Решение № 2-106/2018 2-106/2018~М-99/2018 М-99/2018 от 28 июня 2018 г. по делу № 2-106/2018

Дело № 2-106-18


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ п. Медвенка

Медвенский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего - судьи Дремовой И.Г.

при секретаре Мартемьяновой С.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Национальная служба взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Национальная служба взыскания» обратилось в суд с иском к ФИО1 (с учетом уточнений от ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании кредитной задолженности в размере <данные изъяты>, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Восточный экспресс банк" заключил с ответчиком ФИО1 кредитный договор, по которому ПАО "Восточный Экспресс Банк" акцептовав оферту ответчика, предоставил кредит в размере <данные изъяты>. С условиями кредитования и тарифами Банка ФИО1 была ознакомлена, согласна и обязалась их выполнять, однако свои обязательства надлежащим образом не исполняла, в результате чего образовалась задолженность. Согласно договору уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ №, ПАО "Восточный экспресс банк" уступил истцу права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору. Ответчик надлежащим образом был уведомлен о смене кредитора. На дату уступки прав (требований) задолженность ответчика по кредитному договору составляла <данные изъяты>, в том числе задолженность по основному долгу <данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование кредитом <данные изъяты>. С момента перехода прав требования погашение задолженности ответчик в дальнейшем не производила. В связи с чем, с учетом срока исковой давности, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, из которых: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, процентам – <данные изъяты><данные изъяты> а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца ООО «Национальная служба взыскания» - не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил дело рассмотреть без его участия, что отражено в заявлении об уточнении исковых требований. Также представил возражения по поводу заявленного стороной ответчика ходатайства о пропуске срока исковой давности.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, ссылаясь на то, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, а также просила применить пропуск срока исковой давности обращения в суд и отказать истцу в удовлетворении исковых требований.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом как следует из п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Пункт 1 ст.810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 2 ст.811 ГК РФ предусматривает, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступке требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. В случае кредиторской задолженности личность кредитора для должника не имеет существенного значения (ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что согласно анкеты заявителя и заявления клиента о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16), ФИО1 обратилась в ОАО "Восточный Экспресс Банк" с заявлением-офертой на получение потребительского кредита "Пенсионный льготный" на сумму <данные изъяты> с процентной ставкой <данные изъяты> годовых, сроком возврата 48 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячным взносом <данные изъяты>. в соответствии с Графиком гашения кредита.

В анкете ФИО1 указала, что с действующими тарифами кредитования с использованием кредитных карт, тарифами за их обслуживание и предварительным размером полной стоимости кредита ознакомлена; в соответствии со ст. 9 ФЗ "О персональных данных" дала согласие банку на обработку своих персональных данных, предоставленных при получении кредита, а также на передачу персональных данных третьим лицам.

Согласно Заявлению на получение кредита, оно является офертой банку о заключении смешанного договора, в котором содержатся элементы кредитного договора на условиях, изложенных в настоящем заявлении и Типовых условиях потребительского кредита, а также договора банковского специального счета на условиях, изложенных в Типовых условиях банковского специального счета. Заявитель просит Банк произвести акцепт сделанных в настоящем заявлении оферте путем открытия банковского специального счета и перечисления всей суммы кредита на открытый заявителю банковский специальный счет. Подписывая настоящее заявление, заявитель подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный" и Тарифами банка, действующими на момент заключения договора, и просит признать их составной частью настоящей оферты. Заявитель подтверждает, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу (в т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования. Порядок уведомления клиента о состоявшейся уступке прав требования, а также порядок исполнения обязательства новому кредитору определяется в соглашении об уступке прав требований (л.д. 16).

Анкета заявителя, заявление на получение кредита и График погашения кредита подписаны ФИО1, что ею в судебном заседании и не оспаривалось.

Состоявшийся обмен документами - офертой ФИО1 в виде анкеты и заявления на получение кредита - и акцептом банка в виде перечисления денежных средств на счет заемщика свидетельствует о том, что между сторонами заключен договор на условиях, указанных в анкете заявителя, заявлении на получение кредита и Типовых условиях.

Банком обязательства по предоставлению кредита были исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 14).

Так, согласно выписки из лицевого счета ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере <данные изъяты>. перечислены банком на открытый на имя ФИО1 счет, по состоянию на конец дня ДД.ММ.ГГГГ остаток на счете был равен «0», то есть денежные средства были выданы заемщику. Внесение средств заемщиком на указанный банковский счет в погашение кредита имело место ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ г. платежи в погашение задолженности по кредиту заемщиком не вносились. Данные обстоятельства не оспаривались в суде ответчиком.

Из-за ненадлежащего исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору, по уплате основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, за ФИО1 образовалась задолженность, которая на сегодняшний день остается не погашенной, что также не оспаривалось ответчиком.

Доказательства надлежащего исполнения обязательства ответчиком суду не представлены.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Восточный Экспресс Банк" (цедент) и ООО "Национальная служба взыскания" (цессионарий) заключили договор уступки прав (требований) №л.д. 26-28), в соответствии с условиями которого ПАО "Восточный Экспресс Банк" передало, а ООО "Национальная служба взыскания" приняло права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, согласно Приложению №, являющемуся неотъемлемой частью договора, в котором содержится перечень кредитных договоров с указанием фамилий имен и отчеств должников и описание объема уступаемых прав (требований) по каждому кредитному договору на дату перехода прав (требований). Указанные права требования по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения № к настоящему договору.

Как следует из п.1.3 договора к Цессионарию не переходят какие-либо обязанности и/или права Цедента, связанные с указанными Кредитными договорами, в части предоставления Должникам денежных средств, открытия и ведения банковского счета банковского вклада Должников, дальнейшего начисления процентов за пользование кредитом, а также штрафов, пеней, повышенных и иных процентов, предусмотренных Кредитным договором.

Согласно п. 1.4 договора цессии уступка права (требований) считается совершенной с момента подписания настоящего договора и Приложения 1 к нему. В соответствии с п. 2.1.9 договора цессии одним из условий передачи права (требований) является указание в кредитном договоре на право цедента полностью либо частично передавать свои права и обязанности по кредитным договорам любым третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, или отсутствие запрета на совершение таких действий. В силу п. п. 3.1.6, 3.1.7 договора цессии в случае обращения должника к цеденту по вопросам обслуживания кредитного договора после уступки прав он (цедент) обязан информировать должника о факте уступки, а также наименовании и реквизитах цессионария; если после даты перехода права цессионарию в погашение задолженности по кредитным договорам, указанным в Приложении № будут поступать денежные средства в течение 360 дней с даты перехода прав требований, цедент обязуется осуществить их перечисление в пользу цессионария на счет получателя, указанный в п. 6.1 договора, не позднее операционного дня, следующего за днем поступления денежных средств. Согласно п. 3.2.2 договора цессии цессионарий обязан уведомить должников о состоявшемся переходе права требования с указанием всех реквизитов в течение 3-х рабочих дней с момента подписания настоящего договора в соответствии с Приложением № к договору.

Из представленных истцом документов - списка почтовых отправлений, уведомления о новом кредиторе, выписки из реестра отправлений (л.д. 20-21) договора на рассылку корреспонденции (л.д.29) - следует, что цессионарий исполнил указанную в договоре уступки прав (требований) № обязанность об уведомлении должника ФИО1 о состоявшемся переходе права требования с указанием всех реквизитов для оплаты задолженности.

Согласно представленной выписки из Приложения N № к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19), в нем содержится передаваемое право требования к ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., из них основной долг <данные изъяты> проценты по кредиту <данные изъяты>., то есть в размере задолженности ФИО1, имевшей место на дату заключения договора цессии ДД.ММ.ГГГГ.

После заключения договора уступки права требования ответчик не исполнял обязательств по договору кредитования ни новому, ни первоначальному кредитору. Учитывая вышеизложенное, суд считает, что требования истца по взысканию задолженности по основному долгу законны и обоснованы и поэтому подлежат удовлетворению.

Что касается требований истца о взыскании с ответчика задолженности по уплате процентов, то в этой части суд приходит к выводу о том, что поскольку на основании договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ к ООО "Национальная служба взыскания" перешло право требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и ОАО "Восточный Экспресс Банк" в объеме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, то в пользу ООО "Национальная служба взыскания" с учетом положений п.1.3 договора подлежат взысканию проценты, имевшие место, на момент переуступки права требования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Согласно расчету суммы переуступаемой по договору цессии задолженности (л.д.15), расчет переуступаемых требований по уплате процентов за пользование кредитными средствами произведен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика суммы процентов за период после ДД.ММ.ГГГГ суд находит не состоятельными, противоречащими п. 1.3 Договора цессии, и не подлежащими удовлетворению.

Ответчиком при рассмотрении дела заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству применяется общий срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права в случае, если кредитный договор предусматривает исполнение в виде периодических платежей.

В силу пункта 9 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 100-ФЗ, сроки исковой давности и правила их исчисления применяются к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до ДД.ММ.ГГГГ

Следовательно, к правоотношениям по кредитному договору, заключенному с ответчиком, подлежат применению положения п. 1 ст. 196 ГК РФ в действующей редакции, устанавливающей общий срок исковой давности три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ с банком и предусматривал возврат суммы кредита ежемесячными платежами до ДД.ММ.ГГГГ по графику гашения кредита, следовательно, срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу.

Платеж за ДД.ММ.ГГГГ., согласно графику, должен быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, платеж за ДД.ММ.ГГГГ г. должен быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ Поскольку платеж за ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком гашения кредита произведен не был, соответственно сроки исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, т.е. когда банк узнал о нарушении своего права.

Из приведенных норм права и разъяснений следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора невозвратом денежной суммы.

Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

В соответствии со статьей 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 3).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно сообщению мирового судьи судебного участка Медвенского судебного района <адрес>, заявление ООО "Национальная служба взыскания" о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ поступило в судебной участок ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом того, что судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившим от ФИО1 заявлением, исковое заявление было направлено в суд посредством почтового отправления ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40), т.е. в течение шести месяцев с даты отмены судебного приказа, то срок исковой давности по обязательствам заемщика следует исчислять применительно к ежемесячным платежам, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, размер подлежащей взысканию с ответчика задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ, с учетом дат гашения кредита по графику, составляет <данные изъяты>, а задолженность по процентам, имевшим место по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на момент переуступки права требования, с учетом расчета суммы процентов, переуступаемой по договору цессии (л.д. 15), и срока исковой давности, составляет <данные изъяты>.

На основании изложенного, доводы ответчика о применении срока исковой давности в отношении заявленных требований в полном объеме, являются несостоятельными и не могут быть приняты во внимание, поскольку основаны на ошибочном толковании и применении норм закона.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что истцом не соблюден претензионный досудебный порядок, суд также находит не состоятельным и не основанным на нормах материального и процессуального права.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при обращении в суд оплачена госпошлина в сумме <данные изъяты>., при увеличении требований госпошлина не доплачивалась.

В связи с частичным удовлетворением заявленных требований истца, в соответствии со ст. ст. 98, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>., недостающая часть госпошлины подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в доход муниципального района «Медвенский» в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Национальная служба взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Национальная служба взыскания» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> – задолженность по основному долгу; <данные изъяты> – задолженность по процентам за пользование кредитом, а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в доход муниципального района «Медвенский» государственную пошлину в сумме <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> областной суд через Медвенский районный суд <адрес> в месячный срок со дня его вынесения в окончательной форме – с ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий (подпись) И.Г. Дремова

Копия верна

Судья И.Г. Дремова