Решение № 2-1149/2019 2-1149/2019~М-1100/2019 М-1100/2019 от 27 ноября 2019 г. по делу № 2-1149/2019

№ 2-1149/19


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

28 ноября 2019 года п. Новосергиевка

Оренбургская область

Новосергиевский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Абузяровой Д.Ф.,

при секретаре Ерофеевой Д.В.,

с участием: ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Поволжский банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

истец обратился в суд с вышеназванным иском, в обоснование требований указав, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Ответчику выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту №. Также ответчику открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых. Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Ответчик свои обязательства по внесению ежемесячных платежей исполнял не своевременно, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком образовалась просроченная задолженность в размере 88153,87 руб. – основной долг, 248,63 руб. – просроченные проценты, 4221,34 руб. – неустойка, 750,00 руб. – комиссия Банка.

Просил взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» сумму задолженности по банковской карте № в размере 93373,87 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3001,22 руб.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признала исковые требования в размере основного долга, проценты считала завышенными. Пояснила, что после получения искового заявления внесла на кредитную карту в счет погашения задолженности 1000 рублей. Кроме того, указывает, что ПАО «Сбербанк» самовольно произвел списание ДД.ММ.ГГГГ с ее карты суммы в размере 2484,22 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 40 рублей.

Суд, заслушав пояснения ответчика, изучив представленные доказательства в их совокупности, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В случае если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (ч. 2).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч. 3).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты с лимитом 30 000,00 рублей, сроком на <данные изъяты> месяцев, с уплатой <данные изъяты>% годовых, с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга в размере <данные изъяты>%.

В разделе заявления «Подтверждение сведений и условий ПАО «Сбербанк России» указано, что заявитель ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифами банка, с которыми она согласна и обязуется выполнять.

Таким образом, при написании заявления на получение кредитной карты ФИО1 была уведомлена, на каких условиях заключается кредитный договор, с чем выразила свое согласие, что подтверждается собственноручно поставленной подписью.

Данный договор является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России в Условиях. Возможность заключения такого договора предусмотрена ст. 428 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 3.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

Согласно информации о полной стоимости кредита, следует, что первоначальный лимит кредитования Банком предоставлен в размере 30000,00 рублей.

При установлении Лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации (п. 3.1 Условий). При этом остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита предоставляется на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующим на дату пролонгации.

Для отражения операций с использованием карты, держателю открывается банковский счет, все операции проводимые по карте относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 3.2 - 3.3).

Согласно п. 3.5 Условий, заемщик обязан уплачивать проценты за пользование суммы основного долга, которые начисляются по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа.

Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п. 3.6 Условий). Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты (п. 3.7 Условий).

По п. 3.8 Условий в случае, если держатель до даты платежа вносит на счет карты сумму общей задолженности, указанную в последнем отчете, то операции, совершенные по карте в торгово-сервисной сети в отчетном периоде, попадают под действие льготного периода: проценты за пользование кредитными средствами, предоставляемыми по указанным операциям, не взимаются. Если до даты платежа держатель не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты (ссудному счету) до даты формирования данного отчета.

Согласно п. 3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

На основании заявления ФИО1 на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Сбербанк России» открыло заемщику счет № и предоставило ответчику кредитную карту №. При оформлении заявления ответчик ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России.

Согласно п. 4.1.4 Условий, Держатель карты принял на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Однако платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте ответчиком производились с нарушением, что подтверждено материалами дела.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно расчету, представленному Банком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком образовалась просроченная задолженность в размере 88153,87 руб. – основной долг, 248,63 руб. – просроченные проценты, 4221,34 руб. – неустойка, комиссия Банка - 750,00 руб.

Движение денежных средств в виде представленного лимита кредита и их использование отражено в представленных Банком выписке по счету и в отчетах по карте.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов за пользование денежными средствами и неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, в том числе комиссии Банка за обслуживание счета, суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора. Доказательств тому, что на момент рассмотрения спора задолженность погашена, ответчиком не представлено. Факт получения кредитной карты и ее использования в рамках рассмотрения дела ответчиком не оспаривался.

Поскольку ФИО1 согласилась с условиями получения кредитной карты и приняла на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по возврату кредита и уплате процентов по нему, а также согласилась с условиями договора относительно ответственности за несвоевременное внесение денежных средств и при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеет непогашенную задолженность, исковые требования о досрочном взыскании задолженности обоснованы.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию задолженность по кредитной карте по состоянию в размере 93373,84 руб.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера неустойки суд не усматривает, поскольку размер начисленной неустойки соразмерен последствиям нарушенных обязательств, доказательств тому, что существовали какие-либо исключительные обстоятельства, которые привели к невозможности исполнения обязательств надлежащим образом, в рамках рассмотрения спора суду не представлено.

Представленным ответчиком чеком от ДД.ММ.ГГГГ не подтверждается внесение суммы в счет погашения задолженности по кредиту, выписка по счету не представлена. Вместе с тем, ФИО1 не лишена права заявить об уменьшении суммы долга на стадии исполнения судебного решения.

Доводы ответчика о том, что банк в одностороннем порядке проводит списывание денежных сумм со счета ответчика в счет погашения долга по кредитной карте, суд не принимает во внимание, поскольку представленной выпиской о состоянии вклада по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ данные сведения не подтверждены.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

С учетом удовлетворенных требований государственная пошлина в размере 3001,22 руб. подлежит взысканию в пользу истца с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Поволжский банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по банковской карте № в размере 93373,84 руб., в том числе: просроченный основной долг – 88153,87 руб., просроченные проценты – 248,63 руб., неустойка 4221,34 руб., комиссия банка - 750,00 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3001,22 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме в Оренбургский областной суд через Новосергиевский районный суд Оренбургской области.

Председательствующий Д.Ф. Абузярова

Мотивированное решение изготовлено 04 декабря 2019 года.

Председательствующий Д.Ф. Абузярова