Решение № 2-2012/2019 2-2012/2019~М-1847/2019 М-1847/2019 от 27 мая 2019 г. по делу № 2-2012/2019

Дело № 2-2012/2019

55RS0007-01-2019-002294-55

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 мая 2019 года город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Марченко Е.С. при секретаре Мысковой Д.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО "Россельхозбанк" к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО "Россельхозбанк" обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Россельхозбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор № в силу которого ответчик принял на себя обязательство возвратить кредитору денежные средства, полученные в кредит, то есть уплатить кредитору сумму основного долга в размере <данные изъяты> руб., а также сумму начисленных на кредит процентов из расчета 18,9% годовых до ДД.ММ.ГГГГ ежемесячными платежами. Банк обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика <данные изъяты> руб. Согласно п. 6.3 индивидуальных условий кредитного договора заемщик принял на себя обязательство уплачивать банку сумму начисленных на кредит процентов и часть кредита (основного долга) в соответствии с графиком погашения кредита.

В связи с тем, что заемщик обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнил, банк направил ему требование до ДД.ММ.ГГГГ исполнить свои обязательства и произвести досрочное погашение всей суммы задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 50 303,87 руб., из которых 32703,50 руб. – основной долг, 11053,15 руб. – просроченный основной долг, 5438,58 руб. – проценты за пользование кредитом, 795,34 руб. - пеня за несвоевременную уплату основного долга, 313,30 руб. – пеня за несвоевременную уплату процентов.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 50303,87 руб., расторгнуть кредитный договор, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7709 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, требования поддержала по основаниям, изложенным в иске, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу требований ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как предусмотрено ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу требований п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Как следует из материалов дела, между АО "Россельхозбанк" и ФИО1 заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5-8) на следующих условиях кредитования. Банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. (п. 1 Индивидуальных условий); дата окончательного срока возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 Индивидуальных условий). В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка за пользование кредитом составляет 18,9% годовых. В случае отказа заемщика осуществить страхование жизни и здоровья в течение срока действия кредитного договора процентная ставка увеличивается на 4,5% годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий сторонами согласовано, что платеж в счет погашения кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами, дата платежа – 20 число месяца. Сторонами согласован график платежей, являющийся приложением к указанному соглашению (л.д. 9).

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов неустойка составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврату банку кредита в полном объеме размер неустойки составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (п. 14 Индивидуальных условий, л.д. 6 оборот, л.д. 10-14).

В п. 15 Индивидуальных условий ответчик выразил согласие на страхование по договору коллективного страхования, заключенного между банком РСХБ-Страхование на условиях программы коллективного страхования заемщиков.

Банк обязательства по предоставлению кредита исполнил, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика <данные изъяты> руб., что подтверждается банковским ордером №.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что указанный выше договор кредитования заключен в соответствии с действующим законодательством, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет.

По правилам статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из положений статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с положениями статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно положениям статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец также вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (статья 813 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, в период действия договора кредитования заемщиком неоднократно допускались просрочки внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов, из выписки по лицевому счету ответчика следует, что последний платеж произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21-22).

Факт нарушения графика внесения платежей ответчиком не оспаривался, доказательств обратного суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ АО "Россельхозбанк" направил ответчику требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора, указанное уведомление ответчиком не получено, почтовое отправление возвращенного отправителю с отместкой об истечении срока хранения (л.д. 16-18).

Согласно положениям статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец также вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (статья 813 ГК РФ).

Из представленного истцом в материалы дела расчета сумма задолженности по кредитному договору ответчика перед АО "Россельхозбанк" по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 50 303,87 руб., из которых 32703,50 руб. – основной долг, 11053,15 руб. – просроченный основной долг, 5438,58 руб. – проценты за пользование кредитом, 795,34 руб. - пеня за несвоевременную уплату основного долга, 313,30 руб. – пеня за несвоевременную уплату процентов (л.д. 19-20).

Альтернативного расчета ответчиком в порядке статьи 56 ГПК РФ не представлено.

Проверив расчет истца, суд приходит к выводу о том, что требование о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитования в размере 43 756,65 руб., из которых 32703,50 руб. – основной долг, 11053,15 руб. – просроченный основной долг подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Размер процентов и неустойки согласован сторонами в Индивидуальных условий и составляет 18,9% годовых, а в случае отказа заемщика осуществить страхование жизни и здоровья в течение срока действия кредитного договора процентная ставка увеличивается на 4,5% годовых (п. 4), неустойка установлена в размере 20% годовых.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по уплате процентов составила 5438,58 руб., неустойка – 1108,64 руб., из которых 795,34 руб. - пеня за несвоевременную уплату основного долга; 313,30 руб. – за несвоевременную уплату процентов.

Альтернативного расчета процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки заемщиком в рамках судебного разбирательства не представлено.

Проверив расчет истца, установив, что основания для перерасчета отсутствуют, поскольку расчет соответствует процентной ставке, оговоренной сторонами, периоду начисления процентов, суд приходит к выводу, что указанная в расчете истца сумма процентов подлежит взысканию с заемщика в пользу истца в полном объеме.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

Исходя из вышеприведенных правовых норм, а также принципа справедливости и соразмерности ответственности последствиям неисполнения обязательства, принимая во внимание период ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по соглашению о кредитовании, размер задолженности, суд приходит к выводу о том, что размер заявленной истцом ко взысканию неустойки соответствует последствиям нарушенного ответчиком обязательства.

Поскольку в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору не представлено, суд считает требование о взыскании неустойки подлежащим удовлетворению в полном объеме, основания для снижения неустойки отсутствуют.

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (ч.3 ст. 453 ГК РФ).

Таким образом, учитывая, что заемщик существенно нарушил условия кредитного договора, а именно: порядок и сроки гашения кредита и уплаты начисленных процентов, требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

По правилам ст.ст. 88, 98 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, исходя из размера удовлетворенных требований - 2009,00 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования АО "Россельхозбанк" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 50303,87 рублей, в том числе:

- 32703,50 рублей – основной долг;

- 11053,15 рублей – просроченный основной долг;

- 5438,58 рублей – проценты за пользование кредитом;

-795,34 рублей - пеня за несвоевременную уплату основного долга;

- 313,30 рублей – пеня за несвоевременную уплату процентов.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО "Россельхозбанк" и ФИО1, с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО "Россельхозбанк" расходы по оплате государственной пошлины в размере 2009,00 рублей.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г. Омска заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке посредством подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательном виде, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.С.Марченко

Решение суда в окончательной форме принято 31 мая 2019г.