Решение № 2-515/2024 2-515/2024~М-404/2024 М-404/2024 от 1 июля 2024 г. по делу № 2-515/2024

Дело № 2-515/2024

61RS0059-01-2024-000553-27


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

02 июля 2024 года г. Цимлянск

Цимлянский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Гаврилова Р.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Рочевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в лице представителя по доверенности ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в лице представителя по доверенности ФИО1 обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 611780,41 руб., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 9317,80 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 (далее - заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 500000 руб. под 16,80% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 500000 рублей на счет Заемщика № (далее - Счет), открытый в ООО "ХКФ Банк", что подтверждается выпиской по счету.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

В соответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 11075,01 руб., с ДД.ММ.ГГГГ - 13656,15 руб., с ДД.ММ.ГГГГ - 11221,08 руб., с ДД.ММ.ГГГГ - 11600.69 руб., с ДД.ММ.ГГГГ - 11301.69 руб.

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99.00 руб.

Заемщик, в нарушение п.1 ст.819 ГК РФ, свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет.

В нарушение условий заключенного Договора Заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждено выпиской по счету.

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1 раздела III Условий Договора Обеспечением исполнения Заёмщиком обязательств по договору на основании ст. 329, 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 160692.81 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору составляет 611780,41 руб., из которых: сумма основного долга – 420762,46 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 28124,88 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 160692,81 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1901,26 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 299,00 руб.

С учетом изложенного, ссылаясь на ст.ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ, Банк просил удовлетворить вышеуказанные исковые требования.

Представитель истца в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, что отражено в заявлении.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен судом по адресу, подтвержденному адресной справкой, судебная корреспонденция возвращена с отметкой об истечении срока хранения.

Суд, с учетом положений ст.165.1 ГК РФ, на основании ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие извещенных надлежащим образом сторон.

Изучив письменные материалы дела, суд дал оценку представленным доказательствам по правилам ст.67 ГПК РФ и приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ, субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 500000 руб. под 16,80% годовых.

Заемщик принял на себя обязательства обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заёмщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

Процентные ставки по кредитам, обязательства Клиента по возврату кредита и уплате процентов, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена разделом II Условий Договора.

Доводы истца о надлежащем исполнении своих обязательств по предоставлению кредита ФИО2 не оспариваются, а также подтверждаются кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету.

Доводы Банка о нарушении условий заключенного договора и допущении неоднократно просрочки платежей по Кредиту, ФИО2 не опровергнуты, Последний платеж был произведен ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.

Право Банка потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и иными платежами по кредитному договору при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата части займа, закреплено в п.2 ст.811 ГК РФ.

Доказательств тому, что задолженность уплачена заемщиком, суду не предоставлено.

В соответствии с п.1 раздела III Условий Договора, на основании ст. 329, 330 ГК РФ, в соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита, Банком начислена неустойка (штрафы, пени), которые начисляются за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с Договором. Таким образом, банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 160692,81 руб., что является убытками Банка.

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. При этом отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Вследствие ненадлежащего исполнения ФИО2 своих обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору составляет 611780,41 руб., из которых: сумма основного долга – 420762,46 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 28124,88 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 160692,81 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1901,26 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 299,00 руб.

Нарушение ответчиком своих обязательств по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, повлекшее образование просроченной задолженности за период с в сумме 611780,41 руб. суд считает существенным.

Какие-либо доказательства отсутствия вины в нарушении обязательств по кредитному договору ответчик суду не предоставил.

В случае если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, в силу ч.1 ст.68 ГПК РФ, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

С учетом вышеуказанных законоположений, применительно к установленным обстоятельствам, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по указанному кредитному договору.

Так как расчет задолженности ответчиком не оспаривается, арифметических ошибок не содержит, с ФИО2 подлежит взысканию задолженность в полном объеме.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов по настоящему делу, суд руководствуется совокупностью ст.ст. 88, 94, 98 ГПК РФ и ст.333.19 Налогового кодекса РФ, и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в полном объеме в размере 9317,80 руб., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в лице представителя по доверенности ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по кредитному договору от от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 611780,41 руб., из которых: сумма основного долга – 420762,46 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 28124,88 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 160692,81 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1901,26 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 299,00 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 9317,80 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Цимлянский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия судьей решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 09.07.2024 года.

Судья подпись Р.В. Гаврилов