Решение № 2-4334/2020 2-4334/2020~М-4687/2020 М-4687/2020 от 9 ноября 2020 г. по делу № 2-4334/2020

Дело № 2-4334/2020

(43RS0001-01-2020-006990-84)

Заочное
Решение

Именем Российской Федерации

10 ноября 2020 года г. Киров

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

председательствующего судьи Бояринцевой М.В.,

при секретаре Сергеевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

Установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование иска указано, что {Дата изъята} Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор {Номер изъят}. Согласно данному договору, ФИО1 был предоставлен кредит в размере 400 000 рублей с установлением процентной ставки в размере 14,5 % годовых, сроком возврата до {Дата изъята}. По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно, платежная дата – 03 числа каждого календарного месяца, равными по сумме платежами в размере 9 411 рублей 31 копейка. Обязательства по кредитному договору заемщиком исполняются ненадлежащим образом. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов, Банком ВТБ (ПАО) принято решение о досрочном истребовании кредита. Ответчику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов в срок не позднее {Дата изъята}, которое до настоящего времени оставлено без удовлетворения. За период с {Дата изъята} по {Дата изъята} общая сумма задолженности по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} составила 363 146 рублей 52 копейки, из которых: 291 862 рубля 14 копеек – остаток ссудной задолженности; 43 455 рублей 08 копеек – задолженность по плановым процентам; 27 829 рублей 30 копеек – пени. Истец уменьшает взыскиваемую сумму пени от рассчитанной в 10 раз.

{Дата изъята} Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор {Номер изъят}. Согласно данному договору, ФИО1 был предоставлен кредит в размере 450 000 рублей с установлением процентной ставки в размере 13,5 % годовых, сроком возврата до {Дата изъята}. По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно, платежная дата – 25 числа каждого календарного месяца, равными по сумме платежами в размере 10 354 рубля 43 копейки. Обязательства по кредитному договору заемщиком исполняются ненадлежащим образом. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов, Банком ВТБ (ПАО) принято решение о досрочном истребовании кредита. Ответчику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов в срок не позднее {Дата изъята}, которое до настоящего времени оставлено без удовлетворения. За период с {Дата изъята} по {Дата изъята} общая сумма задолженности по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} составила 478 335 рублей 35 копеек, из которых: 375 978 рублей 79 копеек – остаток ссудной задолженности; 61 102 рубля 11 копеек – задолженность по плановым процентам; 41 254 рубля 45 копеек – пени. Истец уменьшает взыскиваемую сумму пени от рассчитанной в 10 раз.

{Дата изъята} Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор {Номер изъят} о предоставлении и использовании банковской карты путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) и Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО). Заемщиком была получена банковская карта типа Master Card {Номер изъят}. Заемщику был установлен кредитный лимит в размере 94 000 рублей. В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляли 28 % годовых. Должник обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом уплачивать истцу в счет возврата кредита не менее 5 % от суммы задолженности и проценты за пользование кредитом. Должник систематически ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита и уплаты процентов. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, кредитор потребовал погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, однако до настоящего времени задолженность не погашена. За период с {Дата изъята} по {Дата изъята} общая сумма задолженности по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} составила 57 037 рублей 29 копеек, из которых: 48 840 рублей 73 копейки – задолженность по основному долгу; 7 105 рублей 85 копеек – задолженность по плановым процентам, 1 090 рублей 71 копейка – пени. Истец уменьшает взыскиваемую сумму пени от рассчитанной в 10 раз.

{Дата изъята} Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор {Номер изъят} о предоставлении и использовании банковской карты путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) и Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО). Заемщиком была получена банковская карта типа Visa {Номер изъят}. Заемщику был установлен кредитный лимит в размере 10 000 рублей. В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляли 26 % годовых. Должник обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом уплачивать истцу в счет возврата кредита не менее 5 % от суммы задолженности и проценты за пользование кредитом. Должник систематически ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита и уплаты процентов. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, кредитор потребовал погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, однако до настоящего времени задолженность не погашена. За период с {Дата изъята} по {Дата изъята} общая сумма задолженности по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} составила 12 387 рублей 85 копеек, из которых: 8 333 рубля 63 копейки – задолженность по основному долгу; 2 534 рубля 65 копеек – задолженность по плановым процентам, 1 519 рублей 57 копеек – пени. Истец уменьшает взыскиваемую сумму пени от рассчитанной в 10 раз.

На основании изложенного, просят взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) с ФИО1 задолженность:

- по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме 338 100 рублей 15 копеек, из которых: 291 862 рубля 14 копеек – остаток ссудной задолженности; 43 455 рублей 08 копеек – задолженность по плановым процентам; 2 782 рубля 93 копейки – пени;

- по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме 441 206 рублей 34 копейки, из которых: 375 978 рублей 79 копеек – остаток ссудной задолженности; 61 102 рубля 11 копеек – задолженность по плановым процентам; 4 125 рублей 44 копейки – пени;

- по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме 56 055 рублей 65 копеек, из которых: 48 840 рублей 73 копейки – задолженность по основному долгу; 7 105 рублей 85 копеек – задолженность по плановым процентам, 109 рублей 07 копеек – пени;

- по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме 11 020 рублей 23 копейки, из которых: 8 333 рубля 63 копейки – задолженность по основному долгу; 2 534 рубля 65 копеек – задолженность по плановым процентам, 151 рубль 95 копеек – пени;

расходы по оплате госпошлины в сумме 11 663 рубля 82 копейки.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от {Дата изъята}, а также внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от {Дата изъята}, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в судебное заседания не явился, просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств не заявлял.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии сторон, соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Установлено, что {Дата изъята} между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор {Номер изъят}. В соответствии с условиями договора Банк ВТБ 24 (ПАО) предоставил ФИО1 кредит в размере 400 000 рублей с установлением процентной ставки в размере 14,5 % годовых, сроком возврата до {Дата изъята}.

По условиям кредитного договора ответчик принял на себя обязательство погашать кредит, уплачивать начисленные на него проценты ежемесячно в дату установленную графиком погашения кредита (03 числа каждого календарного месяца), уплачивать проценты в размере ежемесячного аннуитетного платежа – 9 411 рублей 31 копейка. Размер первого платежа 9 411 рублей 31 копейка, размер последнего платежа 9 858 рублей 44 копейки.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора установлена обязанность заемщика в случае ненадлежащего исполнения условий договора, выплатить банку неустойку (пени) в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Пунктом 3.1.2 Правил кредитования в случае нарушения Заемщиком сроков возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов, кредитор имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов.

Ответчик ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, о чем расписался лично {Дата изъята}.

Как установлено судом, в нарушение условий договора, ФИО1 обязанность по своевременной уплате установленных договором платежей исполняется ненадлежащим образом.

Согласно представленному истцом расчету, за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} составила 363 146 рублей 52 копейки, из которых: 291 862 рубля 14 копеек – остаток ссудной задолженности; 43 455 рублей 08 копеек – задолженность по плановым процентам; 27 829 рублей 30 копеек – пени.

Также установлено, что {Дата изъята} Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор {Номер изъят}. В соответствии с условиями договора Банк ВТБ 24 (ПАО) предоставил ФИО1 кредит в размере 450 000 рублей с установлением процентной ставки в размере 13,5 % годовых, сроком возврата до {Дата изъята}.

По условиям кредитного договора ответчик принял на себя обязательство погашать кредит, уплачивать начисленные на него проценты ежемесячно в дату установленную графиком погашения кредита (25 числа каждого календарного месяца), уплачивать проценты в размере ежемесячного аннуитетного платежа – 10 354 рубля 43 копейки. Размер первого платежа 10 354 рубля 43 копейки, размер последнего платежа 10 500 рублей 45 копеек.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора установлена обязанность заемщика в случае ненадлежащего исполнения условий договора, выплатить банку неустойку (пени) в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Пунктом 3.1.2 Правил кредитования в случае нарушения Заемщиком сроков возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов, кредитор имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов.

Ответчик ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, о чем расписался лично {Дата изъята}.

Как установлено судом, в нарушение условий договора, ФИО1 обязанность по своевременной уплате установленных договором платежей исполняется ненадлежащим образом.

Согласно представленному истцом расчету, за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} составила 478 335 рублей 35 копеек, из которых: 375 978 рублей 79 копеек – остаток ссудной задолженности; 61 102 рубля 11 копеек – задолженность по плановым процентам; 41 254 рубля 45 копеек – пени.

Также установлено, что {Дата изъята} Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор {Номер изъят} о предоставлении и использовании банковской карты путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) и Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО).

Лимит кредитования – 94 000 рублей, процентная ставка составила 28% годовых, срок возврата {Дата изъята}.

Согласно п. 3.5 Правил в случае, если на основании заявления клиента по счету Банком был установлен лимит овердрафта, Банк при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете предоставляет клиенту для совершения операции кредит в форме Овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке Лимита овердрафта.

{Дата изъята} заемщиком была получена банковская карта Master Card World Standard {Номер изъят}8280, что подтверждается соответствующей распиской, содержащейся в индивидуальных условиях кредитного договора.

Операции, совершенные должником с использованием карты в установленном порядке не оспорены, считаются подтвержденными клиентом (п. 7.2.3 Правил).

Согласно п. 3.8 Правил заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по кредиту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами.

В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляли 28 % годовых.

Исходя из п. 5.4 Правил, Тарифов заемщик обязан ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 5% от суммы задолженности и проценты за предшествующий месяц пользования кредитом.

Исходя из п. 5.7 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом пеню в размере, установленном Тарифами.

Как установлено судом, в нарушение условий договора, заемщик систематически ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита и уплате процентов.

Согласно представленному истцом расчету, за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} составила 57 037 рублей 29 копеек, из которых: 48 840 рублей 73 копейки – задолженность по основному долгу; 7 105 рублей 85 копеек – задолженность по плановым процентам, 1 090 рублей 71 копейка – пени.

Также установлено, что {Дата изъята} Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор {Номер изъят} о предоставлении и использовании банковской карты путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) и Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО).

Лимит кредитования – 10 000 рублей, процентная ставка составила 26% годовых, срок возврата {Дата изъята}.

Согласно п. 3.5 Правил в случае, если на основании заявления клиента по счету Банком был установлен лимит овердрафта, Банк при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете предоставляет клиенту для совершения операции кредит в форме Овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке Лимита овердрафта.

{Дата изъята} заемщиком была получена банковская карта Visa Platinum {Номер изъят}, что подтверждается соответствующей распиской, содержащейся в индивидуальных условиях кредитного договора.

Операции, совершенные должником с использованием карты в установленном порядке не оспорены, считаются подтвержденными клиентом (п. 7.2.3 Правил).

Согласно п. 3.8 Правил заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по кредиту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами.

В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляли 28 % годовых.

Исходя из п. 5.4 Правил, Тарифов заемщик обязан ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 5% от суммы задолженности и проценты за предшествующий месяц пользования кредитом.

Исходя из п. 5.7 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом пеню в размере, установленном Тарифами.

Как установлено судом, в нарушение условий договора, заемщик систематически ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита и уплате процентов.

Согласно представленному истцом расчету, за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} составила 12 387 рублей 85 копеек, из которых: 8 333 рубля 63 копейки – задолженность по основному долгу; 2 534 рубля 65 копеек – задолженность по плановым процентам, 1 519 рублей 57 копеек – пени.

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по кредитным договорам, истец направил ФИО1 уведомление {Номер изъят} от {Дата изъята}, в котором потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленных кредитов, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитными договорами в срок не позднее {Дата изъята}, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее его изменение не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено в судебном заседании, ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитным договорам надлежащим образом не исполняет.

Согласно представленным истцом расчетам, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} составила 363 146 рублей 52 копейки (291 862 рубля 14 копеек – остаток ссудной задолженности; 43 455 рублей 08 копеек – задолженность по плановым процентам; 27 829 рублей 30 копеек – пени); по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} – 478 335 рублей 35 копеек (375 978 рублей 79 копеек – остаток ссудной задолженности; 61 102 рубля 11 копеек – задолженность по плановым процентам; 41 254 рубля 45 копеек – пени); по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} - 57 037 рублей 29 копеек (48 840 рублей 73 копейки – задолженность по основному долгу; 7 105 рублей 85 копеек – задолженность по плановым процентам, 1 090 рублей 71 копейка – пени); по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} – 12 387 рублей 85 копеек (8 333 рубля 63 копейки – задолженность по основному долгу; 2 534 рубля 65 копеек – задолженность по плановым процентам, 1 519 рублей 57 копеек – пени).

Истец уменьшает взыскиваемую сумму пени, от рассчитанной им, в 10 раз по каждому кредитному договору.

Расчёт, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, соответствующим условиям договора. Ответчиком не представлено суду возражений относительно расчета истца и размера взыскиваемых сумм задолженности. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договорам, погашения задолженности, ответчиком также не представлено.

Таким образом, исходя из названных правовых норм и условий договоров, требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята}, {Номер изъят} от {Дата изъята}, {Номер изъят} от {Дата изъята}, {Номер изъят} от {Дата изъята}, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 663 рубля 82 копейки относятся на ответчика и подлежат взысканию в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в размере 338 100 рублей 15 копеек (в том числе: 291 862 рубля 14 копеек – остаток ссудной задолженности; 43 455 рублей 08 копеек – задолженность по плановым процентам; 2 782 рубля 93 копейки – пени).

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в размере 441 206 рублей 34 копейки (в том числе: 375 978 рублей 79 копеек – остаток ссудной задолженности; 61 102 рубля 11 копеек – задолженность по плановым процентам; 4 125 рублей 44 копейки – пени).

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в размере 56 055 рублей 65 копеек (в том числе: 48 840 рублей 73 копейки – задолженность по основному долгу; 7 105 рублей 85 копеек – задолженность по плановым процентам, 109 рублей 07 копеек – пени).

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в размере 11 020 рублей 23 копейки (в том числе: 8 333 рубля 63 копейки – задолженность по основному долгу; 2 534 рубля 65 копеек – задолженность по плановым процентам, 151 рубль 95 копеек – пени).

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 11 663 рубля 82 копейки.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Кирова заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Кировский областной суд, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 16 ноября 2020 года.

Судья Бояринцева М.В.