Решение № 2-1747/2020 2-1747/2020~М-1569/2020 М-1569/2020 от 16 сентября 2020 г. по делу № 2-1747/2020

Дело НОМЕР

УИД 22RS0НОМЕР-74


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

АДРЕС 17 сентября 2020 года

Новоалтайский городской суд АДРЕС в составе

председательствующего судьи Полянской Т.Г,

при секретаре ФИО5,

с участием ответчика ФИО8

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО6 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты НОМЕР от 27.08.2005 в сумме 52 992 руб. (основной долг), а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1 754,99 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 27.08.2005 между ФИО6 и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор о карте НОМЕР, в соответствии с которым Банк открыл ответчику банковский счет НОМЕР, выпустил банковскую карту, установив лимит в размере 50 000 руб. ФИО6 осуществила активацию карты. В связи с неисполнением ответчиком обязанностей по погашению задолженности и уплате процентов за пользование кредитом истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности путем выставления и направления ответчику заключительного счета-выписки. Обязательства по погашению задолженности не исполнены ФИО6 до настоящего времени.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

ФИО6 в связи с заключением ДАТА брака изменила фамилию на ФИО3.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании с иском не согласна, пояснив, что кредитную карту получала почтой, но не могла ее активировать, т.к. неправильно назвала кодовое слова, затем карту сожгла. Денежные средства с карты не снимала. В январе 2015 года перенесла инсульт, была парализована. Заявила о применении пропуска срока исковой давности.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), здесь и далее в редакции на момент спорных отношений, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом главы о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из представленных документов, 21.10.2004 ФИО6 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении кредитного договора, в рамках которого открыть ей банковский счет и предоставить кредит на приобретение товаров (услуг) в сумме 14 740 руб., и о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, для осуществления операций по счету карты, превышающих остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета карты в размере до 60 000 руб.

В заявлении указано, что ФИО6 в рамках договора о карте ознакомлена и согласна с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт».

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее Условия), договор заключается одним из следующих способов: путем подписания клиентом и Банком двустороннего документа на бумажном носителе. В этом случае договор считается заключенным с даты его подписания сторонами; путем акцепта Банком заиления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком заявления (оферты) клиента. Акцептом Банком заявления (оферты) являются действия Банка по открытию клиенту счета (п. 2.2).

В рамках заключенного договора Банк выпускает клиенту карту и Пин и передает их клиенту одним из следующих способов: путем направления заказным письмом, содержащим карту или Пин, по указанному клиентом адресу; путем выдачи карты и/или Пина клиенту при его личном обращении в Банк (п. 2.5 Условий).

В соответствии с п. 2.9 Условий, активация карты осуществляется при обращении клиента в Банк лично или по телефону справочно-информационного центра Банка (при условии правильного сообщения клиентом кодов доступа).

Все расходные операции в течение срока действия карты совершаются клиентом с использованием карты (п. 3.1 Условий). Пополнение счета клиентом осуществляется путем внесения наличных денежных средств через кассу Банка; путем внесения наличных денежных средств через автоматическую кассу Банка; безналичным путем (п. 3.4 Условий).

В п. 4.2 Условий предусмотрено, что кредит предоставляется Банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций с использованием карты, иных операций.

Условиями также предусмотрено, что минимальный платеж – это сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора (пункт 1.22); расчетный период – период, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку; расчетный период равен одному месяцу (пункт 1.30); заключительный счет-выписка – это документ, содержащий требование банка к клиенту о погашении клиентом задолженности, в том числе, о возврате клиентом кредита, при этом формирование и направление банком клиенту заключительной счет-выписки приравнивается к требованию банка к клиенту возвратить карту в банк (п. 1.15).

По окончании каждого расчетного периода Банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит все операции, отраженные на счете в течение расчетного периода, баланс на начало и конец расчетного периода, сумму задолженности на конец расчетного периода, сумму минимального платежа и дату его оплаты, прочую информацию (п. 4.8 Условий).

Банк в случаях, предусмотренных Тарифами и/или Условиями, производит начисление комиссий и плат, подлежащих оплате клиентом в порядке, предусмотренном Условиями (п. 4.5).

В силу п. 4.13 Условий в случае, если в срок, указанный в счет-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с Условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.

В соответствии с Тарифным планом ТП 1 по картам «Русский Стандарт» минимальный платеж составляет 4%, проценты- 23% годовых, ежемесячная комиссии за обслуживание кредита- 1,9%, плата за выдачу наличных денежных средств- 4,9% за счет кредита, плата за пропуск минимального платежа, совершенный 2-й раз подряд- 300 руб., 3-й раз подряд- 1000 руб., 4-й раз подряд- 2 000 руб.

Согласно выписке из лицевого счета НОМЕР, открытого на имя ФИО6 по договору НОМЕР, Банком 23.03.2006 осуществлено кредитование данного счета, со счета в этот день были сняты наличные денежные средства в сумме 40 000 руб. Минимальные платежи не вносились.

Из расчета задолженности следует, что в период с 27.08.2005 по 27.07.2006 ответчиком были получены наличные денежные средства с карты в общей сумме 40 000 руб., за выпуск и обслуживание карты начислена плата в общей сумме 3 800 руб., за снятие наличных начислена плата в сумме 1960 руб., за пользование кредитом начислены проценты в сумме 3 932,05 руб., кроме того, за пропуск оплаты минимального платежа начислена плата в общей сумме 3 300 руб., задолженность составляет 52 992,05 руб.

В п. 4.17 Условий указано, что срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО1.

С целью погашения клиентом задолженности ФИО1 выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления ФИО1 требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления ФИО1 клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

В связи с наличием задолженности по кредитному договору Банк выставил ответчику заключительный счет-выписку от 27.07.2006, в котором указана окончательная сумма к погашению – 52 992,05 руб. и срок оплаты – 26.08.2006.

Согласно выписке по счету, денежные средства в счет погашения указанной задолженности от заемщика не поступали.

Ответчик ФИО3 оспаривает получение кредитных средств с карты, поскольку не смогла ее активировать, назвав неверное кодовое слово, в дальнейшем карту сожгла. Между тем, каких-либо доказательств этим доводам не представлено.

В соответствии с главой 7 Условий, клиент обязуется вернуть карту в течение 3-х дней при отказе от договора, не использовать карту и/или ее реквизиты при отказе от договора, принимать все разумные действия для предотвращения утери/кражи/изъятия карты или ее несанкционированного использования, не передавать карту и не сообщать Пин, а в случае наступления этих событий незамедлительно сообщать в Банк.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Статьями 195, 196 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исключение из этого общего правила является п. 2 ст. 200 ГК РФ, согласно которому, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Таким образом, моментом востребования, в соответствии с условиями договора является 26 августа 2006 года, указанный в заключительном счете-выписке. С этой даты подлежит исчислению срок исковой давности, который истек ДАТА.

С настоящим иском Банк обратился в суд 19.06.2020 года, направив его почтой.

Также Банк обращался к мировому судье о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО6 задолженности по договору НОМЕР в размере 52 992,05 руб., направив его почтой 26.06.2019.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка НОМЕР АДРЕС края от 05.07.2019 с ФИО6 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по договору №НОМЕР в сумме 52 992,05 руб., который отменен определением от 19.07.2019, в связи с поступившими от должника возражениями.

Следовательно, как при обращении к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, так и с иском в суд, срок исковой давности по требованиям АО «Банк Русский Стандарт» истек. Данное обстоятельство влечет отказ в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий Т.АДРЕС