Решение № 2-3305/2025 2-3305/2025~М-2858/2025 М-2858/2025 от 1 декабря 2025 г. по делу № 2-3305/2025

дело №2-3305/2025

УИД: 23RS0003-01-2025-006209-88

стр.№2.213


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Анапа "02" декабря 2025 года

Анапский городской суд Краснодарского края в составе:

судьи Аулова А.А.

при секретаре Фомине Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "ТБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество "ТБанк" (далее по тексту – АО "ТБанк", ранее АО "Тинькофф Банк") обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, сославшись на то, что 03 мая 2024 года между АО "Тинькофф Банк" и ФИО1 был заключен договор расчетной карты №, в соответствии с условиями которого банком была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет. 03 мая 2024 года между АО "Тинькофф Банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого заемщик ФИО1 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии, и платы, а также обязанность в установленные договором сроки возвратить банку заемные денежные средства. АО "Тинькофф Банк" надлежащим образом исполнило свои обязательства по договору, так, банком ежемесячно направлялись ФИО1 счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях / платах / штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору, а заемщик ФИО1, напротив, принятые на себя обязательства по договору кредита исполняла ненадлежащим образом, допускала просрочку по оплате платежа. В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору 03 сентября 2025 года банк направил должнику досудебное требование, в котором проинформировал заемщика о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 03 апреля 2025 года по 03 сентября 2025 года и о необходимости погашения задолженности в течение 30 дней с даты формирования требования. Однако ответчик ФИО1 задолженность сформировавшуюся по договору в установленный срок не погасила. Задолженность по кредитному договору на дату направления искового заявления в суд составляет 693802 рубля 62 копейки, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 615 924 рублей 18 копеек, задолженность по просроченным процентам в размере 69338 рублей 29 копеек, штрафы в размере 8540 рублей 15 копеек. В связи с неисполнением заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору истец - АО "ТБанк" было вынуждено обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав и, ссылаясь на положения ст.ст.15, 309-310, 811, 819 ГК РФ, просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца - АО "ТБанк" просроченную задолженность по кредитному договору № от 03 мая 2024 года, образовавшуюся за период с 03 апреля 2025 года по 03 сентября 2025 года, в размере 693802 рублей 62 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 615 924 рублей 18 копеек, задолженность по просроченным процентам в размере 69338 рублей 29 копеек, штрафы в размере 8540 рублей 15 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд, в размере 18 876 рублей.

Представитель истца - АО "ТБанк" в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте проведения судебного заседания, в порядке, установленном ст.ст.113-116 ГПК РФ, путем направления судебного извещения посредством почтовой связи заказной корреспонденции по адресу места нахождения кредитно-финансовой организации, что подтверждается уведомлением о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором, при этом в исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем суд в соответствии с положениями ч.ч.3,5 ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть и разрешить гражданское дело в отсутствие представителя истца – АО "ТБанк".

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте проведения судебного заседания в порядке предусмотренном ст.ст.113-116 ГПК РФ путем направления судебного извещения посредством почтовой связи заказной корреспонденции по адресу ее регистрации по месту жительства, что подтверждается уведомлением о вручении почтового отправления с почтовым идентификатором №, ходатайств о рассмотрении дела в её отсутствие либо об отложении судебного разбирательства дела в адрес суда не представила, в связи с чем суд в соответствии с положениями ч.4 ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть и разрешить гражданское дело в отсутствии ответчика ФИО1

Обсудив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 части 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со статьей 154 ГК РФ сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Из статьи 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст.435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст.438 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 03 мая 2024 года между АО "Тинькофф Банк" (в настоящее время АО "ТБанк") и ФИО1, в офертно-акцептной форме в порядке, предусмотренном ст.ст.432, 435, 438 ГК РФ, на основании заявления-анкеты, подписанного со стороны заемщика простой электронной подписью, с использованием системы дистанционного банковского обслуживания через личный кабинет мобильного банка/интернет банка в соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания АО "Тинькофф Банк", заключен кредитный договор №, по тарифному плану КН 5.0, в соответствии с условиями которого ФИО1 был предоставлен кредит наличными в размере 684000 рублей, на срок – 59 месяцев, с процентной ставкой по кредиту в размере 19,9% годовых, с погашением кредита ежемесячными регулярными платежами 02 числа каждого календарного месяца в размере 18560 рублей, с установлением ответственности за просрочку обязательств по кредиту в виде штрафа за неуплату регулярного платежа составляет 0,1% от просроченной заложенности (пункты 1, 2, 4, 6, 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Тарифный план КН 5.0).

Условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенных на сайте банка: www.tinkoff.ruи тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Как следует из выписки по счету по договору потребительского кредита № за период с 03 мая 2024 года по 10 сентября 2025 года, ответчик ФИО1 воспользовалась денежными средствами из представленной ей суммы кредита, следовательно, между АО "Тинькофф Банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор в надлежащей форме, подписав который, заемщик приняла на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, изложенные, как в Анкете-заявлении, Индивидуальных условиях, так и в Общих условиях кредитования.

В соответствии с решением единственного акционера АО "Тинькофф Банк" от 10 июня 2024 года фирменное наименование АО "Тинькофф Банк" изменено на АО "ТБанк", соответствующие изменения внесены в Устав Акционерного общества и зарегистрированы в ЕГРЮЛ 04 июля 2024 года.

Как усматривается из представленных истцом АО "ТБанк" справке о размере задолженности от 16 сентября 2025 года и выписки по счету по договору кредитной линии № за период 03 мая 2024 года по 03 сентября 2025 года ответчик ФИО1 свои обязательства по договору потребительского кредита № от 03 мая 2024 года исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем АО "ТБанк" с учетом внесенных ответчиком ФИО1 платежей по состоянию на 04 сентября 2025 года исчислена задолженность в размере 693802 рублей 62 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 615 924 рублей 18 копеек, задолженность по просроченным процентам в размере 69338 рублей 29 копеек, штрафы в размере 8540 рублей 15 копеек.

Приведенный истцом - АО "ТБанк" арифметический расчет задолженности по договору потребительского кредита № от 03 мая 2024 года с указанием просрочки и сумм начислений, процентной ставки является арифметически и методологически верным и стороной ответчика предметно не опровергнут.

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, находит его верным, так как он соответствует положениям договора и требованиям действующего законодательства.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с неисполнением ответчиком ФИО1 обязательств по договору потребительского кредита № от 03 мая 2024 года АО "ТБанк" 04 сентября 2025 года направило в адрес ответчика ФИО1 посредством почтовой связи заключительный счет с требованием в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета оплатить образовавшуюся задолженность в сумме 693802 рублей 62 копеек, что подтверждается заключительным счетом от 04 сентября 2025 года с штриховым почтовым идентификатором внутреннего РПО.

Согласно пунктов 1, 2 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

По смыслу вышеприведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.ст.12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, в силу присущего исковому виду судопроизводства начала диспозитивности, эффективность правосудия обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

Суд, содействуя сторонам в реализации этих прав, осуществляет, в свою очередь, лишь контроль за законностью совершаемых ими распорядительных действий, основывая решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, и оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого из них в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности.

Согласно статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В ходе судебного разбирательства представленными суду письменными доказательствами установлено, что истец АО "ТБанк" взятые перед ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору по предоставлению суммы кредита были исполнены в полном объеме, а ответчик ФИО1, напротив, своих обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, предусмотренных условиями кредитного договора, надлежащим образом не исполняла, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, при этом доказательств свидетельствующих о заключении договора на иных условиях, как и доказательств надлежащего исполнения, ответчиком обязанности по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных договором, отсутствия задолженности, а равно наличия задолженности в меньшем размере ответчиком ФИО1 в соответствии с требованиями ст.56 ГПК РФ суду не предоставлено, суд, руководствуясь нормами действующего гражданского законодательства, регулирующего сложившиеся правоотношения и, исходя из согласованных между банком и ответчиком условий договора кредитования, принимая во внимание период просрочки, сумму задолженности, признает бездействие ответчика ФИО1 нарушением, влекущим право кредитора - АО "ТБанк" требовать возврата суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца - АО "ТБанк" задолженности по договору потребительского кредита № от 03 мая 2024 года в размере 693802 рублей 62 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 615 924 рублей 18 копеек, задолженность по просроченным процентам в размере 69338 рублей 29 копеек, штрафы в размере 8540 рублей 15 копеек.

Также суд полагает необходимым отметить, что ответчик ФИО1 была ознакомлена с условиями кредитного договора, то есть размером кредита, размером процентов за пользование кредитом, размером неустоек и согласилась с ними, следовательно, заключая указанный договор, действуя разумно и добросовестно, должна была самостоятельно оценить риск принимаемого финансового бремени и в случае несогласия с размером устанавливаемых процентов за пользование кредитными денежными средствами, размером неустойки, комиссий не заключать договор.

Из содержания главы 7 ГПК РФ ("Судебные расходы") следует, что судебные расходы - это затраты, которые несут участники процесса в ходе рассмотрения дела в порядке гражданского судопроизводства с целью полного или частичного покрытия средств, необходимых для доступа к осуществлению правосудия.

Согласно статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При обращении в суд с настоящим исковым заявлением АО "ТБанк" была оплачена государственная пошлина в сумме 18 876 рублей, что подтверждается платёжным поручением № от 10 сентября 2025 года.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, возмещение судебных издержек на основании приведенных норм осуществляется только той стороне, в пользу которой вынесено решение суда. Гражданское процессуальное законодательство при этом исходит из того, что критерием присуждения судебных расходов при вынесении решения является вывод суда о правомерности или неправомерности заявленного истцом требования.

Таким образом, поскольку суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО "ТБанк" о взыскании задолженности по кредитному договору, с ответчика ФИО1 в соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ в пользу истца - АО "ТБанк" подлежит взысканию государственная пошлина в размере 18876 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества "ТБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (серия и номер документа, удостоверяющего личность, - паспорт гражданина Российской Федерации серия №) в пользу акционерного общества "ТБанк" (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 03 мая 2024 года, исчисленную за период с 03 апреля 2025 года по 03 сентября 2025 года, в размере 693802 рублей 62 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 615 924 рублей 18 копеек, задолженность по просроченным процентам в размере 69338 рублей 29 копеек, штрафы в размере 8540 рублей 15 копеек.

Взыскать с ФИО1 (серия и номер документа, удостоверяющего личность, - паспорт гражданина Российской Федерации серия №) в пользу акционерного общества "ТБанк" (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 18876 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Анапский городской суд.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 16 декабря 2025 года.

.
.

.
.

.
.

.
.

.
.

.
.

.
.