Решение № 2-2482/2024 2-2482/2024~М-1435/2024 М-1435/2024 от 1 мая 2024 г. по делу № 2-2482/2024

Дело № 2-2482/2024

03RS0007-01-2024-002383-04


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 мая 2024 г.

Советский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан

в составе председательствующего судьи Гареевой Л.Ф.,

при секретаре Салаховой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Форштадт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Форштадт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указал, что < дата > Акционерный коммерческий банк «Форштадт» (Акционерное общество) (далее - АКБ «Форштадт» (АО), Банк) в соответствии с п. 2 ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ предоставил ФИО1 (далее - Заемщик, Клиент) кредит в сумме 774 194 руб. путем зачисления на текущий банковский счет Заемщика, открытый в Банке на имя Заемщика, на потребительские цели, на 60 календарных месяцев на основании Уведомления об индивидуальных условиях кредитования от < дата > № ... (далее - Уведомление), Договора банковского обслуживания физических лиц в АКБ «Форштадт» (АО) (далее - Общие условия), Сборника Тарифов АКБ «Форштадт» (АО) для физических лиц, Условий предоставления кредитных продуктов АКБ «Форштадт» (АО) для физических лиц (далее - Условия), что подтверждено выпиской по текущему счету Заемщика.

Согласно п. 4 Уведомления, размер процентной ставки за пользование Кредитом по данному Кредитному договору составляет:

4,5 (четыре целых пять десятых) процента годовых - за период, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления Кредита и по дату фактического погашения задолженности. Указанная в настоящем абзаце процентная ставка действует в случае исполнения Клиентом условий, предусмотренных п. 18 настоящего Уведомления;

14,5 (Четырнадцать целых пять десятых) процента годовых - в случае досрочного прекращения страхования жизни и здоровья Клиента.

В нарушение Графика платежей, приведенного в Приложении к Уведомлению, Заемщик с < дата >. нарушал условия Кредитного договора по своевременному внесению платежа в погашение задолженности, с 16.10.2023г. возникла непрерывная просроченная задолженность.

Согласно п. 4.2 Общих условий Банком начислены проценты за пользование Кредитом на фактический остаток задолженности по Кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления Кредита и по дату погашения соответствующей части основного долга.

За нарушение сроков исполнения денежных обязательств по Кредитному договору Банком начислены пени в соответствии с п. 12 Уведомления.

< дата > Банк в соответствии с п.п. 5.18 и 7.2.5 Общих условий направил в адрес Заемщика Требование о досрочном возврате Кредита (исх. ... от < дата >.), с требованием возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, не позднее < дата >.

Банком было принято решение о прекращении начисления пени с < дата >

До настоящего времени задолженность перед Банком в полном объеме не погашена.

По состоянию на < дата > задолженность по Кредитному договору составляет 687 435 руб. 57 коп, в том числе: основной долг в сумме 668 872 руб. 94 коп; проценты за пользование кредитом за период с < дата >. по < дата >. в сумме 15 405 руб. 15 коп; пени на основной долг за период с < дата >. по < дата >. в сумме 2 620 руб. 73 коп; пени на проценты за пользование кредитом за период с < дата >. по < дата >. в сумме 536 руб. 75 коп.

Поскольку проценты за пользование кредитом, исходя из положений п.4.2 Общих условий, п.3 статьи 809 Гражданского кодекса РФ и п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 от 08.10.1998г. подлежат начислению по дату фактического возврата основного долга, истец просит взыскать проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга в размере 668 872,94 руб. (с учетом фактического погашения) за период с < дата >. по дату вступления в законную силу решения суда о расторжении Кредитного договора, исходя из ставки 4,5 процентов годовых.

< дата > на основании п.1 ст. 450 ГК РФ и в порядке, предусмотренном п.1 ст. 452 ГК РФ, Банк направил, в адрес Заемщика проект Дополнительного соглашения к Кредитному договору от < дата > № ... расторжении договора (копия письма Банка от < дата > ... прилагается).

В срок до < дата > Заемщик не дал ответ о согласии либо отказе от расторжения Кредитного договора, на основании чего в соответствии п. 2 ст. 452 ГК РФ Банк вправе обратиться за расторжением Кредитного договора в суд.

На основании вышеизложенного, истец просит

1.Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Форштадт» (Акционерное общество):

Сумму задолженности по Кредитному договору от < дата > № ... в сумме 687 435,57 (Шестьсот восемьдесят семь тысяч четыреста тридцать пять) руб. 57 коп, в том числе:

основной долг в сумме 668 872,94 (Шестьсот шестьдесят восемь тысяч восемьсот семьдесят два) руб. 94 коп;

проценты за пользование кредитом за период с < дата >. по < дата >. в сумме 15 405,15 (Пятнадцать тысяч четыреста пять) руб. 15 коп;

пени на основной долг за период с < дата >. по < дата >. в сумме 2 620,73 (Две тысячи шестьсот двадцать) руб. 73 коп;

пени на проценты за пользование кредитом за период с < дата >. по < дата >. в сумме 536,75 (Пятьсот тридцать шесть) руб. 75 коп.

проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга в размере 668 872,94 руб. (с учетом фактического погашения) за период с < дата >. по дату вступления в законную силу решения суда о расторжении Кредитного договора, исходя из ставки 4,5 процентов годовых;

расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 074,00 руб. (Шестнадцать тысяч семьдесят четыре) руб. 00 коп.

2. Расторгнуть кредитный договор - Уведомление об индивидуальных условиях кредитования от < дата > № ..., заключенный между АКБ «Форштадт» (АО) и ФИО1.

Представитель истца Акционерный коммерческий банк «Форштадт» (Акционерное общество) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о дате, времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом по месту его регистрации, однако, судебное извещение возвращено в суд с отметкой почты «истек срок хранения».

Суд находит возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика, поскольку судебное извещение, направленное ему вернулось за истечением срока хранения, а согласно положениям ст. 165.1. Гражданского кодекса Российской Федерации, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд, в силу ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив и оценив материалы дела, выслушав участников процесса, суд приходит к выводу, что исковое заявление подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, материалами дела подтверждено, что 14 декабря 2022 года Акционерный коммерческий банк «Форштадт» (Акционерное общество) (далее - АКБ «Форштадт» (АО), Банк) в соответствии с п. 2 ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ предоставил ФИО1 (далее - Заемщик, Клиент) кредит в сумме 774 194 руб. путем зачисления на текущий банковский счет Заемщика, открытый в Банке на имя Заемщика, на потребительские цели, на 60 календарных месяцев на основании Уведомления об индивидуальных условиях кредитования от < дата > № ... (далее - Уведомление), Договора банковского обслуживания физических лиц в АКБ «Форштадт» (АО) (далее - Общие условия), Сборника Тарифов АКБ «Форштадт» (АО) для физических лиц, Условий предоставления кредитных продуктов АКБ «Форштадт» (АО) для физических лиц (далее - Условия), что подтверждено выпиской по текущему счету Заемщика.

Согласно п. 4 Уведомления, размер процентной ставки за пользование Кредитом по данному Кредитному договору составляет:

4,5 (четыре целых пять десятых) процента годовых - за период, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления Кредита и по дату фактического погашения задолженности. Указанная в настоящем абзаце процентная ставка действует в случае исполнения Клиентом условий, предусмотренных п. 18 настоящего Уведомления;

14,5 (Четырнадцать целых пять десятых) процента годовых - в случае досрочного прекращения страхования жизни и здоровья Клиента.

В нарушение Графика платежей, приведенного в Приложении к Уведомлению, Заемщик с < дата >. нарушал условия Кредитного договора по своевременному внесению платежа в погашение задолженности, с 16.10.2023г. возникла непрерывная просроченная задолженность.

Согласно п. 4.2 Общих условий Банком начислены проценты за пользование Кредитом на фактический остаток задолженности по Кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления Кредита и по дату погашения соответствующей части основного долга.

За нарушение сроков исполнения денежных обязательств по Кредитному договору Банком начислены пени в соответствии с п. 12 Уведомления.

< дата > Банк в соответствии с п.п. 5.18 и 7.2.5 Общих условий направил в адрес Заемщика Требование о досрочном возврате Кредита (исх. ... от < дата >.), с требованием возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, не позднее < дата >.

Банком было принято решение о прекращении начисления пени с < дата >

До настоящего времени задолженность перед Банком в полном объеме не погашена.

По состоянию на < дата > задолженность по Кредитному договору составляет 687 435 руб. 57 коп, в том числе: основной долг в сумме 668 872 руб. 94 коп; проценты за пользование кредитом за период с < дата >. по < дата >. в сумме 15 405 руб. 15 коп; пени на основной долг за период с < дата >. по < дата >. в сумме 2 620 руб. 73 коп; пени на проценты за пользование кредитом за период с < дата >. по < дата >. в сумме 536 руб. 75 коп.

Выдано/начислено, руб.

Погашено, руб.

Остаток, руб.

Основной долг

774 194,00

105 321,06

668 872,94

Проценты за пользование кредитом

40 146,50

24 741,35

15 405,15

Пени на основной долг

2 622,32

1,59

2 620,73

Пени на проценты за пользование кредитом

536,75

0
536,75

Итого

817 499,57

130 064,00

687 435,57

Суд, сопоставив размер неустойки последствиям нарушения обязательства, считает, что размер неустойки является соразмерным и уменьшению не подлежит.

Судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора, заемщик не вносил платежи, что является существенным нарушением условий договора, а потому задолженность по кредитным договорам подлежит досрочному взысканию.

Заемщиком действительно нарушены обязательства, вытекающие из условий кредитного договора, что подтверждается представленным расчетом, правильность которого ответчиком не опровергнута. Доказательств отсутствия задолженности ответчиком не представлено.

На основании материалов дела истцом доказан факт передачи денежных средств ответчику по кредитному договору и неисполнение последним своих обязательств перед истцом, судом установлена правильность расчетов задолженности ответчика по договору займа и, соответственно, обоснованность требований истца о возврате долга вместе с процентами по договору.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Форштадт» (Акционерное общество) задолженности по Кредитному договору от < дата > № ... в сумме 687 435,57 руб., в том числе:

основной долг в сумме 668 872,94 руб.

проценты за пользование кредитом за период с < дата >. по < дата > в сумме 15 405,15 руб.

пени на основной долг за период с < дата >. по < дата >. в сумме 2 620,73 руб.

пени на проценты за пользование кредитом за период с < дата >. по < дата >. в сумме 536,75 руб.

Поскольку проценты за пользование кредитом, исходя из положений п.4.2 Общих условий, п.3 статьи 809 Гражданского кодекса РФ и п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 от 08.10.1998г. подлежат начислению по дату фактического возврата основного долга, истец просит взыскать проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга в размере 668 872,94 руб. (с учетом фактического погашения) за период с 22.03.2024г. по дату вступления в законную силу решения суда о расторжении Кредитного договора, исходя из ставки 4,5 процентов годовых.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ. изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

< дата > на основании п.1 ст. 450 ГК РФ и в порядке, предусмотренном п.1 ст. 452 ГК РФ, Банк направил, в адрес Заемщика проект Дополнительного соглашения к Кредитному договору от < дата > № ... расторжении договора (копия письма Банка от < дата > ... прилагается).

В срок до < дата > Заемщик не дал ответ о согласии либо отказе от расторжения Кредитного договора, на основании чего в соответствии п. 2 ст. 452 ГК РФ Банк вправе обратиться за расторжением Кредитного договора в суд.

Исходя из вышеизложенного, имеются основания для расторжения Кредитного договора в силу существенного нарушения договора Заемщиком, при этом досудебный порядок, предусмотренный при расторжении договора, Банком был соблюден.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 16 074 рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Форштадт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор (Уведомление об индивидуальных условиях кредитования от < дата > № ... заключенный между АКБ «Форштадт» (АО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (< дата > г.р., урож. ..., ИНН ..., СНИЛС ..., паспорт РФ ..., выдан отделом УФМС России по Республике Башкортостан в Калининском районе < дата > код подразделения ...) в пользу Акционерного коммерческого банка «Форштадт» (Акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору - Уведомление об индивидуальных условиях кредитования от < дата > № ... (Кредитного договора) в сумме 687 435,57 руб., проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга в размере 668 872,94 руб. (с учетом фактического погашения) за период с < дата > по дату вступления в законную силу решения суда о расторжении Кредитного договора, исходя из ставки 4,5 процентов годовых, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 074,00 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца через Советский районный суд г. Уфы.

Судья Л.Ф. Гареева