Решение № 2-370/2017 2-370/2017~М-272/2017 М-272/2017 от 10 июля 2017 г. по делу № 2-370/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИФИО1

11 июля 2017 года <адрес> Республика

Игринский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Малых Т.В.

при секретаре ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников умершего заемщика,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» первоначально обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника умершего заемщика, указывая при этом, что в ОАО «Сбербанк России» обратился ФИО2 с заявлением на выдачу кредитной карты Visa/ MasterCard. Должник был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. Должнику банком была выдана кредитная карта № с лимитом в сумме 28305,92 руб. (с учетом увеличения лимита, произведенных Банком) под 19% годовых. Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства Банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России (далее – Условия) должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж рассчитывается как 10% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойки и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. Дата платежа – дата, не позднее которой необходимо внести на счет сумму обязательного платежа. дата платежа рассчитывается с даты отчета плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем. Согласно Условиям держатель карты осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности. При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. Должник совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не верн<адрес> предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Размер неустойки в соответствии с Тарифами банка составляет двукратную процентную ставку по кредиту. Должнику было направлено требование о досрочном возврате кредита. Должником указанное требование не исполнено. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы в соответствии с п.3 ст. 1175 ГК РФ вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. Предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО3. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 31383,98 руб., в том числе, сумма основного долга – 28305,92 руб., проценты 3078,06 руб., неустойка 0 руб.. В связи с изложенным, истец в исковом заявлении просил взыскать с наследника умершего должника ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности в размере 31383,98 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1141,52 рублей.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) наименование Банка изменены на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк).

Согласно свидетельству о постановке на учет Российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения, Публичное акционерное общество «Сбербанк России» было поставлено на учет.

Определением Игринского районного суда УР от ДД.ММ.ГГГГ по настоящему делу в качестве соответчика привлечена ФИО4 – наследник умершего заемщика ФИО2.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ истцом исковые требования были уточнены. ПАО «Сбербанк» России» просил взыскать солидарно с наследников умершего заемщика ФИО2 – ФИО3, ФИО4 в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности в размере 31383 руб. 98 коп, в том числе основной долг 28305 руб. 92 коп., проценты – 3078 руб. 06 коп., а также расходы по оплате госпошлины – 1141 руб. 52 коп.

Представитель истца – ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк России».

Ответчик ФИО3, ее представитель ФИО7, участвующий в деле на основании п.6 ст. 53 ГПК РФ, в судебном заседании исковые требования ПАО «Сбербанк России» признали частично, при этом пояснили, что после смерти ФИО2 ФИО3 было уплачено в счет возмещения долга 14 000 рублей, т.е. долг, исходя из доли принятого наследства -1/3.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства была извещена надлежащим образом.

Суд с четом требований ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ранее в судебном заседании ответчик ФИО4, ее представитель ФИО8, участвовавший в деле на основании п. 6 ст. 53 ГПК РФ, с иском не согласились, пояснили, что о данном долге ФИО2 ответчику ФИО4 не было известно, денежными средствами пользовались ФИО2 и ФИО3, в связи с чем долг возвращать должна ФИО3

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, изучив письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

Из заявления на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ видно, что ФИО2 просит открыть ему счет и выдать кредитную карту Visa/ MasterCard Сбербанка России с лимитом кредита в 10 000 рублей.

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты установлено, что настоящие Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее- Условия) в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России» (далее-Памятка Держателя), Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом Банка (далее-Заявление), Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам (далее- Тарифы Банка) в совокупности являются заключенным между Клиентом и ОАО «Сбербанк России» (далее –Банк), Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее- Договор).

Из пунктов 4.2., 4.6, 4.7 Условий следует, что Международная кредитная карта Visa или MasterCard – банковская карта, являющаяся собственностью ОАО «Сбербанк России» и полученная Держателем во временное пользование. Банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с Тарифами Банка. Карта может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы.

Пунктами 3.1., 3.2., 3.5, 3.6 установлено, что Банк устанавливает лимит кредита по карте на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении Лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления Лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. Банк информирует Держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления Лимита кредита путем размещения указанной информации в Отчете по карте, на информационных стендах подразделения Банка и web-сайте Банка. Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает Держателю банковский счет (Счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету и ссудному счету Держателя. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году- действительное число календарных дней. Держатель осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете.

Материалами дела установлено, что ФИО2 была выдана кредитная карта № с лимитом в сумме 28305,92 руб., с учетом увеличения лимита, под 19% годовых.

Таким образом, учитывая, что ФИО2 был ознакомлен и согласен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается его подписью в Заявлении на получение кредита, суд считает, что договор на выдачу кредитной карты с ФИО2 является заключенным.

Заключенный между сторонами договор содержит сведения о достижении ими соглашения по всем условиям, названными законом существенными для указанного договора.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из статьи 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организации (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ (применяемой к кредитным отношениям в соответствии со ст. 819 ч.2 ГК РФ) займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном законом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3.7. Условий погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета, в том числе, наличными денежными средствами через электронный терминал с использование карты.

За несвоевременное погашение платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка (пункт 3.9 Условий).

Пунктом 3.10 Условий, датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на Счет карты.

Из материалов дела следует, что Банк выполнил свои обязательства по предоставлению ответчику кредитной карты с лимитом денежных средств.

Заемщик ФИО2 между тем свои обязательства по возврату денежных средств Банку не исполнил.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти II-НИ №, выданным ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС <адрес> УР.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений, данных в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из вышеизложенного следует, что действие договора в связи со смертью заемщика ФИО2 не прекращается.

Непогашенная сумма долга подлежит взысканию с наследников ФИО2, поскольку кредитные обязательства являются имущественными обязательствами должника, они как имущественные обязательства в полном объеме в порядке универсального правопреемства переходят к наследникам, в том числе и относящиеся к просрочке исполнения обязательств.

Согласно ст. ст. 1141, 1142 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. ст. 1142-1145 и 1148 ГК РФ.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1142 ГК РФ).

Из материалов наследственного дела, открытого к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, установлено, что наследниками первой очереди являются: супруга – ФИО3, дочь – ФИО4, сын – ФИО9.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО9 своим заявлением отказался от причитающейся ему доли наследства по всем основаниям после умершего ДД.ММ.ГГГГ отца – ФИО2 в пользу дочери наследодателя – ФИО4. Отказ от наследства заверен нотариусом нотариального округа «<адрес> Удмуртской Республики».

Таким образом, наследниками, принявшими наследство, являются супруга ФИО2 – ФИО3 и дочь – ФИО4.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В данном случае, поскольку наследники - ФИО3, ФИО4 приняли наследство после смерти ФИО2 предусмотренным законом способом, то в порядке универсального правопреемства они унаследовали как имущество, так и долги ФИО2 и должны нести ответственность перед банком по выплате кредитной задолженности в пределах стоимости перешедшего к ним имущества на момент открытия наследства.

Из свидетельств о государственной регистрации права <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, выписок из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество видно, что ФИО2 на праве собственности имел земельный участок и жилой дом по адресу: УР, <адрес>.

Из наследственного дела следует, что наследственное имущество ФИО2 состоит из земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: УР, <адрес>. Выданы свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ за реестровым №, № ФИО3 и от ДД.ММ.ГГГГ за реестровым №, № ФИО4. ФИО3 наследует имущество ФИО2 в 1/3 доле, ФИО4 в 2/3 долях.

Кадастровыми справками на объекты недвижимости установлено, что кадастровая стоимость земельного участка и жилого дома по адресу: УР, <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляют соответственно 163015,16 руб. и 236124, 21 руб..

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что задолженность ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 31383 руб. 98 коп., в том числе основной долг 28305 руб.92 коп., проценты – 3078 руб. 06 коп..

В судебном заседании установлено, что ФИО3 в счет погашения долга ФИО2 были внесены денежные средства в размере 14 000 рублей (11000 рублей ДД.ММ.ГГГГ, 3000 рублей ДД.ММ.ГГГГ).

Внесенные ФИО3 суммы учтены истцом при расчете долга.

Иных возражений относительно размера долга, представленных истцом расчетов, ответчики не представили.

Сумма наследственного имущества достаточна для расчета с кредитором наследодателя по обязательствам, возникшим из кредитной карты.

Исходя из изложенного, суд считает требования истца о взыскании с ФИО3, ФИО4 задолженности по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 31383 руб. 98 коп. подлежащими удовлетворению.

Доводы ответчика ФИО4 о том, что ей не было известно о данном долге ФИО2, что денежные средства были использованы ФИО2 и ФИО3 в личных целях, в связи с чем она не должна нести ответственность по данным обязательствам ФИО2, суд считает несостоятельными. Как было указано выше, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, независимо от того, известно ли было им о долгах наследодателя.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

Таким образом, с ФИО3 и ФИО4 подлежат взысканию в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1141 руб. 52 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ, исчисленную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 31383 руб. 98 коп., в том числе, основной долг – 28305 руб. 92 коп., проценты – 3078 руб. 98 коп..

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1141 руб. 52 коп.

Взыскание с ответчиков ФИО3, ФИО4 производить в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества: ФИО3 – 133046 руб. 46 коп., ФИО4 – 266092 руб. 91 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: <адрес>

<адрес>