Решение № 2-1852/2018 2-1852/2018~М-1497/2018 М-1497/2018 от 3 октября 2018 г. по делу № 2-1852/2018

Дело № 2-1852/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«03» октября 2018 года город-курорт Кисловодск

Кисловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Ивашиной Т.С.

при секретаре судебного заседания Суторминой И.Г.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кисловодского городского суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Юго-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте,

УСТАНОВИЛ:

Истец – ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иско, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по банковской карте № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 728039 руб. 47 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 10480 руб.39 коп.

В обоснование исковых требований в заявлении указано, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор возобновляемой кредитной линии путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика, и ему открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием выданной кредитной карты № в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение карты.

Ответчик ФИО1 при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ответчик же неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, требование банка о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и предусмотренной договором неустойки оставлено без ответа.

Задолженность ответчика ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 728039 руб.47 коп., из которых: просроченный основной долг – 599841 руб.23 коп., просроченные проценты – 101318 руб.48 коп., неустойка – 26879 руб.76 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк ФИО2, действующая на основании доверенности, не явилась, извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, пояснял, что он оформил кредитную карту с лимитом в 600000 рублей в Сбербанке, снял с карты только 350000 рублей. Он погашал кредит по мере возможности, и по 40000 рублей и по 80000 рублей, откуда образовалась задолженность, выставленная банком, он не понимает. В настоящее время картой не пользуется.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика ФИО1, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 обратился с заявлением на получение кредитной карты ПАО «Сбербанк России». На дату подачи заявления о выдаче кредитной карты ФИО1 был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», что подтверждается подписью ФИО1 в заявлении ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик ознакомлен с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», о чем свидетельствует его подпись в индивидуальных условиях от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ. заключен договор кредитной карты Visa Gold ТП-1К № с первоначальным лимитом задолженности 600000 руб., лимит кредита по кредитной карте в соответствии с п. 1.4 Индивидуальных условий может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 30 календарных дней до даты изменения.

Составными частями заключенного договора являются заявление на получение кредитной карты, индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

До заключения договора банк, согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях. В Тарифах банк предоставил ответчику всю информацию о размере комиссий, взимаемых за конкретную операцию и за отдельные услуги банка, оказываемые в рамках договора.

Факт ознакомления ответчика с Тарифами и Общими условиями, доведения информации до ответчика (потребителя), как указано выше, подтверждается собственной подписью ответчика в заявлении - анкете.

Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления.

В соответствии с п. 2.1. Указания Банка России №-У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.

В соответствии с п.4 индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определяемых тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 25,9% годовых. Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена неустойка в размере 36% годовых.

Ответчик ФИО1 при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. С ДД.ММ.ГГГГ. по кредитной карте ФИО1 произведены операции по снятию наличных денежных средств, что составило в общей сумме 599550 руб.00 коп., включая комиссии.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту Гаспаряном производились с нарушением условий договора в части сроков и сумм, обязательных к погашению, что привело к образованию по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженности ответчика перед банком в размере 728039 руб.47 коп., из которых: просроченный основной долг – 599841 руб.23 коп., просроченные проценты – 101318 руб.48 коп.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, предусмотренных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может также обеспечиваться неустойкой, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует, из ст. 330 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения обязательств. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Поскольку заемщик надлежащим образом не исполняет свои обязательства по договору, то по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. банком рассчитана неустойка за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 26879 руб.76 коп., расчет суммы штрафных процентов по договору произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями договора.

Доводы ответчика суд полагает необоснованными и не заслуживающими внимания, поскольку опровергаются материалами дела и представленной самим ответчиком ФИО1 в судебном заседании выпиской лицевого счета №.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу положений ст. 88 ГПК РФ отнесены расходы по оплате государственной пошлины.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Юго-Западного банка ПАО Сбербанк задолженность по договору кредитной карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 728039 рублей 47 копеек, из которых: просроченный основной долг – 599841 рублей 23 коп., просроченные проценты – 101318 рублей 48 коп., неустойка- 26879 рублей 76 коп.; и также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10480 рублей 39 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда через Кисловодский городской суд.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Т.С. Ивашина