Решение № 2-872/2025 2-872/2025~М-465/2025 М-465/2025 от 8 июля 2025 г. по делу № 2-872/2025

Дело № 2-872/2025

УИД 03RS0011-01-2025-000720-44

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июня 2025 года город Ишимбай

Ишимбайский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Шагизигановой Х.Н.

при секретаре Конищевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2, в котором просило взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере 1497450.28 руб., а именно: сумму займа в размере 770000 руб., сумму процентов 180750.28 руб., сумму пени 5467000 руб., проценты за пользование займом по ставке <данные изъяты> в месяц и пени по ставке <данные изъяты> в месяц и пени по ставке <данные изъяты> в день от суммы займа, начиная с 12.03.2025 г. и до даты фактического исполнения денежного обязательства, начисляемые на остаток задолженности с учетом ее уменьшения в случае погашения, а также государственную пошлину в размере 29975 руб. и 3000 руб.; обратить взыскание на предмет залога по Договору залога <данные изъяты> от 20.03.2024 г. в обеспечение обязательств ответчика по Договору займа <данные изъяты> от 20.03.2024 г., а именно: помещение (квартира), назначение: жилое, площадь: 32.3 кв.м., <данные изъяты>, которое принадлежит Залогодателю на основании права собственности, путем продажи с публичных торгов через ФССП; определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1006000 руб.

В обоснование иска указано, что между истцом и ответчиком при помощи электронной цифровой подписи заключен договор займа <данные изъяты> от 20.03.2024 г., в соответствии с которым ответчику переданы денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> под <данные изъяты> в месяц от суммы займа. На основании п. 2.1. договора займа, исполнения обязательств по своевременному и полному возврату заемных денежных средств, уплате процентов за их пользование и пени, возмещению убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств по договору займа, а также расходов по взысканию задолженности Заемщика обеспечивается залогом следующего имущества по договору залога недвижимого имущества: помещение (квартира), назначение: жилое, площадь: 32.3 кв.м., <данные изъяты> которое принадлежит залогодателю на праве собственности. По состоянию на 11.03.2025 г. у ответчика имеется просроченная задолженность по договору займа и договору залога с 20.10.2024 г. по 11.03.2025 г., процентная ставка 60% в год (5% в месяц), с 20.10.2024 г. по 11.03.2025 г., пеня: 0,5% в день от суммы займа за каждый день просрочки, начиная с 1 (первого) дня просрочки платежа, а именно: сумма займа 770000 руб., сумма процентов 180750,28 руб., сумма пени 546700,00 руб. Таким образом, общая сумма задолженности составила 1497450,28 рублей. Ввиду неоднократного нарушения ответчиком условий договора займа истец считает со своей стороны возможным требовать досрочного погашения задолженности, обращения взыскания на заложенное имущество.

Определением суда от 28.05.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Управление Росреестра по РБ.

Истец ФИО1, его представитель ФИО3, ответчик ФИО2, представитель третьего лица на судебное заседание не явились, надлежаще извещены о времени и месте рассмотрения дела, не просили отложить судебное заседание, не представили суду доказательства уважительности причин неявки, ответчик не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем на основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в их отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, если оное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 5 ст. 807 Гражданского кодекса РФ сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.

В силу ст.808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между ФИО1 и ответчиком ФИО2 при помощи электронной цифровой подписи заключен договор займа <данные изъяты> от 20.03.2024 г., согласно которому ФИО1 предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты>. на цели, связанные с предпринимательской деятельностью, в том числе для начала осуществления предпринимательской деятельности и/или инвестирования в основные средства для предпринимательской деятельности, сроком <данные изъяты>. под <данные изъяты> от суммы займа.

Истец надлежащим образом и в полном объеме исполнил свои обязательства по договору займа, что подтверждается чеком по операции ПАО ВТБ от 21.03.2024 на сумму 630000 руб., чеком по операции ПАО «Сбербанк» от 21.03.2024 на сумму 140000 руб.

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа <данные изъяты> от 20.03.2024 г. между ФИО1 и ФИО2 заключен договор залога <данные изъяты> от 20.03.2024, согласно которому залогодатель передает в залог залогодержателю в обеспечение исполнения обязательств по договору займа <данные изъяты> от 20.03.2024 г., заключенному между залогодержателем и заемщиком, следующее имущество: помещение (квартира), назначение: жилое, площадь: 32.3 кв.м., <данные изъяты>, которое принадлежит залогодателю на основании права собственности, о чем Управлением Росреестра по Республике Башкортостан в ЕГРН сделана запись регистрации <данные изъяты>

Согласно п. 1.4 договора залога на момент заключения настоящего договора предмет залога устанавливается по соглашению сторон и составляет 1006000 руб.

Согласно условиям договора займа оплата процентов производится ежемесячно не позднее даты следующего месяца за датой получения суммы займа текущего месяца (пример: получение денежных средств 15 ноября текущего месяца - ежемесячный платеж не позднее 15 декабря). Размер процентов составляет 38500 руб. в месяц. Ежемесячные платежи осуществляются в безналичной форме на счет в банке указанного займодавцем лица: Получатель ФИО1, счет получателя в банке получателя 40817810227366024784, Наименование Банка получателя Филиал №7806 Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в г. Санкт-Петербурге, БИК Банка получателя 044030707, ИНН Банка получателя 7702070139, КПП Банка получателя 783543012, к/с Банка получателя 30101810240300000707, либо на иной счет указанный Займодавцем. Возврат основного долга осуществляется единовременным платежом, не позднее срока, указанного в п. 1.1. настоящего договора, в безналичной форме на счет, указанный в п. 1.4 настоящего Договора. Заемщик вправе досрочно возвратить, полностью или частично сумму займа, указанную в п. 1.1 настоящего договора, но не ранее, чем по истечении 12 (двенадцать) календарных месяцев с момента выдачи займа договору. Проценты за пользование займом выплачиваются на оставшуюся сумму задолженности.

Подписав договор займа, ФИО2 взял на себя эти обязательства. В случае просрочки заемщиком исполнения денежных обязательств по оплате ежемесячных платежей и возврату основной суммы займа пунктом 3.2 договора займа предусмотрено взыскание пени в размере 0,5% от суммы выданного займа в день за каждый день просрочки, начиная с 1 дня просрочки платежа.

Из расчета основного долга и процентов следует, что ответчиком условия кредитного договора исполнялись ненадлежащим образом, текущие платежи по договору займа и графику вносились не в полном объеме.

Заемщик ежемесячно погашал проценты в сумме 38500 руб. 22.04.2024, 20.05.2024, 20.06.2024, 20.07.2024, 20.08.2024 – 20000 руб., 20.09.2024 - 57000 руб., что подтверждается чеками, далее перестал вносить платежи.

01.03.2025 истец направил ответчику электронное письмо с требованием погасить просроченную задолженность по договору займа в общей сумме 2539061.60 руб. со сроком предоставления ответа на досудебное требование до 05.03.2025, однако в установленный истцом срок сумму задолженности ответчик не погасил, ответ на досудебную претензию не направил, доказательств обратного материалы дела не содержат.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 11.03.2025 составляет 1497450.28 руб., в том числе: сумма основного долга – 770000 руб.; сумма процентов – 180750.28 руб., сумма пени – 546700 руб.

Проверив представленный истцом расчет, суд признает его верным. Ответчиком данный расчет не оспорен, свой расчет, доказательств оплаты образовавшейся задолженности не представлено.

Поскольку факт нарушения обязанности по погашению задолженности нашел подтверждение в ходе судебного разбирательства, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа в вышеуказанном размере и пени, являются правомерными.

При этом суд считает возможным снизить размер пени по следующим основаниям.

Согласно п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ, ст. 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

В силу п. 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3п.п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Согласно условиям договора от 20.03.2024 размер пени за несвоевременный возврат суммы долга составляет <данные изъяты> в день от невозвращенной суммы займа.

По мнению суда, размер неустойки – 182,5% годовых - является чрезмерным, на 28.10.2024 размер ключевой ставки Банка России составлял 21 % годовых, установленная договором неустойка превышает размер ключевой ставки более, чем в 8.7 раза.

Истцом предъявлены к взысканию сумма основного долга 770000 руб., сопоставление неустойки с указанной суммой позволяет прийти к выводу о ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, должна соответствовать последствиям нарушения, суд приходит к выводу о том, что заявленная неустойка за нарушение сроков внесения платежей при высоком размере процентов, длительности просрочки, допущенной также по вине истца, с октября 2024 года не принявшего меры к взысканию долга, чем способствовал увеличению неустойки, явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору займа.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о необходимости снижения неустойки (пени) до 21 % годовых, что не менее ключевой ставки Банка России. По данной процентной ставке неустойка за испрашиваемый период с 21.10.2024 по 11.03.2025 за 142 составит: 770000 руб./ 21 %/365 х 142 дня = 62907.95 руб. соответственно, как отвечающей требованиям соразмерности и справедливости.

Итого по состоянию на 11.03.2025 сума задолженности составит: 770000 + 180750.28 + 62907.95 = 1 013 658.23 руб.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ФИО2 процентов за пользование займом в размере 5% в месяц, пени по ставке 0.5 % в день от суммы займа, начиная с 12.03.2025 до дня его фактического возврата, что основано на вышеприведенных положениях закона.

Как разъяснено в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

При этом сумму процентов и неустойки необходимо определять на дату вынесения решения и далее.

Как выше судом было установлено, размер неустойки является несоразмерным последствиям неисполнения обязательства, в совокупности с процентами создает кабальные условия для ответчика, поэтому и в дальнейшем подлежит применению процентная ставка по неустойке, равная 21 %, что не ниже ключевой ставки Банка России.

По расчету суда за период с 12.03.2025 по 25.06.2025 (дата вынесения решения суда) всего за 106 дней размер процентов составит 133922.04 руб.: 770000 руб.х5%/31х20дн (март) + 770000 руб.Х5%Х2 мес. (апрель, май) + 770000 руб.х5%/30х25дн.

За тот же период неустойка (пени) составит: 770000 руб. Х 21%/365 х 106 дн. = 770000 руб. х 0.0575 Х106 = 46931.50 руб.

Далее проценты подлежат взысканию с ответчика в пользу истца проценты за пользование займом по ставке 5 % в месяц, а пени по ставке 21 % годовых, начиная с 26.06.2025 года по день фактического исполнения денежного обязательства, начисляемые на остаток задолженности с учетом ее уменьшения в случае погашения.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленными законом.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Как ранее было указано, со стороны ответчика имело место нарушение сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, размер долга превышает 5 % от стоимости заложенного имущества. То есть имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу положений ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая в случае спора определяется самим судом. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку при ненадлежащем исполнении заемных обязательств сторонами предусмотрена мера обеспечения в виде залога, суд, исходя из длительности просрочки исполнения обязательства и его размера, соразмерности стоимости имущества, находящегося в залоге, величине заемного обязательства, удовлетворяет исковые требования истца об обращении взыскания на принадлежащую ответчику квартиру путем продажи с публичных торгов.

Согласно п. 1.4 договора залога, на момент заключения настоящего договора предмет залога устанавливается по соглашению сторон и составляет 1006000 руб. Ответчик данную стоимость заложенного имущества не оспорил, не проси л суд назначить судебную оценочную экспертизу, поэтому при вынесении решения суд исходит из вышеуказанной стоимости предмета залога.

Таким образом, суд определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества – помещение (квартира), назначение: жилое, площадь: <данные изъяты> в сумме 1006000 руб.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для частичного удовлетворения исковых требований.

Материалами дела подтверждается, что истец понес расходы по уплате госпошлины в размере 32975.00 руб., что подтверждается платежными поручениями, которые в соответствии со ст.ст. 94, 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца без учета снижения размера неустойки.

Руководствуясь ст. ст. 194-199,235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу ФИО1 (<данные изъяты> сумму задолженности по договору займа <данные изъяты> от 20.03.2024 года по состоянию на 11.03.2025 года в размере 1 013 658.23 руб. (в том числе: сумма займа – 770000.00 руб., сумма процентов - 180750.28 руб., сумму пени - 62907.95 руб.), проценты за пользование займом по ставке 5 % в месяц с 12.03.2025 года по 25.06.2025 года в сумме 133922.04 руб., пени по ставке 21 % годовых с 12.03.2025 года по 25.06.2025 года в сумме 46931.50 руб., всего взыскать - 1 194.511.77 руб.

Взыскать с ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу ФИО1 <данные изъяты>) проценты за пользование займом по ставке 5 % в месяц, пени по ставке 21 % годовых, начиная с 26.06.2025 года по день фактического исполнения денежного обязательства, начисляемые на остаток задолженности с учетом ее уменьшения в случае погашения.

Взыскать с ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу ФИО1 (<данные изъяты>) государственную пошлину в сумме 32975.00 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2, помещение (квартира), назначение – жилое, <данные изъяты>, определив способ реализации заложенного имущества - путем публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1006000.00 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение по делу будет изготовлено– 09.07.2025 года.

Судья Х.Н. Шагизиганова