Решение № 2-2948/2020 2-2948/2020~М-2785/2020 М-2785/2020 от 19 октября 2020 г. по делу № 2-2948/2020

Дело № 2-2948/2020

УИД 11RS0005-01-2020-004935-47

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ухтинский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Савинкиной Е.В.,

при секретаре Писаревой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Ухте Республики Коми 20 октября 2020 года гражданское дело № 2-2948/2020 по исковому заявлению Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора .... от <...> г. взыскании задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на <...> г. в размере 914021,47 руб., расходов по уплате государственной пошлины 24341,00 руб., обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, общей площадью .... кв.м., расположенную по адресу: ...., кадастровый номер ...., принадлежащую ответчику на праве собственности, с установлением начальной продажной цены в размере 941 600 рублей. В обоснование требований указал, что ответчик ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства, в связи с чем, Банк был вынужден обратиться в суд с вышеуказанными требованиями.

Истец, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, представителя в судебное заседание не направил, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик, надлежащим образом извещалась о месте и времени рассмотрения дела по всем известным суду адресам, однако судебная корреспонденция вернулась с отметкой об истечении срока хранения.

Суд определил с учетом согласия истца рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1, ч.2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пп.8.4.1.9, 8.4.2 Правил ВТБ кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случае нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 (пятнадцать) календарных дней или неоднократно. В случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение пятнадцати календарных дней, считая от даты его предъявления кредитором, обратить взыскание на предмет ипотеки, находящийся в залоге у кредитора, в обеспечение исполнения обязательств заемщика.

Из материалов дела следует, что <...> г. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор ...., по условиям которого Кредитор предоставил Заемщику кредит для приобретения квартиры, находящейся по адресу: .... площадью .... кв.м., состоящей из .... комнат, кадастровый номер .... в размере .... рублей под .... % годовых, срок кредита - 242 месяца с даты предоставления кредита, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом аннуитентными платежами в размере 13134,29 рублей (разделы 3, 4 Кредитного Договора).

Истец обязательства по предоставлению кредита выполнил <...> г., что подтверждается мемориальным ордером .... от <...> г., однако из представленной Банком выписки следует, что ответчик, с <...> г. имел просроченную задолженность, неоднократно нарушал сроки внесения платежей в течение года, последний платеж в погашение основного долга и процентов по нему произвел <...> г..

<...> г. ФИО1 вручено требование о досрочном истребовании задолженности, которое осталось без удовлетворения.

Указанные обстоятельства дают право истцу требовать досрочного возврата всей суммы кредита и процентов на него.

По состоянию на <...> г. задолженность ответчика составила 914021,47 рублей, в том числе: 867407,88 рублей задолженность по основному договору, 41750, 82 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом.

Расчет ответчиком не оспорен, доказательств погашения задолженности суду не представил.

На основании ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой, залогом.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно п.4.8, 4.9 кредитного договора размер неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и уплате процентов составляет 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки в размере 1875, 56 рублей за несвоевременную уплату плановых процентов, в размере 2987, 21 рублей за несвоевременное погашение кредита.

Учитывая размер установленной по кредитному договору процентной ставки за пользование кредитом, длительность неисполнения обязательства, суд не усматривает оснований для уменьшения неустойки.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании основной суммы долга, процентов и неустойки в общей сумме 914021,47 рублей с ответчика подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч.1, ч.4 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Разделами 7, 8 кредитного договора предусмотрено обеспечение исполнения обязательства по Кредитному договору – залог (ипотека) жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: ...., кадастровый номер ..... Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости от <...> г. право собственности ответчика на указанное жилое помещение обременено ипотекой в силу закона, номер государственной регистрации обременения .... - <...> г..

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ, п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

При рассмотрении настоящего гражданского дела условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, не установлено.

Сумма неисполненного ответчиками обязательства превышает 5% стоимости предмета ипотеки, сроки внесения платежей ответчиками нарушены более 3 раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

Поскольку условия кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов ответчиками неоднократно нарушались, суд пришел к выводу, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов.

В соответствии с пп.4 ч.2 ст.54 указанного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: .... составляет 1177000 рублей, что подтверждается отчетом .... – <...> г., составленным ООО «....» <...> г..

С учетом изложенного, поскольку стороны не договорились об ином, на основании ч.2 ст.78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» реализацию следует осуществлять путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого конкурса или аукциона, установив начальную продажную цену квартиры в размере 941 600 рублей.

В соответствии со ст.450, ст.453 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В силу ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом направлялось в адрес ответчика требование .... от <...> г., которое получено ответчиком, и оставлено без удовлетворения.

Неисполнение ответчиком обязательств по своевременному погашению кредитных обязательств в значительной степени лишает истца того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи чем, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, с ответчика в пользу ПАО Банк ВТБ на основании ст.ст.98,103 ГПК РФ, подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд в размере 24341 рублей.

Руководствуясь ст.194-199, ст.237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор .... от <...> г., заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору .... от <...> г. по состоянию на <...> г. в размере 914021 рубля 47 копеек, из которых: 867407 рублей 88 копеек, задолженность по основному договору, 41750 рублей 82 копейки – плановые проценты за пользование Кредитом, 1875 рублей 56 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2987 рублей 21 копейка – пени за несвоевременное погашение кредита, расходы по уплате государственной пошлины 24341 рубль 00 копеек, всего 938 362 рубля 47 копеек.

Обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору .... от <...> г. недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1, - квартиру по адресу: .... кадастровый номер ...., определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 941 600 рублей.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявшее заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми с подачей жалобы через Ухтинский городской суд Республики Коми в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В.Савинкина

Решение в окончательной форме составлено 23.10.2020 года