Решение № 2-468/2021 2-468/2021~М-225/2021 М-225/2021 от 28 марта 2021 г. по делу № 2-468/2021

Дело № 2-468/2021

Уникальный идентификатор дела: 27RS0002-01-2021-000296-62

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 марта 2021 года г. Хабаровск

районный суд г. Хабаровска в составе председательствующего судьи Якимовой Л.В. при секретаре Крюкове А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, в обоснование указав, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого Банком получено определение об отмене судебного приказа. ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 Заключили кредитный договор № № от ДАТА на сумму 279 040,00 рублей, в том числе: 250 000,00 рублей — сумма к выдаче, 29 040,00 рублей — для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту — 39,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 279 040,00 рублей на счет заемщика № №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 250 000,00 рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 29 040,00 рублей — для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов, условий договора, тарифов, графиков погашения. Согласно разделу «О документах» заявки, заемщиком получены: заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятка об условиях использования карты, памятка по услуге «Извещения по почте», тарифы банка (все части) и памятка застрахованного по программе добровольного коллективного страхования. Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. В соответствии с разделом «О нецелевом кредите» условий договора банк предоставляет заемщику кредит, перечисляя на его счет деньги не позднее одного рабочего дня, следующего за датой заключения договора. Размер кредита указан в заявке. Полученные от банка деньги клиент может использовать по своему пожеланию. Срок кредита — это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита рассчитывается следующим образом — количество процентных периодов (указаны в заявке) умножаются на 30 дней. В соответствии с разделом «О процентах по кредиту» условий договора:

- клиент должен выплатить банку проценты по кредиту в полном объеме за каждый процентный период. Банк начинает начислять проценты по кредиту со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день его полного погашения.

- процентный период равен 30 календарным дням. Первый процентный период начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, а каждый последующий — со дня, следующего за днем окончания предыдущего процентного непогашенную сумму кредита по стандартной процентной ставки, с применением формулы сложных процентов (со сроком капитализации один день), а начиная с процентного периода, номер которого указан в заявке, если у вас нет просроченной задолженности по кредиту, по льготной ставке. Стандартная и льготная ставка указаны в заявке (в процентах годовых).В соответствии с разделом «О погашении задолженности по кредиту» условий договора:

- «Погашение задолженности по кредиту осуществляется только безналичным способом, путем списания денег с вашего счета. Банк списывает с вашего счета сумму ежемесячного платежа в последний день процентного периода. Списание ЕП со счета банк производит на основании вашего распоряжения, являющегося неотъемлемо частью заявки».

- «Для погашения задолженности по кредиту вы должны вносить в каждом процентном периоде на счет/другой счет» сумму денег в размере не менее, чем сумма ЕП. Если вы внесли на счет сумму меньше, чем ЕП, то банк не исполнит ваше распоряжение и погашение задолженности по кредиту в размере внесенной суммы произведено не будет».

- «Задолженность считается просроченной, если она не погашена в предусмотренные договором сроки. При появлении просроченной задолженности по кредиту, вы обязаны внести на свой счет к последнему дню следующего процентного периода сумму денег в размере просроченной задолженности, сумму ЕП и неустойки. Погашение просроченной задолженности по кредиту производится банком в день поступления денег на вам счет».

Согласно п. 9 разд. «О правах банка» условий договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору если просроченная задолженность больше 30 календарных дней. Банк ДАТА выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора. Согласно графику погашения по кредит последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДАТА, таким образом банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДАТА по ДАТА в размере 22 291,68 рублей, что является убытками банка. Согласно п. 10 Раздела «О правах банка» условий договора Банк вправе потребовать оплаты неустойки за нарушение клиентом сроков погашения задолженности по кредиту/кредитам по карте в размерах и порядке, установленными тарифам банка. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по банковским продуктам по кредитному договору, утвержденным решением правления ООО «ХКФ Банк», с содержанием который ответчик был ознакомлен и согласен, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнением и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту, а именно штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Несмотря на наличие у банка права требовать от ответчика уплаты неустойки в размере, рассчитанном на дату фактического погашения задолженности, банк прекратил начислять штрафы ДАТА, тогда как незаконное пользование денежными средствами продолжается до настоящего момента. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДАТА задолженность заемщика по договору составляет 174 058,14 рублей, из которых:

- сумма основного долга — 129 466,77 рублей;

- сумма процентов за пользование кредитом — 12 144,91 рублей;

- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) — 22 291,68 рублей;

- штраф за возникновение просроченной задолженности — 10 154,78 рублей.

Просят взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 174 058,14 рублей, расходы по оплате государственной пошлин в размере 4 681,16 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя, согласие на вынесение по делу заочного решения.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом по известному адресу места жительства, однако судебное извещение не получил. Вместе тем, в силу ст. 165.1 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, извещение считается доставленным, риск неполучения лежит на адресате. Руководствуясь ст. 233 ГПК России, суд опередил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

На основании исследованных в судебном заседании письменных доказательств, имеющихся в материалах дела, судом установлены следующие обстоятельства.

Судом установлено, что ДАТА между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № на сумму 279 040,00 рублей, состоящей из суммы к выдаче в размере 250 000,00 руб. и суммы страхового взноса на личное страхование — 29 040,00 руб., под 39,90% в год, количество процентных периодов 48, погашение обязательств по договору производится заемщиком ежемесячно, равными платежами в размере 11 730,84 рублей в даты, предусмотренные графиком платежей. Как следует из выписки по счету и представленных расчётов, ответчик прекратил исполнение обязательств по кредитному договору после ДАТА.

В соответствии с разделом Условий договора «О нецелевом кредите» банк предоставляет заемщику кредит, перечисляя на его счет деньги не позднее одного рабочего дня, следующего за датой заключения договора. Размер кредита указан в заявке. Полученные от банка деньги клиент может использовать по своему пожеланию. Срок кредита — это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита рассчитывается следующим образом — количество процентных периодов (указаны в заявке) умножаются на 30 дней.

Согласно раздела условий договора «О процентах по кредиту» условий договора, клиент должен выплатить банку проценты по кредиту в полном объеме за каждый процентный период. Банк начинает начислять проценты по кредиту со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день его полного погашения. Процентный период равен 30 календарным дням. Первый процентный период начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, а каждый последующий — со дня, следующего за днем окончания предыдущего процентного непогашенную сумму кредита по стандартной процентной ставки, с применением формулы сложных процентов (со сроком капитализации один день), а начиная с процентного периода, номер которого указан в заявке, если у вас нет просроченной задолженности по кредиту, по льготной ставке. Стандартная и льготная ставка указаны в заявке (в процентах годовых).

В соответствии с условиями договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется только безналичным способом, путем списания денег с вашего счета. Банк списывает с вашего счета сумму ежемесячного платежа в последний день процентного периода. Списание ЕП со счета банк производит на основании вашего распоряжения, являющегося неотъемлемо частью заявки. Задолженность считается просроченной, если она не погашена в предусмотренные договором сроки. При появлении просроченной задолженности по кредиту, вы обязаны внести на свой счет к последнему дню следующего процентного периода сумму денег в размере просроченной задолженности, сумму ЕП и неустойки. Погашение просроченной задолженности по кредиту производится банком в день поступления денег на счет.

Согласно п. 9 разд. «О правах банка» условий договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору если просроченная задолженность больше 30 календарных дней.

Банком представлено письмо от ДАТА с требованием о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в размере 173 822,38 руб..

10.01.2020 Банк обращался с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика, которое отменено определением мирового судьи судебного района «Кировский район г. Хабаровска» судебного участка № № от 26.06.2020. Настоящий иск подан в суд 05.02.2021.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 25.01.2021 задолженность заемщика по договору составляет 174 058,14 рублей, из которых:

- сумма основного долга – 129 466,77 рублей;

- сумма процентов за пользование кредитом – 12 144,91 рублей;

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 10 154,78 рублей;

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 22 291,68рублей.

В соответствии с ч.1,2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции действующей на дату заключения кредитного договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.2 ст. 7 Федерального закона от «21» декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора, если договором займа, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 330, ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса России, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства заемщика по возврату кредита и уплате процентов ежемесячными платежами, были нарушены, что предоставляет кредитору право потребовать возврата долга, уплаты причитающихся процентов, штрафных санкций, несоразмерности которых последствиям нарушения суд не усматривает.

В силу ст.98 ч.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при подаче иска понесены судебные расходы в виде расходов по уплате государственной пошлины на сумму 4 681,16 руб., в связи с чем указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № № от ДАТА в размере 174 058,14 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 681,16 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: \подпись\

Решение не вступило в законную силу.

Копия верна: судья \Якимова Л.В.\

Решение подшито в деле № 2-468/2021, находится в Кировском районном суде г. Хабаровска.

Секретарь: Крюков А.П.