Решение № 2-423/2025 2-423/2025~М-322/2025 М-322/2025 от 1 июля 2025 г. по делу № 2-423/2025

Дело № 2-423/2025

УИД 65RS0004-01-2025-000462-27

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Долинск 25 июня 2025 года

Долинский городской суд Сахалинской области в составепредседательствующего судьи Канунниковой О.А.,

при секретаре Овчаренко А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Долинского городского суда Сахалинской области гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО2 ФИО9 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» (далее Сбербанк, Банк) обратился в Долинский городской суд с исковым заявлением ФИО2 ФИО10. о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика. В обоснование иска указано, что 9 марта 2021 года между истцом и ФИО2 ФИО11. заключен кредитный договор, согласно которому Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1 219 512,20 руб. сроком на 60 мес. Под 11,9% годовых. Договор подписан в электронном виде, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк», предусмотренными условиями договора банковского обслуживания. Во исполнение заключенного договора заемщику Банком выполнено зачисление кредита на счет указанный заемщиком. Таким образом Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно условий договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за его пользование заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик (ФИО2 ФИО15.) умерла и обязательства по кредитному договору перестали исполняться. При заключении договора заемщиком было подписано заявление на участие в программе добровольного жизни и здоровья, однако согласно ответа страховой компания ФИО2 ФИО16. по истечении отчетного периода не была включена в перечень застрахованных лиц.

По имеющейся информации у умершего заемщика имеются родственники ФИО2 ФИО14 (сын), который фактически принял наследство после смерти ФИО2 ФИО12 В адрес ФИО2 ФИО13 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом, которое в установленный срок не исполнено.

Поскольку наследник на дату подачи искового заявления принял наследство, однако обязательства по кредиту, требование Банка не исполнил ссылаясь на нормы действующего законодательства просит суд взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО2 ФИО17, задолженность по кредитному договору от 09.03.2021 в размере 713 300,25 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 266,01 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание явку своего представителя не обеспечили, о дате времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Ответчик в судебное заседание не явился. Надлежащим образом извещен о времени и месте проведения судебного заседания. Уважительности причин неявки в судебное заседание не предоставил, о рассмотрении дела в его отсутствии не просил.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства, признав причину его неявки неуважительной.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

На основании статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями статьи 811 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Как определено в статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованием закона.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (ч. 2 ст. 434 ГК РФ)

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее по тексту – Закон №63-ФЗ) информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством РФ, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Как следует из пункта 2 статьи 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона №63-ФЗ электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Статьей 4 Закона №63-ФЗ определены принципы использования электронной подписи: 1) право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; 2) возможность использования участниками электронного взаимодействия по своему усмотрению любой информационной технологии и (или) технических средств, позволяющих выполнить требования настоящего Федерального закона применительно к использованию конкретных видов электронных подписей; 3) недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите» (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Федерального закона.

Как достоверно установлено судом и следует из материалов дела, что 9 марта 2021 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 ФИО18. заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 1 219 512,20 рублей под 11,90 % годовых, сроком на 60 месяцев, ФИО2 ФИО19 в свою очередь, обязалась возвратить банку полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами в порядке и сроки, указанные в кредитном договоре.

Кредитный договор подписан в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк онлайн» и «Мобильный Банк».

Согласно протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк – Онлайн» 9 марта 2021 года заемщику на номер телефона сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом собственноручной подписи.

Из Протокола СБОЛ следует, что заемщику на номер телефона поступило предложение подтвердить акцепт оферты на кредит и указана сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка и пароль для подтверждения.

Пароль для подтверждения был введен клиентом и согласно справке о зачислении кредита Банком выполнено зачисление кредита в сумме 1 219 512,20 рублей на счет указанный заемщиком (согласно п. 17 Договора).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий количество ежемесячных аннуитетных платежей 60 в размере 27 065,79 рублей, заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сумму. Платежная дата 12 числа каждого месяца.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств.

В силу пунктов 3.1,3.3 общих условий кредитования, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

На основании пункта 4.2.3 общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)) - предъявить аналогичные требования поручителю(ям) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

По условиям кредитного договора между сторонами установлено ежемесячное погашение основного долга и процентов по кредиту.

Однако, в нарушение условий кредитного договора ФИО2 ФИО20. обязательства по возврату кредита и уплате процентов выполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность размер которой, согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 27 апреля 2025 года, составляет 713 300,25 рублей из которой: 618 345,79 рублей - просроченная ссудная задолженность41378,54 рубля - проценты на просроченный кредит, 53 575,92 рубля – просроченные проценты за просроченный кредит.

На день выдачи кредита ФИО2 ФИО21. была подробно ознакомлена со всеми условиями договора, в том числе с процентными ставками по кредиту, периодичностью платежей и штрафными санкциями за просрочку платежей, которые ей были ясны и понятны. Обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитать возможные риски при заключении кредитного договора, правильно оценить свое материальное положение и возможность длительное время соблюдать условия договора возлагаются на заемщика.

9 марта 2021 года ФИО2 ФИО23. было подписано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья, по условиям которого дата окончания срока страхования по всем страховым рискам дата, соответствующая последнему дню срока, равного 60 месяцам, который начинает течь с даты оплаты.

Согласно ответа с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ФИО2 ФИО24 являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни: по кредитному Договору № от 04.09.2019 сроком действия страхования по 03.04.2024; по кредитному Договору № от 13.10.2020 сроком действия страхования по 12.10.2024.

Договор страхования между ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в отношении ФИО2 ФИО25 по кредитному договору № от 09.03.2021 не заключался, ФИО2 ФИО26 по истечении отчетного периода не была включена в перечь застрахованных лиц.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 ФИО27. умерла. Данное обстоятельство подтверждается записью акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ года № отдел ЗАГС <адрес> Агентств <адрес>.

Как следует из расчета задолженности по состоянию на подачу искового заявления, общая задолженность составляет 713 300,25 руб., из которых: основной долг – 618 345,79 руб.; проценты – 94 954,46 руб.

Суд считает возможным положить в основу настоящего решения расчет, произведенный банком, поскольку он арифметически верен, соответствует установленным при рассмотрении дела обстоятельствам и не противоречит требованиям закона, ответчиком не опровергнут.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Частью 1 статьи 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил названного Кодекса не следует иное.

В силу пункта 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (пункт 4 статьи 1152 ГК РФ).

Статья 1153 ГК РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В состав наследства, как видно из ст. 1112 ГК РФ, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34).

В соответствии с пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как определено в абзаце 2 пункта 61 названного Постановления смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из вышеприведенного нормативного регулирования следует, что обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Как видно из материалов наследственного дела следует, что наследником ФИО2 ФИО29. по закону является ФИО2 ФИО28 (сын)

На дату смерти ФИО2 ФИО30 принадлежало следующее имущество: квартира, расположенная по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость на дату смерти - 3 972 397,2 руб.), а так же денежных вкладов, хранящихся в подразделении № Дальневосточного банка ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсациями.

ФИО1 в установленный законом шестимесячный срок обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства. По состоянию на дату вынесения решения суда, последнему выданы свидетельства о праве на наследство по закону на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, а так же денежных вкладов, хранящихся в подразделении № Дальневосточного банка ПАО Сбербанк №№, 40№, 40№, №, 42№ с причитающимися процентами и компенсациями.

Остальные наследники к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращались.

Таким образом, ФИО2 ФИО31 является принявшим наследство после смерти ФИО2 ФИО32.

Стоимость перешедшего к ФИО2 ФИО33 наследственного имущества значительно выше размера долга наследодателя перед Банком, следовательно, он должен отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости принятого наследства.

Учитывая изложенное с ответчика ФИО2 ФИО34 принявшего наследство после смерти ФИО2 ФИО36 умершей ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию в пользу ПАО Сбербанк задолженность за счет наследственного имущества по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 ФИО35, умершей ДД.ММ.ГГГГ в размере 713 300,25 руб., из которых: основной долг – 618 345,79 руб.; проценты – 94 954,46 руб.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО37, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>) задолженность за счет наследственного имущества по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 ФИО38, умершей ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 27.05.2025 в размере 713 300,25 руб., из которых: основной долг – 618 345,79 руб.; проценты – 94 954,46 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 266,01 руб. Всего взыскать 732 566,26 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Сахалинский областной суд через Долинский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Сахалинский областной суд через Долинский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.А. Канунникова

Мотивированное решение суда составлено 2 июля 2025 года.