Решение № 2-1924/2018 2-1924/2018~М-1110/2018 М-1110/2018 от 18 октября 2018 г. по делу № 2-1924/2018

2-1924-18


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 октября 2018 года г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд г. Ижевска УР в составе председательствующего судьи Сутягиной Т.Н.

при секретаре Балтачевой Ю.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л :

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 70 552,03 руб.

Свои требования мотивировал тем, что -Дата- ответчик обратился в банк с заявлением на выпуск карты и ввод в действие Тарифов Банка по Карте, на основании которого ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор об использовании карты с льготным периодом № от -Дата- согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету №, с установленной суммой лимита овердрафта в размере 54 000 руб., процентная ставка по кредиту 34,9 % годовых, полная стоимость кредита по карте: без учета страхования 40,26 % годовых, с учетом страхования 52,71% годовых.

Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с заявлением на выпуск Карты и ввод в действие Тарифов Банка по Карте заемщик согласен быть застрахованным по программе коллективного страхования на условиях Договора и Памятки Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить бесспорное списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

Задолженность по договору составляет 70 552,03 руб., в том числе: 50 782,26 руб. – основной долг; 11 850,48 руб. – сумма процентов за пользование кредитом; 4 919,29 руб. – суммы возмещения страховых взносов и комиссии; 3 000 руб. – штрафы.

До подачи настоящего искового заявления Банк обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа. По данному кредитному договору был вынесен судебный приказ о взыскании с Ответчика задолженности по кредитному договору и госпошлины. Определением мирового судьи от -Дата- указанный судебный приказ отменен полностью, Банку разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.

В судебное заседание представители истца ООО «ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК» не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие. Суд считает возможным разрешить спор по существу в отсутствие представителя истца по имеющимся в деле материалам.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что -Дата- он изъявил желание быть застрахованным у ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» по программе коллективного страхования, считает, что у него наступил страховой случай, поскольку в -Дата- ему установили <данные изъяты> группу инвалидности, потом в -Дата- установили <данные изъяты> группу инвалидности, с -Дата- она установлена бессрочно.

-Дата- истцом представлено дополнительное пояснение, согласно которому требование по страховой выплате могут быть предъявлены страховщику в течении 3 лет со дня наступления страхового случая, именно застрахованный должен приложить максимум усилий по уведомлению страховой компании о наступлении страхового случая. Страхование застрахованного прекращается в том числе по требованию страховщика в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленные договором страхования сроки и размере, также по инициативе страхователя при наличии просроченной задолженности по кредиту в форме овердрафта. ФИО1 получил <данные изъяты> группу инвалидности 4 или 5 лет назад, что не подпадает под страховой случай, установленный правилами страхования, а <данные изъяты> группа инвалидности появилась 2 года назад, что произошло за рамками срока действия договора коллективного страхования (п.4 Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, раздел <данные изъяты> Договора № от -Дата-). Истец полностью поддерживает исковые требования.

Суд, выслушав доводы ответчика, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа, одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщик) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

По смыслу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Положениями ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, -Дата- ответчик обратился в банк с заявлением на выпуск карты и ввод в действие Тарифов Банка по Карте, на основании которого ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор об использовании карты с льготным периодом № от -Дата-, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету №, с установленной суммой лимита овердрафта в размере 54 000 руб., процентная ставка по кредиту 34,9 % годовых, полная стоимость кредита по карте: без учета страхования 40,26 % годовых, с учетом страхования 52,71% годовых.

Кредитный договор № от -Дата- состоит из:

- договора № от -Дата- (заявки на открытие банковских счетов/ анкеты заемщика), в соответствии с которым истцу был открыт текущий счет №;

- заявление на выпуск Карты и ввод в действие Тарифов Банка по Карте № от -Дата-

- тарифов, содержащих Информацию о расходах потребителя;

- условий Договора.

По настоящему Договору Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства (кредит), а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты на условиях, установленных Договором.

Проценты за пользование Кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке (в процентах годовых), Действующей в Банке на момент Активации Карты для Тарифного плана, предложенного Банком Заемщику, и уплачиваются Банку ежемесячно в составе Минимального платежа.

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате Заемщиком ежемесячно при наличии задолженности по Кредиту в форме овердрафта. Размер гального платежа устанавливается в Тарифном плане (П. 2.1 Раздела II Условий Договора).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» минимальный платеж составляет 5% от южепности по Договору, рассчитанной на последний день Расчетного периода, но не менее 500 руб.

Дня погашения задолженности по Кредиту в форме овердрафта Заемщик обязан ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее Минимального платежа в специально установленных для этих целей Платежных периодов, продолжительность указана в Тарифном плане. Каждый Платежный период начинается со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый Расчетный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий Расчетный период начинается с 1 месяца, указанного в Заявке.

Проценты за пользование Кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму Кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по Кредиту. Расчет процентов для их уплаты Заемщиком производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого Расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование Кредитом в форме овердрафта, суммы Возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий (вознаграждений) и неустойки связанных с предоставлением, использованием и возвратом Кредитов в форме овердрафта, возникает в первый день Платежного периода, следующего за Расчетным периодом их начисления Банком Начисление процентов за пользование Кредитами в форме овердрафта осуществляется с учетом применения Льготного периода, содержащихся в Тарифном плане.

В соответствии с Заявлением на выпуск Карты и ввод в действие Тарифов Банка по Карте ФИО1 согласен быть застрахованным по Программе коллективного страхования на условиях Договора и Памятки Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования, ответчик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет водить бесспорное (безакцептное) списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифами Банка.

Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» возмещение расходов Банка на оплату страховых взносов по Договору страхования - ежемесячно от непогашенной суммы Кредита в форме овердрафта на дату окончания Расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого Заемщик является застрахованным составляет 0,77%. Своё желание о получении указанной услуги ФИО1 изъявил при проставлении дополнительной подписи в разделе «Дополнительные услуги», в разделе (Заявления на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по Банковскому ту № от -Дата-.).

Судом установлено, что банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил в полном объеме. Ответчик в нарушение условий заключенного кредитного договора допускал неоднократные просрочки по погашению кредита, в связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно пункту 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1.2 раздела 2 Условий договора предусмотрено, что начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса. Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом.

Статья 394 ГК РФ гласит, что если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой. Законом или договором могут быть предусмотрены случаи: когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки; когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

Право Банка на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора, предусмотрено пунктом 3 раздела 3 Условий договора в качестве меры ответственности заемщика за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту.

В соответствии с Тарифами ООО "ХКФ Банк" Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 1 календарного месяца – 500 руб.; 2 календарных месяцев – 1 000 руб.; 4 календарных месяца – 2 000 руб.; за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по Договору – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Согласно расчету истца (л.д.35), задолженность ответчика по кредитному договору составляет 70 552,03 руб., в том числе: 50 782,26 руб. – основной долг; 11 850,48 руб. – сумма процентов за пользование кредитом; 4 919,29 руб. – суммы возмещения страховых взносов и комиссии; 3 000 руб. – штрафы.

Проверив расчет Банка, суд находит его верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом внесенных заемщиком платежей, распределение которых осуществлено в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ.

Контррасчет задолженности ответчиком не представлен, расчет Банка не оспорен.

Ответчик ФИО1 настаивает на получение страховой выплаты, в связи с наступлением страхового случая.

Судом установлено, что -Дата- ФИО1 дал согласие быть застрахованным у ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» по Программе коллективного страхования на условиях Договора и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Поручил банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить бесспорное списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами Банка.

В соответствии с п.3 Памятки Застрахованному заемщик считается застрахованным по Программе коллективного страхования в том числе при уплате страхового взноса страховщику за страхование жизни и здоровья заемщика.

В соответствии с п.3.1 Договора № добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезни от -Дата-. срок страхования в отношении каждого Застрахованного на основании Дополнительного соглашения начинается с даты начала расчетного периода, в котором застрахованный был включен в перечень Застрахованных, и заканчивается датой окончания этого расчетного периода.

Согласно п.4 Памятки Застрахованному срок страхования в отношении Застрахованного является расчетный период, за страхование заемщика в котором Банком уплачен страховой взнос.

Страховым случаем, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Выгодоприобретателю (Банку) является установление застрахованному инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастного случая. (п.7 Памятки Застрахованному).

Таким образом, установление ФИО1 <данные изъяты> группы инвалидности не подпадает под страховой случай, установленный правилами страхования.

-Дата- ФИО1 установлена <данные изъяты> группа инвалидности бессрочно, согласно выписке по счету он прекратил уплату страховых взносов в -Дата-, следовательно страховой случай произошел за рамками действия договора коллективного страхования.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию сумма задолженности в размере 70 552,03 руб.

Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности, в соответствии с ст.98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2316,56 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от -Дата- в размере 70 552,03 руб., в том числе: 50 782,26 руб. – основной долг; 11 850,48 руб. – сумма процентов за пользование кредитом; 4 919,29 руб. – суммы возмещения страховых взносов и комиссии; 3 000 руб. – штрафы.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 2316,56 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в Верховный суд Удмуртской Республики через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение изготовлено 26 октября 2018 года.

Судья Сутягина Т.Н.