Решение № 2-2466/2019 2-2466/2019~М-2441/2019 М-2441/2019 от 25 сентября 2019 г. по делу № 2-2466/2019

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2019 г. г. Барнаул

Октябрьский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Штайнепрайс Г.Н.,

при секретаре Подмарковой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности.

В обоснование исковых требований банком указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, действуя лично, осознанно и в своих интересах, обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) заключить с ней на условиях изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по Картам «Русский Стандарт», Договор о предоставлении и обслуживании карты.

В рамках договора о карте клиент просил банк открыть ему банковский счет, выпустить на его имя карту и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета.

Клиентом также был определен момент, с которого он просит считать указанный договор о карте заключенным. В заявлении ФИО3 указано: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что акцептом банка моего предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию мне счета».

Банк ДД.ММ.ГГГГ, рассчитывая на разумность действий и добросовестность клиента, акцептовал его оферту о заключении договора о карте, открыв на его имя счет №. С момента открытия счета договор о карте № считается заключенным.

Договор содержит элементы различных договоров: договора банковского счета и кредитного договора. Все существенные условия кредитного договора согласованы сторонами.

Согласно Тарифному плану ТП 1, с клиента взимались: проценты, начисляемые по кредиту, в размере 36 % годовых; плата за выдачу наличных денежных средств – 3,9 %; плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – 0,00 руб., 2-й раз подряд – 300,00 руб.; 3-й раз подряд – 1000,00 руб., 4-й раз подряд – 2000,00 руб.; плата за выпуск и обслуживание карты ежегодная – 0,00 руб.

После получения карты клиент осуществил в соответствии с условиями заключенного договора о карте ее активацию и установил лимит по договору в размере 40000,00 руб.

Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок, что подтверждается выпиской по лицевому счету клиента №.

В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат кредита банку, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. По договору о карте срок погашения задолженности клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета – выписки).

Банк на основании п.4.22 Условий, абз. 2 ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации потребовал досрочного возврата задолженности по договору о карте, выставив клиенту заключительный счет-выписку. Сумма, указанная в заключительном счете–выписке в размере 50371,25 руб., является полной суммой задолженности клиента перед банком на дату его выставления и подлежала оплате клиентом в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Однако в указанный срок денежные средства клиентом на счете не размещены, требование по погашению задолженности не исполнено до настоящего времени.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору составляет 50371,25 руб., в том числе 46740,95 руб. – сумма непогашенного кредита, 913,05 руб. – сумма процентов, начисленных по кредиту, 717,25 руб. – сумма комиссий, начисленных по кредиту, 2000 руб. – сумма плат за пропуск минимального платежа.

Ссылаясь на приведенные обстоятельства, положения ст.ст. 309, 310, 330, 432, 434, 435, 438, 809, 810, 819, 850, 851 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ФИО2 задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 12.072019 года в размере 50371,25 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1711,14 руб.

В судебном заседании ответчиком, представителем ответчика факт заключения кредитного договора, получения денежных средств и наличие задолженности не оспаривалось, заявлено о пропуске срока исковой давности, учитывая, что последний платеж должен был совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Срок исковой давности исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ и истекает ДД.ММ.ГГГГ. Истец обращался к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о вынесении судебного приказа, но уже за пределами срока исковой давности. ДД.ММ.ГГГГ вынесенный судебный приказ был отменен ответчиком.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом мнения участников процесса, полагает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Выслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено в ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (п. 2 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № «О ФИО1 и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» (после смены наименования – АО «Банк Русский Стандарт») и ФИО3 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор.

ФИО3 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ней договора на получение банковской карты и просила выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установив лимит и осуществлять кредитование счета карты. На основании заявления ФИО3 банком была выпущена карта, открыт банковский счет № и осуществлялось кредитование в пределах лимита в размере 40000,00 руб.

Кредитный договор состоит из заявления о предоставлении и обслуживании карты, Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифов по картам «Русский Стандарт».

Согласно представленной истцом выписке по счету лимит кредитования использован ответчиком в полном объеме.

В соответствии с выпиской по счету, расчетом задолженности обязательства по возврату кредита в согласованных размерах и сроки ответчиком неоднократно нарушались.

Заключение кредитного договора, а также наличие непогашенной задолженности ответчик в ходе судебного разбирательства не оспаривала.

Обращаясь в суд с иском, банк просит взыскать с ФИО3 задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ, указывая на то, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору составляет 50371,25 руб., в том числе 46740,95 руб. – сумма непогашенного кредита, 913,05 руб. – сумма процентов, начисленных по кредиту, 717,25 руб. – сумма комиссий, начисленных по кредиту, 2000 руб. – сумма плат за пропуск минимального платежа.

В обоснование возражений на исковые требования ответчиком заявлено о применении к спорным правоотношениям исковой давности.

В силу ст.195, ч.1 ст. 196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п.26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В соответствии с п. 4.22 Условий, абз. 2 ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации ФИО1 потребовал досрочного возврата задолженности по договору о карте, выставив ДД.ММ.ГГГГ клиенту заключительный счет-выписку об оплате обязательств по договору в полном объеме в сумме 50371,25 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1.7. Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Заключительное требование – документ, формируемый и направляемый Банком Клиенту по усмотрению Банка в случае пропуска Клиентом очередного платежа, а также в иных случаях, определенных Условиями, содержащий требование Банка к Клиенту о полном погашении Клиентом Задолженности.

Заключительное требование Банка Клиент не исполнил.

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье судебного участка №5 Центрального района г.Барнаула с заявлением о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ т.е. за пределами установленного ст. 196 ГК РФ трехгодичного срока, со дня когда Банк узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» поступило в Октябрьский районный суд г.Барнаула ДД.ММ.ГГГГ после отмены судебного приказа мировым судьей определением от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

С учетом изложенного, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца с момента принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Судья Г.Н.Штайнепрайс