Решение № 2-222/2019 2-222/2019~М-3/2019 М-3/2019 от 13 февраля 2019 г. по делу № 2-222/2019

копия

Дело № 2–222/2019


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 февраля 2019 года г.Азнакаево РТ

Азнакаевский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Абдуллина И.И.,

при секретаре Галиевой Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России», о возмещении ущерба и взыскании морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о возмещении ущерба и взыскании морального вреда на том основании, что он является владельцем пластиковой карты Сбербанка MAESTRO, открыт банковский счет №. В период действия карты MAESTRO с его банковского счета неизвестными лицами были сняты денежные средства в размере 64 910 рублей. После чего он остался без средств к существованию, от чего испытывает нравственные страдания, что в свою очередь причиняет ему моральный вред. Просит взыскать с ответчика материальный вред в размере 64910 рублей, моральный вред в размере 30 000 рублей.

Истец ФИО1 исковое заявление по доводам изложенным в нем поддержал, уточнил исковые требования, просил взыскать 60910 рублей, также суду показал, что в октябре 2016 года ему на сотовый телефон позвонила неизвестная женщина и представившись сотрудником Сбербанка, сказала ему, что со счета его банковской карты пытались похитить денежные средства в размере 5000 рублей, в связи с чем ему необходимо сообщить ей для проверки сведения указанные на банковской карте. Он продиктовал ей номер счета и она сообщила ему, что придет сообщение с паролем, который необходимо будет продиктовать ей, так он и сделал. Далее на его телефон пришло сообщение о том, что со счета его банковской карты списано 60000 рублей, после чего он обратился в банк и полицию. При получении банковской карты подписал заявления, однако не был ознакомлен с их содержанием ввиду мелкого шрифта, просит взыскать с банка причиненный ему ущерб и моральный вред.

Представитель истца ФИО1 – ФИО2 на судебном заседании уточненные требования истца изложенные в исковом заявлении поддержала, суду показала, что ФИО1 не подключал услуги «Сбербанк онлайн», в связи с чем ей не понятно каким образом были списаны денежные средства при помощи услуги «Мобильный банк». Считает, что банк не обеспечил безопасность хранения денежных средств на счете истца, а также ответчиком и следственными органами не предпринято мер по установлению лиц, причастных к указанному хищению.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» надлежаще извещенный о дате судебного заседания, на суд не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя. Представил отзыв на исковое заявление, в котором в удовлетворении исковых требований просил отказать в полном объеме на том основании, что истец является владельцем дебетовой банковской карты № Сбербанк- Maestro "Социальная" (счёт №), что подтверждается заявлением на получение международной банковской карты Сбербанка России от ДД.ММ.ГГГГ подписанного Истцом. При получении банковской карты Истец был надлежащим образом ознакомлен с Условиями использования карт. Тарифами ПАО Сбербанк. Памяткой Держателя, согласился с ними и обязался их выполнять (п. 4 Заявления). Доказательств того, что со стороны ПАО Сбербанк истцу чинились препятствия в получении всей интересующей его информации по вопросу получения и использования банковских карт не имеется. Кроме того, вся информация размещена на официальном сайте Банка и в отделениях. В результате проверки, проведенной Банком по факту обращения Истца, было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на телефон № подключена услуга «Мобильный банк» по банковской карте истца № в отделении Банка, на основании заявления на получение карты от ДД.ММ.ГГГГ. в котором стоит отметка о согласии Истца на подключение услуги «Мобильный банк» с полным пакетом. Данный номер зафиксирован в базе ПАО Сбербанк за ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ с банковской карты № была совершена расходная операция по переводу денежных средств в сумме 60 900 руб. посредствам Интернет сервиса перевода денежных средств CARD2CARD PSBBank.RU ДД.ММ.ГГГГ посредствам указанного сервиса был осуществлен перевод на сумму 60 900 руб. При использовании данного интернет сервиса для перевода денежных средств были использованы данные карты известные только Истцу, а именно номер банковской карты, срок действия карты, а также CVV-код банковской карты № расположенный на обороте карты. При проведении данных операций для подтверждения перевода денежных средств были также использованы одноразовые пароли, направленные в виде СМС-сообщения на мобильный телефон №, полученные в вышеуказанный период времени, что отражено в интерактивной выписке из программы «Мобильный банк» (Журнал смс сообщений). SMS-сообщения, содержали информацию о параметрах операции наименовании получателя (сервиса перевода), суммы операции, а также одноразового пароля для подтверждения перевода. ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ через устройство самообслуживания (банкомат) № с использованием карты клиента № совершена операция получения наличных денежных средств в сумме 4000 руб., т.е. в банкомат вставлена карта, принадлежащая ФИО1 далее введен пароль, который известен только ФИО1 после этого, совершена операция по снятию наличных денежных средств в сумме 4000 руб. Информация о карте была считана с микропроцессора карты клиента Сбербанк-Maestro "Социальная" № использован правильный ПИН-код карты. Указанные средства доступа согласно договору с банком являются аналогом собственноручной подписи. Выдача наличных денежных средств в банкомате № подтверждается смс уведомлением направленным на номер № принадлежащий ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ в отделении Банка №.<адрес> была произведена выдача наличных денежных средств в сумме 10 руб. Выдача подтверждается смс уведомлением.

Согласно п. 2.14. Условий использования банковских карт Держатель обязуется: не сообщать ПИН-код и контрольную информацию, не передавать Карту (ее реквизиты/ для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения Карты. В соответствии с п. 11.8 Условий использования банковских карт Клиент (Держатель) соглашается, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи. Электронные документы, подтвержденные постоянным и/или одноразовым паролем, признаются Сторонами равнозначными документам на бумажном носителе и могут служить доказательством в суде. Спорные операции были совершены с использованием персональных средств доступа Истца (логин, постоянный и одноразовый пароли) ПАО Сбербанк не усматривает оснований для возмещения денежных средств истцу за счет Банка. Ответчик считает, что в доводах истца не содержится указаний на то, какие права потребителя были нарушены Банком, чем подтверждается факт причинения потребителю нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) Банка нанесены нравственные страдания, степень вины причинителя, а также какие именно нравственные страдания перенесены потребителем. Ответчик полагает, что данные обстоятельства свидетельствуют об отсутствии вины банка, и об отсутствии оснований для удовлетворения судом требований о компенсации морального вреда.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ч. 1 ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ч.4 ст.847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно ч.1 ст.848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1.14 Положения "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершенных с использованием банковских карт" №266-П, утвержденного ЦБ РФ от 24.12.2004 при выдаче платежной карты, совершении операций с использованием платежной карты кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Согласно п.3.9 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ОАО «Сбербанк России» держатель обязуется: не сообщать ПИН-код и контрольную информацию, Идентификатор пользователя и Постоянный/Одноразовый пароли, не передавать Карту (ее реквизиты) для совершения операций третьим лицам, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты; нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИНа, Идентификатора пользователя и Постоянного/Одноразового паролей, кодов, сформированных на основании биометрических данных Держателя Карты.

Из п.3.10 этих Условий усматривается, что если информация о ПИН-коде, или реквизитах карты, стала доступной третьим лицам, Держатель должен немедленно сообщить об этом в Банк по телефонам, указанным в Памятке Держателя. Для дальнейшего использования карты Держателю основной карты необходимо подать заявление на перевыпуск карты в Подразделение Банка или через УКО (Систему «Сбербанк ОнЛ@йн», Контактный Центр Банка).

Согласно п.10.1. Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» услуга «Мобильный банк» - услуга дистанционного доступа держателя к своим счетам карт и другим сервисам Банка, предоставляемая банком Клиенту с использованием мобильной связи (по номеру (ам) мобильного (ых) телефона (ов).

Согласно п.п.10.7.-10.8. вышеуказанных Условий Банк информирует Держателя о мерах безопасности, рисках Держателя и возможных последствиях для держателя в случае несоблюдения мер информационной безопасности, рекомендованных Банком. Держатель обязуется ознакомиться с мерами безопасности и неукоснительно их соблюдать.

Пунктами 10.14.-10.16. Условий предоставление услуг «Мобильного банка» осуществляется на основании полученного Банком распоряжения в виде СМС-сообщения, направленного с использованием средств мобильной связи с номера телефона, указанного Держателем при подключении услуги «Мобильный банк». Держатель подтверждает, что полученное Банком Сообщение рассматривается Банком как распоряжение (поручение) на проведение операций по счетам карт Держателя и на предоставление других услуг Банка, полученное непосредственно от Держателя. Сообщения (электронные документы), направленные Держателем в Банк посредством услуги «Мобильный банк», имеют юридическую силу документов на бумажных носителях, заверенных собственноручной подписью Держателя, оформленных в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, и порождают аналогичные им права и обязанности Держателя и Банка по настоящему Договору. Данные документы в электронной форме могут служить доказательством в суде.

Согласно п.п.11.6., 11.8 данных Условий доступ Держателя к услуге «Сбербанк ОнЛ@йн» осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля. Держатель соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи. Электронные документы, подтвержденные постоянным и/или одноразовым паролем, признаются Банком и Держателем равнозначными документам на бумажном носителе и могут служить доказательством в суде.

Согласно п.11.9. этих Условий Держатель соглашается с получением услуг посредством системы «Сбербанк ОнЛ@йн» через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при ее передаче через сеть Интернет.

В силу п.11.18.1 Условий Держатель обязуется хранить в недоступном для третьих лиц месте и не передавать другим лицам свои идентификатор пользователя, постоянный пароль и одноразовые пароли.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления истца на получение международной дебетовой карты между истцом и ответчиком был заключен Договор Банковского обслуживания, согласно которому ответчик подключил на телефон № услугу «Мобильный банк» по банковской карте истца, номер счета карты №. При получении банковской карты истец был ознакомлен с Условиями использования банковских карт ПАО Сбербанк, памяткой Держателя и Тарифами Сбербанка России, согласился с ними и обязался выполнять, что подтверждается его подписью в Заявлении на получение международной дебетовой карты (п.4 Заявления). Истец был уведомлен о том, что Условия использования карт, Тарифы Сбербанка России и Памятка Держателя размещены на web-сайте Сбербанка России и подразделениях Сбербанка России (п.5 Заявления). В этом же Заявлении истец просил подключить Полный пакет услуги «Мобильный банк» по номеру телефона №, расписался в том, что с руководством по использованию «Мобильного банка» ознакомлен.

ДД.ММ.ГГГГ с банковской карты № (счёт №) совершена расходная операция по переводу денежных средств в сумме 60 900руб. посредствам Интернет сервиса перевода денежных средств CARD2CARD PSBBank.RU.

ДД.ММ.ГГГГ посредствам указанного сервиса осуществлен перевод на сумму 60 900 руб. При использовании данного интернет сервиса для перевода денежных средств были использованы: номер банковской карты, срок действия карты, а также CVV-код банковской карты расположенный на обороте карты. При проведении данных операций для подтверждения перевода денежных средств были также использованы одноразовые пароли, направленные в виде СМС-сообщения на мобильный телефон №.

ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ через устройство самообслуживания (банкомат) № с использованием карты истца № совершена операция получения наличных денежных средств в сумме 4000 руб., введен пароль, после этого, совершена операция по снятию наличных денежных средств в сумме 4000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ произведена выдача наличных денежных средств в сумме 10 руб. Выдача подтверждается СМС уведомлением.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в банк с заявлением о возврате денежных средств, в сумме 60 900 руб. В данном заявлении указано, что клиенту с номера 900 пришло сообщение с номером пароля, после звонка клиент сообщил данный пароль, и с его карты списалась сумма в размере 60 900 руб.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в банк с заявлением о перевыпуске карты по причине мошеннических действий.

По факту хищения денежных средств, по заявлению потерпевшего ФИО1 следователем СО отдела МВД России по Азнакаевскому району ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.2 ст.159 УК РФ в отношении неустановленного лица. Допрошенный в качестве потерпевшего в рамках уголовного дела ФИО1 показал, что ДД.ММ.ГГГГ ему на сотовый телефон позвонила неизвестная ему женщина, представилась сотрудником службы безопасности «Сбербанка России». Пояснила, что предотвратила хищение с его банковской карты денежных средств в размере 5000 рублей, и временно заблокировала его карту, предложила сверить данные банковской карты с обеих сторон, что ФИО1 и сделал, продиктовав номера карты. Далее, указанная женщина сказала, что на его телефон придет смс сообщение, которое необходимо сообщить ей. ФИО1 продиктовал СМС сообщения, которые ему пришли на телефон. После чего ему пришло СМС сообщение о том, что произведена покупка на сумму 60 900 рублей.

В соответствии с п.11.5 Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» подключение Держателя к услуге «Сбербанк ОнЛ@йн» осуществляется при условии наличия у Держателя действующей карты, подключенной к услуге «Мобильный банк». Поскольку в период проводимых спорных операций услуга «Мобильный банк» не была отключена, было возможным проведение вышеуказанных операций.

В соответствии с Условиями использования банковских карт ПАО Сбербанк держатель карты обязан предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения Карты, а также нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода.

При совершении спорной операции на мобильный телефон номер № направлялись SMS-сообщения, содержащие информацию о параметрах операции и пароли для ее подтверждения, что отражено в интерактивной выписке из программы «Мобильный банк». Таким образом, Банком были получены и корректно исполнены распоряжения на перевод денежных средств со счета на банковскую карту истца, указанный в распоряжении, что подтверждается интерактивной выпиской из системы «Мобильный банк».

При таких обстоятельствах, учитывая, что операции по снятию наличных денежных средств по счету истца произведены от имени самого истца с использованием его персонального ПИН-кода банковской карты, самой банковской карты, законные основания для отказа в совершении расходных операций по банковскому счету истца у ответчика отсутствовали.

На момент осуществления спорных расходных операций банковская карта истца заблокирована не была.

Следовательно, у банка имелись основания считать, что распоряжение на перечисление и на снятие денежных средств дано уполномоченным лицом, в связи с чем, в соответствии со ст. ст. 848, 854 Гражданского кодекса Российской Федерации, Банк был обязан совершить для клиента операции, предусмотренные для счета данного вида.

При этом, Банк не имел возможности установить, что распоряжения по счету были даны не уполномоченным лицом и не несет ответственности за совершение операций по счету. Банк действовал в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и договором, заключенным Банком и истцом.

Доказательств, свидетельствующих о нарушении Банком условий заключенного с истцом договора, материалы дела не содержат.

Кроме того, истцом, в нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, не представлено бесспорных доказательств, свидетельствующих о том, что операция по списанию с его карты денежных средств совершена третьими лицами без его согласия, тогда как сам по себе факт обращения истца в правоохранительные органы с соответствующим заявлением не может служить основанием для удовлетворения иска.

Согласно Гражданского Кодекса РФ одним из способов защиты гражданских прав является компенсация морального вреда.

В соответствии с частью 1 статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Согласно ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Как разъяснено в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 20 декабря 1994 года N 10 "Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда" (в редакции Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 6 февраля 2007 года N 6), суду следует устанавливать, чем подтверждается факт причинения потерпевшему нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены, степень вины причинителя, какие нравственные или физические страдания перенесены потерпевшим, в какой сумме он оценивает их компенсацию и другие обстоятельства, имеющие значение для разрешения конкретного спора. Одним из обязательных условий наступления ответственности за причинение морального вреда является вина причинителя. Исключение составляют случаи, прямо предусмотренные законом.

Согласно разъяснениям, данным в п.2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №10 от 20.12.1994г. «О некоторых вопросах применения законодательства о компенсации морального вреда» (с изменениями, дополнениями) под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация и т.п.). Моральный вред, в частности, может заключаться в нравственных переживаниях в связи с утратой родственников, невозможностью продолжать активную общественную жизнь, потерей работы и др.

Из приведенных нормативных положений гражданского законодательства и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что по общему правилу необходимыми условиями для возложения обязанности по компенсации морального вреда являются: наступление вреда, противоправность поведения причинителя вреда, наличие причинной связи между наступлением вреда и противоправностью поведения причинителя вреда, вина причинителя вреда.

Истец просит взыскать компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей, однако, при этом не указывает, какой именно вред ему причинен, нравственные или физические страдания перенесены им как потребителем. Истцом не представлено каких-либо доказательств совершения ответчиком незаконных действий, повлекших за собой причинение истцу морального вреда.

В ходе судебного заседания установлено, что ФИО1 были нарушены Условия выпуска и обслуживания дебетовой карты ОАО «Сбербанк России», с которыми согласно п.4 заявления на получение международной карты Сбербанка России он был ознакомлен, согласился и обязался их выполнять, однако в нарушении п.3.9 передал реквизиты Карты для совершения операции третьему лицу, что привело к хищению денежных средств с его счетов.

Указанные обстоятельства, подтвержденные материалами дела, свидетельствующие о том, что ответственность Банка за совершение операций по счету неуполномоченными лицами с использованием карты или реквизитов и иных идентификационных признаков карты не предусмотрена договором, нормами действующего законодательства, регулирующими спорные правоотношения, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска.

Руководствуясь статьями 194, 196-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России», о возмещении ущерба и взыскании морального вреда, отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РТ в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья И.И. Абдуллин

Мотивированное решение изготовлено «15» февраля 2019 года.

Решение не вступило в законную силу.