Решение № 2-658/2025 2-658/2025~М-43/2025 М-43/2025 от 17 июня 2025 г. по делу № 2-658/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 июня 2025 года г. Шелехов

Шелеховский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Николаевой Л.В., при секретаре Кутузовой А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-658/2025 по иску Кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование денежными средствами, членского взноса, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

КПК "Фонд Ипотечного Кредитования" обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивирует следующим.

Между Истцом (Кредитор) и Ответчиком (Заемщик) был заключен Договор займа на следующих условиях: Истец предоставил заем в размере <данные изъяты> руб., а Ответчик принял обязательство возвратить полученный заем и уплачивать проценты в размере <данные изъяты> % годовых (п. 4 Индивидуальных условий договора займа).

Ежемесячный регулярный платеж определяется следующим образом: платеж по оплате процентов за пользование займом и основного долга в размере <данные изъяты> руб., а также платеж по уплате членского взноса. Последний платеж по оплате процентов и основного долга отличается от ежемесячного платежа и является корректирующим – <данные изъяты> руб. В случае выдачи суммы займа (или его части) не в день подписания договора первый платеж по займу отличается от ежемесячного регулярного платежа и включает в себя проценты за фактическое пользование частями займа (всей суммой займа) за фактический срок использования суммы займа (ее части) в период со дня. следующего за днем передачи всей Суммы займа (ее части) по дату ближайшего очередного платежа.

Кредитор полностью исполнил свои обязательства по передаче Суммы займа, что подтверждается платежными поручениями.

Помимо платежей по оплате основного долга и процентов по займу заемщик платит членские взносы, состоящие из двух частей: единовременного членского взноса и переменного членского взноса.

Размер Единовременного членского взноса составляет <данные изъяты> рублей. Указанный членский взнос единовременно начисляется в дату выдачи займа (или ее части) и подлежит оплате в течение 45-ти календарных дней после выдачи займа (или ее части), но не позднее 3-х рабочих дней с момента одновременного выполнения следующих условий:

- регистрации ипотеки на предмет залога;

- отсутствия на предмете залога иных ограничений и обременения, в том числе ипотек в пользу иных кредиторов кроме ипотеки в пользу КПК "Фонд Ипотечного Кредитования".

Размер Переменного членского взноса составляет <данные изъяты>% годовых на сумму остатка основного долга по договору займа. Указанный Переменный членский взнос начисляется с даты, следующей за датой выдачи суммы займа (или ее части). Переменный членский взнос, начисленный за три первых процентных периода, подлежит оплате исходя из графика платежей. В случае отсутствия у Заемщика задолженностей по оплате текущих платежей и подтверждения Заемщиком целевого использования Займа Переменный членский взнос, начисленный за четвертый и последующие периоды, списывается и не подлежит уплате. Однако в случае неисполнения Заемщиком обязанностей по внесению ежемесячных платежей по займу в срок, установленный договором, и допущения просрочки по оплате ежемесячного платежа по займу (в том числе основного долга, процентов за пользование займом, членских взносов) и пени и. или отсутствия подтверждения Заемщиком целевого использования Займа, начиная с четвертого календарного дня, следующего после даты образования просрочки или следующего после истечения срока для подтверждения Заемщиком целевого использования Займа, списание Переменного членского взноса не осуществляется, и начисленный Переменный членский взнос подлежит уплате вплоть до момента погашения заемщиком просроченной задолженности (в том числе основного долга, процентов за пользование займом, членских взносов) и пени в полном объеме, а также подтверждения целевого использования Займа.

В случае нарушения сроков платежа, установленных договором. Заемщик выплачивает Кредитору пени в размере <данные изъяты>) от размера Ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора займа, от суммы просроченной задолженности (включая невозвращенную Сумму займа, не у плаченные в срок проценты за пользование Суммой займа, членские взносы и иные обязательные платежи) за каждый день просрочки до даты фактического исполнения своего обязательства.

В обеспечение исполнения обязательств по Договору займа между Кредитором и Ответчиком (Залогодатель) был заключен Договор ипотеки, в соответствии с которым Залогодатель предоставил Кредитору в залог принадлежащее ему на праве собственности следующее недвижимое имущество:

<данные изъяты>

Однако Ответчик, нарушая условия Договора займа, своевременно не исполнял обязательства в части возврата суммы займа, уплаты процентов за пользование деньгами и уплаты пеней, тем самым нару шил права Кредитора.

*дата скрыта* на основании п. 1 раздела 6 Общих условий договора займа, п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор направил в адрес Ответчика требование о досрочном возврате суммы займа, уплате процентов, членских взносов. Однако требование не было удовлетворено в добровольном порядке. Таким образом, досудебный порядок урегулирования спора был соблюден.

По результатам досудебных переговоров было принято решение о взыскании сумм задолженности по договорам займа в судебном порядке.

Истец вправе истребовать задолженность по основному долгу на *дата скрыта*:

задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб.

Истец вправе истребовать задолженность по начисленным процентам на *дата скрыта* в размере <данные изъяты> руб.

Истец имеет право на указание в резолютивной части решения на взыскание процентов, начисляемых в размере <данные изъяты> % годовых на сумму займа по момент фактического исполнения обязательства.

Порядок уплаты членских взносов предусмотрен разделом 4 Устава Истца (в редакции, действовавшей на момент заключения Договора займа с Ответчиком). В соответствии с п. 4.10 Устава размеры членских взносов определяются Правлением Кооператива в программах выдачи займов пайщикам.

Порядок подсчета суммы единовременного членского взноса указан в программе выдачи займов пайщикам (утвержденной Протоколом заседания Правления Кооператива *номер скрыт* от *дата скрыта*. Размер Единовременного членского взноса составляет <данные изъяты> рублей.

Размер Переменного членского взноса составляет <данные изъяты>% годовых на сумму остатка основного долга по договору займа. Указанный Переменный членский взнос начисляется с даты, следующей за датой выдачи суммы займа (или ее части). Переменный членский взнос, начисленный за три первых процентных периода, подлежит оплате исходя из графика платежей. В случае отсутствия у Заемщика задолженностей по оплате текущих платежей и подтверждения Заемщиком целевого использования Займа начисленный Переменный членский взнос, начисленный за четвертый и последующие периоды, списывается и не подлежит уплате.

Однако в случае неисполнения Заемщиком обязанностей по внесению ежемесячных платежей по займу в срок, установленный договором, и допущения просрочки по оплате ежемесячного платежа по займу (в том числе основного долга, процентов за пользование займом, членских взносов) и пени и/или отсутствия подтверждения Заемщиком целевого использования Займа, начиная с четвертого календарного дня, следующего после даты образования просрочки или следующего после истечения срока для подтверждения Заемщиком целевого использования Займа, списание Переменного членского взноса не осуществляется, и начисленный Переменный членский взнос подлежит уплате вплоть до момента погашения заемщиком просроченной задолженности (в том числе основного долга, процентов за пользование займом, членских взносов) и пени в полном объеме, а также подтверждения целевого использования Займа.

Истец вправе истребовать задолженность по уплате членского взноса на *дата скрыта*, в следующем размере: <данные изъяты> руб.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора займа. В случае нарушения сроков платежа, установленных договором. Заемщик выплачивает Кредитору пени в размере <данные изъяты>) от размера Ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора займа, от суммы просроченной задолженности (включая невозвращенную Сумм) займа, не уплаченные в срок проценты за пользование Суммой займа, членские взносы и иные обязательные платежи) за каждый день просрочки до даты фактического исполнения своего обязательства.

Истец вправе требовать уплаты неустойки на *дата скрыта* в размере <данные изъяты> руб.

Также Истец просит начислять неустойку в размере 0.043% в день на сумму невозвращенного займа и задолженности по процентам по момент фактического исполнения обязательства, включив данное требование в резолютивную часть.

Итого сумма задолженности по Договору займа по состоянию на *дата скрыта* составляет: <данные изъяты>

На основании Отчета *номер скрыт* от *дата скрыта*, подготовленного ООО «Экспертная оценка», предмет ипотеки по Договору ипотеки оценивается на *дата скрыта* в <данные изъяты> рублей. Исходя из этого, начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации составляет <данные изъяты> рублей.

Согласно Договору ипотеки, залог обеспечивает обязательства Ответчика перед Истцом по Договоре займа (п. п. 1.2. п. 1. Договора ипотеки). При этом предмет залога не обеспечивает требование Залогодержателя об уплате Заемщиком членских взносов, определенных Договором займа.

Договор ипотеки действует по *дата скрыта* включительно (п. п. 5.1. п. 5 Договора ипотеки).

Истец имеет право на включение требования о начислении сумм неустойки в размере <данные изъяты>% в день на сумму основного долга и задолженности по процентам с *дата скрыта*, по момент фактического исполнения обязательства в резолютивную часть решения се да, а также Истец имеет право на включение требования о начислении процентов в размере <данные изъяты> % годовых на сумму основного долга с *дата скрыта* по момент фактического исполнения обязательства в резолютивную часть решения.

Сумма неисполненного обязательства по Договору займа, обеспеченного ипотекой, составляет более 5% от стоимости предмета ипотеки. Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца. Кроме того, Ответчик систематически нарушал сроки внесения ежемесячных платежей (более чем три раза в течение 12 месяцев), предшествующих дате обращения в суд, что также является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного, истец просит суд: взыскать с ответчика в пользу КПК "Фонд Ипотечного Кредитования" сумму задолженности по Договору займа *номер скрыт* от *дата скрыта* в размере 506 262,38 руб. – задолженность по основному долгу; 23 102,35 руб. – задолженность по уплате процентов по состоянию на *дата скрыта*, 11 295,56 руб. – неустойка по просроченному основному долгу и процентам по состоянию на *дата скрыта*, проценты с 2912.2024 на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере *дата скрыта* на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 13,9 % годовых по момент фактического исполнения обязательства; неустойку с *дата скрыта* на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам – в размере 0,043% в день по момент фактического исполнения обязательства; взыскать с ответчика в пользу истца: 16 345 руб. – расходы по уплате государственной пошлины, 20 000 руб. – расходы по уплате государственной пошлины за обращение взыскания на предмет залога; 2 500 руб. – расходы по оплате услуг по оценке; обратить взыскание на предмет ипотеки: квартира, назначение – жилое помещение, площадь <данные изъяты>, кадастровый *номер скрыт*, адрес: *адрес скрыт* принадлежащая залогодателю на праве собственности и установить начальную продажную собственность на публичных торгах в размере 1 312 000 руб. для уплаты задолженности перед истцом по договору займа *номер скрыт* от *дата скрыта*; взыскать с ответчика в пользу истца 26 157,23 руб. – задолженность по уплате переменного членского взноса по состоянию на *дата скрыта*, 456,26 руб. – неустойка, начисленная на просроченную задолженность по уплате членского взноса по состоянию на *дата скрыта*, переменный членский взнос с *дата скрыта* на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу по момент фактического исполнения обязательства, продолжить начисление неустойки с *дата скрыта* на суму фактического остатка задолженности по членскому взносу в размере 0,043% в день по момент фактического исполнения обязательства.

*дата скрыта* в участию в деле в качестве третьего лица привлечен Шелеховское РОСП ГУФССП России по Иркутской области.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, конверт с судебными извещением вернулся в адрес суда неврученным, в связи с истечением срока хранения.

Представитель третьего лица Шелеховское РОСП ГУФССП России по Иркутской области в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела в отсутствие сторон, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, п. 1 ст. 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), определенную законом или договором.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 18.07.2009 г. N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" кредитный потребительский кооператив (далее - кредитный кооператив) - основанное на членстве добровольное объединение физических и (или) юридических лиц по территориальному, профессиональному и (или) социальному принципам, за исключением случая, установленного частью 3 статьи 33 настоящего Федерального закона, в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков);

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 18.07.2009 г. N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" кредитный кооператив является некоммерческой организацией.

Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством: 1) объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива; 2) размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

Согласно п. 5 ч. 2 статьи 13 Федерального закона от 18.07.2009 г. N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", член кредитного кооператива (пайщик) обязан исполнять обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Федеральным законом, нормативными актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 13 ФЗ "О кредитной кооперации" член кредитного кооператива (пайщик) обязан соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований или возражений по делу.

Как установлено судом и следует из материалов дела, *дата скрыта* между КПК "Фонд Ипотечного Кредитования" (кредитор) и ответчиком заключен договор займа *номер скрыт* под залог недвижимости на сумму <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. Ежемесячный регулярный платеж определяется следующим образом: Платеж по оплате процентов за пользование займом и основного долга в размере – <данные изъяты> руб. Последний платеж по оплате процентов и основного долга отличается от ежемесячного платежа и является корректирующим – <данные изъяты> руб. В случае выдачи суммы займа (или его части) не в день подписания договора первый платеж по займу отличается от ежемесячного регулярного платежа и включает в себя проценты за фактическое пользование частями займа (всей суммой займа) за фактический срок использования суммы займа (ее части) в период со дня. следующего за днем передачи всей Суммы займа (ее части) по дату ближайшего очередного платежа.

Помимо указанных платежей заемщик платит членские взносы, состоящие из двух частей - Единовременного членского взноса и Переменного членского взноса. Размер Единовременного членского 1 взноса составляет <данные изъяты> рублей. Указанный членский взнос единовременно начисляется в дату выдачи займа (или ее части) и подлежит оплате в течение 45-ти календарных дней после выдачи займа (или ее части), но не позднее 3-х рабочих дней с момента одновременного выполнения следующих условий:

- регистрации ипотеки на предмет залога;

- отсутствия на предмете залога иных ограничений и обременения, в том числе ипотек в пользу иных кредиторов кроме ипотеки 8 пользу КПК "Фонд Ипотечного Кредитования".

Размер Переменного членского взноса составляет <данные изъяты>% годовых на сумму остатка основного долга по договору займа. Указанный Переменный членский взнос начисляется с даты, следующей за датой выдачи суммы займа (или ее части). В случае отсутствия у Заемщика задолженностей по оплате текущих платежей и подтверждения Заемщиком целевого использования Займа начисленный Переменный членский взнос списывается и не подлежит уплате. Однако в случае неисполнения Заемщиком обязанностей по внесению ежемесячных платежей по займу в срок, установленный договором, и допущения просрочки по оплате ежемесячного платежа по займу (в том числе основного долга, процентов за пользование займом, членских взносов) и пени и/или отсутствия подтверждения Заемщиком целевого использования Займа, начиная с четвертого календарного дня, следующего после даты образования просрочки или следующего после истечения срока для подтверждения Заемщик-ом целевого использования Займа, списание Переменного членского взноса не осуществляется, и начисленный Переменный членский взнос подлежит уплате вплоть до момента погашения заемщиком просроченной задолженности (в том числе основного долга, процентов за пользование займом, членских взносов) и пени в полном объеме, а также подтверждения целевого использования Займа (п. 7 договора).

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа, обеспеченного ипотекой, заключается договор залога следующего имущества: назначение – жилое помещение, площадь <данные изъяты>, кадастровый *номер скрыт*, адрес: *адрес скрыт*, (п. 11 договора).

В случае нарушения сроков платежа, установленных договором. Заемщик выплачивает Кредитору пени в размере 1/366 (одна триста шестьдесят шестая) от размера Ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора займа, от суммы просроченной задолженности (включая невозвращенную Сумму займа, не у плаченные в срок проценты за пользование Суммой займа, членские взносы и иные обязательные платежи) за каждый день просрочки до даты фактического исполнения своего обязательства (п. 13 договора).

Порядок уплаты членских взносов предусмотрен разделом 4 Устава КПК "Фонд Ипотечного Кредитования". В соответствии с п. 4.10 Устава членские взносы заемщиков подлежат внесению пайщиками, получившими или желающими получить заем из Фонда финансовой взаимопомощи. Размер членского взноса определяется в процентном соотношении от суммы займа или суммы остатка основного долга по договору займа в зависимости от конкретных программ выдачи займов пайщикам или иным образом. Программы по выдачи займов пайщикам также могут предусматривать отсутствие членского взноса. Членский взнос может быть начислен в день выдачи займа или начисляться в иные сроки в течение срока действия договора займа. Вне зависимости от даты начисления членский взнос может платиться в рассрочку или быть пересчитан в зависимости от конкретных программ расчета членского взноса. Кооператив вправе потребовать досрочного исполнения обязанности по внесению членского взноса, уплачиваемого в рассрочку, в случае нарушения пайщиком сроков погашения такой рассрочки. Нарушение пайщиком сроков погашения рассрочки членского взноса заемщика влечет ответственность в виде штрафа, размер которого определяется в Программах выдачи займов пайщикам. Отказ пайщика от внесения членского взноса заемщика является основанием для исключения пайщика из членов Кооператива, при этом Кооператив вправе потребовать досрочного возврата суммы займа и уплаты начисленных процентов. Исключение пайщика из членов Кооператива не освобождает такое лицо от обязанности внести членский взнос заемщика, возникшей до его исключения из членов Кооператива.

Порядок подсчета суммы единовременного членского взноса указан в программе выдачи займов пайщикам (утвержденной Протоколом заседания Правления Кооператива *номер скрыт* от *дата скрыта*). Размер Единовременного членского взноса составляет <данные изъяты> рублей.

В обеспечение и надлежащего исполнения обязательств, вытекающих из вышеуказанного кредитного договора, от *дата скрыта* между КПК "Фонд Ипотечного Кредитования" (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) заключен договор залога недвижимого имущества *номер скрыт* предметом которого является передача в залог Залогодержателю принадлежащего Залогодателю на праве собственности следующего недвижимого имущества: квартира назначение – жилое помещение, площадь <данные изъяты>, этаж 1, кадастровый *номер скрыт*, адрес: *адрес скрыт* принадлежащая Залогодателю на праве собственности, зарегистрированном Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Иркутской области, о чем в Едином государственном реестре недвижимости сделана следующая запись регистрации: *номер скрыт* от *дата скрыта*. В настоящее время предмет залога имеет следующие обременения: залог в силу договора залога недвижимого имущества. Истцом представлена закладная на квартиру квартиры с кадастровым номером *номер скрыт*, адрес: *адрес скрыт*,. Первоначальный владелец закладной КПК "Фонд Ипотечного Кредитования".

Согласно выписке из ЕГРН от *дата скрыта*, собственником квартиры с кадастровым номером *номер скрыт*, адрес: *адрес скрыт* является ФИО1 Имеется ограничение прав и обременение объекта недвижимости: ипотека, ограничение прав и обременение объекта недвижимости установлено в пользу КПК "Фонд Ипотечного Кредитования".

Обязательства КПК "Фонд Ипотечного Кредитования" по предоставлению суммы кредита полностью выполнены, что подтверждается платежными поручениями *номер скрыт* от *дата скрыта*, *номер скрыт* от *дата скрыта*, *номер скрыт* от *дата скрыта*.

*дата скрыта* КПК "Фонд Ипотечного Кредитования" направил ответчику претензию (требование о досрочном возврате суммы займа, процентов) в течение 30 дней с момента направления. Данное требование не было исполнено.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом КПК "Фонд Ипотечного Кредитования", судом проверен, признан обоснованным, соответствует условиям кредитного договора, закону не противоречит, контррасчет ответчиком не предоставлен.

Доказательств погашения задолженности по договор займа *номер скрыт* от *дата скрыта*, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения обязательств, суду не представлено.

Истцом также исчислена неустойка по просроченным основному долгу и процентам по состоянию на *дата скрыта* в размере <данные изъяты> руб., и неустойка на просроченную задолженность по оплате членского взноса по состоянию на *дата скрыта* в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ, а также исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании ст. 333 ГК РФ не только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика и при наличии исключительных обстоятельств, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Более того, согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении N 263-О от 21.12.2000, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Вопрос о наличии или отсутствии оснований для применения указанной нормы суд решает с учетом представленных доказательств и конкретных обстоятельств дела.

Разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. Снижение неустойки ниже однократной учетной ставки Банка России на основании соответствующего заявления ответчика допускается лишь в экстраординарных случаях, когда убытки кредитора компенсируются за счет того, что размер платы за пользование денежными средствами, предусмотренный условиями обязательства (заем, кредит, коммерческий кредит), значительно превышает обычно взимаемые в подобных обстоятельствах проценты.

Учитывая компенсационный характер гражданской ответственности, под соразмерностью неустойки предполагается выплата истцу такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Определяя размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца суд, исходя из принципа соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, учитывает конкретные обстоятельства, объем и характер нарушенного права, сроки нарушения обязательства, степень вины ответчика.

С учетом изложенного, принимая во внимание размер суммы денежных средств, предоставленных по кредитному договору, срок нарушенного обязательства по погашению кредита, суд не находит оснований для снижения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.

Обязательства ответчика, как пайщика кооператива по выплате членских взносов основываются на его членстве в кооперативе, и учитывая, что ответчик является членом кооператива, уставом которого предусмотрена уплата членских взносов, независимо от заемных обязательств, ответчик обязан выплачивать членские взносы.

На основании изложенного, с учетом представленных в материалы дела доказательств в их совокупности, суд считает исковые требования КПК "Фонд Ипотечного Кредитования" о взыскании с ответчика задолженности по договору займа *номер скрыт* от *дата скрыта* в размере 506 262,38 руб., задолженности по договору займа *номер скрыт* от *дата скрыта* по уплате переменного членского взноса по состоянию на *дата скрыта* в размере 26 157,23 руб., неустойки, начисленную на просроченную задолженность по оплате членских взносов в размере 456,26 руб. подлежащими удовлетворению.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика в пользу истца, процентов с *дата скрыта* на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> % годовых по момент фактического исполнения обязательства; неустойки с *дата скрыта* на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам - в размере 0,043% в день по момент фактического исполнения обязательства; переменного членского взноса с *дата скрыта* на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу по момент фактического исполнения обязательства; неустойки с *дата скрыта*, на сумму фактического остатка задолженности по членскому взносу в размере 0<данные изъяты>% в день по момент фактического исполнения обязательства.

В п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п. 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Пунктом 1 ст. 408 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 4 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 этого Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Взыскание процентов(неустойки) за пользование кредитом до дня фактического его возврата прямо предусмотрено действующим законодательством.

Таким образом, требования о взыскании с ответчика в пользу истца:

- проценты за пользование кредитом по ставке 13,9% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу, с учетом его фактического погашения, за период с *дата скрыта* по момент фактического исполнения обязательства;

- неустойку на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам в размере 0,043% в день по момент фактического исполнения обязательства;

- переменный членский взнос с *дата скрыта* на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу по момент фактического исполнения обязательства;

- неустойку с *дата скрыта* на сумму фактического остатка задолженности по членскому взносу в размере 0,043% в день на момент фактического исполнения обязательства, подлежит удовлетворению.

Истец просит обратить взыскание на предмет ипотеки: квартира, назначение – жилое помещение, площадь <данные изъяты> этаж <данные изъяты>, кадастровый *номер скрыт*, адрес: *адрес скрыт* принадлежащая залогодателю на праве собственности и установить начальную продажную собственность на публичных торгах в размере 1 312 000 руб. рублей для у платы задолженности перед КПК "Фонд Ипотечного Кредитования" по Договору займа *номер скрыт* от *дата скрыта*.

В соответствии с п. 3.2 договора залога *номер скрыт* от *дата скрыта* Залогодержатель вправе: Обратить взыскание на Предмет залога без предварительного согласования с Заемщиком/Залогодателем в следующих случаях: - если в момент наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено; - если Заемщиком нарушен срок возврата суммы займа, обусловленный условиями Договора займа; - если Заемщик систематически нарушает сроки внесения платежей, предусмотренных договором Займа (в том числе платежей по оплате основного долга, процентов, членского взноса), то есть при нарушении сроков внесения указанных платежей 2 (два) раза и более в течение 12 (двенадцати) месяцев; - если Заемщик добровольно не исполнит требование Кредитора о досрочном возврате Суммы займа, процентов, пеней и иных платежей, предусмотренных договором в течение 30 (тридцати) дней с момента направления соответствующего требования.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом, п. 4 с.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету *номер скрыт* от *дата скрыта*, подготовленного ООО «Экспертная оценка», предмет ипотеки по Договору ипотеки оценивается на *дата скрыта* в <данные изъяты> рублей. Исходя из этого, начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации составляет 1 312 000 рублей.

На основании вышеизложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: квартира, назначение – жилое помещение, площадь <данные изъяты>, этаж <данные изъяты> кадастровый *номер скрыт*, адрес: *адрес скрыт*

Определить способ продажи заложенного имущества-с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 312 000 руб. (<данные изъяты>*80%).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца КПК "Фонд Ипотечного Кредитования" на оплату по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 2 500,00 руб. суд признает необходимыми и относит их к судебным расходам, так как они понесены в целях представления доказательств по делу.

Таким образом, указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу КПК "Фонд Ипотечного Кредитования" в размере 2 500,00 руб.

В пользу истца КПК "Фонд Ипотечного Кредитования" с ответчика также подлежит взысканию оплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина, в размере 36 345 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ

решил:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование денежными средствами, членского взноса, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу КПК "Фонд Ипотечного Кредитования" сумму задолженности по Договору займа *номер скрыт* от *дата скрыта* в размере 506 262,38 руб. – задолженность по основному долгу; 23 102,35 руб. – задолженность по уплате процентов по состоянию на *дата скрыта*, 11 295,56 руб. – неустойка по просроченному основному долгу и процентам по состоянию на *дата скрыта*, проценты с 2912.2024 на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере *дата скрыта* на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 13,9 % годовых по момент фактического исполнения обязательства; неустойку с *дата скрыта* на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам – в размере 0,043% в день по момент фактического исполнения обязательства;

Взыскать с ФИО1 в пользу истца 26 157,23 руб. – задолженность по уплате переменного членского взноса по состоянию на *дата скрыта*; 456,26 руб. – неустойка, начисленная на просроченную задолженность по уплате членского взноса по состоянию на *дата скрыта*, переменный членский взнос с *дата скрыта* на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу по момент фактического исполнения обязательства, продолжить начисление неустойки с *дата скрыта* на суму фактического остатка задолженности по членскому взносу в размере 0,043% в день по момент фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартира, назначение – жилое помещение, площадь <данные изъяты>, этаж <данные изъяты>, кадастровый *номер скрыт*, адрес: *адрес скрыт*, принадлежащая ФИО1 на праве собственности и установить начальную продажную собственность на публичных торгах в размере 1 312 000 руб. для уплаты задолженности перед истцом по договору займа *номер скрыт* от *дата скрыта*;

Взыскать с ФИО1 в пользу истца: 16 345 руб. – расходы по уплате государственной пошлины, 20 000 руб. – расходы по уплате государственной пошлины за обращение взыскания на предмет залога; 2 500 руб. – расходы по оплате услуг по оценке.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Шелеховский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня составления мотивированного текста решения- 18.06.2025.

Судья Л.В.Николаева