Решение № 2-3743/2024 2-86/2025 2-86/2025(2-3743/2024;)~М-2585/2024 М-2585/2024 от 7 июля 2025 г. по делу № 2-3743/2024

Дело № 2-86/2025

УИД № 59RS0004-01-2024-006171-09


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июня 2025 года г.Пермь

Ленинский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Стрелковой С.Г.,

при секретаре судебного заседания Сажиной Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО3 ФИО5 к Акционерному обществу «БМ-Банк», Акционерному обществу «Райффайзенбанк», ФИО4 ФИО6 о взыскании денежных средств,

установил:

ФИО3 обратилась в суд с иском к ПАО Банк «ФК «Открытие» о взыскании убытков в сумме 990 000 рублей 00 копеек. Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ неустановленные лица позвонили ей на телефон с предупреждением о взломе телефона и ее персональных данных в личном кабинете МТС и убедили ее купить новый телефон с сим-картой, установить приложения. Впоследствии злоумышленники убедили ее в необходимости снятия денежных средств с банковских счетов и сейфовой ячейке и внесении наличных денежных средств на счет злоумышленников в банкомате банка. Она сняла с банковского счета и из сейфовой ячейки ПАО Сбербанк все денежные средства на сумму 1 500 000,00 рублей, 3 500 000,00 рублей. Под влиянием обмана и существенного заблуждения в пользу злоумышленников были внесены денежные средства на банковскую карту № № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно чекам о совершенных операциях ей были внесены суммы 315 000,00 рублей, 345 000,00 рублей, 225 000,00 рублей, 240 000,00 рублей, 305 000,00 рублей, 320 000,00 рублей, 295 000,00 рублей, 245 000,00 рублей, 230 000,00 рублей, 305 000,00 рублей, 25 000,00 рублей, 385 000,00 рублей, через банкомат, расположенный по адресу: <Адрес>. Неизвестные лица сообщили ей недостоверную информацию, в связи с чем она внесла наличные денежные средства на подконтрольную злоумышленникам банковскую карту через приложение «Mirpay» Впоследствии она поняла, что была обманута. Полагает, что банковские услуги были оказаны ей некачественно. В момент совершения банковской операции она находилась под влиянием обмана со стороны третьих лиц, однако данное обстоятельство не исключает необходимость осуществления со стороны банка действий по проверке совершенных банковских операций, которые носили сомнительный характер исходя из совокупности признаков – внесение наличных денежных средств в крупном размере в пользу физического лица, что явно нехарактерно типичным операциям по счету. При этом со стороны банка никаких действий по приостановлению данных сомнительных операций не произведено.

Протокольным определением Ленинского районного суда г.Перми от 08.10.2024 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных исковых требований, привлечена ФИО4 ФИО7 (т.1 л.д.94).

Протокольным определением Ленинского районного суда г.Перми от 18.12.2024 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных исковых требований, привлечено АО «Райффайзенбанк» (т.1 л.д.116).

Протокольным определением Ленинского районного суда г.Перми от 21.01.2025 в порядке процессуального правопреемства произведена замена ответчика ПАО Банк ФК «Открытие» на АО «БМ-Банк» в связи с прекращением деятельности в качестве юридического лица ПАО Банк ФК «Открытие» (т.2 л.д.23).

Протокольным определением Ленинского районного суда г.Перми от 24.03.2025 АО «Райффайзенбанк» привлечен к участию в деле в качестве соответчика (т.2 л.д.78).

Протокольным определением Ленинского районного суда г.Перми от 14.05.2025 ФИО4 привлечена к участию в деле в качестве соответчика (т. Л.д.164).

Истец ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена, ходатайств и заявлений от нее не поступило.

Представитель ответчика АО «БМ-Банк» в судебное заседание не явился, извещен, ходатайств и заявлений от него не поступило.

Представитель ответчика АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, извещен, предоставил письменный отзыв, в котором просит отказать в удовлетворении исковых требований к АО «Райффайзенбанк», поскольку нарушений банковских правил и прав истца со стороны данного банка не допущено.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена, ходатайств и заявлений от нее не поступило.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с чч.1, 3 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии с ч.4 ст.847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п.2 ст.160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии со ст.848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента. Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента.

Согласно ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Кредитная организация осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России (ст.31 Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Положением Банка России от 29.06.2021 № 762-П утверждены Правила осуществления перевода денежных средств, согласно п.1.1 которого банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в соответствии с федеральным законом и нормативными актами Банка России в рамках применимых форм безналичных расчетов по на основании предусмотренных пунктами 1.10 и 1.11 настоящего Положения распоряжений о переводе денежных средств, составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании федерального закона предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков.

Пунктом 1.8 Правил осуществления перевода денежных средств установлено, что кредитные организации утверждают внутренние документы, содержащие: порядок составления распоряжений; порядок выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений; порядок исполнения распоряжений; иные положения об организации деятельности кредитных организаций по осуществлению перевода денежных средств.

В соответствии с п.1.9 Правил осуществления перевода денежных средств перевод денежных средств осуществляется банками по распоряжениям клиентов, взыскателей средств, банков в электронном виде, в том числе с использованием электронных средств платежа, или на бумажных носителях.

В пп.1.26, 2.4. Правил осуществления перевода денежных средств, указано, что распоряжение плательщика в электронном виде подписывается электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (уполномоченными лицами). При воспроизведении распоряжений в электронном виде должна обеспечиваться возможность установления лица (лиц), указанного (указанных) в настоящем пункте.

Удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде составлено лицом (лицами), указанным (указанными) в п.1.26 Положения.

Требования к аутентификации личности содержатся в ч.4 ст.8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

В соответствии с п.3.2 ст.8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» проверка наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента осуществляется с учетом информации, указанной в с.3.12 настоящей статьи, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств.

Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента установлены приказом Банка России от 27.06.2024 № ОД-1027.

Банк, как организация, осуществляющая согласно ст.1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» деятельность, связанную с извлечением прибыли, несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязанностей перед держателем карты независимо от своей вины, в том числе за осуществление платежа по распоряжению неуполномоченного лица.

Исходя из указанных положений следует, что банк в силу своего положения является специалистом на рынке финансовых услуг, занимается предпринимательской деятельностью, в связи с чем, несет риски, определяемые характером такой деятельности.

Согласно ч.15 ст.9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с ч.4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с ч.1 данной статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.

В соответствии с ч.13 ст.9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с ч.4 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента.

Согласно ч.4 ст.9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

Приведенные правовые нормы обязывают банк информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа и возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если клиент направил уведомление оператору в предусмотренной договором форме не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.

В соответствии со ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Исходя из положений ст.15 ГК РФ, по делу о взыскании убытков истец должен доказать неисполнение (ненадлежащее исполнение) ответчиком обязательства, наличие причинно-следственной связи между причиненными истцу убытками и нарушением обязательств со стороны ответчика, размер понесенных убытков, а ответчик должен доказать отсутствие своей вины в неисполнение обязательств.

В соответствии с п.3 ст.1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, изложенными в п.1 постановления от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу п.5 ст.10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (ст.56 ГПК РФ, ст.65 АПК РФ. Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (п.2 ст.10 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ со своего банковского счета №, открытого в ПАО Сбербанк, ФИО3 сняла наличные денежные средства в сумме 1 500 026,64 рублей (т.1 л.д.11).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 со своего банковского счета №, открытого в ПАО Сбербанк, сняла наличные денежные средства в сумме 3 500 000,00 рублей (т.1 л.д.9-10).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, используя приложение «MirPay» через банкомат ПАО Банк ФК «Открытие» (<Адрес>) совершила 12 операций по снесению на банковскую карту № *32964 денежных средств: 315 000,00 рублей, 345 000,00 рублей, 225 000,00 рублей, 240 000,00 рублей, 305 000,00 рублей, 320 000,00 рублей, 295 000,00 рублей, 245 000,00 рублей, 230 000,00 рублей, 305 000,00 рублей, 25 000,00 рублей, 385 000,00 рублей (т.1 л.д.14-16, 41).

Согласно сообщению ПАО Банк «ФК» открытие» денежные средства были перечислены клиенту АО «Райффайзенбанк» через установленное на телефон истца приложение «MirPay» и привязана банковская карта № (т.1 л.д.66-67).

Согласно ответу АО «Райффайзенбанк» держателем банковской карты № является ФИО1, операции производились с привязкой к счету № (т.1 л.д.83-86).

ДД.ММ.ГГГГ следователем отдела по расследованию преступлений на обслуживаемой территории Ленинского района СУ Управления МВД по г.Перми возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.4 ст.159 УК РФ в отношении неустановленного лица, по факту хищения у ФИО2 денежных средств в общей сумме 4 965 000,00 рублей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.140).

В соответствии с чч.4, 5, 5.1, 8, 10, 11 ст.8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточно ли денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиента, предусмотренные законодательством Российской Федерации. Если право клиента распоряжаться денежными средствами не удостоверено, а также если реквизиты перевода не соответствуют установленным требованиям, оператор по переводу денежных средств не принимает распоряжение клиента к исполнению и направляет клиенту уведомление об этом не позднее дня, следующего за днем получения распоряжения клиента. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности).

Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента утверждены приказом Банка России от 27.09.2018 № ОД-2525. Такими признаками являются:

1) Совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, формируемой Банком России в соответствии с частью 5 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

2) Совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных.

3) Несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Согласно ч.9.1 ст.9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в случаях выявления оператором по переводу денежных средств операций, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, оператор по переводу денежных средств приостанавливает использование клиентом электронного средства платежа и осуществляет в отношении уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика действия, предусмотренные частями 5.1-5.3 статьи 8 названного Закона.

Частью 9 ст.9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» предусмотрено, что использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Согласно п.5.1 ст.8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности).

Форма и порядок предоставления информации и получения информации из базы данных установлена Указанием Банка России от 08.10.2018 № 4926.

Как следует из искового заявления и объяснений ФИО3, данных в рамках расследования уголовного дела, перевод денежных средств с ее банковского счета стал возможен вследствие того, что она под влиянием третьего лица совершила определенные действия на своем мобильном телефоне и перевела денежные средства неустановленному лицу.

Доказательств каких-либо нарушений ответчиками АО «БМ-Банк» и АО «Райффайзенбанк» правил перевода денежных средств и наличие причинно-следственной связи между допущенным нарушением и возникшими убытками истцом суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что действия АО «БМ-Банк» и АО «Райффайзенбанк» были совершены в соответствии с действующим законодательством.

Вместе с тем, судом установлено, что денежные средства поступили на счет, открытый в АО «Райффайзенбанк» на имя ФИО4

Ответчик ФИО4 данное обстоятельство не оспорила, доказательства правомерности получения денежных средств суду не предоставила. Также ответчик ФИО4 не представила доказательств, что банковская карта, открытая на ее имя в АО «Райффайзенбанк» выбыла из ее владения и пользования по независящим от нее обстоятельствам.

В соответствии со ст.1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Оснований, предусмотренных ст.1109 ГК РФ, при которых неосновательное обогащение не подлежит возврату, судом не установлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ФИО1, без законных оснований получив денежные средства, обязана их вернуть ФИО2

С учетом изложенного с ФИО1 в пользу ФИО2 подлежат взысканию денежные средства в размере 990 000,00 рублей.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ понесенные судом расходы в связи с рассмотрением дела в суде следует взыскать с ФИО1, поскольку истец при подаче иска была освобождена от уплаты государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 103 ГПК РФ,

решил:

исковые требования ФИО3 ФИО8 к Акционерному обществу «БМ-Банк», Акционерному обществу «Райффайзенбанк», ФИО4 ФИО9 о взыскании денежных средств удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4 ФИО11 (ФИО10) в пользу ФИО3 ФИО12 (паспорт: серия № № выдан ДД.ММ.ГГГГ Ленинским ОВД <Адрес>) денежные средства в размере 990 000 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО4 ФИО13 (ИНН: <***>) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 13 100 рублей 00 копеек.

В удовлетворении исковых требований ФИО3 ФИО14 к Акционерному обществу «БМ-Банк», Акционерному обществу «Райффайзенбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г.Перми.

Судья подпись С.Г.Стрелкова

Копия верна. Судья

Мотивированное решение изготовлено 08 июля 2025 г.