принято 24.10.2017 года.

Председательствующий судья Н.Э. Стех