Решение № 2-37/2019 2-37/2019(2-888/2018;)~М-923/2018 2-888/2018 М-923/2018 от 11 января 2019 г. по делу № 2-37/2019

Дело №2-37/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 января 2019 года с.Куйбышево

Матвеево-Курганский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Коркишко А.И.

при секретаре – помощнике судьи Литюк В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Гайдамака Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в районный суд с иском к ответчику Гайдамака Н.В., в котором просит взыскать с ответчика Гайдамака Н.В. в свою пользу сумму задолженности в размере 63190,20 рублей и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9998,30 рублей.

В обоснование иска указано, что 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», после чего в соответствии с действующим законодательством определено как ПАО «Совкомбанк». 23.03.2017 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 40000 рублей под 37% годовых сроком на 12 месяцев. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, при этом просроченная задолженность по ссуде возникла 25.04.2017 и по состоянию на 24.10.2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 548 дней, а просроченная задолженность по процентам возникла 25.04.2017 года и на 24.10.2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 548 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 751,01 рублей. По состоянию на 24.10.2018 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 63190,20 рублей, из них: просроченная ссуда в размере 40000 рублей; просроченные проценты в размере 7804,49 рублей; проценты по просроченной ссуде в размере 7501,47 рублей; неустойка по ссудному договору в размере 3848,29 рублей; неустойка за просроченную ссуду в размере 4035,95 рублей. Направленное в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору оставлено ответчиком без удовлетворения.

Истец ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом извещенным, в судебное заседание своего представителя не направил, ходатайств об отложении дела не заявлял, в поданном заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст.167 ГПК РФ.

Ответчик Гайдамака Н.В. в судебном заседании исковые требования не признал, сославшись на то, что задолженность по кредитному договору возникла по вине банка, который не снимал с его пенсионной карты денежные средства в счет ежемесячного погашения кредита. Также банком ему была навязана услуга по страхованию жизни и здоровья. Считает, что проценты и неустойка банком завышены.

Выслушав доводы ответчика, изучив материалы дела, оценив все представленные доказательства по делу по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ предусматривается, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядок, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных материалов дела следует, что 23.03.2017 года между ПАО «Совкомбанк» и Гайдамака Н.В. заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк принял на себя обязательства предоставить заемщику Гайдамака Н.В. кредит в размере 40 000 рублей сроком на 12 месяцев под 37% годовых (п.п.1-4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее Индивидуальные условия)).

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору оговорены в пункте 8 Индивидуальных условий, а именно: через устройство самообслуживания; через другие кредитные организации; через отделение ФГУП «Почта России»; посредством сервиса Интернет-банк sovcombank.ru; посредством внесения наличных денежных средств в кассу подразделения банка.

Пунктом 9 Индивидуальных условий предусмотрено, что заемщик обязан заключить договор банковского счета (открывается банком заемщику бесплатно). В случае образования просроченной задолженности перед банком заемщиком дано распоряжение банку производить списание денежных средств на условиях заранее данного акцепта с любых банковских счетов, в том числе банковских вкладов, дебетовых банковских карт, открытых в банке, в пределах его собственных средств или списывать средства по мере их поступления в случае недостаточности денежных средств для погашения просроченной задолженности (подп.2.3).

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а при нарушении заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных пунктом 11 Индивидуальных условий (на потребительские цели (покупка товаров народного потребления, оплата услуг (работ) путем совершения операций в безналичной (наличной) форме), процентная ставка за пользование кредитом по договору потребительского кредита устанавливается в размере 37% годовых с даты предоставления кредита (п.12 Индивидуальных условий).

Из п.14 Индивидуальных условий следует, что заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

При заключении договора потребительского кредита № от 23.03.2017 года заемщик Гайдамака Н.В. выразил своего согласие и просил банк одновременно с предоставлением ему потребительского кредита на условиях, обозначенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, включить его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщика в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, согласно условиям которой он будет являться застрахованным лицом (при условии оплаты всех страховых премий самим банком) от возможности наступления страховых случаев: смерть заемщика; постоянная полная нетрудоспособность заемщика; дожитие до события недобровольной потери заемщиком работы; первичного диагностирования у заемщика смертельно опасных заболеваний.

В соответствии с подписанным заемщиком Гайдамака Н.В. графиком платежей ежемесячный платеж по данному договору составлял 4045,33 рублей, за исключением последнего, который равен 4045,31 рублей.

В своем заявлении заемщик Гайдамака Н.В. предложил (сделал оферту) ПАО «Совкомбанк» в рамках и на условиях, изложенных в «Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», настоящего заявления (оферты), заключить с ним договор банковского счета и выдать расчетную (дебетовую) карту, подтвердив при этом свое согласие с «Правилами банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», взяв на себя обязательство их выполнять, согласившись с тем, что настоящее заявление (оферта) является подтверждением о присоединении к «Правилами банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк».

Пунктом 5.2 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее Условия кредитования) предусмотрено право банка потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей (два или более месяца просрочки), а общая продолжительность просрочки составила более 15 календарных дней (подп.5.2.1).

Судом установлено и не оспаривается ответчиком, что банк свои обязательства по заключенному с заемщиком Гайдамака Н.В. вышеуказанному договору потребительского кредита исполнил в полном объеме, перечислив Гайдамака Н.В. заемные денежные средства в размере 40000 рублей.

В силу статей 309-310, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Заемщик Гайдамака Н.В. свои обязательства по договору потребительского кредита № от 23.03.2017 года исполнял ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на 24.10.2018 года общая задолженность ответчика перед банком составила 63190,20 рублей, из них: просроченная ссуда в размере 40000 рублей; просроченные проценты в размере 7804,49 рублей; проценты по просроченной ссуде в размере 7501,47 рублей; неустойка по ссудному договору в размере 3848,29 рублей; неустойка за просроченную ссуду в размере 4035,95 рублей.

Данный расчет судом проверен, математических ошибок не содержит, ответчиком не оспорен, иной расчет задолженности не представлен, в связи с чем суд принимает данный расчет размера задолженности.

Довод ответчика Гайдамака Н.В. о том, что задолженность возникла по вине банка, который своевременно не списывал денежные средства с банковской карты, на которую ему поступает пенсия, суд отклоняет, поскольку по условиям договора потребительского кредита № от 23.03.2017 года ПАО «Совкомбанк» вправе был производить списание денежных средств с открытых на имя Гайдамака Н.В. иных банковских счетов, в том числе банковских вкладов, дебетовых банковских карт, открытых в банке, то есть в ПАО «Совкомбанк», однако вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ ответчиком Гайдамака Н.В. не представлены доказательства, подтверждающие, что его пенсионное обеспечение осуществляется через банковскую карту ПАО «Совкомбанк».

Оснований для снижения неустойки и процентов суд не усматривает, учитывая, что размер неустойки и процентная ставка определены условиями вышеуказанного договора потребительского кредита, с которыми заемщик Гайдамака Н.В. заблаговременно был ознакомлен, с ними согласился путем заключения с банком договора потребительского кредита № от 23.03.2017 года.

Учитывая вышеуказанные обстоятельства в их совокупности, принимая во внимание ненадлежащее исполнение заемщиком Гайдамака Н.В. своих обязательств по договору потребительского кредита № от 23.03.2017 года, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к Гайдамака Н.В. о взыскании задолженности по указанному договору потребительского кредита в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина на общую сумму 2095,71 рублей, что подтверждается платежными поручениями, поэтому с ответчика следует взыскать в пользу истца понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2095,71 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Гайдамака Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Гайдамака Н.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от 23.03.2017 года в размере 63190 рублей 20 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2095 рублей 71 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение месяца через Матвеево-Курганский районный суд со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 16 января 2019 года.

Судья А.И. Коркишко