Решение № 05200/2025 2-1073/2026 2-1073/2026(2-6415/2025;)~05200/2025 2-6415/2025 от 9 февраля 2026 г. по делу № 05200/2025

КОПИЯ

Дело № 2-1073/2026

Уникальный идентификатор дела

56RS0042-01-2025-007956-06


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 января 2026 года г. Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Миллибаева Э.Р.,

при секретаре Осиповой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности, указав, что 30 октября 2023 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №), по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 116974 руб. на срок 744 дней с уплатой за пользование денежными средствами процентов в размере 11,36%/-% годовых по безналичным/наличным. Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнил надлежащим образом. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 07.04.2025 года окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. Все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки. Согласно п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк»: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 28 ноября 2024 года, на 19 ноября 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 332 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 28 ноября 2024 года, на 19 ноября 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 332 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 97618,54 руб. По состоянию на 19 ноября 2025 года общая задолженность составляет 69118,01 руб. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просят суд взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности с 28 ноября 2024 года по 19 ноября 2025 года в размере 69118,01 руб., а также взыскать уплаченную государственную пошлину в размере 4000 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, в заявлении просили дело рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В представленном заявлении возражала по исковым требованиям банка, указала, что большую часть суммы выплатила, о реорганизации банк не уведомил, в связи с чем она не знала куда вносить плату. Просила применить ст. 333 ГК Российской Федерации. В части взыскания неустоек и штрафов просила отказать.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, в порядке ст.167 ГПК Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 30 октября 2023 года ФИО1 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением об открытии счета и предоставлении потребительского кредита.

Акцептовав предложение заемщика, банк в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заключил с ФИО1 кредитный договор № (№), неотъемлемыми частями которого являются индивидуальные условия, общие условия договора, тарифы банка и график погашения по кредиту, который является обязательным для заемщика с момента заключения договора.

По условиям договора банком ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заемщику предоставляются денежные средства в размере 116974 руб. путем зачисления на счет в день заключения договора и совершения операций по счету, номер которого указан в индивидуальных условиях договора, согласно пункту 1 общих условий, на срок 24 процентных периодов по 31 календарному дню каждый с уплатой за пользование денежными средствами льготная 11,36 % годовых, действует с момента заключения договора в течении 12 процентных периодов. Стандартная 132,40%. Дата возврата кредита по условиям кредитного договора 04 декабря 2025 года.

Банком обязательства по выдаче денежных средств исполнены, что следует из выписки по счету, открытому на имя заемщика, и не оспаривалось ответчиком в ходе судебного разбирательства.

Учитывая, что денежные средства получены ФИО1 и использованы по своему усмотрению, суд считает установленным факт заключения 30 октября 2023 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком кредитного договора № №), на условиях, изложенных в индивидуальных условиях, общих условиях и тарифах банка, с которыми заемщик ознакомлена и согласилась.

По условиям договора, кредит предоставляется путем открытия и перечисления средств на карту заемщика №.

Заключив данный кредитный договор, заемщик взял на себя обязательства по возврату полученной суммы, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных договором.

Согласно пункту 6 индивидуальных условий возврат кредита и уплата процентов производится ежемесячными равными платежами в размере 6880,42 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту. Количество ежемесячных платежей 24. Дата первого платежа 20 ноября 2023 года.

В случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору предусмотрено взыскание неустойки (штрафа, пени) за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го календарного дня до 150 дня с даты образования просроченной задолженности включительно в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Между тем, обязательства по своевременному погашению кредита в соответствии с графиком платежей заемщиком надлежащим образом не исполнялись, допускалась неоднократная просрочка внесения платежей.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и стороной ответчика не оспаривается, свои обязательства по предоставлению ФИО1 денежных средств ООО «ХКФ Банк» выполнены надлежащим образом.

В период пользования картой ответчиком были совершены операции с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором на имя ответчика.

Судом также установлено, что 07 апреля 2025 года завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи, с чем к последнему в порядке универсального правопреемства перешло право требовать от ответчика исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе в судебном порядке.

Согласно расчету, представленному банком, по состоянию на 19 ноября 2025 года задолженность ФИО1 по кредитному договору от 30 октября 2023 года № №), составляет 69118,01 руб., из которых: 27347,06 руб. – просроченная ссудная задолженность, 25176,92 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 9731,79 руб. - просроченные проценты, 1555,36 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 3787,71 руб.- неустойка на просроченную ссуду, 1519,17 руб.- неустойка на просроченные проценты.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, просроченных процентов, задолженности по комиссии и неустойки, суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора.

Поскольку в соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент возврата, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, а в ходе судебного разбирательства установлен факт нарушения заемщиком условий договора по внесению ежемесячных платежей в счет погашения задолженности и уплате процентов, то суд приходит к выводу об обоснованности требований банка в части взыскания с ответчика в его пользу задолженности по кредитному договору в размере 69118,01 руб.

Согласно ст. 330 ГК Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку ответчик ФИО1 условия кредитного договора не выполнила, в установленные сроки погашение кредита не производила, суд считает требования истца о взыскании денежных средств обоснованными.

Ссылка ФИО1 на то, что в связи с реорганизацией банка она не знала куда платить, не заслуживают внимания.

Сведения о реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» были размещены на официальных сайтах банков, а также внесены изменения в ЕГРЮЛ.

Согласно п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

Поскольку информация о реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» являлась общедоступной, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, доказательств принятия ответчиком мер к погашению задолженности за спорный период не представлено, оснований для отказа в удовлетворении исковых требований банка о взыскании задолженности за период, по которому срок исковой давности истцом не пропущен, у суда не имеется.

Доводы ответчика о том, что взыскание процентов на просроченные проценты противоречит разъяснениям Банка России от 19 июня 2015 года N 41-2-12/782, в соответствии с которыми применение штрафных санкций (пеней) на не уплаченные в срок проценты по кредитному договору, противоречит Закону, а условие договора об этом ничтожно, подлежат отклонении, поскольку указанное письмо носит разъяснительный характер. Данная неустойка предусмотрена договором. Условия договора ФИО1 в указанной части не оспаривала.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки.

Согласно ст.333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Сумма неустоек в размере 1555,36 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 3787,71 руб.- неустойка на просроченную ссуду, 1519,17 руб.- неустойка на просроченные проценты, взыскиваемые банком составляют 10% от общей задолженности, что не является чрезмерным.

При этом, оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшении размера неустойки суд не находит, так как доказательств того, что она несоразмерна последствиям нарушенного обязательства с учетом задолженности по основному долгу и длительности просрочки, в материалы дела не представлено.

В силу ст.98 ГПК Российской Федерации с ответчика ФИО1 надлежит взыскать в пользу истца возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (№), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору от 30 октября 2023 года № (10554040473) в размере 69118,01 руб., из которых: 27347,06 руб. – просроченная ссудная задолженность, 25176,92 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 9731,79 руб. - просроченные проценты, 1555,36 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 3787,71 руб.- неустойка на просроченную ссуду, 1519,17 руб.- неустойка на просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (№), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Оренбурга.

Судья подпись Э.Р. Миллибаев

Решение в окончательной форме принято 10 февраля 2026 года.

Судья: Копия верна