Решение № 2-314/2025 2-314/2025~М-157/2025 М-157/2025 от 6 июля 2025 г. по делу № 2-314/2025

Дело № 2-314/2025 УИД 53RS0003-01-2025-000321-27


Решение

Именем Российской Федерации

23 июня 2025 года с. Марёво Новгородской области

Валдайский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Кузьминой С.Н., при секретаре Васильевой А.Н., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

установил:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 20.10.2023 г., в том числе: ссудная задолженность <данные изъяты> руб., проценты – <данные изъяты> руб. В обоснование требований указано, что кредитный договор заключен между ПАО "Сбербанк России" (кредитором) и индивидуальным предпринимателем ФИО2 путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, известных заемщику и являющихся для него обязательными. Заявление о присоединении в совокупности с общими условиями являются заключенной между сторонами сделкой кредитования. По условиям сделки кредитор предоставил ИП ФИО2 кредит в сумме <данные изъяты>. под 20,9 % годовых, а с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования – 22,9 % годовых на срок 36 месяцев. В качестве обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору заемщик предоставил кредитору поручительство ФИО1 с которой заключен соответствующий договор поручительства №. Заемщик и поручитель несут перед кредитором солидарную ответственность по предусмотренным кредитным договором обязательствам по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, неустоек, возмещению судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

В связи с неисполнением заемщиком обязательства по возвращению кредита по состоянию на 21.02.2025 образовалась задолженность в указанном размере.

Истец извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, своего представителя в суд не направил, просил суд рассмотреть дело без его участия.

Ответчик в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, пояснила, что действительно заключала договор поручительства, подписав его своей электронной подписью – направив смс-сообщение.

Третьи лица – ФИО2, финансовый управляющий ФИО5 в судебное заседание не явились будучи извещенными в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ надлежащим образом о рассмотрении дела.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 и ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Договор может быть заключен в форме договора присоединения, что предусмотрено ч. 1 ст. 428 ГК РФ, согласно которой договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Применяемыми в ПАО "Сбербанк России" Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующими по кредитным договорам, установлено, что настоящие Общие условия... и заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком, в совокупности являются заключенной между заемщиком и банком сделкой кредитования (п. 2.1 Общих условий кредитования).

В соответствии с п. 2.2, 2.3 Общих условий кредитования заключение договора осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим условиям кредитования в соответствии со ст. 428 ГК РФ в форме подписания заемщиком заявления о присоединении в структурном подразделении банка или в системе СББОЛ с использованием сервиса СБОФ, на условиях кредитования, опубликованных на официальном интернет-сайте Банка на дату подписания заявления заемщиком и действующих в неизменном виде в течение всего срока действия договора.

Договор является заключенным и вступает в силу с даты акцепта банка полученного от заемщика заявления в соответствии с условиями, указанными в п. 2.3 Условий кредитования и действует до полного выполнения сторонами обязательств по договору (п. 2.7 Общих условий).

В соответствии с Общими условиями кредитования выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет заемщика, открытый в подразделении банка на основании распоряжения (п. 3.2). Датой выдачи кредита является дата зачисления денежных средств на счет заемщика / дата образования ссудной задолженности по ссудному счету заемщика (п. 5.1). Исполнение обязательств по договору, в том числе выплаты процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита (п. 3.3). Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в заявлении (п. 3.5.). В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) проценты за пользование кредитом на сумму непогашенного в срок кредита не начисляются, начиная с даты следующей за датой платежа соответствующей суммы кредита (включительно) (п. 3.6).

В случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по Договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и банком, а также неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и любым иным кредитором, и повлекшего за собой объявление задолженности срочной к погашению, банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения.

Как следует из материалов дела, ПАО "Сбербанк России" (кредитором) и индивидуальным предпринимателем ФИО2 (заемщиком) 20.10.2023 заключен кредитный договор № путем подачи ФИО2 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

Заемщик подтвердил, что готов получить кредит в ПАО "Сбербанк России" на счет № на следующих условиях: сумма кредита <данные изъяты> руб. для целей развития бизнеса под 20,9 % годовых, а с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования – 22,9 % годовых на срок 36 месяцев, выбрал тип погашения кредита - аннуитентные платежи.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечил предоставление поручительства ФИО1 соответствии с договором поручительства от 20.10.2023 №.

Заявление о присоединении заемщика к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя принято кредитором 20.10.2023. На основании п. 2.7 Общих условий в указную дату договор вступил в силу.

Согласно распоряжению заемщика от 20.10.2023 кредитные денежные средства перечислены кредитором на расчетный счет заемщика, открытый в ПАО "Сбербанк России".

Ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила ГК РФ о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

Ст. 363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства (п. 1 ст. 322 ГК РФ).

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Основания для прекращения поручительства предусмотрены ст. 367 ГК РФ.

Так, поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство. Если основное обязательство обеспечено поручительством в части, частичное исполнение основного обязательства засчитывается в счет его необеспеченной части. Если между должником и кредитором существует несколько обязательств, только одно из которых обеспечено поручительством, и должник не указал, какое из обязательств он исполняет, считается, что им исполнено необеспеченное обязательство (ч. 1 ст. 367 ГК РФ).

Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника. Согласие поручителя отвечать за нового должника должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу (ч. 3 ст. 367 ГК РФ).

Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем (ч. 5 ст. 367 ГК РФ).

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства (ч. 6 ст. 367 ГК РФ).

Между ПАО "Сбербанк России" и ФИО1 20 октября 2023 года заключен договор поручительства №, по условиям которого ФИО1 обязалась отвечать перед банком за исполнение индивидуальным предпринимателем ФИО2 всех обязательств по кредитному договору, заключенному банком и должником. Поручитель ознакомилась с условиями кредитного договора, заключенного ИП и согласилась отвечать за исполнение обязательств заемщика полностью в соответствии с условиями договора о сумме кредита, процентной ставке, графиком платежей и сроком возврата, санкций за ненадлежащее исполнение заемщиком кредитного договора.

В соответствии с п. 5 договора поручительства он вступил в силу с даты подписания сторонами, договор поручительства и обязательства поручителя действуют с даты подписания договора по дату выполнения обязательств, установленную основным договором, увеличенную на три года (включительно). До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством.

Как следует из материалов дела, 20.10.2023 ПАО "Сбербанк России" выдало ИП ФИО2 кредит в сумме <данные изъяты> руб. на основании кредитного договора №.

Согласно расчету истца у ФИО2 возникла просроченная задолженность по кредитному договору и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб. - основной долг, <данные изъяты> руб. - проценты за пользование кредитом.

Расчет цены иска в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

На основании ст. 363 ГК РФ истец вправе требовать от ответчика исполнения обязательства ИП ФИО2 по кредитному договору № от 20.10.2023.

Как следует из договора поручительства, срок, на который дано поручительство, на момент рассмотрения дела не истек. Иные основания для прекращения поручительства, предусмотренные ст. 367 ГК РФ, при рассмотрении дела не установлены.

Введение в отношении заемщика ИП ФИО2 процедуры банкротства должника-гражданина - реализации имущества должника, на дату рассмотрения искового заявления к ФИО1 не является основанием для прекращения обязательства по ИП ФИО2 по кредитному договору и не влечет прекращения поручительства на основании следующего.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28.10.2024 по делу N № ФИО2 признан несостоятельным (банкротом), введена процедура реализации имущества гражданина.

В соответствии с абз. 3 ч. 2 ст. 213.11 Федерального закона N 127-ФЗ от 26.10.2002 "О несостоятельности (банкротстве)" с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.

Таким образом, рассмотрение требований к ФИО3 судом общей юрисдикции невозможно.

В силу ч. 1 - 3 ст. 213.28 Федерального закона N 127-ФЗ от 26.10.2002 "О несостоятельности (банкротстве)" после завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий обязан представить в арбитражный суд отчет о результатах реализации имущества гражданина с приложением копий документов, подтверждающих продажу имущества гражданина и погашение требований кредиторов, а также реестр требований кредиторов с указанием размера погашенных требований кредиторов. По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина. После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Освобождение должника от исполнения требований кредитора не тождественно по содержанию прекращению обязательства и не является основанием для освобождения поручителя от ответственности по обязательству, имеющему солидарный характер.

Возможность обращения с исковыми требованиями к одному из солидарных должников не обусловлена и не ограничена введением в отношении другого солидарного должника процедуры банкротства.

Частью 1 ст. 323 ГК РФ предусмотрено право кредитора при солидарной обязанности должников требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга, таким образом, предъявление исковых требований только к поручителю не противоречит положениям закона, регламентирующим кредитные обязательства.

На основании изложенного исковые требования ПАО "Сбербанк России" к ФИО1 являются обоснованным и подлежащими удовлетворению.

Истец просил взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Поскольку суд пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в указанном размере.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 20 октября 2023 года в размере <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг – <данные изъяты> руб., проценты – <данные изъяты> руб.; расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб., а всего взыскать – <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Новгородский областной суд в месячный срок со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Валдайский районный суд Новгородской области.

Разъяснить лицам, участвующим в деле, право на ознакомление с мотивированным решением суда с 7 июля 2025 года.

Судья С.Н. Кузьмина

Мотивированное решение изготовлено 7 июля 2025 года.