Решение № 2-3685/2024 от 12 сентября 2024 г.

Дело № 2-3685/2024

УИД: 24RS0057-01-2023-001144-45


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 сентября 2024 года город Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе судьи Елясовой А.Г., при секретаре Дементьевой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение № к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В ИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в Бийский городской суд с иском к ФИО1, попросив суд (с учетом уточнений) взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 108 547,13 руб., в том числе просроченные проценты – 108 547,1руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 370,94 руб..

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 200 000,00 руб., на срок 60 месяцев, с условием уплаты процентов в размере 19,9 % годовых. Ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользованием кредитом. Однако ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял несвоевременно и не в полном объеме, что привело к возникновению задолженности. На основании судебного приказа была взыскана образовавшаяся задолженность, в том числе задолженность по основному долгу в полном объеме. Однако с момента вынесения судебного приказа до момента его исполнения в полном объеме, включая возврат основного долга, образовалась задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 108 547,13 руб.. Истцом в адрес ответчика было направлено требование о погашении задолженности по процентам, но в добровольном порядке требование истца ответчиком не исполнено. Изложенные обстоятельства явились основанием для обращения истца в суд с вышеуказанными требованиями.

Истец ПАО Сбербанк о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представитель истца в судебное заседание не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренным параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируется Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (ст.1).

Частью 1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" ( в редакции, действующей на дату заключения договора) предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк (далее – Банк) и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме в сумме 200 000,00 руб., на срок 60 месяцев, с условием уплаты процентов в размере 19,90% годовых, а заемщик обязался ежемесячно возвращать кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в виде аннуитетных платежей на условиях и в сроки, предусмотренные кредитным договором (п.п.1-6 Индивидуальных условий кредитного договора).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Свои обязательства Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д.14-15).

Вместе с тем ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, для взыскания образовавшейся задолженности по указанному кредитному договору кредитор обратился к мировому судье о взыскании задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в городе <адрес> по делу № был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 202 638,34 руб. (задолженность по неустойке –3 661,92 руб., проценты за кредит – 27 367,00 руб., ссудная задолженность –171 609,42 руб.) расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 613,19 руб., всего: 205 251,53 руб..

На основании данного судебного приказа судебным приставом исполнителем ОСП по <адрес> и <адрес> ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено исполнительное производство №-ИП в отношении должника ФИО4 с предметом исполнения: взыскание задолженности по кредитным платежам в сумме 205 251,53 руб..

ДД.ММ.ГГГГ постановлением судебного пристава-исполнителя указанное исполнительное производство окончено в связи с фактическим исполнением требований исполнительного производства.

Согласно п.1 и п.2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По смыслу приведенных норм, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы кредита, находящегося в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата кредита включительно.

Следовательно, истец вправе требовать от ответчика уплаты процентов, предусмотренных договором и начисляемых на остаток задолженности по основному долгу до дня фактического возврата суммы кредита.

В силу положений п.20 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Из сведений представленных истцом, задолженность по основному долгу была погашена ДД.ММ.ГГГГ (л.д.91).

С учетом внесенных заемщиком платежей в период исполнения судебного приказа сумма процентов составит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит:

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата погашения основного долга) проценты составят:

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 171 609,42 руб. х 19,9% : 365 дн. х 137 дн. = 12 818,05 руб.

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 171 609,42 руб. х 19,9% = 34 150,28 руб.

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 171 609,42 руб. х 19,9% : 365 дн. х 206 дн. = 19 273,86 руб.

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 171 085,04 руб. (171 609,42 руб.- 524,38 руб.) х 19,9% : 365 дн. х 36 дн. = 3 357,96 руб.

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 166 627,34 руб. (171 085,04 руб. – 4 457,70 руб.) х 19,9% : 365 дн. х 37 дн. = 3 361,31 руб.

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 164 021,70 руб. (166 627,34 руб. – 2 605,64 руб.) х 19,9% : 365 дн. х 20 дн. = 1 788,51 руб.

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 157 204,90 руб. (164 021,70 руб. – 6 816,80 руб.) х 19,9% : 365 дн. х 41 дн. = 3 514,07 руб.

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 150 475,65 руб. (157 204,90 руб. – 6 729,25 руб.) х 19,9% : 365 дн. х 84 дн. = 6 891,38 руб.

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 143 299,13 руб. (150 475,65 руб. – 7 176,52 руб.) х 19,9% : 365 дн. х 37 дн. = 2 890,72 руб.

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 140 998,11 руб. (143 299,13 руб. – 2 301,02 руб.) х 19,9% : 365 дн. х 8 дн. = 614,99 руб.

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 140 855,53 руб. (140 998,11 руб. – 142,58 руб.) х 19,9% : 365 дн. х 6 дн. = 460,78 руб.

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 140 320,99 руб. (140 855,53 руб. – 534,54 руб.) х 19,9% : 365 дн. х 13 дн. = 994,55 руб.

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 132 982,52 руб. (140 320,99 руб. – 7 338,47 руб.) х 19,9% : 365 дн. х 21 дн. = 1 552,56 руб.

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 125 543,64 руб. (132 982,52 руб.– 7 438,88 руб.) х 19,9% : 365 дн. х 31 дн. = 2 121,86 руб.

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 116 672,76 руб. (125 543,64 руб. – 8 870,88 руб.) х 19,9% : 365 дн. х 41 дн. = 2 608,04 руб.

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 114 860,84 руб. (116 672,76 руб. – 1 811,92 руб.) х 19,9% : 365 дн. х 21 дн. = 1 315,08 руб.

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 111 398,12 руб. (114 860,84 руб. – 3 462,72 руб.) х 19,9% : 365 дн. х 20 дн. = 1 214,70 руб.

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 110 985,24 руб. (111 398,12 руб. – 412,88 руб.) х 19,9% : 365 дн. х 13 дн. = 786,63 руб.

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 102 681,22 (110 985,24 руб. – 8 304,02 руб.) х 19,9% : 365 дн. х 10 дн. = 559,83 руб.

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 102 678,79 руб. (102 681,22 руб. – 2,43 руб.) х 19,9% : 365 дн. х 32 дн. = 1 791,40 руб.

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 94 887,40 руб. (102 678,79 руб. – 7 791,39 руб.) х 19,9% : 365 дн. х 52 дн. = 2 690,13 руб.

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 88 202,68 руб.(94 887,40 руб. – 6 684,72 руб.) х 19,9% : 365 дн. х 46 дн. = 2 212,08 руб.

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 88 171,67 руб. (88 202,68 руб. – 31,01 руб.) х 19,9% : 365 дн. х 15 дн. = 721,08 руб.

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 74 598,14 руб. (88 171,67 руб. – 13 573,53 руб.) х 19,9% : 365 дн. х 15 дн. = 772,76 руб.

Итого: 108 462,61 руб..

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком внесен платеж в сумме 74 598,14 руб. и в полном объеме погашена задолженность по основному долгу.

В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям истца.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1 ст.204 ГК РФ).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по оплате обязательств по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора неоплатой заемщиком обязательств по кредитному договору.

Как следует из разъяснений Верховного Суда РФ, изложенных в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку в соответствии с судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ по делу № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ была взыскана за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, у истца имелось право на взыскание процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату погашения задолженности. Соответственно, срок исковой давности следует исчислять с данной даты (ДД.ММ.ГГГГ) в связи с неуплатой процентов заемщиком.

Кредитор с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по процентам в сумме 108 547,13 руб. к мировому судье судебного участка № в <адрес> края обратился ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен, с настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Вместе с тем период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата, предшествующая дате обращения кредита с заявлением о выдаче судебного приказа) составляет 2 года 10 месяцев 16 дней, период с ДД.ММ.ГГГГ (дата отмены судебного приказа) по ДД.ММ.ГГГГ (дата, предшествующая дате обращения истца с иском в суд) составляет 1 месяц 6 дней, а всего 2 года 11 месяцев 22 дня.

При таких обстоятельствах срок исковой давности для предъявления вышеуказанных требований истцом не пропущен.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по процентам в сумме 108 462,61 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3 370,94 руб. при цене иска 108 547,13 (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 685,47 руб., платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 685,47 руб.).

Поскольку требования истца удовлетворены частично в сумме 108 462,61 руб., что составляет 99,93 % от цены, судебные расходы, понесенные истцом, также подлежат возмещению ответчиком истцу в сумме 3 368,58 руб. (99,93 % от 3 370,94 руб.).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес>, (ИНН: №) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН: <***>; ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 108 462,61 руб., в том числе просроченные проценты – 108 462,61 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 368,58 руб., а всего: 111 831,19 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.Г. Елясова

Мотивированное решение составлено 27 сентября 2024 года.