Решение № 2-2910/2020 2-2910/2020~М-2517/2020 М-2517/2020 от 28 сентября 2020 г. по делу № 2-2910/2020

Дело № 2-2910/2020 (УИД 52RS0006-02-2020-002512-77)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 сентября 2020 года город Нижний Новгород

Сормовский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе

председательствующего судьи Кондратенко С.А.

при секретаре Полещук Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1. о расторжении кредитного договора от 15.08.2017г. №, взыскании задолженности по указанному кредитному договору в размере 475544,09 руб., а также процентов и неустойки, начиная с 22.08.2020г. по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: г.Н.Новгород, <адрес>, с установлением ее начальной продажной стоимости в размере 2161000 руб., ссылаясь на то, что 15.08.2017 г. между сторонами был заключен упомянутый кредитный договор, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит 499699 руб. под 18,9% годовых сроком на 120 месяцев под залог указанной квартиры. Ответчик не исполняет должным образом свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем у истца возникло право потребовать досрочного возврата кредита и обращения взыскания на заложенное имущество.

Представитель истца в судебное заседание не явился, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом. Каких-либо возражений, ходатайств от ответчика в суд не поступило.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленного иска в полном объеме исходя из следующего.

Судом установлено, что 15.08.2017г. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по которому последней был предоставлен кредит в размере 499699 руб. сроком на 120 месяцев под 18,9% годовых на неотделимые улучшения предмета залога - квартиры, расположенной по адресу: г.Н.Новгород, <адрес>.

При этом ответчик обязалась выплатить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в размере и в сроки, предусмотренные договором, определено, что погашение кредита и уплата процентов должны производиться путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей.

Кредитным договором предусмотрено (п. 4.1.9), что на период участия заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков кредитор снижает процентную ставку по кредиту до 18,9% годовых.

В соответствии с договором залога, заключенным в тот же день, в обеспечение обязательств по кредитному договору ответчик передала истцу в залог принадлежащее ей жилое помещение по адресу: : г.Н.Новгород, <адрес>, залоговая стоимость которого определена в 2161000 руб.

Залог (ипотека) зарегистрирован в установленном порядке.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть для договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 ст. 807 ГК РФ, если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Получение ответчиком у истца кредита в сумме 494781,52 рубля подтверждено материалами дела и ответчиком не оспорено.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с условиями кредитного договора (пункт 13) в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности за каждый календарный день просрочки.

Кредитным договором также предусмотрено право кредитора потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий, в том числе при просрочке очередного ежемесячного платежа либо его части более чем на 30 дней (пункт 7.4.1).

Пунктом 2 ст. 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истец 13.07.2020 г. направил ответчику требование о расторжении кредитного договора и погашения задолженности в течение 30 дней с момента направления требования, которое ответчиком исполнено не было. Доказательств обратного последней не представлено.

Размер задолженности по кредитному договору согласно расчету истца по состоянию на 21.08.2020 г. составляет 475544,09 руб., в том числе основной долг 441111,59 руб., просроченные проценты 22973,31 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1147,97 руб., неустойка 9763,73 руб., неустойка на просроченную ссуду 545,06 руб.

Размер указанной задолженности подтвержден выпиской по ссудному счету и ответчиками не оспорен.

Статьей 333 ГК РФ предусмотрено право суда уменьшить размер подлежащей уплате неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки, поскольку заявленная к взысканию неустойка с учетом размера непогашенной задолженности и периода просрочки явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства не является.

Поскольку ответчик предусмотренные кредитным договором платежи в установленные в нем сроки не вносит, то есть уклоняется от выполнения принятых на себя обязательств по указанному договору, данное нарушение кредитного договора следует признать существенным и расторгнуть кредитный договор, взыскав с ответчика задолженность в заявленной истцом сумме.

С учетом положений ст. 809 ГК РФ истец вправе требовать присуждения процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательства.

То же касается неустойки (пеней), начисляемых на основной долг, проценты. Как разъяснено в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Соответственно, суд удовлетворяет требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 20,4% годовых по день вступления решения суда в законную силу и неустойки в размере ключевой ставки Банка России (на день заключения кредитного договора составляющей 7,25% годовых), начисляемой на сумму основного долга, по день вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункту 3 данной статьи, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Неисполнение ответчиками обязательств по кредитному договору дает истцу право потребовать обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно статье 51 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, в данном случае судом не установлено.

При заключении кредитного договора, обеспеченного ипотекой, стороны исходили из возможности обращения взыскания на заложенное имущество в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Из подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В данном случае спора о начальной продажной цене имущества в суде не возникло. Соответственно, суд определяет начальную продажную цену заложенной квартиры для продажи с публичных торгов равной 2161000 руб. в соответствии с залоговой стоимостью, указанной сторонами в заключенном ими договоре залога.

На основании части 1 ст.98 ГПК РФ ответчик должна возместить истцу понесенные расходы по государственной пошлине в размере 13955,44 руб.

Руководствуясь ст. ст. 233-237, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от 15.08.2017г. заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 15.08.2017г. в размере 475544,09 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 13955,44 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты с 22.08.2020г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку с 22.08.2020г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на квартиру, общей площадью 48,9 кв.м., этаж 5, расположенной по адресу: г.Н.Новгород, <адрес>, кадастровый номер № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2161000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Разъяснить ответчикам право подать в Сормовский районный суд г.Нижнего Новгорода заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Сормовский районный суд г.Нижнего Новгорода: ответчиком - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; иными лицами, участвующими в деле, - в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 29.09.2020г.

Судья Сормовского районного суда

Г.Н.Новгорода С.А.Кондратенко