Решение № 2-324/2025 2-324/2025(2-4046/2024;)~М-4049/2024 2-4046/2024 М-4049/2024 от 12 января 2025 г. по делу № 2-324/2025

Дело № 2-324/2025

УИД 23RS0037-01-2024-006143-20


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новороссийск 13 января 2025 г.

Октябрьский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе судьи Чанова Г.М.,

при секретаре Шиховой А.В.,

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2, действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «ОТП Банк» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «ОТП Банк» о взыскании денежных средств.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ, изучив предложенные Банком условия о банковском продукте, был заключен договор текущего накопительного счета физического лица «Турбо (для своих в рублях)» № (далее – Договор).

Также стороны договора согласовали, что неотъемлемой частью договора накопительного счет физического лица «Турбо (для своих в рубля)» № являются Правила открытия и ведения текущих счетов в АО «ОТП Банк», действующие на момент заключения договора накопительного счета, а также Тарифы текущего накопительного счета «Турбо (Для своих в рублях).

В соответствии с пунктом 1 Договора стороны согласовали процентные ставки, начисляемые на остаток по накопительному текущему банковскому счету «Турбо (Для своих в рублях) в период с 1 по 62 день включительно в размере 18 % годовых, в последующем с 63 дня – 15 % годовых.

Сторонами договора также согласована минимальная гарантированная ставка по договору 15 процентов годовых.

Кроме того, согласно пункту 1 Договора Банк принял на себя обязательство выплачивать проценты за пользования денежными средствами по процентным ставкам, согласованным сторонами, а также в соответствии с Правилами открытия и ведения текущих счетов в АО «ОТП Банк» и Тарифами по обслуживанию физических лиц.

Проценты начисляют и выплачивают ежемесячно в последний календарный день месяца (за которые уплачиваются проценты) исходя из соответствующих процентных ставок, определенных отдельно на каждый день месяца исходя из остатка на начало каждого дня. Для начисления процентов за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Одностороннее изменение условий Договора последним не предусмотрено.

В период ДД.ММ.ГГГГ года и ДД.ММ.ГГГГ года АО «ОТП Банк» начислял и выплачивал проценты исходя из остатка денежных средств на счету в меньшем размере, в связи с чем ФИО1 считает, что АО «ОТП Банк» неосновательно сберег за его счет денежные средства в размере 762 477,88 руб. с учетом неоплаченных процентов за ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «ОТП Банк» была направлена претензия с требованием о проведении перерасчета процентов по банковскому продукту «Накопительный счет «Турбо (для своих в рублях)», однако требования, предъявленные к АО «ОТП Банк», удовлетворены не были.

В связи с чем, истец просит взыскать с АО «ОТП Банк» 762 477,88 руб. в качестве невыплаченных процентов за период ДД.ММ.ГГГГ года с учетом неоплаченных процентов за 2022ДД.ММ.ГГГГ компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу потребителя, расходы на юридическую помощь в размере 50 000 рублей.

В судебном заседании представитель истца заявленные требования поддержал и просил их удовлетворить.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания уведомлен надлежащим образом.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком заключен договор накопительного счета физического лица «Турбо (для своих в рубля)» № путем подписания заявления о заключении договора текущего накопительного счета физического лица «Турбо (для своих в рубля)» №.

Указанное заявление является неотъемлемой частью договора текущего накопительного счета, состоящего из Правил открытия и ведения текущих счетов в АО «ОТП Банк», Тарифов текущего накопительного счета «Турбо (Для своих в рублях)», действующих на момент заключения договора, а также самого заявления. На основании заявления Истца Банком открыт счет №.

Согласно разъяснению, изложенному в постановлении Пленума Верховного Суда от 28 июня 2012 г. № 17 (пункт 2, 3), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов) является финансовой услугой. Данные отношения, регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации и Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей».

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу пункта 1 статьи 852 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором банковского счета, за пользование денежными средствами, находящимися на банковском счете клиента, банк уплачивает проценты в размере, определяемом договором банковского счета, сумма которых зачисляется на счет.

Также, в соответствии с пунктом 1 ст. 29 Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.

С ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» односторонне изменяются условия договора накопительного счета физического лица «Турбо (для своих в рубля)» № от ДД.ММ.ГГГГ путем введения в действия Правил открытия и ведения текущих счетов для физических лиц в АО «ОТП Банк», действующих с ДД.ММ.ГГГГ.

Правила открытия и ведения текущих счетов для физических лиц в АО «ОТП Банк», действующие с ДД.ММ.ГГГГ, дополнены пунктом 5.2.4., который наделяет Банк правом изменять Правила, Тарифы счета и/или Тарифы РКО с учетом требований действующего законодательства, что в свою очередь является односторонним изменением условий договора накопительного счета физического лица «Турбо (для своих в рубля)» № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Кроме того, в случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне (п. 2 п. 2 ст. 310 ГК РФ).

Доказательств наличия законных оснований для одностороннего изменения Договора Банком в материалы дела не предоставлено.

Как следует из представленных и исследованных в судебном заседании документов, ответчик свои обязательства в части уплаты процентов в полном объеме не исполнял.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком заключен договор накопительного счета физического лица «Турбо (для своих в рубля)» №, путем подписания заявления о заключении договора текущего накопительного счета физического лица «Турбо (для своих в рублях)» №.

В пункте 1 Договора стороны согласовали процентные ставки, начисляемые на остаток по накопительному текущему банковскому счету «Турбо (Для своих в рублях) в период с 1 по 62 день включительно в размере 18 % годовых, в последующем с 63 дня – 15 % годовых.

Сторонами договора также согласована минимальная гарантированная ставка по договору 15 процентов годовых.

В нарушение принятых на себя обязательств АО «ОТП Банк» свои обязательства исполнял ненадлежащим образом.

В соответствии с абзацем 3 ч. 1 ст. 2 ГК РФ предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицами, зарегистрированными в этом качестве в установленном законом порядке.

Согласно п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», на основании п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В тоже время в соответствии с положениями статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне (ч. 2 п. 2 ст. 310 ГК РФ).

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии оснований, установленных законом для изменения условий Договора.

Согласно ст. 1102 Гражданского кодекса РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

В соответствии с частью 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 13 декабря 2016 г. № 28-П указывается, что защита имущественных прав правообладателя должна осуществляться с соблюдением вытекающих из Конституции Российской Федерации требований справедливости, равенства и соразмерности, а также запрета на реализацию прав и свобод человека и гражданина с нарушением прав и свобод других лиц; то есть таким образом, чтобы обеспечивался баланс прав и законных интересов участников гражданского оборота.

При таких обстоятельствах, исследуя все доказательства в их совокупности, установив все обстоятельства, входящие в предмет доказывания и имеющие существенное значение для правильного разрешения спора, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, с учетом ненадлежащего исполнение обязательств со стороны АО «ОТП Банк» с октября по декабрь 2023 года и январь 2024 года, руководствуясь положениями действующего законодательства, суд приходит к выводу об удовлетворении требований в части взыскания денежных средств, в качестве невыплаченных процентов за период октябрь, ноябрь, декабрь 2023 года и январь 2024 года по договору текущего накопительного счета № 109/210291 от 30.03.2022 согласно следующему расчету:

октябрь 2023 года: 15 % годовых на остаток по счету - (19 958 833, 74 + 98 427, 1) = 20 057 260, 84 рублей (ДД.ММ.ГГГГ): 20 159 470, 4 : 365 х 15 % х 31 день = 255 524, 00 рублей.

В тоже время, истцу на счет поступила сумма 102 209, 56 рублей, разница составляет 255 524, 00 - 102 209, 56 = 153 314, 44 рублей.

Кроме того, в связи с невыплатой процентов в период июль, ДД.ММ.ГГГГ года в размере 725 435, 52 рублей, в период сентябрь, октябрь, ноябрь, декабрь 2022 года в размере 844 615, 44 рублей, в период январь, февраль, март, апрель, май 2023 года в размере 859 353, 91 рубля, в период июнь, июль, август, сентябрь в размере 614 446, 01 рублей, на общую сумму 725 435, 52 + 844 615, 44 + 859 353, 91 + 614 446, 01 = 3 043 850, 88 рублей, на данную сумму также необходимо начислить проценты в размере 15 % годовых: 3 043 850, 88 : 365 х 15 % х 31 день = 38 777, 82 рублей.

При указанных обстоятельствах в связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя обязательств АО «ОТП Банк» ДД.ММ.ГГГГ сберегло за счет истца денежные средства в размере: 153 314, 44 + 38 777, 82 = 192 092, 26 рубля.

Ноябрь 2023 года: 15 % годовых на остаток по счету - (20 057 260, 84 + 102 209, 56) = 20 159 470, 4 рублей (с 01 по ДД.ММ.ГГГГ): 20 159 470, 4 : 365 х 15 % х 30 день = 248 541, 41 рубль.

В тоже время, истцу на счет поступила сумма 103 641, 78 рубль: 248 541, 41 - 103 641, 78 = 144 899, 63 рублей.

Кроме того, в связи с невыплатой процентов в период ДД.ММ.ГГГГ в размере 725 435, 52 рублей, в период ДД.ММ.ГГГГ в размере 844 615, 44 рублей, в период ДД.ММ.ГГГГ года в размере 859 353, 91 рубля, в период ДД.ММ.ГГГГ года в размере 614 446, 01 рублей, в период ДД.ММ.ГГГГ года в размере 153 314, 44 рубля на общую сумму 725 435, 52 + 844 615, 44 + 859 353, 91 + 614 446, 01+153 314, 44 = 3 197 165, 32 рублей, на данную сумму также необходимо начислить проценты в размере 15 % годовых: 3 197 165, 32 : 365 х 15 % х 30 день = 39 417, 10 рублей.

При указанных обстоятельствах в связи с ненадлежащим исполнением АО «ОТП Банк» принятых на себя обязательств, последнее в ДД.ММ.ГГГГ года сберегло за счет истца денежные средства в размере: 144 899, 63 + 39 417, 10 = 184 316, 73 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ: 15 % годовых на остаток по счету - (20 159 470, 4 + 103 641, 78) = 20 263 112, 18 рублей (с 01 по ДД.ММ.ГГГГ): 20 263 112, 18 : 365 х 15 % х 31 дней = 258 146, 49 рублей

В тоже время, истцу на счет поступила сумма 109 212, 31 рублей: 258 146, 49 - 109 212, 31 = 148 934, 18 рублей.

Кроме того, в связи с невыплатой процентов в период ДД.ММ.ГГГГ размере 725 435, 52 рублей, в период ДД.ММ.ГГГГ в размере 844 615, 44 рублей, в период январьДД.ММ.ГГГГ в размере 859 353, 91 рубля, в период ДД.ММ.ГГГГ года в размере 614 446, 01 рублей, в период ДД.ММ.ГГГГ в размере 298 214, 07 на общую сумму 725 435, 52 + 844 615, 44 + 859 353, 91 +614 446, 01+ 298 214, 07 = 3 342 064, 95 рубля, на данную сумму также необходимо начислить проценты в размере 15 % годовых: 3 342 064, 95 : 365 х 15 % х 31 день = 42 576,99 рублей.

При указанных обстоятельствах в связи с ненадлежащим исполнением АО «ОТП Банк» принятых на себя обязательств, последнее ДД.ММ.ГГГГ года сберегло за счет истца денежные средства в размере: 148 934, 18 +42 576,99 = 191 511, 17 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ: 15 % годовых на остаток по счету - (20 263 112, 18 + 109 212, 31) = 20 372 324, 49 рубля (с 01 по ДД.ММ.ГГГГ): 20 372 324, 49 : 365 х 15 % х 31 дней = 259 537, 83 рублей

В тоже время, истцу на счет поступила сумма 109 468, 93 рублей: 259 537, 83 - 109 468, 93 = 150 068, 9 рублей.

Кроме того, в связи с невыплатой процентов в период ДД.ММ.ГГГГ в размере 725 435, 52 рублей, в период ДД.ММ.ГГГГ года в размере 844 615, 44 рублей, в период январьДД.ММ.ГГГГ в размере 859 353, 91 рубля, в период ДД.ММ.ГГГГ в размере 614 446, 01 рублей, в период ДД.ММ.ГГГГ в размере 447 148, 25 на общую сумму 725 435, 52 + 844 615, 44 + 859 353, 91 + 614 446, 01+ 448 282, 97 = 3 492 133, 85 рубля, на данную сумму также необходимо начислить проценты в размере 15 % годовых: 3 492 133, 85 : 365 х 15 % х 31 день = 44 488, 82 рублей.

При указанных обстоятельствах в связи с ненадлежащим исполнением АО «ОТП Банк» принятых на себя обязательств, последнее ДД.ММ.ГГГГ сберегло за счет истца денежные средства в размере: 150 068, 9 +44 488, 82 = 194 557, 72 рублей.

Итого: 192 092, 26 + 184 316, 73 + 191 511, 17 + 194 557, 72 = 762 477, 88 рублей.

Согласно статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Размер компенсации морального вреда определяется судом исходя из конкретных обстоятельств каждого дела с учетом объема и характера, причиненных истцу нравственных или физических страданий, степени вины ответчика, иных заслуживающих внимания обстоятельств, а также требований разумности и справедливости.

Из разъяснений, данных в п.45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», следует, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В судебном заседании установлен факт нарушения прав потребителя, а также установлено и подтверждено документально, что ФИО1 на протяжении нескольких месяцев находился в состоянии стресса, что негативно сказалось на его здоровье, что подтверждается медицинской справкой от ДД.ММ.ГГГГ, приобщенной к материалам дела.

При указанных обстоятельствах и руководствуясь положениями статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения требования истца о компенсации морального вреда, полагая необходимым взыскать в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей.

Согласно ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17, при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом «О защите прав потребителей», которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя независимо от того, заявлялось ли такое требование.

При указанных обстоятельствах с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию штраф в размере 381 238,90 руб.

В соответствии со ст.ст. 98, 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе и расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно представленной расписке от ДД.ММ.ГГГГ и договору оказания юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, истцом понесены расходы по оплате услуг представителя в размере 50 000 руб.

Судебные расходы по оплате услуг представителя суд считает завышенными, поскольку требования истца не составляют особой сложности, в связи с чем суд считает возможным снизить размер взыскиваемых судебных расходов в счет оплаты услуг представителя до 30 000 руб., что в полной мере соответствует требованиям разумности, справедливости и объему выполненной работы.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина в доход Российской Федерации в размере 20 249,56 руб.

Руководствуясь статями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к АО «ОТП Банк» о взыскании денежных средств, - удовлетворить частично.

Взыскать с АО «ОТП Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, КПП 774301001) в пользу ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., <адрес>, паспорт серии №) в качестве невыплаченных процентов за период ДД.ММ.ГГГГ с учетом неоплаченных процентов за ДД.ММ.ГГГГ по договору текущего накопительного счета № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 762 477,88 руб., компенсацию в размере 50 000 руб., штраф в размере 381 238,90 руб., а также расходы на оплату услуг представителя в размере 30 000 руб., а всего – 1 223 716 (один миллион двести двадцать три тысячи семьсот шестнадцать) рублей 78 копеек.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Взыскать с АО «ОТП Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, КПП 774301001) в доход Российской Федерации государственную пошлину в размере 20 249,56 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Новороссийска в течение одного месяца со дня вынесения путем подачи апелляционной жалобы.

Судья: /подпись/ Г.М. Чанов

Мотивированное решение изготовлено 20.01.2025.

Подлинник находится в деле №2-324/2025