Решение № 2-252/2024 2-33/2025 2-33/2025(2-252/2024;)~М-226/2024 М-226/2024 от 12 февраля 2025 г. по делу № 2-252/2024

№2-33/2025 (№2-252/2024)

УИД 24RS0005-01-2024-000372-89

Категория: 2.213


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Новобирилюссы Красноярского края 13 февраля 2025 г.

Бирилюсский районный суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Лайшевой Ю.И.,

при секретаре Поповой-Морозовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (Публичное Акционерное Общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (Публичное Акционерное Общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд к ФИО1 с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 20 января 2021 г. между ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому, ответчику был предоставлен кредит в сумме 2 362 000 руб. на срок по 20 января 2026 г. с взиманием за пользование кредитом 14,2% годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, денежные средства в сумме 2 362 000 руб. были предоставлены заемщику. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование, а также иные суммы предусмотренные кредитным договором. Должник не подписывал кредитные соглашения на бумажном носителе, так как оформлял данный кредит онлайн, без посещения офиса. Заполнение анкеты, решение по заявке и выдача средств осуществлялась онлайн. Оформление кредита подтверждается сеансовым (разовым) паролем, направляемом в смс/Push-сообщении. Перечисление денежных средств происходит в течении 5-15 минут на действующий счет клиента. По состоянию на 24 марта 2024 г. общая сумма задолженности по кредитному договору составила 360 347 руб. 53 коп. Истец, пользуясь правом, предоставленным ч. 2 ст. 91 ГПК РФ, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, общая сумма задолженности составляет 322 380 руб. 75 коп., из которых: 305 863 руб. 93 коп. – основной долг, 12 298 руб. 42 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 173 руб. 90 коп. – задолженность по пени, 4 044 руб. 50 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика в пользу банка указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 10 560 руб.

Представитель истца - Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, путем направления почтового извещения, а также путем размещения информации на официальном сайте Бирилюсского районного суда посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Представитель истца по доверенности ФИО2 в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о дате и времени рассмотрения дела путем направления судебной корреспонденции, а также путем вручения судебной повестки лично, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие, в ходатайстве отразил о согласии с исковыми требованиями.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно положениям ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с требованиями ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентам

Судом установлено, что 20 января 2021 г. ФИО1 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с анкетой-заявлением, подписанной простой электронной подписью, о предоставлении кредита в сумме 2 362 000 руб., на срок 60 месяцев на потребительские цели. В данном заявлении выразил желание на оформление дополнительных услуг: Кредитные каникулы и Льгттный платеж.

Также 20 января 2021 г. между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно котором ФИО1 был предоставлен кредит на потребительские нужды в размере 2 362 000 руб. на срок 60 месяцев (дата возврата кредита 20 января 2026 г.), процентная ставка на дату заключения договора составила 14,2% годовых (п. 1-3 Индивидуальных условий кредитного договора).

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрен размер ежемесячного платежа по кредитному договору на дату заключения договора в размере 55 204 руб. 83 коп., рассчитанный в соответствии с процентной ставкой на дату заключения договора, размер последнего платежа составляет 54 604 руб. 99 коп. Каждый платеж должен был быть внесен 20 числа каждого календарного месяца, количество платежей – 60.

Кроме того, приложением к кредитному договору № от 20 января 2021 г. является график погашения кредита и уплаты процентов, из которого усматривается, что с 20 февраля 2021 г. по 20 января 2026 г. ФИО1 обязался производить ежемесячные платежи в размере по 55 204 руб. 83 коп., состоящие из суммы подлежащих оплате процентов по договору и части основного долга.

Указанный кредитный договор заключен через Систему ВТБ-Онлайн, то есть банком была оказана услуга по предоставлению денежных средств физическому лицу без посещения офиса. Заполнение анкеты, решение по заявке и выдача средств осуществлена онлайн. Оформление кредита подтверждается сеансовым (разовым) паролем, направляемым в смс-сообщении.

При этом в силу п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Так, на основании ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Пункт 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» предусматривает, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

На основании ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе, одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

Таким образом, суд признает, что кредитный договор № от 20 января 2021 г. между истцом и ответчиком заключен в надлежащей форме, подписан сторонами простой электронной подписью в соответствии с Федеральным законом 6 апреля 2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи».

Выдача кредита была произведена 20 января 2021 г. посредством перечисления денежных средств в сумме 2 362 000 руб. на счет, открытый на имя ФИО1, что подтверждает исполнение истцом своих обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Расчетом задолженности за период подтверждается не исполнение ФИО1 обязательств по данному кредитному договору с 20 января 2021 г. по 24 марта 2024 г., то есть, последней платеж в счет погашения задолженности произведен ответчиком 2 августа, 3 августа и 21 августа 2023 г.

В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора истцом в адрес ответчика ФИО1 направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, согласно которого по состоянию на 25 января 2024 г. задолженность по кредитному договору № от 20 января 2021 г. составляет 342 050 руб. 97 коп., срок для досрочного возврата долга – не позднее 15 марта 2024 г.

В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора № от 20 января 2021 г., а также указанного требования о досрочном истребовании задолженности мировым судьей судебного участка №10 в Бирилюсском районе Красноярского края по заявлению Банк ВТБ (ПАО) был вынесен судебный приказ №2-597/10/2024 от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 20 января 2021 г. за период с 20 января 2021 г. по 24 марта 2024 г. и судебных расходов в сумме 321 353 руб. 35 коп., который определением от 13 июня 2024 г. отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

Из сводки по исполнительному производству №38353/24/24036-ИП следует, что в отношении должника ФИО1 на основании судебного приказа №2-597/10/2024 от 3 мая 2024 г., выданного мировым судьей судебного участка №10 в Бирилюсском районе Красноярского края, 12 сентября 2024 г. возбуждено исполнительное производство, которое постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по Бирилюсскому району ГУ ФССП России по Красноярскому краю от 24 октября 2024 г. прекращено. В период производства по указанному исполнительному производству было перечислено на депозитный счет 10 руб. 63 коп.

Положения п. 1 ст. 329 ГК РФ предусматривают обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, следует, что заемщиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись. По состоянию на 24 марта 2024 г., задолженность заемщика ФИО1 по кредитному договору № от 20 января 201 г. составляет 322 380 руб. 75 коп., из которых: 305 863 руб. 93 коп. – основной долг, 12 298 руб. 42 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 173 руб. 90 коп. – задолженность по пени, 4 044 руб. 50 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Представленный стороной истца расчет суммы долга ответчиком не оспорен, в связи с чем, данный расчет признается судом верным и обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ.

Сведений об исполнении обязательств ответчиком на дату рассмотрения настоящих требований не имеется.

Доводы ФИО1, отраженные в заявлении об отмене судебного приказа, о том, что периодически платежи в счет погашения кредита вносились, не могут являться основанием для отказа в удовлетворении иска, поскольку не опровергают доводы стороны истца о нарушении условий кредитного договора, выразившихся в нарушении сроков возврата кредита (внесении ежемесячных платежей), а также внесение платежей в меньшем размере, чем установлено графиком погашения кредита и уплаты процентов.

С учетом установленных обстоятельств и требований закона, принимая во внимание, что факт неисполнения ответчиком условий кредитного договора, нарушения обязательств по возврату кредита и уплате процентов нашел свое подтверждение, требования истца суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Представленным в материалы гражданского дела платежным поручением №592657 от 16 декабря 2024 г. подтверждаются расходы истца по уплате государственной пошлины при обращении в суд в сумме 10 560 руб., которая оплачена истцом в соответствии с нормами ст. 333.19 НК РФ. Данные расходы истца на уплату государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банк ВТБ (Публичное Акционерное Общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Банк ВТБ (Публичное Акционерное Общество) (660049, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 784201001, дата регистрации кредитной организации – 17 октября 1990 г.) задолженность по кредитному договору № от 20 января 2021 г. в размере 322 380 (трехсот двадцати двух тысяч трехсот восьмидесяти) руб. 75 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 560 (десяти тысяч пятисот шестидесяти) руб., всего взыскать – 332 940 (трехсот тридцати двух тысяч девятисот сорока) руб. 75 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Бирилюсский районный суд Красноярского края.

Председательствующий Ю.И. Лайшева

Мотивированное решение изготовлено 13 февраля 2025 г.