Решение № 2-194/2018 2-194/2018~М-200/2018 М-200/2018 от 14 ноября 2018 г. по делу № 2-194/2018

Дело № 2-194/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Быстрый Исток 15 ноября 2018 года

Быстроистокский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Соловарова С.В.,

при секретаре Рябининой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в Быстроистокский районный суд Алтайского края с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО ИКБ «Совкомбанк», ДД.ММ.ГГГГ преобразованным в ОАО ИКБ «Совкомбанк», с ДД.ММ.ГГГГ - ПАО «Совкомбанк» (кредитор), и ФИО1 (заемщик, должник) был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 300.000,00руб. под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Целевое назначение кредита – кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается договором залога № от ДД.ММ.ГГГГ недвижимого имущества (ипотека в силу закона): жилой дом, общая площадь 65,6 кв.м, расположен по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельный участок, на котором находится жилой дом, площадь 4853 кв.м., категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства, расположен по адресу: <адрес>, кадастровый №. Указанная недвижимость принадлежит на праве собственности ФИО1 В случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик согласно п.8.2 кредитного договора обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором; п. 4.1.6 п.п. 1 договора залога предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключен настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки, а также согласно п.п. 2 штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

Обязательства по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет по 140 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. размер задолженности ответчика с учетом выплаченных им в период пользования кредитом 40.863,00руб. составляет 317.868,23руб., из которых: 284.155,36руб. - просроченная ссудная задолженность, 22.565,37руб. – просроченные проценты, 2.349,48руб. – проценты по просроченной ссуде; 7.774,85руб. – неустойка по ссудному договору, 1023,17руб. – неустойка на просроченную ссуду.

Указанная задолженность до настоящего времени заемщиком не погашена. Ссылаясь на ст.ст.309, 310, 314, 450, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика всю сумму задолженности по кредитному договору в размере 317.868,23руб. и 12.378,68руб. расходов по уплате государственной пошлины, расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 и взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 284.155,36руб., начиная с 02.10.2018г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте его проведения был надлежаще извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о времени, дате и месте его проведения был надлежаще извещен, об отложении дела не просил.

На основании ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие указанных выше представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими удовлетворению ввиду следующего.

В соответствии с положениями ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности; обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.ст.309, 310 ГК РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (п.1 ст.314 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные права и обязанности и предполагается совершение действий как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.

В соответствии с положениями ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Таким образом, основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре.

В пункте 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами; двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, согласно которым договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», который является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН <данные изъяты>; ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество (ПАО) «Совкомбанк».

Судом установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 300000,00руб. под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев, о чем свидетельствует выписка по счету №

Целевое назначение кредита – кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки).

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается договором залога № от ДД.ММ.ГГГГ недвижимого имущества (ипотека в силу закона).

Согласно пункту 3.2 кредитного договора заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, установленные договором.

Кредитор свои обязательства по договору от ДД.ММ.ГГГГ. выполнил полностью, перечислив в этот же день 300.000,00руб. на счет заемщика и удержав 29.700,00руб. - плату за включение в программу страховой защиты заемщиков, и 5199,00руб. удержание комиссии за карту Gold, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика.

С условиями договора заемщик ФИО1 был ознакомлен и выразил свою волю на заключение договора на указанных в нем условиях, о чем свидетельствуют его подписи в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, в договоре залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, в заявлении заемщика о предоставлении кредита на неотделимые улучшения предмета залога, в заявлении-оферте на открытие банковского счета и выдачи расчетной (дебетовой) карты, в заявлении на включение в Программу добровольного страхования, в заявлении на присоединение к программе имущественного страхования.

С момента получения кредита заемщик свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом: последний платеж произвел ДД.ММ.ГГГГ, после чего, как следует из расчета задолженности и выписки по счету, открытому истцом на имя ответчика, в период с мая 2018 года по октябрь 2018 года ежемесячные платежи в погашение кредита и процентов не производились, в связи с чем общая просроченная задолженность заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом ранее выплаченной им банку суммы составляет 317.868,23руб., из которых: 284.155,36руб. - просроченная ссудная задолженность, 22.565,37руб. – просроченные проценты, 2.349,48руб. – проценты по просроченной ссуде; 7.774,85руб. – неустойка по ссудному договору, 1.023,17руб. – неустойка на просроченную ссуду; каких-либо возражений по поводу правильности данного расчета от ответчика в суд не поступило.

В части нарушения сроков внесения ежемесячных платежей и неуплаты очередных платежей в течение 6-ти месяцев подряд (с мая 2018 по октябрь 2018) ответчиком возражений также не представлено.

Таким образом, размеры основного долга и процентов по кредиту, штрафных санкций и нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование им ответчиком не оспариваются, каких-либо возражений в этой части от него в суд не поступило.

В адрес ответчика истцом направлялось уведомление о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Ответчику предложено в течение 30 дней с момента поступления уведомления оплатить всю задолженность и расторгнуть кредитный договор, что подтверждается письменным уведомлением о досрочном возврате суммы кредита от 08.08.2018, адресованным ФИО1

У суда отсутствуют сведения о добровольном удовлетворении истцом требований ПАО «Совкомбанк».

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законом или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, при существенном нарушении договора другой стороной.

Проанализировав обстоятельства наличия задолженности, неуплаты ответчиком согласно графику сумм в погашение основного долга и процентов, суд приходит к выводу, что указанное свидетельствует о существенном нарушении заемщиком условий кредитного договора, в связи с чем, требование ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о его расторжении подлежит удовлетворению.

Обсуждая требование истца о взыскании суммы задолженности, суд принимает во внимание следующее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, а именно в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п. 4.1.6 п.п. 1 договора залога в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключен настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; согласно п.п. 2 штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований и взыскания с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» 284.155,36руб. просроченной ссудной задолженности, 22565,37руб. – просроченных процентов, 2349,48руб. – проценты по просроченной ссуде; 7774,85руб. – неустойки по ссудному договору, 1023,17руб. – неустойки на просроченную ссуду, а также взыскания процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 284.155,36руб., начиная с 02.10.2018 и по дату вступления решения суда в законную силу.

Доказательств того, что ответчик возвратил истцу указанные суммы основного долга и процентов, суду не представлено, равно как и наличия какой-либо иной договоренности, отличающейся от соглашения о кредитовании и от порядка возврата денежных средств.

На основании ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца понесенные последним судебные расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 6378,68руб., поскольку фактически истцом при подаче иска было оплачено по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ 12.378,68руб., излишне уплаченная часть в размере 6000,00 руб. подлежит возврату истцу.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» <данные изъяты> 317.868,23 рублей задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: 284.155,36руб. - просроченная ссудная задолженность, 22.565,37руб. – просроченные проценты, 2.349,48руб. – проценты по просроченной ссуде; 7.774,85руб. – неустойка по ссудному договору, 1.023,17руб. – неустойка на просроченную ссуду.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, в размере 284.155,36руб., начиная со 02.10.2018 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» 6.378,68 рублей судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Возвратить истцу ПАО «Совкомбанк» <данные изъяты> 6000 (шесть тысяч) рублей 00 копеек излишне уплаченной по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ государственной пошлины за подачу иска в суд.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение одного месяца с даты принятия решения в окончательной форме через Быстроистокский районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено 20.11.2018.

Судья С.В.Соловаров