Решение № 2-34/2024 2-34/2024(2-451/2023;)~М-439/2023 2-451/2023 М-439/2023 от 11 января 2024 г. по делу № 2-34/2024

УИД 25RS0025-01-2023-000640-27

Дело № 2-34/2024

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 января 2024 года пгт. Пограничный

Пограничный районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Кирсанова Н.В.,

при секретаре Кандаловой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество.

В обосновании заявленного требования указал, что 20.01.2022 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 262 584,67 руб., на срок 120 месяца, под 19,9 % годовых.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, договор считается заключенным и обязательным для исполнения.

С ответчиком заключен договор залога. Предметом залога является квартира, жилое помещение, общей площадью 41,2 кв.м., расположенная по адресу <адрес>, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ФИО1

Согласно п. 4.1.7 договора залога № целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога.

В настоящее время ответчик обязательства по кредитному договору не исполняет. Задолженность по ссуде возникла 23.08.2022, по состоянию на 27.11.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 116 дней.

Задолженность по процентам возникла 23.08.2022, по состоянию на 27.11.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 104 дня.

За период пользования кредитом ФИО1 произведены выплаты в сумме 107 726,09 руб.

По состоянию на 27.11.2023 общая задолженность составляет 254 849,84 руб., в том числе: основной долг – 247 294,03 руб.; комиссии – 1 770 руб., просроченные проценты – 3 860,30 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 990,14 руб., комиссии за смс - информирование – 466,66 руб.

Просит суд, расторгнуть кредитный договор № между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»

Взыскать с ответчицы задолженность в размере 254 849,84 руб., а так же расходы по госпошлине в размере - 11 748,5 руб.

Взыскать с ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 19,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 28.11.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 28.11.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, жилое помещение, общей площадью 41,2 кв.м., расположенная по адресу <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 642 000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчица ФИО1 не явилась, о времени и места судебного заседания извещалась надлежаще, о причинах неявки не сообщила.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке главы 22 ГПК РФ в заочном судопроизводстве.

Исследовав материалы дела, заслушав ответчика, суд приходит к выводу к следующему выводу.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено в судебном заседании, 20.01.2022 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 262 584,67 руб., на срок 120 месяца, под 19,9 % годовых.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, договор считается заключенным и обязательным для исполнения.

В качестве дополнительной меры по обеспечению исполнения обязательства ФИО1, с нею заключен договор залога. Предметом залога является квартира, жилое помещение, общей площадью 41,2 кв.м., расположенная по адресу <адрес>, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ФИО1

Согласно п. 4.1.7 договора залога № целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога.

В настоящее время ответчик обязательства по кредитному договору не исполняет. Задолженность по ссуде возникла 23.08.2022, по состоянию на 27.11.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 116 дней.

Задолженность по процентам возникла 23.08.2022, по состоянию на 27.11.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 104 дня.

За период пользования кредитом ФИО1 произведены выплаты в сумме 107 726,09 руб.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, договор считается заключенным и обязательным для исполнения.

Согласно условиям кредитного договора, ответчица обязана ежемесячно погашать кредит платежами, согласно утвержденному графику. Ответчик допускал просрочку платежей по основному долгу и процентам.

Судом установлено, что договор истцом исполнен, кредит предоставлен. Ответчик нарушает условия договора, согласно расчета, сумма задолженности по кредитному договору составила по состоянию на 27.11.2023 – 254 849, 84 руб.

В силу пункта 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается расторгнутым с момента вступления в законную силу решения суда о его расторжении, и кредитор вправе требовать с заемщика уплаты договорных процентов за пользование кредитом до даты расторжения кредитного договора.

Письмом от 17.10.2023 № 101 банк уведомил ответчика о необходимости досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору и праве банка обратиться в суд для расторжения договора и досрочного взыскания всей суммы задолженности. Письмо отправлено 20.10.2023. Ответчик на данное уведомление ответ не направил, задолженность не погашена до настоящего времени.

В соответствии с пунктом 6 общих условий предоставления кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивают кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком взятых на себя по кредитному договору обязательств, суд приходит к выводу, что допущенные нарушения условий договора являются существенными, так как сумма задолженности является значительной, задолженность подтверждается расчетом.

Обязательства у ответчика перед истцом возникли на основании договора и в соответствии со статьями 309 - 310 ГК РФ должны исполняться надлежащем образом, поскольку заемщик, получая кредит, должен реально оценивать свои возможности по его возврату.

Изменение материального положения, состояния здоровья относится к риску, который ответчик как заемщик несет при заключении кредитного договора и мог предвидеть до его заключения, при достаточной степени заботливости и осмотрительности.

В соответствии с частью 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Абзац 1 части 3 ст. 334 ГК РФ предусматривает, что залог возникает в силу договора.

Согласно пункту 1 статьи 336 того же Кодекса, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно пункту 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" разъяснено, что существенными условиями, которые должны быть согласованы сторонами при заключении договора, являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах существенными или необходимыми для договоров данного вида.

Существенными также являются все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (абз. 2 п. 1 ст. 432 ГК РФ), даже если такое условие восполнялось бы диспозитивной нормой.

В договоре залога в силу п. 1 ст. 339 ГК РФ должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Правоотношения, возникающие из договора залога недвижимого имущества, регламентированы Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в соответствии с п. 1 ст. 1 которого по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Пунктом 1 ст. 9 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

Кроме того, в силу положений ч.1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4 ч.2 ст.54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предмет ипотеки определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием. В договоре об ипотеке должны быть указаны право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и наименование органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, зарегистрировавшего это право залогодателя.

По смыслу приведенных правовых норм, условие о предмете ипотеки считается согласованным в случае, если его описание в договоре ипотеки соответствует указанным в ЕГРП сведениям о праве собственности залогодержателя на такой предмет.

Согласно представленного в суд договора залога (ипотеки) №, предметом залога является квартира, жилое помещение, общей площадью 41,2 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ФИО1

Согласно п.1 ч. 2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Частью 2 статьи 452 ГК РПФ предусмотрено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В связи с вышеизложенным, требования истца о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, процентов и неустойки, об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

С ФИО1 в пользу истца также подлежит взысканию государственная пошлина в размере 11 748,50 руб., оплаченная при подаче иска, за требования имущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк», удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 254 849 руб. 84 коп., государственную пошлину 11 748,50 руб., а всего 266 598 руб. 34 коп.

Взыскать с ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 19,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 28.11.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 28.11.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога (ипотеки) путем продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащей на праве собственности ФИО1, с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в сумме 1 642 000 руб.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчицей в Пограничный районный суд Приморского края в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Пограничный районный суд Приморского края в течение одного месяца по истечении срока подачи заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 15.01.2024.

Судья Н.В. Кирсанова