Решение № 2-1157/2019 2-1157/2019~М-913/2019 М-913/2019 от 9 сентября 2019 г. по делу № 2-1157/2019

№ 2- 1157/2019

УИД №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес><дата>

Балахнинский городской суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Щепалкиной Н.В.,

при секретаре Новиковой С.С.,

с участием представителя истца ФИО1,рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа и расходов,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о взыскании в счет погашения кредита денежных средств в сумме <данные изъяты>., денежных средств в сумме <данные изъяты>., внесенных для погашения задолженности по кредиту, компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты>, штрафа и нотариальных расходов.

В обоснование своих исковых требований ФИО2 указал, что <дата> между ним и АО "Меткомбанк" был заключен кредитный договор № от <дата> на сумму <данные изъяты> рубля сроком на 60 месяцев с уплатой 24,5 % годовых на приобретение транспортного средства. С <дата> по <дата> погашение кредита осуществлялось по расчетному счету № по кредитному договору № от <дата> в АО "Меткомбанк". Погашение осуществлялось разными суммами, как суммой ежемесячного платежа, так и частичным погашением кредита. В начале марта 2017 года из АО "Меткомбанк" на абонентский номер сотового телефона истца пришло сообщение, что в результате реорганизации с <дата> ПАО "Совкомбанк" является правопреемником АО "Меткомбанк" по всем его правам и обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. Данная информация истцом была проверена на официальном сайте ПАО "Совкомбанк". Информация оказалась достоверной. Также на официальном сайте ПАО "Совкомбанк" было указано, что с <дата> прекращен прием платежей по реквизитам АО "Меткомбанк", при погашении кредитов или любых иных платежей в пользу присоединенного АО "Меткомбанк" необходимо использовать исключительно реквизиты ПАО "Совкомбанк". Через некоторое время данные реквизиты также были высланы на абонентский номер сотового телефона истца. <дата> и <дата> истцом на расчетный счет в ПАО «Совкомбанк» были внесены два ежемесячных платежа по 3 200 рублей за каждый платеж. <дата> он обратился в отделение ПАО «Совкомбанк», которое располагается по адресу: <адрес>, с вопросом полного досрочного погашения кредита. Сотрудник банка ПАО «Совкомбанк» объяснил истцу, что для клиентов АО «Меткомбанк» для полного досрочного погашения кредита необходимо внести денежные средства на счет, достаточные для погашения кредита. После данная информация истцом была проверена на официальном сайте банка ПАО «Совкомбанк» - и оказалась достоверной. Тогда же по просьбе истца сотрудник банка сделал ему перерасчет с вычетом процентов и с фактическим остатком на счете, на момент <дата> остаток на счете составлял <данные изъяты>., и основная сумма долга составила <данные изъяты>. На данную сумму истцу была выдана квитанция. <дата> денежные средства истец внес на свой расчетный счет через кассу банка ПАО «Совкомбанк». После чего общая сумма на расчетном счете истца в ПАО «Совкомбанк» составила <данные изъяты>. Данная сумма должна была автоматически списаться с его расчетного счета в счет полного досрочного погашения кредита. После погашения кредита больше никаких договорных отношений между истцом и ПАО «Совкомбанк» не было. В начале июня 2019 года на абонентский номер сотового телефона его жены стали поступать звонки из банка ПАО «Совкомбанк». В ходе разговора с оператором ПАО «Совкомбанк» выяснилось, что у истца имеется задолженность по кредиту в сумме около <данные изъяты> рублей. После того, как жена сообщила истцу о данном факте, истец позвонил на горячую линию ПАО «Совкомбанк» по номеру №, где ему сообщили, что у него имеется задолженность по кредиту в сумме около <данные изъяты> рублей за несвоевременное внесение ежемесячного платежа, а так же основной остаток по кредиту около <данные изъяты> рублей. Испугавшись дальнейших начислений, истец <дата> внес на свой расчетный счет денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей. После этого он обратился с письменным заявлением о просьбе разобраться в сложившейся ситуации в банк ПАО «Совкомбанк» по адресу: <адрес>. Ответ на заявление получил смс-сообщением на сотовый телефон. Тогда представитель истца обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением дать письменный ответ на обращение истца. В ответе ПАО «Совкомбанк» сообщил, что сумма для полного досрочного погашения кредитного договора по состоянию на <дата> составляла <данные изъяты>. В указанный период суммы для полного погашения задолженности было недостаточно, с текущего счета ежемесячно списывался только плановый платеж. То есть сумма, которую подсчитал сотрудник банка <дата>, оказалась неверной. Для полного досрочного погашения кредита не хватило 41 копейки. Так же банк ссылается на условия кредитования п. 14.6, откуда следует, что процедура полного досрочного погашения осуществлялась при условии предварительного уведомления Заемщиком Банка. Дата возврата должна быть согласована с Банком, информация закреплена в заявлении на досрочное погашение кредита, и не может превышать 30 (тридцати) календарных дней со дня, следующего за датой поступления заявления в Банк, но никакого кредитного договора истец с ПАО «Совкомбанк» не заключал. В соответствии с информацией с официального сайта ПАО «Совкомбанк» следует, что для полного досрочного погашения кредита клиентам АО «Меткомбанк» следует внести денежные средства на счет, достаточные для погашения кредита. Считает, что из-за ошибки сотрудника банка ПАО «Совкомбанк» при подсчете остатка основного долга по кредиту <дата> не произошло полного досрочного погашения кредита ввиду того, что на счете было <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>) 04 копейки, а должно было быть <данные изъяты>. то есть для полного досрочного погашения кредита не хватило 41 копейки. На данный момент из-за ошибки сотрудника банка у истца имеется задолженность по кредиту в ПАО «Совкомбанк» в сумме <данные изъяты>. В обоснование своих исковых требований ссылается на п.6. ст. 13, ст. 15, п. 1 ст. 29 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В судебное заседание истец ФИО2 не явился. Представитель истца ФИО1 исковые требования и доводы истца поддержала.

Представитель ПАО « Совкомбанк» в судебное заседание не явился, отзыв на исковые требования не представил.

Заслушав представителя истца, свидетелей, изучив материалы дела и дав оценку собранным доказательствам, суд приходит к следующему.

В силу ст. 7 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" потребитель имеет право на то, чтобы услуга при обычных условиях использования не причиняла имущественный вред.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязатльством.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (о займе) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

В ч. 1 ст. 809 ГК РФ закреплено право заимодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии со статьей 2 данного Закона законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях ГК РФ. Статьей 7 Закона предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных Законом.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 315 ГК РФ должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ о прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно п. 1 ст. 408 надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно ч. 3 ст. 11 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Частью 4 ст. 11 названного Федерального закона установлено, что заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Согласно части 5 той же статьи в договоре потребительского кредита (займа) в случае частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Частью 6 ст. 11 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что в случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

<дата> между ФИО2 и АО "Меткомбанк" был заключен кредитный договор №-С1-М№ от <дата> на сумму <данные изъяты> рубля сроком на 60 месяцев с уплатой 24,5 % годовых на приобретение транспортного средства. Условиями договора прямо предусмотрен порядок уплаты суммы основного долга и процентов ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п.14 договора заемщик соглашается с Общими условиями предоставления и погашения кредитов на приобретение транспортного средства, в рамках Правил комплексного банковского обслуживания в АО «Меткомбанк», размещенными на сайте банка, и обязуется их неукоснительно исполнять.

В п.29.6, п.29.7 договора заемщик подтверждает, что он ознакомился со всеми условиями Индивидуальных условий и Общих условий, которые ему ясны, понятны и которые не являются для него неприемлемыми, обременительными или иным образом не соответствующими его интересам и правам, а также полностью разъяснены все возникающие у заемщика в связи с этим вопросы. Подписанием настоящего договора заемщик, являющийся физическим лицом подтверждает, что ему до подписания настоящего договора была предоставлена информация об условиях кредитования, включая Общие условия, предоставления и возврата кредита и уплаты процентов.

Как видно из п.2.4 Общих условий предоставления и погашения кредитов на приобретение транспортного средства (далее Общих условий), возрат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется заемщиком путем зачисления на счет денежных средств в валюте кредита (наличным или безналичным способом) в размере и в сроки, указанные в графике платежей, и списания их банком в соответствующем размере с этого счета без распоряжений заемщика в сроки, указанные в графике платежей.

Согласно п.2.5 Общих условий заемщик вправе досрочно полностью или частично исполнить свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно п.2.5.2 Общих условий сумма кредита (если с даты получения кредита прошло более 30 календарных дней) может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или по частям при условии предварительного уведомления заемщиком банка не менее чем за 30 календарных дней до дня предполагаемой даты возврата кредита. Дата возврата согласовывается заемщиком с банком, закрепляется в заявлении на досрочное погашение кредита. Частичный возврат кредита осуществляется в дату ежемесячного погашения, указанную в графике платежей.

Как следует из Общих условий предоставления и погашения кредитов на приобретение транспортного средства, досрочное полное и частичное погашение кредита осуществляется на основании заявления заемщика.

Как пояснили в судебном заседании свидетели ФИО3 и ФИО4 заявление о досрочном полном или частичном погашении кредита ФИО2 в банке не писал, погашен ли кредит после оплаты не интересовался. При обращении в банк выяснилось, что денежных средств для полного погашения кредита не хватило, а так как кредит перечислялся автоплатежом, то платежи продолжали погашаться ежемесячно согласно графика платежей.

Поскольку доказательств неисполнения или ненадлежащего исполнения банком своих обязательств истцом не представлено, каких-либо недостатков оказанной банком услуги судом не установлено, суд считает, что в соответствии п. 1 ст. 29 Закона РФ «О защите прав потребителей» оснований для удовлетворения исковых требований ФИО2 о взыскании в счет погашения кредита денежных средств в сумме <данные изъяты>., денежных средств в сумме <данные изъяты>., внесенных для погашения задолженности по кредиту, не имеется.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель имеет право на возмещение морального вреда, причиненного вследствие нарушения исполнителем прав потребителей. Размер компенсации морального вреда определяется судом.

В силу п.6. ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как следует из смысла ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» компенсация морального вреда взыскивается в случае нарушения исполнителем прав потребителя.

Учитывая, что вины банка в данном случае не установлено,исковые требования ФИО2 о взыскании компенсации морального вреда в сумме 1000руб., удовлетворению не подлежат.

Исковые требования о взыскании штрафа являются производными от основных исковых требований, поэтому удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.98ГПК РФ оснований для взыскания с ответчика понесенных истцом расходов на нотариальные услуги в сумме 2293руб. не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о взыскании в счет погашения кредита денежных средств в сумме <данные изъяты>., денежных средств в сумме <данные изъяты>., внесенных истцом для погашения задолженности по кредиту, компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты>., штрафа и расходов на оформление доверенности и копии доверенности в сумме <данные изъяты>. отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Балахнинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись Н.В.Щепалкина

<данные изъяты>

Судья:

Секретарь: