Решение № 2-2-13/2020 2-2-13/2020(2-2-176/2019;)~М-2-138/2019 2-2-176/2019 М-2-138/2019 от 29 января 2020 г. по делу № 2-2-13/2020

Дело № 2-2-13/2020

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Старая Кулатка 30 января 2020 года

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Агафонова С.Н.,

при секретаре Аввясовой И.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» (далее по тексту также – ООО «Нэйва») обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 03 декабря 2015 года (далее по тексту также – кредитный договор) в сумме 50706 рублей 77 копеек, в том числе: основной долг – 22447 рублей 41 копейка, проценты – 27671 рубль 36 копеек, прочая задолженность – 588 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 860 рублей 60 копеек.

В обоснование исковых требований представитель истца указал, что 03 декабря 2015 года между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был выдан кредит в размере 24000 рублей под 31,90% годовых на срок до 05 декабря 2016 года. В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные платежи, однако в период действия договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита. 5 сентября 2019 года между АО «ОТП Банк» и ООО «РегионКонсалт» был заключен договор № уступки прав (требований), согласно которому АО «ОТП Банк» уступил ООО «РегионКонсалт» права требования по кредитным договорам, в том числе права требования по кредитному договору с ответчиком. 18.09.2019 между АО «ОТП Банк» и ООО «РегионКонсалт» было заключено дополнительное соглашение № к договору № уступки прав (требований) от 05.09.2019, согласно которому соответствующие права требования перешли ООО «РегионКонсалт» в дату заключения. 18.09.2019 между ООО «РегионКонсалт» и ООО «Нэйва» был заключен договор № уступки прав требования (цессии), на основании которого ООО «РегионКонсалт» уступило истцу права требования по кредитным договорам, в том числе право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком. 13 октября 2019 года ООО «РегионКонсалт» направило ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав по кредитному договору, с требованием о возврате долга, также было указано, что в настоящее время кредитором по вышеуказанному кредитному договору является истец, в связи с чем ответчику необходимо производить исполнение обязательств по кредитному договору по указанным реквизитам ООО «Нэйва». Однако, требование истца о полном исполнении ответчиком обязательств по Кредитному договору выполнено не было. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Ранее АО «ОТП Банк» обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Однако ему в принятии заявления о вынесении судебного приказа было отказано в силу ст. 124 ГПК РФ. В связи с чем, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по указанному выше кредитному договору, которая согласно расчету задолженности по состоянию на 21.11.2019 составляет 50706 рублей 77 копеек, в том числе: основной долг – 22447 рублей 41 копейка, проценты – 27671 рубль 36 копеек, прочая задолженность – 588 рублей. Кроме того, просит взыскать с ответчика проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 31,90% годовых с 22.11.2019 (дата, следующая за датой расчета цены иска) года (включительно) по дату полного фактического погашения кредита, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 860 руб. 60 коп.

Также в исковом заявлении приведены статьи ГК РФ как правовое обоснование исковых требований.

В судебное заседание представитель истца ООО «Нэйва» не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. В просительной части искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствии не просила.

Привлеченные судом к участию по делу в качестве третьих лиц – представители АО «ОТП Банк», ООО «Регион Консалт» в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

На основании статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Частью первой ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пункт 1 статьи 314 ГК РФ предусматривает, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в которое оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Определением мирового судьи судебного участка Павловского района Николаевского судебного района Ульяновской области, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка Старокулаткинского района Радищевского судебного района Ульяновской области от 01.02.2017 в принятии данного заявления АО «ОТПБанк» о вынесении судебного приказа отказано, в связи с наличием спора о праве.

В судебном заседании установлено, что 03.12.2015 между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был выдан потребительский кредит в размере 24000 рублей на оплату товара – шубы, под 31,90% годовых, путем акцептирования заявления-оферты. Акцептирование проводилось путем открытия текущего счета и перечисления на него суммы кредита. Срок действия договора – с момента его заключения и до полного выполнения обязательств, срок возврата кредита – 12 месяцев. По условиям договора кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях договора. Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, ежемесячный платеж составляет 2419 рублей, размер последнего ежемесячного платежа 2350 рублей. Ежемесячный платеж подлежит оплате ежемесячно, по истечении каждого месяца следующего за датой выдачи кредита. Согласно п. 4 индивидуальных условий, проценты на просроченную задолженность по кредиту (основному долгу), если просрочка платежа выходит за рамки срока возврата кредита, составляют 10% годовых. Согласно п. 14 индивидуальных условий, заемщик, подписывая индивидуальные условия, соглашается с общими условиями кредитного договора АО «ОТП Банк». С условиями, указанными в заявлении-оферте, тарифами банка и графиком платежей ФИО1 была ознакомлена при заключении договора, что подтверждается ее подписью (л.д. ...).

Как следует из спецификации товара к кредитному договору № от 03.12.2015, наименование товара – шуба марки Бавнис, модель Лира, стоимостью 24000 рублей, торговая организация – ИП .... (л.д. ...).

Факт заключения сторонами денежного обязательства подтверждается вышеуказанным кредитным договором № от 03.12.2015, распоряжением заемщика банку о перечислении суммы кредита, указанной в п.1.1. индивидуальных условий по кредиту, для оплаты товара в торговую организацию (л.д. ...). При этом ответчик своими подписями подтвердила, что выражает свое согласие (акцепт) банку на получение кредита в соответствии с индивидуальными условиями и Общими условиями, с которыми заемщик предварительно ознакомлена, просит банк заключить договор банковского счета и открыть заемщику банковский счет № на условиях, определенных в Общих условиях и тарифах банка. Датой заключения кредитного договора является дата получения банком подписанных заемщиком индивидуальных условий. Датой заключения договора банковского счета является дата открытия банком счета (л.д. ...). Кроме того, выразила свое согласие на оказание дополнительных услуг, в том числе на заключение договора банковского счета, на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты, услуги «ОТПдирект СМС Банк» в рамках договора дистанционного банковского обслуживания посредством системы «ОТПдирект» (л.д. ...).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 24000 рублей на счет заемщика №, открытый в АО «ОТП Банк», что подтверждается расчетом задолженности (л.д. ...).

Таким образом, кредитор свои обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме.

ФИО1, получив от АО «ОТП Банк» денежные средства, принятые обязательства исполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно расчету задолженности заемщика ФИО1 по состоянию на 21.11.2019 года задолженность по кредитному договору № от 03.12.2015 составляет - 50706 рублей 77 копеек, в том числе: основной долг – 22447 рублей 41 копейка, проценты – 27671 рубль 36 копеек, прочая задолженность – 588 рублей (л.д. ...).

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Согласно ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответственностью заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов по кредиту взимается неустойка в размере 20% годовых (л.д. 12-16).

В соответствии с п. 8 индивидуальных условий договора потребительского кредита, исполнение заемщиком денежных обязательств осуществляется в безналичном порядке посредством внесения/перевода денежных средств на счет заемщика в банке и последующего их перечисления банку в соответствии с условиями договора с заемщиком.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, размер ежемесячных платежей– 2419 руб., размер последнего ежемесячного платежа 2350 руб. Ежемесячный платеж подлежит оплате ежемесячно, по истечении каждого месяца, следующего за датой выдачи кредита (л.д. 12-16).Из материалов дела видно, что заемщиком не выполнены существенные условия кредитного договора по возврату кредита, а именно: начиная с 03.02.2016 обязательства по уплате кредита перестали исполняться (л.д. 27), что привело к образованию просроченной задолженности.

5 сентября 2019 между АО «ОТП Банк» и ООО «РегионКонсалт» был заключен договор № уступки прав (требований), согласно которому АО «ОТП Банк» уступило ООО «РегионКонсалт» права требования по кредитным договорам, в том числе права требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

18.09.2019 между АО «ОТП Банк» и ООО «РегионКонсалт» было заключено дополнительное соглашение № к договору № уступки прав (требований) от 05.09.2019, согласно которому соответствующие права требования перешли ООО «РегионКонсалт» в дату заключения.

18.09.2019 между ООО «РегионКонсалт» и ООО «Нэйва» был заключен договор № уступки прав требования (цессии), на основании которого ООО «РегионКонсалт» уступило истцу права требования по кредитным договорам, в том числе право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

В силу п. 1.2 договора цессии от 18.09.2019, права требования по договору переходят от цедента к цессионарию в дату подписания настоящего договора.

Согласно п. 1.3 договора уступки прав требований от 18.09.2019, общий объем прав требования, указанный в Приложении № к настоящему договору, по состоянию на 18.09.2019 составляет 320936102 руб. 95 коп. Общий объем Прав требования включает в себя следующие суммы (платежи) по кредитным договорам: остаток ссудной задолженности по кредитам, сумму неоплаченных процентов по кредитам, начисленных цедентом на остаток ссудной задолженности, плату по кредиту, начисленную цедентом, годовую плату за обслуживание счета, сумму штрафов за пропуски платежей по кредитным договорам, сумму комиссий за оформление и передачу документов страховщику, сумму государственной пошлины, признанную судом, иные предусмотренные графиками платежей к кредитным договорам платы, начисленные банком и цедентом (л.д. ...).

Как следует из дополнительного соглашения № от 18.09.2019 к договору уступки прав (требований) от 05.09.2019 №, датой перехода прав (требований), отраженных в Детальном реестре заемщиков, является дата заключения настоящего соглашения (18.09.2019) (л.д. ...).

Согласно детальному реестру заемщиков от 18.09.2019, являющемуся приложением к вышеуказанному договору, объем уступаемых прав по кредитному договору № от 03.12.2015, заключенному с ФИО1, составил 49451 руб. 19 коп., в том числе основной долг – 22447 руб. 41 коп., просроченные проценты – 26415 руб. 78 коп., прочая задолженность – 588 руб. (л.д. ...).

Согласно ч. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с ч. 2 ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно п. 13 индивидуальных условий кредитного договора, банк вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по кредитному договору третьему лицу (л.д. ...). Таким образом, при заключении кредитного договора стороны согласовали условие, предусматривающее право кредитора произвести уступку прав (требований) по договору третьим лицам.

Ответчик ФИО1, подписав заявление-оферту от 05.12.2015, согласилась с тем, что настоящее заявление совместно с вышеуказанными индивидуальными условиями и тарифами представляет собой договор потребительского кредита. Тем самым ФИО1 дала согласие банку уступить права требования любым третьим лицам.

13 октября 2019 года ООО «РегионКонсалт» направило ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав по кредитному договору, с требованием о возврате долга, также было указано, что в настоящее время кредитором по вышеуказанному кредитному договору является истец, в связи с чем, ответчику необходимо производить исполнение обязательств по кредитному договору по указанным реквизитам ООО «Нэйва» (л.д. ...).

Согласно представленному истцом в материалы дела расчету, задолженность ФИО1 по состоянию на 21.11.2019 по кредитному договору № от 03.12.2015 составляет - 50706 рублей 77 копеек, в том числе: основной долг – 22447 рублей 41 копейка, проценты – 27671 рубль 36 копеек, прочая задолженность – 588 рублей. Как следует из расчета начисление процентов за период с 18.09.2019 по 21.11.2019 произведено исходя из процентной ставки 31,90% годовых (л.д. ...).

Однако, как следует из п. 4 индивидуальных условий договора потребительского займа, проценты на просроченную задолженность по кредиту (основному долгу), если просрочка платежа выходит за рамки срока возврата кредита, указанного в п. 2 индивидуальных условий, составляет 10% (л.д. ...).

В связи с чем, расчет, представленный истцом подлежит изменению.

Кроме того, согласно заявлению о предоставлении кредита, ФИО1 выразила свое согласие об оказании дополнительных услуг, в том числе услуги «ОТПдирект СМС Банк» в рамках договора дистанционного банковского обслуживания посредством системы «ОТПдирект», по счету в рамках договора, указанного в п. 2.2., плата за услугу – 49 рублей ежемесячно. Как следует из изменений по прочей задолженности за период с 11.01.2016 по 05.12.2016 начислена комиссия за sms-информирование в размере – 588 руб. (л.д. ...).

Таким образом, задолженность по состоянию на 21.11.2019 по кредитному договору № от 03.12.2015 составляет - 49844 рубля 79 копеек, в том числе: основной долг – 22447 рублей 41 копейка, просроченные проценты за период 04.12.2015 по 05.12.2016 – 26415 рублей 78 копеек, просроченные проценты за период с 18.09.2019 по 21.11.2019 (64 дня) составляет 393 руб. 60 коп. (22447 руб. х 10% : 365 х 64), прочая задолженность – 588 рублей.

Поскольку ответчиком неоднократно нарушались обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ООО «Нэйва» требований о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

На основании статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором (пункты 1, 2 статьи 450 ГК РФ).

Согласно разъяснениям в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита влечет за собой изменение условия договора о сроке исполнения обязательства и не является односторонним расторжением договора, в связи с этим истец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита без расторжения кредитного договора.

Таким образом, требования истца о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) с 22.11.2019 по дату полного фактического погашения кредита также подлежат удовлетворению, поскольку требования о расторжении договора сторонами не заявлялись. Однако, не по ставке 31,90% годовых, как просит истец, а по ставке, указанной в п. 4 индивидуальных условий, в размере 10%, поскольку просрочка платежа выходит за рамки срока возврата кредита (12 месяцев).

Руководствуясь ст. 98 ГПК РФ, и принимая во внимание платежные поручения № от 21.11.2019, учитывая требования истца, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, в сумме 860 рублей 60 копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 03 декабря 2015 года в сумме 49844 рубля 79 копеек, в том числе: основной долг – 22447 рублей 41 копейка, просроченные проценты за период с 04.12.2015 по 05.12.2016 – 26415 рублей 78 копеек, просроченные проценты за период с 18.09.2019 по 21.11.2019 (64 дня) - 393 руб. 60 коп., прочая задолженность – 588 рублей.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» с ФИО1 проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по кредитному договору <***> от 03 декабря 2015 года по ставке 10% годовых, начиная с 22.11.2019 по дату полного фактического погашения кредита.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» с ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 860 рублей 60 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Ульяновский областной суд через Радищевский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.Н. Агафонов