Решение № 2-393/2017 2-393/2017~М-355/2017 М-355/2017 от 5 сентября 2017 г. по делу № 2-393/2017

Гражданское дело № 2-393/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Яранск Кировской области

06 сентября 2017 года

Яранский федеральный районный суд Кировская области в составе

председательствующего судьи Швецовой М.В.,

при секретаре Семакиной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества М2М «Прайвет Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО М2М «Прайвет Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по Страхованию Вкладов» обратилось в суд с иском, уточненным в ходе рассмотрения дела в порядке ст. 39 ГПК РФ, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указывает, что решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.02.2017 по делу № А40-251578/16-177-295Б ПАО М2М «Прайвет Банк» признан несостоятельным (банкротом) в связи с чем в отношении него открыто конкурсное производство, по которому функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с п.п. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требование о ее взыскании.

25.10.2012 между ООО КБ «Алтайэнергобанк» (впоследствии ООО КБ «АйМаниБанк») и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последнему предоставлен кредит в размере 458 831,75 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых. Согласно которому Заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом. При нарушении сроков погашения начисленных процентов по кредиту Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> % от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки. Требование о досрочном исполнении обязательств по возврату кредита и процентов, а также выплате неустойки за просрочку исполнения, взятых на себя обязательств, ответчиком в настоящее время не исполнены.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 861 039,98 руб., в том числе: 283 757,92 руб. – общая задолженность по основному долгу; 100 094,18 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; 298 160,15 руб. – пеня за нарушение сроков возврата кредита (основной долг); 179 027,73 руб. – неустойка на проценты, а также обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, указанное в договоре от ДД.ММ.ГГГГ № транспортное средство: легковой автомобиль марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, цвет <данные изъяты>, идентификационный №, паспорт транспортного средства №, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с условиями договора залога в размере 465 300 руб.

Представитель истца Публичного акционерного общества М2М «Прайвет Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по Страхованию Вкладов» в судебное заседание не явился по заявлению, иск поддерживает, не возражает о вынесении заочного решения.

Ответчик ФИО1 дважды не явился в судебные заседания, назначенные на ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ по неизвестной суду причине о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует возвращенная с его места жительства судебная корреспонденция (л.д.211-212, 215, 217-218). Суд признает, что принятые меры по извещению ответчика о времени и месте судебного заседания являются исчерпывающими и достаточными.

Суд также принимает во внимание, что информация о дате и времени рассмотрения настоящего дела размещена на интернет-сайте Яранского федерального районного суда Кировской области в открытом доступе http://yaransky.kir.sudrf.ru.

С учетом мнения стороны истца, в соответствии с ч. 5 ст. 167, ч.1 ст. 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав во взаимосвязи и в совокупности материалы дела, которым дана оценка в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения условий обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами, предусмотренными для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Исходя из положений п.1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 330, п. 1 ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

На основании ст. 394 ГК РФ если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой. Законом или договором могут быть предусмотрены случаи: когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки; когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Обоснованность требований истца объективно подтверждается исследованными судом доказательствами.

В судебном заседании установлено, что наименование Банка Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Алтайэнергобанк» (сокращенное наименование Банка – ООО КБ «Алтайэнергобанк») изменено на Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» (сокращенное наименование Банка – ООО КБ «АйМаниБанк»), что подтверждается протоколом от <данные изъяты> № внеочередного общего собрания участников ООО КБ «Алтайэнергобанк» (л.д.110-113), изменениями № вносимыми в Устав ООО КБ «Алтайэнергобанк» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.114-115), а также свидетельством о постановке на учет в налогом органе (л.д. 117) и выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц (л.д. 118-167).

ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» и открытым акционерным обществом М2М «Прайвет Банк» заключен договор уступки прав требования №-М2М/АМБ, в соответствии с которым права требования, в том числе по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО1 переходят к ОАО М2М «Прайвет Банк» (л.д.48-73, 183-185).

Решением Арбитражного суда города Москвы от 22.02.2017 по делу № А40-251578/16-177-295Б Публичное акционерное общество «М2М Прайвет Банк» признано несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего ПАО «М2М Прайвет Банк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.74-76).

ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «Алтайэнергобанк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым последнему предоставлен целевой потребительский кредит в размере 458 831,75 руб., на приобретение транспортного средства: легковой автомобиль марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, цвет <данные изъяты>, идентификационный №, паспорт транспортного средства №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 договора), на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п. 3.3 Договора), а заемщик принял на себя обязательства по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом. Согласно условиям договора за пользование кредитными денежными средствами заемщик уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты> % (п. 3.4. Договора), при нарушении сроков погашения начисленных процентов по кредиту заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> % за каждый день просрочки от суммы Задолженности по кредиту (п. 3.5. Договора) (л.д.14-15), что подтверждается Заявлением – Анкетой о присоединении к Условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк» (Приложение №) № (л.д. 12-13).

Условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк» предусмотрено, что Договор – совокупность взаимосвязанных документов, в том числе: Заявление Клиента о присоединении к настоящим условиям, акцептованное Банком, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление, настоящие Условия предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк», Тарифы по программам автокредитования, График платежей (Приложение №) и Расчет полной стоимости кредита (Приложение №), выданное Клиенту до заключения Договора и являющегося неотъемлемой частью Договора, подтверждающие направление Заемщиком/Залогодателем оферты и акцепт предложенной оферты Банком. Договор, заключенный Сторонами путем акцепта Банком, предложенной ему Заемщиком/Залогодателем оферты, является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, договора банковского (текущего) счета, так и договора залога, которые оформляются в соответствии с условиями тарифов (абз. 7 Условий); Банк обязан произвести выдачу Кредита в соответствии с условиями заключенного Сторонами Договора, указанными в Заявлении и Условиях, при условии предоставления Заемщиком всех документов в соответствии с условиями Договора (п. 1.1.2.1 Условий); Заемщик обязан возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты и неустойки в порядке и на условиях Договора (п. 1.1.12.1 Условий); Заемщик осуществляет погашение задолженности по Кредиту ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (п. 1.2.2 Условий); При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату Кредита и/или уплате Процентов Банк вправе начислить Заемщику пени в размере 0,5% от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных Процентов за каждый день просрочки (п. 1.3.1 Условий); Право залога возникает у Банка (Залогодержателя) с момента возникновения у Заемщика (Залогодателя) права собственности на Предмет залога, что подтверждается предъявлением Договора купли-продажи Предмета залога и передачей Залогодержателю оригинала Паспорта транспортного средства и копии Свидетельства регистрации в течение 10 рабочих дней с момента заключения Кредитного договора (п. 2.1.1 Условий); Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств Заемщика перед банком по настоящему Договору Залогодатель передает Залогодержателю в залог автомобиль, индивидуальные признаки которого определены в Заявлении, который приобретен Заемщиком с использованием Кредита (п. 2.2.1 Условий); Предмет залога обеспечивает в размере залоговой стоимости, указанной в п. 4 Заявления, своевременное полное исполнение обязательств Залогодателя по возврату основной суммы Кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, предусмотренных условиями Кредитного договора – в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов по взысканию задолженности Залогодателя, расходов на содержание Предмета залога, если такое содержание осуществляется Залогодержателем в соответствии с условиями настоящего договора, а также иных расходов Залогодержателя (п. 2.4.1 Условий) (л.д. 168-177).

Факт передачи Заемщиком/Залогодателем ФИО1 в залог Банку/Залогодержателю легкового автомобиля марки MAZDA 6, 2005 года выпуска, цвет темно-серый, идентификационный №YVFP80C555M43568, двигатель: отсутствует, кузов: <данные изъяты>, шасси: отсутствует, паспорт транспортного средства <адрес>, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается Заявлением – Анкетой о присоединении к Условиям предоставления кредита на обслуживание банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк» (Приложение №) <данные изъяты> (л.д.12-13), а также письмом-извещением о принятии вышеуказанного автомобиля в залог от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22).

Согласно материалам дела, указанные кредитный договор и договор залога составлены в надлежащей письменной форме, подписаны сторонами. Как следует из содержания кредитного договора сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора – определена сумма кредита, предмет залога и его залоговая стоимость, а также порядок, сроки и условия возврата кредита.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в размере 458 831, 75 руб. и перечислив их по заявлению Заемщика ФИО1 в счет оплаты по Договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ № продавцу ООО <данные изъяты> за легковой автомобиль марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, цвет <данные изъяты>, идентификационный №, паспорт транспортного средства <адрес>, в размере 472 000 руб. (л.д.21).

ФИО1 неоднократно нарушал свои обязательства по условиям кредитного договора, не производил обязательные ежемесячные платежи в погашение основного долга и не уплачивал банку проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23-43).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени задолженность не погашена (л.д.44-47).

Графиком платежей, являющегося приложением № к Условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк» от ДД.ММ.ГГГГ №, предусмотрено внесение <данные изъяты> ежемесячных платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 570 руб. (1 - 59 платеж), 14 872,65 руб. (последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.16-17), что также подтверждается расчетом полной стоимости кредита, являющегося приложением № к Условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк» (л.д.18-20).

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер общей задолженности составляет: 861 039,98 руб., из которых: 283 757,92 руб. – общая задолженность по основному долгу; 100 094,18 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; 298 160,15 руб. – пеня за нарушение сроков возврата кредита (основной долг); 179 027,73 руб. – неустойка на проценты (л.д.7-11, 178-182).

Расчет проверен и принимается судом, ответчиком ФИО1 данный расчет не опровергнут, контррасчет не представлен.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Суд, исходя из представленных доказательств, приходит к выводу о систематическом нарушении заемщиком порядка уплаты начисленных процентов и погашения долга, что в силу положений ст. ст. 309, 310, 819, 330, 331 ГК РФ, а также условий кредитного договора дает основания истцу требовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, пенями и неустойкой в размере 861 039, 98 руб.

Решая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п.п. 1, 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

На основании п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, как указано выше, Заемщиком в залог Банку предоставлено транспортное средство: легковой автомобиль марки MAZDA 6, 2005 года выпуска, цвет темно-серый, идентификационный №, паспорт транспортного средства <адрес>, с установлением согласованной залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере 465 300 руб.

По сведениям РЭО ГИБДД МО МВД России <данные изъяты> автомобиль марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный <данные изъяты>, государственный регистрационный знак <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (л.д. 203).

В соответствии с п. 1 ст. 353 ГК РФ, в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

Суд приходит к выводу об отсутствии оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество на автомобиль марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, цвет <данные изъяты>, идентификационный №, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, соответственно, об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на него.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 № 367-ФЗ) реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством. Такой же порядок реализации заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, с учетом положений ч. 1 ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге», был предусмотрен ч. 1 ст. 350 ГК РФ в редакции, действовавшей на день возникновения соответствующих правоотношений.

В силу ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк» предусматривается, что предмет залога оценивается сторонами в размере залоговой стоимости, указанной в п.4 Заявления (п.2.4.1) (л.д.173), соответственно в размере 465 300 руб.

Учитывая положения действующего законодательства и договора залога, суд считает возможным реализовать заложенное имущество путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены автомобиля в размере, согласованной сторонами, составляющей 465 300 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы, связанные с уплатой истцом госпошлины в размере 17 810 руб. Уплата истцом госпошлины подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.6).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Прайвет Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредиту в размере 861 039 (восемьсот шестьдесят одна тысяча тридцать девять) рублей 98 копеек, в том числе:

283 757 (двести восемьдесят три тысячи семьсот пятьдесят семь) рублей 92 копейки – общая задолженность по основному долгу;

100 094 (сто тысяч девяносто четыре) рубля 18 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом;

298 160 (двести девяносто восемь тысяч сто шестьдесят) рублей 15 копеек - пеня за нарушение сроков возврата кредита (основной долг);

179 027 (сто семьдесят девять тысяч двадцать семь) рублей 73 копейки – неустойка на проценты.

Обратить взыскание на легковой автомобиль марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, цвет <данные изъяты>, идентификационный №, государственный регистрационный знак <данные изъяты> путем продажи его с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены реализации в размере 465 300 (четыреста шестьдесят пять тысяч триста) рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционную инстанцию Кировского областного суда, в течение месяца по истечении срока для подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Мотивированное решение составлено 11 сентября 2017 года.

Судья М.В. Швецова