Решение № 2-536/2020 2-536/2020~М-572/2020 М-572/2020 от 15 июля 2020 г. по делу № 2-536/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 июля 2020 года г. Алексин Тульская область

Алексинский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Саблина Р.И.,

при секретаре Папст А.И.,

рассмотрев в помещении Алексинского городского суда Тульской области в открытом судебном заседании гражданское дело №2-536/20 по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО3 о взыскании долга по договору кредитования, судебных расходов,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в Алексинский городской суд Тульской области с иском к ФИО3 о взыскании долга по договору кредитования, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 181800 руб., сроком на <данные изъяты> месяц, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и смс-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 327655 руб. 81 коп., из которых: 181800 руб. задолженность по основному долгу, 145855 руб. 81 коп. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного просит взыскать с ФИО3 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 327655 руб. 81 коп., а также сумму государственной пошлины в размере 6476,56 руб.

В судебном заседании:

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, в адресованном суду ходатайстве представитель истца по доверенности ФИО4 просила рассмотреть дело в ее отсутствие, указав, что поддерживает заявленные требования в полном объеме, просит удовлетворить.

Ответчик ФИО3 не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила. Возражений не представила.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившегося представителя истца и в соответствии со ст.233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, имеющие в материалах дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из положений ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. П.2 данной статьи предусмотрено, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО3 заключен договор кредитования №.

Из индивидуальных условий для кредита Равный платеж 2.0 Плюс следует, что лимит кредитования 181800 руб. Использованный лимит кредитования не восстанавливается. Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования; <данные изъяты> месяц. Ставка, %годовых, за проведение безналичных операций – 23,80. Ставка, %годовых, за проведение наличных операций – 55,00. Размер минимального обязательного платежа (далее МОП) - 12255 руб. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (далее ТБС) заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП – 100 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 9449 руб. Продолжительность льготного периода – 4 месяца с даты заключения договора. Цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) – на потребительские цели. Подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов. Заемщик согласен на выпуск Банком карты Visa Instant Issue|Visa Classic и уведомлен о следующих платах: плата за оформление карты – 800 руб., плата за перевыпуск в связи с окончанием срока действия карты – 800 руб., плата за перевыпуск в связи с утратой карты Visa Instant Issue – 800 руб., плата за перевыпуск в связи с утратой карты Visa Classic – 400 руб., плата за снятие наличных денежных средств по карте в банкоматах ФИО1 – 4,9% от суммы плюс 399 руб., плата за снятие наличных денежных средств по карте в банкоматах других банков: 4,9% от суммы плюс 399 руб. (сторонние банки вправе дополнительно устанавливать собственную комиссию за снятие наличных в банкоматах и кассах), плата за снятие наличных денежных средств по карте в кассах других банков: 4,9% от суммы плюс 399 руб., плата за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах Банка: 6,5% от суммы плюс 399 руб., плата за перевод денежных средств (в том числе регулярный) по заявлению клиента через ВСП банка: 4,9% от суммы плюс 399 руб. Банк предоставляет заемщику кредит в течение 90 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в Банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия ТБС, номер ТБС – №; установления лимита кредитования; выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии). Штраф начисляется при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа и составляет: штраф за несвоевременное и/или неполное погашение кредитной задолженности: при сумме кредита до 50000 руб.: 590 руб. за каждое нарушение, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП. При сумме кредита от 50001 до 100000 руб.: 600 руб. за нарушение 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП; 1000 руб. за каждое нарушение 2 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП. При сумме от 100001 руб.: 800 руб. за нарушение 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП; 1300 руб. за нарушение 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП; 1800 руб. за каждое нарушение 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП.

В соответствии с п. 1. ст. 160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

В силу п.3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Ст. 435 Гражданского кодекса РФ установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

При этом в силу ст. 846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Как предусмотрено ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1, в кредитном договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из Индивидуальных условий усматривается, что ФИО2 была ознакомлена с условиями данного договора, расписавшись на каждом листе кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждает законность его заключения в порядке, предусмотренном законом с соблюдением письменной формы.

Согласно дополнительному соглашению к договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, подключена в рамках договора кредитования дополнительная услуга – опция Снижай ставку. Изложен п.4 договора кредитования в следующей редакции: ставка, %годовых, за проведение безналичных операций – 23,80. Ставка, %годовых, за проведение наличных операций – 55,00. Размер минимального обязательного платежа (далее МОП) - 12255 руб. Процентная ставка за проведение наличных операций снижается поэтапно каждые шесть расчетных периодов в течение срока действия Опции начиная с 7-го расчетного периода по договору кредитования, на следующих условиях: с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ – ставка за проведение наличных операций равна 55,00% (первоначальной); с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ – ставка за проведение наличных операций равна 53,00%; с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ – ставка за проведение наличных операций равна 48,00%; с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ –ставка за проведение наличных операций равна 43,00%; с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ – ставка за проведение наличных операций равна 38,00%; с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ – ставка за проведение наличных операций равна 25,00%. Если заемщик допускает образование просроченной задолженности по погашению общей суммы ежемесячного платежа, то процентная ставка за наличные операции: - в случае если ранее была снижена – повышается до первоначального значения, начиная с расчетного периода, следующего за периодом, в котором просроченная задолженность возникла, и до окончания срока действия договора кредитования более не снижается; - в случае если ранее не снижалась – остается в первоначальном значении и до окончания срока действия договора кредитования более не снижается. При снижении процентной ставки за наличные операции ежемесячная сумма платежа не изменяется: сокращается срок кредитования и/или уменьшается сумма последнего планового платежа. По истечении срока действия Опции процентная ставка за наличные операции повышается до первоначального значения, установленного договором кредитования.

В силу положений ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В течение срока действия договора, заёмщиком неоднократно нарушались предусмотренные договором сроки возврата займа и уплаты процентов за пользование заёмными средствами, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность ответчика перед истцом по данному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 327655 руб. 81 коп., из которых: 181800 руб. задолженность по основному долгу, 145855 руб. 81 коп. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Данный расчёт задолженности является правильным, проверен судом и сомнений не вызывает. Возражений по представленному истцом расчёту задолженности стороной ответчика в судебное заседание предоставлено не было.

Доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено, отсутствуют такие доказательства и в материалах дела.

Принимая во внимание размер просроченных платежей, а также сроки просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания с ответчика образовавшейся ссудной задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 327655 руб. 81 коп.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку заявленные АО «ФИО1» исковые требования удовлетворены в полном объеме, принимая во внимание, что истцом были понесены судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной в размере 6476 руб. 56 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает возможным взыскать с ответчика указанные судебные расходы в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО3 о взыскании долга по договору кредитования, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 327655 (триста двадцать семь тысяч шестьсот пятьдесят пять) руб. 81 (восемьдесят одна) коп., в том числе: 181800 руб. – задолженность по основному долгу, 145855 руб. 81 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6476 (шесть тысяч четыреста семьдесят шесть) руб. 56 (пятьдесят шесть) коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 16.07.2020.

Председательствующий