Решение № 2-5997/2018 2-5997/2018~М-5241/2018 М-5241/2018 от 3 июля 2018 г. по делу № 2-5997/2018

Дело № 2-5997/18


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(заочное)

г. Краснодар 04 июля 2018 г.

Первомайский районный суд г. Краснодара в составе

судьи Глущенко В.Н.,

при секретаре Сенцовой И.А.,

с участием:

представителя истца ФИО1, действующего на основании доверенности №-Д от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование требований указано, что 19.12.2015 ответчик обратился в ВТБ 24 (ПАО) с Анкетой - заявлением на предоставление кредита, выпуск и получение международной банковской карты, согласно которой просил: выдать кредитную карту ВТБ 24; открыть банковский счет для совершения операций с использованием Карты в порядке и на условиях, изложенных в Правилах; предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта). 19.12.2015 между Сторонами был заключен Договор № о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с установленным кредитным лимитом (лимитом овердрафта) в размере 750000 руб. с взиманием 22% годовых, при его использовании. Кроме того, 13.02.2017 между Истцом и Ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому Истец предоставил Ответчику кредит в сумме 623311,70 рублей на срок по 15.02.2027, а Заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном Кредитным договором 2. А также 13.02.2017 между Истцом и Ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому Истец предоставил Ответчику кредит в сумме 551921,90 рублей на срок по 15.02.2027, а Заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном Кредитным договором 3. По состоянию на 17.04.2018 сумма задолженности Ответчика перед Истцом по Кредитному договору № от 19.12.2015 составляет 1047688,10 рублей. В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. Истец считает возможным снизить сумму пени на 90 % от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составляет 945528,83 рублей, из которых: основной долг – 749697,33 рублей; проценты за пользование кредитом – 184480,47 рублей; неустойка – 11351,03 рублей. По состоянию на 17.04.2018 сумма задолженности Ответчика перед Истцом по Кредитному договору № от 13.02.2017 составляет 921062,71 рублей. В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Истец считает возможным снизить сумму пени на 90 % от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составляет 770371,72 рублей, из которых: основной долг – 623311,70 рублей; проценты за пользование кредитом – 130316,58 рублей; неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга – 1140,61 рублей: неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов – 15602,83 рублей. По состоянию на 18.04.2018 сумма задолженности Ответчика перед Истцом по Кредитному договору № от 13.02.2017 составляет 820441,15 рублей. В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Истец считает возможным снизить сумму пени на 90 % от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составляет 682206,06 рублей, из которых: основной долг – 551921,90 рублей; проценты за пользование кредитом – 114924,71 рублей; неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга – 1577,34 рублей: неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов – 13782,11 рублей.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от 19.12.2015 года № в сумме 945528,83 рублей; по кредитному договору от 13.02.2017 года № в сумме 770371,72 рублей; по кредитному договору от 13.02.2017 года № в сумме 682206,06 рублей; расходы по оплате госпошлины в сумме 20190,53 рублей.

В судебном заседании представитель истца настаивал на удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом. О причинах неявки суду не сообщил. Заявлений с просьбой об отложении дела суду не представил. С учетом мнения представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Установлено, что ОАО «Межрегиональный транспортный коммерческий банк» 23.12.2009 реорганизован в форме присоединения к ОАО «ТрансКредитБанк», который в свою очередь также был реорганизован путем присоединения к ВТБ 24 (ЗАО), который в последующем в соответствии с Федеральным законом от 05.05.2014 № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» изменил свою организационно-правовую форму и наименование на Банк ВТБ (публичное акционерное общество) Банк ВТБ (ПАО).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 19.12.2015 ФИО2 (далее - «Ответчик»/«Заемщик») обратилась в ВТБ 24 (ПАО) (далее - «Банк»/«Истец») с Анкетой - заявлением на предоставление кредита, выпуск и получение международной банковской карты (далее - Анкета-Заявление), согласно которой просила: выдать кредитную карту ВТБ 24; открыть банковский счет для совершения операций с использованием Карты в порядке и на условиях, изложенных в Правилах; предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта).

Согласно ст. 428 ГК РФ. договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

19.12.2015 между Сторонами был заключен Договор № о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО) (далее также - Кредитный договор 1), состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт (далее - Правила). Тарифов на обслуживание банковских карт (далее - Тарифы), подписанной Заемщиком Анкеты-заявления и Расписки в получении международной банковской карты (далее - Карта) с установленным кредитным лимитом (лимитом овердрафта) в размере 750000 рублей с взиманием 22% годовых, при его использовании.

Банком Заемщику выдана кредитная карта ВТБ24 MasterCard №.

Пунктом 2.2 Правил определено, что заключение Договора осуществляется путем при соединения Клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредство подачи подписанного Клиентом Заявления и Расписки в получении Карты.

В соответствии с пунктами 3.4. и 3.5. Правил Заемщик обязуется обеспечивать расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям. При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет Клиенту для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Пунктом 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П установлено, что в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете, при совершении клиентом операций с использованием банковской карты, клиенту, в пределах лимита предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции, при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст. ст. 819, 850 ГК РФ. п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П. п. 3.5. Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет coбой предоставленный Банком Заемщику кредит.

Согласно ст. 809 ГК РФ, п. 3.8 Правил Заемщик обязан уплачивать Банк проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.

Исходя из п. п. 5.1, 5.4, 21 Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке. Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете cyмму в размере не менее суммы минимального платежа, который составляет 5% от суммы задолженности по предоставленному овердрафту и проценты за пользование им, подлежащие погашению.

Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Пунктом 5.7 Правил установлено, что если Заемщик не обеспечил наличие на счете де нежных средств, достаточных для погашения задолженности на дату окончания платежного периода, установленного в расписке, такая задолженность по кредиту и процентам признается просроченной и с Заемщик взимается пеня, установленная Тарифами Банка, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактической ее погашения включительно. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,8% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Таким образом, Заемщик обязан уплатить Банку сумму кредита (овердрафта), процентов за пользование кредитом, сумму превышения лимита кредита и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, а также за превышение установленного лимита кредита. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность заемщиком не погашена.

Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов. Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, направив соответствующее требование. Однако до настоящего времени требования Банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору Заемщиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной.

По состоянию на 17.04.2018 включительно, общая сумма задолженности Заемщика перед Банком по кредитному договору 1 составила 1047688,10 рублей.

В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. Банк считает возможным снизить сумму пени на 90% от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составляет 945528,83 рублей, из которых: основной долг – 749697,33 рублей; проценты за пользование кредитом – 184480,47 рублей; неустойка – 11351,03 рублей.

Кроме того, 13.02.2017 между Истцом и Ответчиком был заключен кредитный договор № (далее также - Кредитный договор 2), согласно которому Истец предоставил Ответчику кредит в сумме 623311,70 рублей на срок по 15.02.2027, а Заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном ст. 2 Кредитного договора 2.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий Кредитного договора 2 за пользование кредитом Заёмщик обязался уплачивать проценты в размере 18% годовых.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора 2 Банк обязался произвести выдачу кредита в день подписания договора.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора 2 за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заёмщиком предусмотренных настоящим договором обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом и/или других платежей кредитору, Заёмщик уплачивает кредитору пени в размере 0,6% за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы.

Истец предоставил Ответчику кредит в сумме 623311,70 рублей, что подтверждается мемориальным ордером.

Ответчик не выполнил своих обязательств надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. Ответчик неоднократно допускал длительную просрочку по уплате ежемесячных платежей в счёт погашения кредита и процентов, уплачивая их не в полном объёме либо не погашая вовсе, что подтверждается прилагаемым расчётом задолженности.

Руководствуясь Кредитным договором 2, Истец направил Ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору 2, однако оно осталось без удовлетворения.

По состоянию на 17.04.2018 сумма задолженности Ответчика перед Истцом по Кредитному договору № от 13.02.2017 составляет 921062,71 рублей.

В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. Истец считает возможным снизить сумму пени на 90 % от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составляет 770371,72 рублей, из которых: основной долг – 623311,70 рублей; проценты за пользование кредитом – 130316,58 рублей; неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга – 1140,61 рублей; неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов – 15602,83 рублей.

Также, 13.02.2017 между Истцом и Ответчиком был заключен кредитный договор № (далее также - Кредитный договор 3), согласно которому Истец представил Ответчику кредит в сумме 551921,90 рублей на срок по 15.02.2027, а Заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном п. 6 индивидуальных условий Кредитного договора 3.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий Кредитного договора 3 за пользование кредитом Заёмщик обязался уплачивать проценты в размере 18% годовых.

В соответствии с и. 2 индивидуальных условий Кредитного договора 3 Банк обязался произвести выдачу кредита в день подписания договора.

Согласно п. 12 индивидуальных условий Кредитного договора 3 за неисполнение и.т ненадлежащее исполнение Заёмщиком предусмотренных настоящим договором обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом и/или других платежей кредитору. Заёмщик уплачивает кредитору пени в размере 0,6% за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы.

Истец предоставил Ответчику кредит в сумме 551921,90 рублей, что подтверждается мемориальным ордером.

Ответчик не выполнил своих обязательств надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. Ответчик неоднократно допускал длительную просрочку по уплате ежемесячных платежей в счёт погашения кредита и процентов, уплачивает их не в полном объёме либо не погашая вовсе, что подтверждается расчётом задолженности.

Руководствуясь п. 4.1.2 общих условий Кредитного договора 3, Истец направил Ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако оно осталось без удовлетворения.

По состоянию на 18.04.2018 сумма задолженности Ответчика перед Истцом по Кредитному договору № от 13.02.2017 составляет 820441,15 рублей.

В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Истец считает возможным снизить сумму пени на 90 % от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составляет 682206,06 рублей, из которых: основной долг – 551921,90 рублей; проценты за пользование кредитом – 114924,71 рублей; неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга – 1577,34 рублей: неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов – 13782,11 рублей.

Представленные суду расчету задолженностей по кредитным договорам в судебном заседании не оспорены и сомнений у суда не вызывают.

В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 и 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Оценив в совокупности все представленные по делу доказательства, учитывая, что ответчик не вносил платежи в установленные сроки, то есть существенно нарушил условия договора, в связи с чем, истец в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 20190,53 руб. Данная сумма так же подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 19.12.2015 года № в сумме 945528,83 рублей; по кредитному договору от 13.02.2017 года № в сумме 770371,72 рублей; по кредитному договору от 13.02.2017 года № в сумме 682206,06 рублей; расходы по оплате госпошлины в сумме 20190,53 рублей.

Копию решения в течение 3-х суток направить для сведения ответчику, разъяснив право в течение 7 суток обратиться в Первомайский районный суд с заявлением об отмене решения. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Первомайский районный суд в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение 1 месяца со дня вынесения решения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Первомайского

районного суда г. Краснодара В.Н. Глущенко