Решение № 2-172/2017 2-172/2017~М-62/2017 М-62/2017 от 19 марта 2017 г. по делу № 2-172/2017

Дело № 2-172/17


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Багаевская Ростовской области 20 марта 2017 года

Багаевский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Левченко ФИО4

при секретаре Золотаревой ФИО5

рассмотрев в открытом судебном заседании, в зале суда, гражданское дело по иску Киракосян ФИО6 к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителя,

установил:

Киракосян ФИО7 обратился в суд с исковым заявлением к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителя, ссылаясь на следующее.

Между истцом и ООО «Русфинанс Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №.

Заёмщику навязана услуга по заключению договора банковского вклада (счёта), который заключается в соответствии с п. 9 договора. Право гражданина на получение кредита не связано с обязанностью по открытию банковского вклада (счёта), поскольку ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что открытие расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках является правом клиента, а не обязанностью.

В п. 2.2 Условий кредитного договора банк самостоятельно включил в общую сумму кредита плату за подключение к программе страхования в размере № руб.. При этом банк не довел до неё необходимую и достоверную информацию об услуге, в том числе полную сумму подлежащую выплате банку, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги.

В соответствии с п. 8 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 года № 146 включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

Однако у неё такой возможности не было, так как договор является типовым, и условия прописываются банком заранее, повлиять на содержание договора она не могла.

Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Таким образом, она просит вернуть денежную сумму в размере № руб., уплаченную в счёт погашения комиссии за программу страхования.

В п. 22 кредитного договора установлено. что Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму за подключение к программе страхования со счета клиента, что не соответствует действующему законодательству.

По мнению истца, безакцептное списание денежных средств со счетов заемщиков - физических лиц не допускается. При этом не имеет значения, идет ли речь о текущей задолженности клиента по тем или иным обязательствам перед банком либо о сверхлимитной, просроченной задолженности или о задолженности по другим договорам клиента - физического лица. Правила безакцептного списания едины для всех указанных ситуаций. Ознакомление клиента с условиями договора и присоединение его к этим условиям не может быть расценено как согласие клиента (физического лица) на безакцептное распоряжение банком его денежными средствами на будущее время. Такое согласие должно быть получено в каждом конкретном случае, волеизъявление клиента должно быть определенным и относиться к конкретным денежным суммам.

Истцом не давалось кредитору письменного согласия без её распоряжения на списание денежных средств, находящихся на счете.

Взимание комиссии за выдачу наличных денежных средств со счёта по карте является нарушением прав потребителя.

В п. 13 индивидуальных условий банк не предоставил заёмщику возможность запретить уступку прав (требований) по договору третьему лицу, что является нарушением прав заемщика. В п.п. 19 п. 4 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» указано, что кредитором в местах оказания услуг должна размещаться информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа). Также согласно п.п. 13 п. 9 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа).

Условия договора. ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Просит суд снизить размер процентной ставки по кредитному договору №; пролонгировать сумму основного долга, исходя из имеющейся у неё материальной возможности по погашению кредита и новой процентной ставки, изменив срок окончательного погашения кредита; признать условия кредитного договора в части обязывания заёмщика заключить договор банковского счёта недействительными (ничтожными) и исключить из условий договора кредитования; признать условия кредитного договора в части безакцептного списания денежных средств со счёта заемщика недействительными (ничтожными) и исключить из условий договора кредитования; возвратить ей сумму комиссии за договор страхования в размере № руб., и признать данное условие договора недействительным; снизить размер неустойки и произвести перерасчет задолженности.

В судебное заседание истец не явился, извещался судом надлежащим образом, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело без его участия. Дело рассмотрено в его отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

В судебное заседание представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» не явился, извещен судом надлежащим образом, в материалах дела имеется уведомление о вручении судебной повестки, представил письменный отзыв, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства по делу, приходит к следующему.

В силу положений п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Вместе с тем, по смыслу ст. 160 ГК РФ наличие соответствующих кредитных обязательств потребителя не может быть подтверждено только как таковым документом в виде стандартных форм договора; при отсутствии единого письменного документа, подписанного сторонами соглашения (уполномоченными представителями) и определяющего их права и обязанности, наличие конкретных договорных обязательств потребителя может быть подтверждено также иными средствами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени (п. 1 ст. 433, ст. 440, п. 1 ст. 441 ГК РФ).

Если в оферте, законе, иных правовых актах, помимо срока для акцепта оферты, определен срок для ее рассмотрения и извещение об акцепте направлено адресату в пределах указанного срока, договор должен признаваться заключенным даже в том случае, если извещение об акцепте получено адресатом с опозданием, за исключением случаев, когда сторона, направившая оферту, немедленно уведомит другую сторону о получении ее акцепта с опозданием (ст. 442 ГК РФ).

Согласно разъяснениям Пленума Верховного суда РФ № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 8 (постановление от 01.07.1996г. «О некоторых вопросах, связанных в применением ч. 1 ГК РФ») при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

При этом следует учитывать, что для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом Кодекс не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок (п.п.57-58 Постановления).

Исходя из указанных норм гражданского законодательства следует сделать вывод о том, что, во всяком случае, договор должен быть оформлен так, чтобы не возникало сомнений не только по поводу самого факта заключения такого договора, но и по существенным условиям этого договора.

Одним из условий действительности сделки является соблюдение ее формы, что дает возможность четко зафиксировать права и обязанности участников сделки (ст.158 ГК РФ).

Письменная форма представляет собой выражение воли участников сделки путем составления документа, отражающего содержание сделки и подписанного лицами, совершающими сделку.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

Согласно ч. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Киракосян ФИО8 обратилась в Банк с заявлением о получении кредита.

ООО "РУСФИНАНС БАНК" акцептовало данную оферту путем открытия заемщику банковского счета № и зачисления на него суммы кредита, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении денежных средств, установлен срок кредита – № месяцев, установлена сумма ежемесячного платежа – № руб..

Поскольку в данном конкретном случае сторонами согласованы условия, являющиеся существенными для данного вида договора (о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита), что не противоречит положениям ст. 432 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что Соглашение заключено и действительно в силу ст. 820 ГК РФ.

Указанный банковский счет был открыт Киракосян ФИО9 на основании её письменного заявления и используется клиентом не только в личных целях, но и в целях погашения задолженности по кредитному договору.

То есть, отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, а проистекают из заключенного кредитного договора, для обслуживания которого открыт банковский счет.

Обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены, правоотношения сторон в рамках кредитного договора не прекращены.

Кроме того судом установлено, что Киракосян ФИО10 с заявлением о расторжении договора банковского счета не обращалась.

Основным принципом гражданского права является защита нарушенных прав лица, обращающегося за судебной защитой или прав оспоренных. В рассматриваемом случае, счет, открытый с целью зачисления поступающих от истца средств в счет погашения обязательств по кредитному договору, никаким образом прав истца не нарушает, каких-либо дополнительных обязанностей на истца не возлагает, неблагоприятных последствий для истца не влечет. При подписании договора истец самостоятельно избрал способ погашения задолженности по кредиту путем зачисления денежных средств на открытый в рамках кредитного договора счет.

Принимая во внимание тот факт, что односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика, исходя из обстоятельств дела, действующим законодательством не предусмотрен, то нормы ч. 1 ст. 859 ГК РФ к возникшим между сторонами правоотношениям применены быть не могут.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требования о признании условия кредитного договора в части обязывания заёмщика заключить договор банковского счёта недействительными (ничтожными) и исключить из условий договора кредитования.

Рассматривая требования истца о признании условий кредитного договора в части безакцептного списания денежных средств со счёта заемщика недействительными (ничтожными) и исключении из условий договора кредитования; возврате суммы комиссии за договор страхования в размере № руб. и признании данного условия договора недействительным, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии с ч. 2ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии со ст. 940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования.

Как следует из ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласност. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в нем способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

В силу статьи 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", а также в силу статей 329, 934 ГК РФ, страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

Судом установлено, что кредитный договор, заключенный между сторонами, не содержит условий о том, что в выдаче кредита заемщику будет отказано без присоединения его к Программе страхования. Условия кредитного договора не содержат указаний на обязанность клиента при заключении кредитного договора подключиться к Программе страхования.

Как указано в заявлении на предоставление кредита ООО «Русфинанс Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, Киракосян ФИО11 согласилась на оказание услуги страхования жизни и здоровья и просила включить их стоимость в сумму кредита, то есть подтвердила, что данная услуга является добровольной и не является условием договора, о чем подписала заявление собственноручно, указав, что все анкетные данные с её слов записаны верно, замечаний и дополнений нет.

Договор группового страхования жизни и группового страхования от несчастных случаев и болезней№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключен между Банком, как страхователем, и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», как страховщиком.

Согласно тексту подписанного ей заявления на вступление в программу страхования, Киракосян ФИО12 понимала, что добровольное страхование является её личным желанием и правом. ООО «Русфинанс Банк» было предоставлено право истцу выбрать удобный для него тарифный план. Киракосян ФИО13 самостоятельно выбрала тариф банка, предусматривающий возможность включить в сумму кредита сумму страховой премии по программе страхования жизни и здоровья заемщика. При этом, она имела возможность заключить кредитный договор без включения условий заключения договора страхования жизни и здоровья.

В заявлении Киракосян ФИО14 дала свое согласие ООО «Русфинанс Банк», в целях предоставления по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключить сООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», от имени банка договор страхования, по которому будут застрахованы жизнь и риск потери трудоспособности клиента, как застрахованного лица. На условиях, согласно правилам страхования ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», действующих на дату составления заявления, с которым клиент ознакомлен и согласен, с обязательным соблюдением следующих условий: страховая сумма равна сумме текущего основного долга по возврату кредита. На момент заключения договора страховая сумма составляет – № рублей № копеек, срок страхования равен сроку кредитного договора. Кроме того, Киракосян ФИО16 написано заявление о переводе средств в сумме № по реквизитам ООО «Русфинанс Банк» в счет компенсации страховой премии по страхованию жизни и здоровья по заключенному договору страхования к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ году.

Таким образом, Киракосян ФИО17 является застрахованным лицом на основании заявления, которое он предоставил банку.

Доказательств того, что Киракосян ФИО18 отказывали в заключении кредитного договора без подключения к программе страхования, истцом суду не предоставлено.

Как следует из материалов дела, положения кредитного договора, заключенного с истцом, не содержат условий о том, что в случае отказа заемщика от осуществления страхования жизни и здоровья, в выдаче кредита ему будет отказано. Кроме того, в день заключения кредитного договора истцом было подписано заявление на страхование, из которого также следует, что истец проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие банком решения о предоставлении ему кредита. С условиями договора страхования Киракосян ФИО19 была ознакомлена, о чем свидетельствует её подпись в заявлении.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что нарушений требований ст.ст. 8, 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» со стороны ООО «Русфинанс Банк» не имеется.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что Киракосян ФИО20 располагала полной информацией о предоставленной услуге, решение об участии в Программе страхования приняла добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением. Условия кредитного договора соответствуют нормам гражданского законодательства, были согласованы между истцом и банком при подписании кредитного договора, она имела возможность отказаться от заключения договора страхования жизни и здоровья, в случае несогласия с его условиями. Доказательств того, что при заключении кредитного договора она была введена в заблуждение относительно условий договора, и кредитный договор был заключен им под влиянием угрозы, применения негативных последствий, также не представлено. Размер платы за подключение к выбранной ей услуге был ей известен и она с ним согласилась, подписав заявление на страхование. При этом, Киракосян ФИО21 имела возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия, однако указанной возможностью не воспользовалась, от участия в Программе страхования не отказалась, возражения против указанного условия на протяжении более двух лет по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ не высказывала, производя выплаты по кредитному договору и договору страхования жизни и здоровья.

Каких-либо допустимых письменных доказательств того факта, что отказ Киракосян ФИО22 от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ в заключение кредитного договора, истцом суду не представлено. В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части подключения к Программе страхования, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем собственноручные подписи в кредитном договоре, в заявлении на страхование жизни и здоровье, свидетельствуют о том, что истец осознанно и добровольно принял на себя указанные обязательства, а также уполномочил банк на списание со счета, находящихся на них денежных средств.

Доказательств того, что её права или законные интересы нарушены и наступили неблагоприятные последствия, истцом суду также не представлено.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о признании условий кредитного договора в части безакцептного списания денежных средств со счёта заемщика недействительными (ничтожными) и исключении из условий договора кредитования; возврате суммы комиссии за договор страхования в размере № руб. и признании данного условия договора недействительным.

Рассматривая требования истца о снижении размера процентной ставки по кредитному договору №; пролонгации суммы основного долга, исходя из имеющейся у неё материальной возможности по погашению кредита и новой процентной ставки, изменив срок окончательного погашения кредита; снижении размера неустойки и производстве перерасчета задолженности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силуст. 451 ГК РФсущественное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4статьи 451 ГК РФ, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В силуст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В данном случае, судом установлено, что между Киракосян ФИО23 и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор.

При указанных обстоятельствах Киракосян ФИО24 обязана возвратить ООО «Русфинанс Банк» полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, а также уплатить предусмотренные договором проценты за пользованием денежными средствами.

Между тем, данная обязанность заемщиком не была исполнена надлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности.

Кроме того, из материалов дела следует, что Киракосян ФИО25 с предложением об изменении условий договора в банк не обращалась.

Оценив представленные в материалах дела доказательства в соответствии с требованиямист. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что истцом не представлено доказательств наличия указанных встатье 451 ГК РФ обязательных обстоятельств, при которых возможно изменение условий договора.

Суд не может положить в основу решения суда доводы истца о том, что взимание комиссии за выдачу наличных денежных средств со счёта по карте является нарушением прав потребителя по тем основаниям, что условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ какие-либо комиссии не предусмотрены.

Судом не рассматривается довод истца о том, что банк не предоставил заёмщику возможность запретить уступку прав (требований) по договору третьему лицу, поскольку требования о признании кредитного договора в указанной части недействительным не заявлялось.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Киракосян ФИО26 в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Киракосян ФИО27 к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителя – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Багаевский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено 20.03.2017 года.

Председательствующий: ФИО28 Левченко